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1、2022年贵州理财规划师考试真题卷（本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。）单位：姓名：考号：号一值分题分得单选题多项选择判断题综合题总分一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为70
2、00元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款己还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41计算。1/若个人资产部分只计算房产，井且王先生夫妇家庭的这套房产现市价为65万元，王先生家庭的总资产额为元。A.55000 B.650000 C.655000 D.7050
3、00 2.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况1.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况1.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元
4、，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2.房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。2/五、理财目标1.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2.希望让女儿6
5、年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。假设苗先生计划5年后出售其现有的三处房产，井将贷款还清，则苗先生届时的剩余资金为万元。A.504.13 B.446.26 C.439.55 D.330.55 3.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店
6、部门经理佳王丽（刘明的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况1.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100兀o2.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。3/四、理财目标1教育金
7、规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，井扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；2.购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；3.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%,5年到期，每年12月31日付息；4.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，井预计退休后生活为20年。假设
8、房贷利率为4%，年限20年，加上当时抚养子女的支出，购房时每年的储蓄额为万元。A.1.67 B.3.14 C.4.39 D.8.60 4.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳二、收支情况1叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元），叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。2.家庭月基本开销1200元，医疗费用20
9、0元，儿子留学澳大利亚两年，学费4/及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15的贷款利率。根据目前市场贷款利
10、率，实际将按6.0435年利率执行，每月还贷1600元。4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处千中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标1.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；2.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；3.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。叶先生每月还款1600元，按年贷款利率6.0435计算，叶先生夫妇需年才
11、能还清所有贷款。A.12.5 B.13.9 C.14.5 D.14.9 5.5/林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，井要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。二、收支状况1收入情况林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终
12、奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。2.支出情况基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。3.结余情况根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。表1每月收支情况表（单位：元）收入支出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300 医疗费用100合计2.63万合计6800表2年度性收支状况表（单位：元）收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结
13、余1.85万元三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用千投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和20万元的债券，年初A.21 B.22 C.23 D.24 6.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理6/财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况1.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收
14、入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100兀o2.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，井扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；2.购房规划：打算10年后购房，
15、总价以现值计为50万元；3.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%,5年到期，每年12月31日付息；4.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，井预计退休后生活为20年。若刘明夫妻在蜜月期间旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。假设不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，依照刘明夫妻的收支情况，可以还完卡债的时间为个月，以
16、利率20计算共需付利息_元。A.4;238 7/008 663 222.,.545.BCD 7.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况1.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.
17、8万元。三、资产情况1.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2.房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1.
18、希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；8/3.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。假设苗先生将现有的金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回报率，在5年后，在已考虑将现有房产出售井将贷款还清的情况下，换别墅的资金缺口为万元。（答案取整数）A.328 B.253 C.218 D.176 8.假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生
19、涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款己还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、
20、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。9/五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41计算。王先生夫妇的房贷每月还款额为，现在家庭的负债为A.2005;338500 B.2005;529426 C.1805;338500 D.1805;529426 9.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳二、收支情况1
21、叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元），叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。2.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。3.叶先生家庭的自住房产尚有
22、18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6.0435年利率执行，每月还贷1600元。IO/4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处千中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标1.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；2.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益
23、；3.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。假设叶先生自住房产剩余贷款的偿还方式为等额本金还款方式，年利率为6.0435%，十年还清。叶先生每月应还贷元。A.1998.50 B.2002.30 C.2008.50 D.2009.30 10.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况1.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，
24、预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100兀o2.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况11/两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，井扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100
25、000元；2.购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；3.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%,5年到期，每年12月31日付息；4.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，井预计退休后生活为20年。刘明打算购买一辆私家车，可从甲、乙、丙三家银行贷款。已知贷款每期的本利摊还额，5年期信用贷款10万元，第一银行每日要
26、还70元，第二银行每月要还2150元，第三银行每年要还26500元，的利率担负最低。A.第一银行B.第二银行C.第三银行D.三者一样11.假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母12/住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值
27、60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款己还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41计算。王先生家庭目前拥有元净资产。A.705000 B.366500 C.338500 D.55000 12.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄
28、职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况1.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出13/1.8万元。三、资产情况1.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2.房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20
29、年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8
30、%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。接第8题，假设苗先生家庭不打算向银行贷款。根据给定的市场指数投资年回报率为9的情况下，苗先生家庭每月需要定期定投市场指数基金组合万元，才能实现5年后换别墅的目标。A.3.73 B.3.65 C.3.48 D.3.35 13.林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生14/会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，井要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生
31、29保险公司经理佳林太太29中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。二、收支状况1收入情况林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。2.支出情况基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。3.结余情况根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。表1每月收支情况表（单位：元）收入支出本人收入1.8万基本生活开销26
32、00配偶收入4000房屋月供4100房租收入4300 医疗费用100合计2.63万合计6800表2年度性收支状况表（单位：元）收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用千投资。投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和20万元的债券，年初A.整笔投资8万元，定期定额每年3000元B.整笔投资7万元，定期定额每年4000元C.整笔投资6万元，定期定额每年5000元D.整笔投资5万元，定期定额每
33、年8000元14.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：15/一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况1.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100兀o2.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，
34、预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，井扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；2.购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；3.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%,5年到期，每年12月31日付息；4.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5退休规划：30年后两人同时退
35、休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，井预计退休后生活为20年。刘明目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗属需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入，合理的保额为万元。A.54.8 B.78.8 16/C.109.4 D.124.7 15.假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王
36、先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款己还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.
37、41计算。王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为A.0.52;0.48 B.0.54:0.46 C.0.50;0.50 D.0.45;0.55 16.17/假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况1.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支
38、出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况1.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2.房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值
39、60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。为了满足女儿的海外学习的目标，苗先生在6年后需要筹备的教育金约为万18/兀oA.69.82 B.70.63 C.71.36 D.72.58 17.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转
40、变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳二、收支情况1叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元），叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。2.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金
41、来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6.0435年利率执行，每月还贷1600元。4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处千中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。19/四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极
42、为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标1.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；2.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；3.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。假设由于通货膨胀的影响，叶先生夫妇的生活支出将以5速度增长，以今年的年度总支出作为基期额度（仅包括家庭基本生活开销和医疗费），则3年后，夫妇的年支出将达元。A.19448.1 B.19500.5 C.19548.1 D.19600.5 18.假设王先生与张女士是你的新
43、客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女士31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款己还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。20/家里有5万元活期存款，王先生有提前归还
44、部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41计算。个人所得税免征额标准2008年3月1日起由1600元调整为元。A.1800 B.2000 C.2200 D.2400 19.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况1.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未
45、来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100兀o2.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，21/井扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000
46、元；2.购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；3.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%,5年到期，每年12月31日付息；4.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，井预计退休后生活为20年。当刘明5年后子女出生时，考虑子女养育和教育，应该以子女为受益人再加买万元保额的保险。A.12.2 B.19.2 C.28.
47、7 D.32.7 20.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况1.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况22/1.金融资产：270万元。其中股票50万元，各
48、种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2.房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；
49、2.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为o,房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。假设苗先生若通过定投市场指数基金组合来为女儿准备教育金，则每月需投资的金额为万元。A.0.7420 B.0.7434 C.0.7819 D.0.7850 21.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体
50、状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁23/医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业佳二、收支情况1叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元），叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。2.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2.叶