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1、理财规划师基础知识培训理财规划师基础知识培训第一章第一章 理财规划基础理财规划基础理财规划基础理财规划基础学习目标学习目标n掌握理财规划的含义掌握理财规划的含义n能够结合客户生命周期制定理财规划能够结合客户生命周期制定理财规划n熟悉理财规划的目标和原则熟悉理财规划的目标和原则n掌握理财规划的内容和流程掌握理财规划的内容和流程n认识理财规划师认识理财规划师主要内容主要内容n理财规划概述理财规划概述n理财规划内容与流程理财规划内容与流程n理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业n职业道德与操守职业道德与操守第一节第一节 理财规划概述理财规划概述n理财规划：运用科学的方法和特定的程理财规划：运用
2、科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。安全、自主和自由的过程。一、理财规划目标一、理财规划目标n目标层次：财务安全和财务自由目标层次：财务安全和财务自由n首要问题财务安全，达到人生各
3、阶段收支首要问题财务安全，达到人生各阶段收支平衡平衡n最终目标财务自由，投资收入完全覆盖各最终目标财务自由，投资收入完全覆盖各项支出项支出一、理财规划目标一、理财规划目标n财务安全财务安全n个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。会出现太大财务危机。n衡量标准：衡量标准：n是否有充足稳定收入是否有充足稳定收入n个人是否有发展潜力个人是否有发展潜力n是否有充足的现金准备是否有充足的现金准备n是否有适当的住房是否有适当的住房n是否购买了
4、适当的财产和人身保险是否购买了适当的财产和人身保险n是否有适当、收益稳定的投资是否有适当、收益稳定的投资n是否享受社会保障是否享受社会保障n是否有额外的养老保障计划是否有额外的养老保障计划一、理财规划的目标一、理财规划的目标n财务自由财务自由n个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障全更有保障n主要体现：主要体现：n投资收入完全覆盖各项支出投资收入完全覆盖各项支出n个人从被迫工作压力中解放个人从被迫工作压力中解放 n已有财富成为创造更多财富工具已有财富成为创造更多财富工具一
5、、理财规划的目标一、理财规划的目标n财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：表示：n财务安全：总收入财务安全：总收入总支出总支出投资收入投资收入n财务自由：总收入财务自由：总收入投资收入投资收入总支出总支出n练习：在财务安全模式下，总收入线一直在总支练习：在财务安全模式下，总收入线一直在总支出线的（出线的（）A上方上方 B下方下方 C平行平行 D右方右方n某家庭支出已可由投资收入来支撑，则该家庭总某家庭支出已可由投资收入来支撑，则该家庭总支出曲线在投资收入曲线的上方（支出曲线在投资收入曲线的上方（）一、理财规划的目标一、理财规划的目标n理财规划
6、目标的具体内容理财规划目标的具体内容n必要的资产流动性：持有现金动机（预防、必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）交易和投机）n合理的消费支出：住房、车和信用卡消费合理的消费支出：住房、车和信用卡消费n实现教育期望：有能力合理支付自己及子女实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用教育费用n完备的风险保障：保险规划将意外事件带来完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小的损失降到最小一、理财规划的目标一、理财规划的目标n理财规划目标的具体内容理财规划目标的具体内容n合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出支出n积累财富：投资规划
7、，增加收入，最终实现积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由财务自由n安享晚年：退休规划安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所养，老有所终，老有所乐老有所乐”n有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。制定遗产分配方案等。二、理财规划的原则二、理财规划的原则n（一）通观全盘，整体规划（一）通观全盘，整体规划 综合性规划：现金、消费、投资、税收、综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案退休、风险管理、遗产等整体性解决方案n（二）客户家庭类型不同，核心策略不同（二）客户家庭类型不同，核心策略不同
8、n 青年家庭风险承受力强进攻型策略青年家庭风险承受力强进攻型策略n 中年家庭风险承受能力中等攻守兼备中年家庭风险承受能力中等攻守兼备n 老年家庭风险承受能力较低防守型老年家庭风险承受能力较低防守型二、理财规划的原则二、理财规划的原则n（三）建立现金保障（三）建立现金保障n日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活来源，保障家庭生活n意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准事件等的准 n家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支
9、援准备 n（四）风险管理优先于追求收益（四）风险管理优先于追求收益n理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益n保值是增值的前提保值是增值的前提二、理财规划的原则二、理财规划的原则n（五）消费、投资与收入相匹配（五）消费、投资与收入相匹配n消费和投资规模与收入相匹配消费和投资规模与收入相匹配n投资和消费支出安排与现金流状况相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配n（六）开源与节流并举（六）开源与节流并举n开展第二职业开展第二职业n赚取投资收益赚取投资收益n（七）未雨绸缪，早作规划（七）未雨绸缪，早作规划第二节理财规划的内容与流程第二节理财规划的内容与流程
10、n理财规划师应根据客户所处生命周期的理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！划的基础！一、生命周期理论与家庭模型概一、生命周期理论与家庭模型概述述n（一）生命周期理论（一）生命周期理论n单身期：参加工作结婚，单身期：参加工作结婚，28年，收入多花销大，年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源n家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，家庭与事
11、业形成期：结婚到新生儿诞生，13年，经年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上n家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，1822年，收入增加，支出增加，生活稳定年，收入增加，支出增加，生活稳定n退休前期：子女参加工作到个人退休前，退休前期：子女参加工作到个人退休前，1015年，年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行身体不行n退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事一、生命周期理论与家庭模型概一、生
12、命周期理论与家庭模型概述述n（二）家庭模型（二）家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分根据家庭收入主导者的生命周期来划分n青年家庭：青年家庭：35周岁以下周岁以下n中年家庭：中年家庭：3555周岁之间周岁之间n老年家庭：老年家庭：55周岁以上周岁以上二、不同生命周期、不同家庭模二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划型下的理财规划n青年家庭青年家庭生命周期生命周期理财需求分析理财需求分析理财规划理财规划单身期单身期租房、日常开支、租房、日常开支、偿还教育贷款、储偿还教育贷款、储蓄和小额投资蓄和小额投资现金规划、消费支出现金规划、消费支出规划和投资规划规划和投资规划家庭与事家庭与事业形成
13、期业形成期买房、养儿育女、买房、养儿育女、应急基金、增收、应急基金、增收、风险保障、储蓄投风险保障、储蓄投资和退休基金资和退休基金消费支出规划、现金消费支出规划、现金规划、风险管理规划、规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休子女教育规划、退休养老规划和财产分配养老规划和财产分配规划规划二、不同生命周期、不同家庭模二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划型下的理财规划n中年家庭中年家庭生命周期生命周期 理财需求分析理财需求分析理财规划理财规划家庭与事家庭与事业成长期业成长期买房买车、子女教买房买车、子女教育、增收、风险保育、增收、风险保障、储蓄投资和养障
14、、储蓄投资和养老储备老储备子女教育规划、风险管子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、休养老规划、现金规划、税收筹划和财产分配规税收筹划和财产分配规划划退休前期退休前期 提高投资收益稳定提高投资收益稳定性、养老金储备性、养老金储备财产传承财产传承退休养老规划、投资规退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划、税收筹划、现金规划和财产分配与传承规划和财产分配与传承规划划二、不同生命周期、不同家庭模二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划型下的理财规划n老年家庭老年家庭生命周期生命周期 理财需求分析理财需求分析理财规划理财规划退休期退休期保障财产安全保障
15、财产安全遗嘱遗嘱建立信托建立信托准备善后费用准备善后费用财产传承规划财产传承规划现金规划现金规划投资规划投资规划三、理财规划的主要内容三、理财规划的主要内容（一）现金规划（一）现金规划基本内容：对客户现金及现金等价物管理基本内容：对客户现金及现金等价物管理 核心：建立应急基金，保障生活质量和核心：建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定状态的持续性稳定（二）消费支出规划（二）消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标稳步提高生活质量目标住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡
16、与个人信贷消费规划等个人信贷消费规划等二、理财规划的主要内容二、理财规划的主要内容（三）教育规划（三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案当准备方式和工具，制定方案（四）风险管理与保险规划（四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低效控制风险，争取把损失降到最低（五）税收筹划（五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大收优惠和差别待遇，使整体税后利润
17、最大三、理财规划的主要内容三、理财规划的主要内容（六）投资规划（六）投资规划 根据客户理财目标和风险承受力，制定资根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率回报率（七）退休养老规划（七）退休养老规划 保障退休后生活品质保障退休后生活品质（八）财产分配与传承规划（八）财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配将家庭财产在成员间进行合理分配四、理财规划的流程四、理财规划的流程n（一）建立客户关系（一）建立客户关系直接决定理财规划业务能否开展直接决定理财规划业务能否开展n沟通方式：沟通方式：电话、互联网、书面、面对面电话、互
18、联网、书面、面对面n沟通技巧：语言技巧和非语言技巧沟通技巧：语言技巧和非语言技巧n（二）收集客户信息（二）收集客户信息理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解息和非财务信息和客户期望目标充分了解四、理财规划的流程四、理财规划的流程（三）分析客户财务状况（三）分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等）比率（结余比率、清偿比率等）（四）制定理财方案（四）制定理财方案（五）执行理财方案（五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列
19、出制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表实施时间表（六）持续理财服务（六）持续理财服务 根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标标第三节理财规划与理财规划职业第三节理财规划与理财规划职业第一单元第一单元 理财规划业发展概况理财规划业发展概况n初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但现代理财规划私人银行就有所体现，但现代理财规划源于源于20世纪世纪30年代美国保险业年代美国保险业n扩张期扩张期n成熟、稳定发展期成熟、稳定发展期第一单元理财规划职业发展概第一单元理财规划职业发展概况况国外主要
20、理财规划师职业资格介绍国外主要理财规划师职业资格介绍n特许人寿理财师特许人寿理财师CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美国寿险业最高资，美国寿险业最高资格认证格认证n特许理财顾问师特许理财顾问师CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美国认可度最高的，美国认可度最高的理财资格证书理财资格证书n注册理财规划师注册理财规划师CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美广受认可，在美广受认可n独立财务顾问师独立财务顾问师IFA，英国理财规划师，英国理财规划师第二单元理财规划师国家职业资第二单元理财规划师国家职业资
21、格简要介绍格简要介绍n2003年年1月月23日开始实行日开始实行理财规划师理财规划师国家职业标准国家职业标准 职业资格考试等级：职业资格考试等级：n高级理财规划师（一级）高级理财规划师（一级）n理财规划师（二级）理财规划师（二级）n助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）理财规划师基础知识培训理财规划师基础知识培训宏观经济分析宏观经济分析石家庄铁道学院经管分院经济系石家庄铁道学院经管分院经济系既往考点既往考点(8-10分分)nGDP理解理解n财政货币政策工具财政货币政策工具n失业率失业率 劳动力计算劳动力计算nAD曲线移动曲线移动nGDP折算系数折算系数n经济增长目标经济增长目标n产业政策
22、体系产业政策体系n行业生命周期行业生命周期nGDP概念概念n奥肯定律奥肯定律nCPIn影响影响AD曲线移动因素曲线移动因素n经济周期理论经济周期理论n自动稳压器自动稳压器n失业种类失业种类n决定总供给曲线因素决定总供给曲线因素n宏观经济政策目标之间宏观经济政策目标之间关系关系主要内容主要内容n宏观经济分析的意义和内容：宏观经济分析的意义和内容：GDP的计的计算算 CPI和失业和失业n总需求和总供给：解释经济波动总需求和总供给：解释经济波动n宏观经济政策：财政和货币政策工具宏观经济政策：财政和货币政策工具n经济周期理论：理论解释及投资策略经济周期理论：理论解释及投资策略n产业政策和行业分析：行业
23、发展与投资产业政策和行业分析：行业发展与投资策略策略第一节第一节 宏观经济分析的意义和内宏观经济分析的意义和内容容第一单元第一单元 宏观经济分析的意义宏观经济分析的意义n结合居民、企业、政府和对外四部门的结合居民、企业、政府和对外四部门的运行来揭示一国的总产出、价格水平、运行来揭示一国的总产出、价格水平、就业水平和利率等宏观变量的变动就业水平和利率等宏观变量的变动n理财规划师既能分析现行的国民经济运理财规划师既能分析现行的国民经济运行情况，又要判断未来宏观政策趋势，行情况，又要判断未来宏观政策趋势，作出合理的投资或其他规划作出合理的投资或其他规划第二单元第二单元 宏观经济分析的内容宏观经济分析
24、的内容n一、一、GDP宏观经济运行规模最重要指标宏观经济运行规模最重要指标n 一国在某一时期（一国在某一时期（1年）所产生的所有最终产品和年）所产生的所有最终产品和服务的价值总和服务的价值总和 n 市场价值：价格市场价值：价格产量产量n最终产品价值，中间产品不算最终产品价值，中间产品不算n一定时期所生产的而不是卖掉一定时期所生产的而不是卖掉n流量：计算期内生产的最终产品价值流量：计算期内生产的最终产品价值n市场活动所导致价值，非市场式活动市场活动所导致价值，非市场式活动不计入（家务劳动、自不计入（家务劳动、自给自足生产）给自足生产）第二单元宏观经济分析的内容第二单元宏观经济分析的内容n分类（为
25、衡量实际产出）分类（为衡量实际产出）n名义名义GDP：用生产产品和劳务当年价格计算：用生产产品和劳务当年价格计算GDPn实际实际GDP：用基年（之前的某一年）产品：用基年（之前的某一年）产品 和劳务和劳务的价格计算的价格计算 第二单元宏观经济分析的内容第二单元宏观经济分析的内容n名义名义GDP与实际与实际GDP（以（以1993为基期）为基期）商品商品1993年名义年名义GDP2003年名义年名义GDP2003年实际年实际GDP香蕉香蕉15万单位万单位1元元15万元万元20万单位万单位1.5元元30万元万元20万单位万单位1元元20万元万元上衣上衣5万单位万单位40元元200万元万元6万单位万单
26、位50元元300万元万元6万单位万单位40240万万元元合计合计215万元万元330万元万元260万元万元第二单元宏观经济分析的内容第二单元宏观经济分析的内容n计算方法计算方法n 生产法：全部产品和劳务价值中间产品价值生产法：全部产品和劳务价值中间产品价值n收入法：生产要素的收入（产出要素收入）收入法：生产要素的收入（产出要素收入）n支出法：需求者购买最终产品的支出（产品和劳务支出法：需求者购买最终产品的支出（产品和劳务卖给了消费者）卖给了消费者）注意：理论上，这三种方法计算结果应一致注意：理论上，这三种方法计算结果应一致第二单元第二单元 宏观经济分析的内容宏观经济分析的内容n支出法：一定时期
27、内整个社会购买的最终产品的总支出支出法：一定时期内整个社会购买的最终产品的总支出来核算来核算GDP GDP=C+I+G+(X-M)nC消费支出，本国居民对最终产品的购买消费支出，本国居民对最终产品的购买nI 投资：投资：n固定资产投资：新厂房、新设备、新商业用房及新住宅增加固定资产投资：新厂房、新设备、新商业用房及新住宅增加n存货投资：库存（已生产未卖出）的增减存货投资：库存（已生产未卖出）的增减(年末存货年末存货-年初存货年初存货)nG 政府购买政府购买n政府支出政府购买转移支付公债利息等政府支出政府购买转移支付公债利息等 消费支出消费支出nX-M 净出口出口额进口额净出口出口额进口额第二单
28、元宏观经济分析的内容第二单元宏观经济分析的内容n区分区分GDP和和GNPnGNP:经济社会在一定时期运用生产要素所生产的经济社会在一定时期运用生产要素所生产的全部最终产品和劳务的市场价值全部最终产品和劳务的市场价值nGDP:国土原则国土原则凡在本国领土上创造的收入，不凡在本国领土上创造的收入，不管是否为本国公民制造，都计入管是否为本国公民制造，都计入nGNP:国民原则凡是本国国民所创造的收入，不国民原则凡是本国国民所创造的收入，不管要素是否在国内，都计入本国管要素是否在国内，都计入本国注意：一国企业在国外子公司的利润收入应计入该注意：一国企业在国外子公司的利润收入应计入该国的国的GNP,外国公
29、司在该国子公司的利润收入不计外国公司在该国子公司的利润收入不计入该国入该国GNP.GDP练习练习n1GDP 是衡量一国宏观经济运行规模最重要指标，是存量而非流是衡量一国宏观经济运行规模最重要指标，是存量而非流量（量（）n2下列关于下列关于GDP的理解正确的是（）的理解正确的是（）nA衡量某一时点市场价值衡量某一时点市场价值B依据国民原则计算依据国民原则计算nC非市场交换活动也计入非市场交换活动也计入D依据国土原则计算依据国土原则计算n3用全部产品和劳务的价值减去中间产品价值核算用全部产品和劳务的价值减去中间产品价值核算GDP的方法是的方法是收入法（收入法（）n4用支出法核算用支出法核算GDP时
30、，时，G是指政府支出。（）是指政府支出。（）n5投资只包括固定资产投资（投资只包括固定资产投资（）n6某企业在某企业在06年生产了年生产了10000件产品，但一件也未卖出，件产品，但一件也未卖出，07年年才卖出，所以才卖出，所以10000件产品市场价值应计入件产品市场价值应计入07年年GDP.（）练习练习n7一国的一国的GDP小于小于GNP，说明该国公民从外国取得的，说明该国公民从外国取得的收入大于外国公民从该国取得的收入（收入大于外国公民从该国取得的收入（）n8()是指一个国家在某一时期内所生产的所有最终产是指一个国家在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和。品和服务的价值总和。n
31、(A)GDP(B)GNPn (C)国民收入国民收入 (D)工农业生产总值工农业生产总值二、失业二、失业n定义定义n符合工作条件、有工作愿望并愿意接受现行工资的符合工作条件、有工作愿望并愿意接受现行工资的没有找到工作没有找到工作 注意注意：失业者是符合工作条件的人：失业者是符合工作条件的人 未找工作或不愿意接受现行工资水平，未找工作或不愿意接受现行工资水平，不是失业者不是失业者二、失业二、失业n失业率失业率衡量社会失业状况衡量社会失业状况n失业率失业人数劳动力失业率失业人数劳动力n劳动力：年龄在劳动力：年龄在16岁以上正在工作或正在失业的人的全岁以上正在工作或正在失业的人的全体就业者数失业者数体
32、就业者数失业者数n自然失业率：经济社会正常情况下的失业率自然失业率：经济社会正常情况下的失业率n潜在就业量：现有激励条件下所有愿意工作的人都潜在就业量：现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量，与自然失业率相对应参加生产时所达到的就业量，与自然失业率相对应的就业量充分就业的就业量充分就业注意：当就业量潜在就业量，失业率为自然失注意：当就业量潜在就业量，失业率为自然失业率，不为业率，不为0。二、失业二、失业GDP 是站在总产出角度研究一国总体经济活动，是站在总产出角度研究一国总体经济活动，短期内由于资本和技术条件变化不大，所以就短期内由于资本和技术条件变化不大，所以就业人数就成为
33、主要决定因素业人数就成为主要决定因素n潜在产量：现有资本和技术条件下，经济社会潜在产量：现有资本和技术条件下，经济社会的潜在就业量所能生产的产量的潜在就业量所能生产的产量nGDP缺口：实际缺口：实际GDP偏离潜在偏离潜在GDP的百分比的百分比GDP缺口实际缺口实际GDP潜在潜在GDP潜在潜在GDP二、失业二、失业n实际实际GDP下降，则产出减少，劳动投入下降下降，则产出减少，劳动投入下降n奥肯定律：奥肯定律：如果失业率高于自然失业率如果失业率高于自然失业率1%，则实际产，则实际产出低于潜在产出出低于潜在产出3%，更一般说法：高产出增长与失业率的减少相更一般说法：高产出增长与失业率的减少相联系，
34、低的产出增长与失业率的增加相联系联系，低的产出增长与失业率的增加相联系失业练习失业练习n1当就业量潜在就业量，说明已实现充分就业，失业率为当就业量潜在就业量，说明已实现充分就业，失业率为0（）（）n2自然失业率为自然失业率为6%，说明充分就业时实际失业率为，说明充分就业时实际失业率为5%（）（）n3下列对奥肯定律理解正确的是（下列对奥肯定律理解正确的是（）nA描述产出与利率之间关系描述产出与利率之间关系B一国高产出增长与低失业率相联系一国高产出增长与低失业率相联系nC如果失业率高于自然失业率如果失业率高于自然失业率1%，实际产出低于潜在产出，实际产出低于潜在产出3%nD描述产出与就业之间关系描
35、述产出与就业之间关系n4如果一国人口如果一国人口2000万，就业人数万，就业人数900万，失业人数万，失业人数100万，万，那么该国劳动力为那么该国劳动力为3000万，失业率万，失业率20%（）n5短期内由于资本和技术条件变化不大，所以就业人数就成为短期内由于资本和技术条件变化不大，所以就业人数就成为实际实际GDP主要决定因素主要决定因素()练习练习n6根据奥肯定律。如果失业率高于自然失根据奥肯定律。如果失业率高于自然失业率业率1。则实际产出将低于潜在产出。则实际产出将低于潜在产出()。n (A)25 (B)3n (C)35 (D)4 三、价格水平三、价格水平实际实际GDP为了反映一国经济的总
36、产出水平剔除了价格变为了反映一国经济的总产出水平剔除了价格变动的影响，那么该如何考虑价格的变动？动的影响，那么该如何考虑价格的变动？价格指价格指数数nGDP折算数名义折算数名义GDP实际实际GDPn 用于衡量考察期价格水平相对基期变动用于衡量考察期价格水平相对基期变动nCPI：用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品：用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本，反映消费者生活成本的变动情况，和劳务组合的成本，反映消费者生活成本的变动情况，反映通货膨胀的主要指标反映通货膨胀的主要指标nPPI：用来衡量生产成本变化的指数：用来衡量生产成本变化的指数n农产品生产价格指数：反映一定时期内
37、生产者出售农农产品生产价格指数：反映一定时期内生产者出售农产品价格水平变动趋势及幅度的相对数。产品价格水平变动趋势及幅度的相对数。价格水平练习价格水平练习n1以以1982年为基年，某国年为基年，某国2006年名义年名义GDP400亿元，亿元，2006年实际年实际GDP200亿元，则亿元，则2006GDP折算系数是（折算系数是（）nA200%B100%C250%D150%n2这表明，从这表明，从82年到年到06年该国价格水平上涨了年该国价格水平上涨了150%（）n3我国从我国从2000年起，采用国际通用做法，逐季年起，采用国际通用做法，逐季编制并公布以编制并公布以99年价格水平为基期的年价格水平
38、为基期的PPI来反来反映我国的通货膨胀或紧缩的程度。（映我国的通货膨胀或紧缩的程度。（）练习练习n4()是用来衡量城市居民购买一定的是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本有代表性的商品和劳务组合的成本n (A)GDP(B)CPIn (C)PPI(D)PPPn5()用来衡量生产成本变化的指数用来衡量生产成本变化的指数n(A)GDP(B)CPIn (C)PPI(D)PPP第二节第二节 总需求和总供给总需求和总供给第一单元第一单元 总需求的一般说明总需求的一般说明n总需求是经济社会对物品和劳务的需求总量，既有购总需求是经济社会对物品和劳务的需求总量，既有购买欲望又有购买能力的有效
39、需求。影响总需求的因素买欲望又有购买能力的有效需求。影响总需求的因素很多，但我们仅研究价格对总需求的影响。很多，但我们仅研究价格对总需求的影响。n总需求函数：研究总需求与价格水平之间关系总需求函数：研究总需求与价格水平之间关系n由于总需求总支出总产出，总需求函数描述了在每一价由于总需求总支出总产出，总需求函数描述了在每一价格水平下，经济社会需要多高总产出格水平下，经济社会需要多高总产出n总需求曲线：总需求曲线：n以几何图形表示的总需求量与价格反方向变动关系，以几何图形表示的总需求量与价格反方向变动关系，n向右下方倾斜，价格水平越高，需求总量越小。向右下方倾斜，价格水平越高，需求总量越小。总需求
40、曲线总需求曲线Y-总产出总产出P-价格价格AD第二节总需求和总供给第二节总需求和总供给n总需求曲线向右下方倾斜原因总需求曲线向右下方倾斜原因n名义货币供给量不变，价格水平上升名义货币供给量不变，价格水平上升 实际实际货币供应量减少，出现超额货币需求货币供应量减少，出现超额货币需求 利利率提高，投资支出减少率提高，投资支出减少 总产出下降总产出下降n名义货币供给量不变，价格水平下降名义货币供给量不变，价格水平下降 实际实际货币供应量增加，出现超额货币供给货币供应量增加，出现超额货币供给 利利率降低，投资支出增加率降低，投资支出增加 总产出提高总产出提高第一单元第一单元 总需求的一般说明总需求的一
41、般说明n影响总需求曲线移动的因素（多选）影响总需求曲线移动的因素（多选）n货币供给量：其他不变，货币供给量增加使货币供给量：其他不变，货币供给量增加使AD右移，减少左移右移，减少左移n政府购买：其他因素不变，增加政府购买使政府购买：其他因素不变，增加政府购买使AD右移，减少左移右移，减少左移n税收：其他因素不便，增加政府税收使税收：其他因素不便，增加政府税收使AD左移，左移，减少税收右移。减少税收右移。总需求练习总需求练习n总需求曲线表明随着物价水平下降，实际国民生产总总需求曲线表明随着物价水平下降，实际国民生产总值的需求量增加（值的需求量增加（）n封闭经济条件下，总需求包括消费需求、投资需求
42、和封闭经济条件下，总需求包括消费需求、投资需求和政府需求。（）政府需求。（）n政府购买支出增加会引起总需求曲线左移（政府购买支出增加会引起总需求曲线左移（）n下列对总需求曲线向右下方倾斜的原因的理解正确的下列对总需求曲线向右下方倾斜的原因的理解正确的是（是（）nA在名义货币供给量不变时，价格水平上升使实际货币供在名义货币供给量不变时，价格水平上升使实际货币供给量增加，利率下降给量增加，利率下降nB随着利率提高，投资支出下降，总产出下降随着利率提高，投资支出下降，总产出下降nC较低的价格水平导致超额货币供给，利率下降、较低的价格水平导致超额货币供给，利率下降、nD伴随利率下降，投资支出增加，总产
43、出增加伴随利率下降，投资支出增加，总产出增加练习练习n在总需求模型中，其他因素不变的情况在总需求模型中，其他因素不变的情况下，下，()可以使可以使AD曲线向右移动。曲线向右移动。n (A)提高税率提高税率 (B)提高利率提高利率n (C)增加货币供给增加货币供给 (D)增加进口增加进口第二单元第二单元 总供给的一般说明总供给的一般说明一、决定总供给的主要因素及宏观生产函数一、决定总供给的主要因素及宏观生产函数总供给：经济社会的基本资源用于生产时可能的产出总供给：经济社会的基本资源用于生产时可能的产出量，由一社会的生产要素和技术水平决定量，由一社会的生产要素和技术水平决定（一）决定总供给的主要因
44、素（一）决定总供给的主要因素n人力资源：劳动力的数量和质量人力资源：劳动力的数量和质量n自然资源自然资源n资本存量：一社会在某一时点所拥有的厂房、机器、设备资本存量：一社会在某一时点所拥有的厂房、机器、设备和其他资本数量，是投资的结果，投资时间越长，变化越和其他资本数量，是投资的结果，投资时间越长，变化越显著，短期变化不大。显著，短期变化不大。n技术水平：投入与产出之间的转换关系，用宏观生产函数技术水平：投入与产出之间的转换关系，用宏观生产函数来反映来反映第二单元第二单元 总供给的一般说明总供给的一般说明（二）宏观生产函数（二）宏观生产函数n 一国总投入与总产出之间的关系一国总投入与总产出之间
45、的关系n总投入：投入生产的总就业量、自然资源和总投入：投入生产的总就业量、自然资源和资本存量（常数）资本存量（常数）n总产出：总产出：GDPn Y=F(N,K)自然资源既定条件下，自然资源既定条件下，经济社会总产出取决于就业量和资本存经济社会总产出取决于就业量和资本存量量第二单元第二单元 总供给的一般说明总供给的一般说明由于一国资本存量一定时期内不会有太大变动，由于一国资本存量一定时期内不会有太大变动，宏观生产函数常被表示为：宏观生产函数常被表示为：nY=F(N,K)在自然资源和资本存量既定条件在自然资源和资本存量既定条件下，总产量是总就业量的函数下，总产量是总就业量的函数n意义意义：n总产出
46、随总就业量的增加而增加总产出随总就业量的增加而增加n随着总就业量增加，总产出按递减的比率增加。随着总就业量增加，总产出按递减的比率增加。二、总供给曲线二、总供给曲线n总供给曲线是总供给函数的几何表示总供给曲线是总供给函数的几何表示n对总供给曲线的形状，西方学者认识不一，形对总供给曲线的形状，西方学者认识不一，形成了三条有代表性的总供给曲线成了三条有代表性的总供给曲线：n凯恩斯的总供给曲线：凯恩斯的总供给曲线：n水平线，说明在现行价格水平下，企业愿意提供任何有需水平线，说明在现行价格水平下，企业愿意提供任何有需求的产品数量求的产品数量n隐含假设，由于存在失业，企业可以在现行工资下获得他隐含假设，
47、由于存在失业，企业可以在现行工资下获得他们需要的任意数量的劳动力。们需要的任意数量的劳动力。大萧条的背景大萧条的背景:粘性工资和价格粘性工资和价格当产量或国民收入增加时当产量或国民收入增加时,价格和货币工资均不变价格和货币工资均不变二、总供给曲线二、总供给曲线n长期的总供给曲线（古典总供给曲线）长期的总供给曲线（古典总供给曲线）n位于充分就业产量水平（潜在产量）上的垂线，位于充分就业产量水平（潜在产量）上的垂线，n认为货币工资完全伸缩性，随劳动供求变化而改变。认为货币工资完全伸缩性，随劳动供求变化而改变。n存在超额劳动供给时，工资下降存在超额劳动供给时，工资下降n存在超额劳动需求时，工资上升维
48、持充分就业存在超额劳动需求时，工资上升维持充分就业n无论价格怎么变，总产量潜在产量。无论价格怎么变，总产量潜在产量。古典学派鼓吹市场机制的完善古典学派鼓吹市场机制的完善,主张政府不干预经济主张政府不干预经济,市市场调节能实现充分就业场调节能实现充分就业二、总供给曲线二、总供给曲线n短期的总供给曲线：向右上方倾斜，通短期的总供给曲线：向右上方倾斜，通过加总每一行业的总供给曲线得到过加总每一行业的总供给曲线得到三、总供给曲线的移动（多选）三、总供给曲线的移动（多选）n自然的和人为的灾祸：自然的和人为的灾祸：AS左移左移n技术变动：技术进步技术变动：技术进步AS右移右移n工资率变化：降低工资工资率变
49、化：降低工资AS右移右移n生产能力变动：生产能力增加，生产能力变动：生产能力增加，AS右移右移总供给曲线练习总供给曲线练习n古典总供给曲线是长期总供给曲线，向右上方倾斜，古典总供给曲线是长期总供给曲线，向右上方倾斜，说明总供给量随价格上升而增加。（说明总供给量随价格上升而增加。（）n技术进步引起技术进步引起AS左移（左移（）n凯恩斯总供给曲线是一条与价格无关的与潜在产量凯恩斯总供给曲线是一条与价格无关的与潜在产量对应的垂线（对应的垂线（）n宏观生产函数反映的是一国总投入与总产出之间的宏观生产函数反映的是一国总投入与总产出之间的关系（关系（）n在自然资源和资本存量既定的条件下，总产出取决在自然资
50、源和资本存量既定的条件下，总产出取决于总就业量（于总就业量（）n物价水平变动会引起总供给曲线的左移或右移（物价水平变动会引起总供给曲线的左移或右移（）n凯恩斯在推到总供给曲线时有一假设为：货币工资凯恩斯在推到总供给曲线时有一假设为：货币工资完全伸缩性，随劳动供求变化而改变（完全伸缩性，随劳动供求变化而改变（）第三单元第三单元 凯恩斯主义对经济波动凯恩斯主义对经济波动的解释的解释nAS与与AD交点决定了均衡状态交点决定了均衡状态n利用利用AD和和AS既可以解释萧条、高涨和滞胀时期短期收既可以解释萧条、高涨和滞胀时期短期收入和价格水平的决定，也可以用来解释充分就业状态时入和价格水平的决定，也可以用