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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库大全附答案【培优B卷】第一部分 单选题(50题)1、因重大误解而订立的合同应予（）。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】： B 2、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（ ）。 A.无需支付存单款项B.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项【答案】： A 3、中间业务发展的基础是( )。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【
2、答案】： D 4、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】： A 5、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】： A 6、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日【答案】： A 7、债权人行使撤销权的必要费用，由(
3、)承担。A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院【答案】： C 8、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】： B 9、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】： B 10、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节【答案】： A 11、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A.利用消费者的误解，追求
4、被代理销售的产品的销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性【答案】： C 12、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】： A 13、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入5
5、0元，则该投资者持有期收益率为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】： B 14、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】： D 15、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】： B 16、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】： D 17、我国金融市场的发展是从1984年（ ）开
6、始的。 A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场【答案】： A 18、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】： B 19、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】： A 20、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法A.有效识别客户身份B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案
7、】： C 21、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款?【答案】： D 22、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】： B 23、商业银行在进行（ ）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】： A 24、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范
8、运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】： C 25、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】： A 26、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】： A 27、
9、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】： C 28、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】： C 29、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A.2B.3C.4D.1【答案】： A 30、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委
10、员会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行【答案】： B 31、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户【答案】： B 32、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.中国人民银行B.财政部C.政策性银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】： D 33、下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】： B 34、依据
11、中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利【答案】： C 35、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力B.实现抵押权的可行性C.抵押物的权属和价值D.保证人与借款人的关系【答案】： D 36、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.报告机制D.
12、人员管理【答案】： A 37、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】： C 38、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】： D 39、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是(
13、)。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】： A 40、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定
14、的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】： B 41、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】： D 42、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】： D 43、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。A.100B.30C.40D.20【答案】： B 44、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（ ）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计
15、付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】： A 45、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余【答案】： B 46、 中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】： B 47、（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够
16、在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】： B 48、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制【答案】： B 49、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年【答案】： C 50、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供
17、的质押权利凭证票面价值的( )。A.30B.50C.90D.100【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】： AB 2、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对【答案】： ACD 3、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据
18、的部分权益C.福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质E.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险【答案】： CD 4、强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（ ）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况【答案】： ABCD 5、 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级
19、管理人员【答案】： ABD 6、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】： AB 7、在基金的募集与设立阶段，律师提供的服务包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 8、银行提供的个人通知存款品种有（ ）。A.1天通知储蓄存款B.3天通知储蓄存款C.5天通知储蓄存款D.7天通知储蓄
20、存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款【答案】： AD 9、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ）。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】： BCD 10、下列属于银行业消费者权利的是（）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.安全权E.受教育权【答案】： ABCD 11、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（ ）。A.提高
21、银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准【答案】： ABCD 12、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有()。A.商业票据B.企业债券C.可转让大额存单D.股票E.回购协议【答案】： BD 13、 某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（）。A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇E.向监管部门举报【答案】： BD 14、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A.
22、可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B.不应过多集中于同一行业借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一区域借款人【答案】： ABCD 15、长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。A.普通金融债券B.向中央银行借款C.次级金融债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】： ACD 16、银行市场的微观环境是指（ ）。A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】： AC 17、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A.商业承兑B.政府
23、承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑【答案】： AC 18、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法【答案】： AD 19、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】： BCD 20、银行风险管理流程主要包括()。A.风险识别B.风险分类C.风险计量D.风险监测E.风险控制【答案】： ACD 21、商业银行非存款类资金来源包括（）。A.同业拆借B.外汇储蓄存款C.债券回购D.发行
24、中长期债券E.向中央银行借款【答案】： ACD 22、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】： BD 23、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（ ）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】： BC 24、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户
25、的金融素质【答案】： ABCD 25、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。A.期限较长B.流动性较差C.风险相对较小D.期限较短E.风险相对较大【答案】： AB 26、银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】： CD 27、下列属于银团贷款目的的有（ ）。A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量【答案】： ABCD 28、金融市场的功能有（）。A.货币资金融通功能B.优化资
26、源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能【答案】： ABCD 29、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行 政处罚或刑事责任的行为的是（ ）。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和 建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控【答案】： ABCD 30、下列关于投资回访的说法中，正确的是（ ）。
27、A.、B.、C.、D.、【答案】： C 31、根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。A.承兑汇票B.委托债权C.证券投资基金D.应收账款E.交易型开放式指数基金(ETF)【答案】： ABD 32、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具【答案】： ABC 33、中央银行基准利率由（）构成。 A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额准备金利率E.法定存款准备金利率
28、【答案】： ABCD 34、下列属于金融租赁公司业务范围的有（ ）。A.向商业银行转让应收租赁款B.经批准发行金融债券C.吸收股东2年期以下(含)定期存款D.境外外汇借款E.同业拆借【答案】： ABD 35、合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】： ABC 36、基金职业道德修养不包括（ ）。A.深刻领会基金职业道德规范B.正确树立基金职业道德观念C.坚决维护基金职业道德规范D.积极参加基金职业道德实践【答案】： C 37、中国银行业协会的主要职能包括（ ）。A.自律B.协调C.服务D.审批E.维权【答案】： ABC 38、投资者为了保证本金
29、安全，可以投资以下哪些理财产品（）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】： BCD 39、商业银行内部控制的目标包括( )。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保资产负债业务快速发展E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】： ABC 40、收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.
30、营业收入E.投资业务收入【答案】： AB 41、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（ ）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】： AB 42、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道【答案】： ABC 43、下列关于行业自律与政府监管的说法，正确的是（ ）。
31、A.行业自律与政府监管目的一致，政府监管是对行业自律的积极补充B.政府监管机构在行业自律组织和市场主体之间起着桥梁和纽带作用C.行业自律是行业的自我约束，政府监管具有行政管理的性质D.政府监管机构可以对违法违规的市场主体采取罚金、监管谈话、公开谴责等措施【答案】： C 44、贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。A.借款人可能丧失商业信誉B.借款人有转移财产的嫌疑C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D.有确切证据表明借款人抽逃资金E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化【答案】： CD 45、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约
32、经营D.综合发展E.分散经营【答案】： ABCD 46、基金投资者关系管理的意义包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： B 47、以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】： ABD 48、银行业从业人员职业操守和行为准则由（）监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监督机构【答案】： BCD 49、根据2003年12月27日修改的中国人民银行法的规定，下列属于中国人民银行职责的有( )。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】： BC 50、下列属于信托与委托的区别的有（）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同【答案】： ABD