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1、个人与家庭理财实务浙江经济职业技术学院财会金融系 周叶芹金融测试1-1 1、资产减负债 2、比普通股票对股利或 资产有优先请求权的股票 3、将每期末的利息计入 本金，再计算并产生下期的利息1、熊市2、风险3、复利 4、出险5、一分 6、优先股7、灌水股票8、净值1金融测试1-2 4、市场后市看淡 5、一年的利息为10%6、市场的后市看好 7、证券的价值被夸大 8、发生了保险事故1、熊市2、风险3、复利 4、出险5、一分 6、优先股7、灌水股票8、净值金融测试2-1 1、一国货币兑换另一国 货币的比率 2、投保各种保险的保险金额 3、公司或政府发行的 债务证书。1、投资组合2、流动资金3、债券
2、4、摊还5、汇率 6、股利7、保险金8、期货金融测试2-2 4、投资人拥有的各种证券 5、某一特定时间交割的买卖合约 6、各种保险的保证金额 7、股票出资人分配到的利润 8、可以随时转换成现款的投资 或其他资产1、投资组合2、流动资金3、债券 4、摊还5、汇率 6、股利7、保险金8、期货故事1 传 说，古 印 度 的 一 位 学 者 发 明 了 国 际 象 棋，古 印 度 国 王 很 喜 欢国 际 象 棋，他 决 定 赏 赐 这 位 学 者。于 是 国 王 就 问 学 者 有 什 么 样 的要 求，他 将 满 足 学 者 的 要 求。这 个 学 者 说，他 不 要 金 银 财 宝，只要 粮 食
3、，粮 食 的 数 量 是：在 国 际 象 棋 棋 盘 的64 个 方 格 中，第 一 个方 格 放 一 粒 粮 食，第 二 个 方 格 放 二 粒 粮 食，第 三 个 放 四 粒，第 四个放八粒以此类推直到把棋盘的64 个方格全部填满。国 王 开 始 以 为 这 个 要 求 不 高，随 便 手 抓 一 把 粮 食 的 粒 数 都 多 得 数不 清，填 满64 个 方 格 能 要 多 少 粮 食 呢？然 而 在 填 方 格 的 过 程 中，国 王 发 现 即 使 把 他 全 国 粮 库 里 的 粮 食 都 填 上 去，这64 个 方 格 都 远没能填满，那 么 填 满64 个 方 格 到 底 需
4、 要 多 少 粮 食 呢？一 共 是2 的64 次 方 粒 粮食，这 是 一 个 巨 大 的 天 文 数 字，即 使 在 今 天 全 世 界 的 粮 库 里 也 没有这么多的粮食。故事1 两千年世界小麦总和!绕地球赤道7500 圈!数5800 亿年!故事2 2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请！故事2一、他蹩脚的财务顾问是导致泰森的重要原因!二.棘轮效应故事3李嘉成的投资回报图 李嘉诚的理财思路 一.钱的积累-20 岁靠双手勤劳赚钱-20 到30 岁努力存钱和赚钱-30 岁以后努力让钱生钱-理财-40 岁以上是管钱 李嘉诚的理财思路 二.有足够的内心 每 年 存1.4 万
5、,年 回 报20%,40 年 后1 亿281 万 每年存1 万10%回报,40 年后500 万 三:赚 第 二 个1000 万 要 比 第 一 个100万要容易得多 1.积累资金的方式是 赚钱或者储蓄，或者意外得到财富 2.怎样让钱为你工作。_ 财富增长计划如果你是一家养牛场的农场主，现在有5000美元可以投资一支新的股票。当每头牛价格是100美元，他可以买进50头。但是如果牛的价格降到50美元，他就能够购进两倍数量的牛。在低价时期买进，可以拉低平均的买进价格。即使对于一个孩子而言，这种平均价格拉低原理的解释也是通俗易懂的。如果股市一直下跌又该怎么办呢？_ 不要把鸡蛋放在一个篮子里!投资可是项
6、长期的工作!1、“房产”负翁“的感慨 2、股民老王好受伤 3、老“储”民找回当年幸福好时光 4、新“基民”苦苦等转身 5、小老板借钱不会那么难了 加息啦！周小川讲话震动国债市场，内地加息预期再次升温如果开征遗产税,你该如何调整自己的资产?个人所得税=应纳税所得额*适用税率当个人所得税的免征额提高到1500 元，对个人的收入会产生什么影响从2005.3.17 开始，人民银行调整了商业银行自营性个人住房贷款利率，即从5.31%高0.20 个百分点至5.51%。-上调利率 继续炒房还是提前还贷？课程体系 个人理财概述 理财中的几个重要概念 投资工具介绍 个人理财规划流程 个人、家庭理财的风险锁定 家
7、庭理财规划与“理财规划书”实务理财的历史和现状 1、物物交换养儿防老 2、以 货 币 为 媒 介 的 商 品 交 换节 俭 多储，买房买地，一般储蓄 3、商 业 社 会理 财 是 一 门 学 问：保 障，增值度身定做。注重组合投资现代理财模式传统家政与现代理财的区别 传 统 的 家 政-长 期 考 虑-有 效 的安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量 个人投资理财。-如何将家庭收支安排妥当？懂得如何积累财富，懂得使财富保值和增值，进行风险管理。传统家政与现代理财的区别 传 统 家 政：解 决 的 是 单 个 家 庭 合 理 安 排 收 支 的问 题-由 家 庭 成 员（如 主 妇）或
8、与 家 庭 有 密切关系的人全权负责（如“管家”之类）。理财的基本职能：家庭的消费。理 财 的 基 本 内 容：反 映 的 正 是 家 庭 的 消 费 职 能。合 理 的 消 费，维 持 家 庭 的 正 常 运 转，如 将 子 女抚养成人并教育好等 理 财 的 基 本 原 则：“量 入 为 出”。它 要 求 家 庭根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。传统家政与现代理财的区别 抗风险能力-无能为力 传 统 家 政 由 于 仅 仅 限 于 家 庭 消 费 开 支的 合 理 安 排，对 社 会 生 活 中 的 变 化，尤其 面 对 市 场 经 济 产 生 的 巨 大 风 险 对 家 庭经 济 的
9、 冲 击 无 能 为 力，带 有 明 显 的 被 动性；现 代 个 人（家 庭）投 资 理 财 则 针 对 风 险进 行 个 人 资 财 的 有 效 投 资，以 使 财 富 保值、增 值，能 够 抵 御 社 会 生 活 中 的 经 济风险，是一种典型的主动性行为。传统家政与现代理财的区别 个 人 投 资 理 财 是 解 决 个 人 日 常 生 活 中 经 济 问 题 的 一 门实 用 科 学，由 经 济 学、会 计 学 及 财 务 学 三 门 学 问 融 合而成。经济学追求利润最大化的精神为宗旨，会计学客观忠实的记录为基础，财 务 学 计 划 未 来 的 收 支、保 持 个 人 资 产 负 债
10、 结 构 平 衡的理财方法。掌 握 个 人 投 资 理 财 的 要 旨，能 够 较 好 地 计 划 开 支、策划 投 资、规 避 风 险、减 少 损 失，获 得 最 佳 投 资 组 合 收益。个人理财概述 个 人 理 财：管 理 自 己 的 财 富，进 而 提 高 自 己 财 富 效 能的活动。用财生财创财赚钱省钱化钱个人理财现状 我国个人财富变化过程：第 一 个 阶 段：19491978 年（“勒 紧 裤腰带过日子”）。第 二 个 阶 段：19792000 年（国 内 生 产总值从6175 亿元上升到89404）第 三 个 阶 段：20012020 年（中 等 收 入阶层的产生和崛起）马斯洛
11、需求层次图需求层次的不同，当然会对理财有不同的需求啦个人理财现状 我国个人金融资产分布及流向 来 自 央 行 的 数 据，2002 年 国 内 居民 拥 有 的 金 融 资 产 中，储 蓄 存 款 达 到8.7 万 亿 元，占 总 量 的67.4%，股 票投 资 只 有7%，国 债 投 资 是8.8%，基金投资占5.4%，人寿保险1.9%。金融财产分布不同比例家庭财产分布金融资产增长个人理财现状 2003 年 上 半 年，不 包 括 外 币 在 内 的 城 乡居 民 储 蓄 存 款 余 额 为9.77 万 亿 元，同 比 增加2655 亿 元；2003 年 企 业 债 券 发 行 规 模将 在
12、 去 年300 多 亿 元 的 基 础 上 扩 大 至500 亿元；2002 年7 月 至2003 年3 月 市 场 推 出20多 个 信 托 产 品，累 计 集 资50 多 亿 元，当 中个 人 投 资 者 占 了60%-70%。与 此 同 时，流向 基 金 和 股 票 市 场 的 资 金 就 清 淡 得 多，显示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。中国中产阶级的兴起 理财的需求 四.理财市场的不足 1 机构的不足 2 人才的不足 3 规模的不足几个注意的问题一、个人投资和个人理财的区别1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理
13、财的一个方面。2、个人理财：是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。美国理财师资格鉴定委员会。理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。我的钱能增值多少理财的误区 理财包括生活理财和投资理财两种。生 活 理 财:实 现 终 生 财 务 的 安 全.自 主.自 由 和 自在.-在 国 外，专 业 的 理 财 师 会 根 据 客 户 的 收 入、资 产、负 债 等 情 况，在 充 分 考 虑 其 风 险 承 受 能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。投 资 理 财:以 上 客 户 的 生 活 目 标 得 到 满 足 后,追求 投 资 于 股 票.
14、债 券 等 各 种 投 资 工 具 时 的 最 回 报,以便加速个人资产的成长.二、滴 水 穿 石银 行 存 钱 是 最 好 的 理 财方式 理 财 专 家 建 议，根 据 年 龄、收 入 状况 和 预 期、风 险 承 受 能 力 合 理 分 流存 款，使 之 以 不 同 形 式 组 成 个 人 或家庭资产，才是理财的最佳方式。专 家 还 提 供 了 一 个 为25 岁 的 白 领 设计 的 资 产 组 合：不 动 产10、现 金5、债 券 20、股 票 65。三、不要把鸡蛋放在太多的篮子里 对 于 掌 握 资 产 并 不 太 多 的 普 通 百 姓来 说，优 势 兵 力 的 相 对 集 中，
15、才 能使 有 限 的 资 金 实 现 最 大 收 益。当 然，如 果 所 有 的 余 钱 都 买 了 股 票，或 者把 全 部 家 当 都 用 来 作 房 产 投 资，也会带来风险过于集中的隐患。案例如何为陈小姐制定个人理财规划 与父母生活在一起的好处是显而易见的，陈敏小姐是位医药销售顾问，每月收入3500 元，支出2100 元，结余1000 元。几年下来手中的资金已经不少了。她买了20 万元的股票目前被套，账面有一定的损失，手头还有20 万元现金，准备买基金。她买了一些保险，但不知道买的产品是否适合自己。资料一例：本金100元，银行存款利息1.98%（一年期），利息所得税20%，通货膨胀率5.8%，试计算你到期的实际收入。返回1、到期的名义收入100（1+*1.98%*1）=101.98 元2、到期际利息1.98*（1-20%）=1.5843、到期的实际收入=101.98-0.0.396-5.8=95.784 元