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1、汽车保险与理赔模块五 汽车事故查勘评估与定损汽车保险与理赔05汽车事故查勘评估与定损模块五学 习 目 标了解汽车理赔的含义、特点及原则。了解汽车理赔的工作流程。了解车辆保险事故的类型及现场查勘流程和方法。能独立进行事故车辆定损，掌握各项费用的确定方法。能独立完成简单的事故案例分析和理算工作。汽车理赔概述学习单元一一、保险理赔的概念、意义及原则一、保险理赔的概念、意义及原则1.1.保险理赔的概念保险理赔的概念保险理赔是指当保险合同所规定的事故发生后，保险人履行合同的承诺，对被保险人提供经济损失补偿或给付的处理程序。保险理赔程序一般是依据保险单条款来解释的，但保险单条款上一般不列明细节，因而还要按
2、照政府有关法规的规定、法院的判决、有关行业权威部门出具的鉴定证明或沿用过去的管理等酌情处理。学习单元一汽车理赔概述一、保险理赔的概念、意义及原则一、保险理赔的概念、意义及原则2.2.保险理赔的意义保险理赔的意义保险理赔是保险经营的重要环节。其意义在于：通过理赔，被保险人所享受的保险利益得到实现；保险人为客户提供服务，为社会再生产过程提供保障；保险承保的质量得到检验；增强人们的法律意识；保险经济效益得到充分体现。学习单元一汽车理赔概述一、保险理赔的概念、意义及原则一、保险理赔的概念、意义及原则3.3.保险理赔的原则保险理赔的原则理赔工作必须遵循以下原则：重合同、守信用原则，实事求是原则，“主动、
3、迅速、准确、合理”八字原则。这些原则是理赔工作优质服务的最基本要求。这八字原则辩证统一，不可偏废。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（一）汽车理赔的含义（一）汽车理赔的含义汽车理赔是指保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据汽车保险合同的约定解决赔偿问题的过程。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（二）汽车理赔的特点（二）汽车理赔的特点1.1.被保险人的公众性被保险人的公众性随着个人拥有车辆数量的增加，被保险人中单一车主的比例逐步增加。这些被保险人购买保险具有较大的被动色彩，加上文化、知识和修
4、养的局限，他们对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。另外，由于利益的驱动，检验和理算人员在理赔过程中与其交流存在较大的障碍。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（二）汽车理赔的特点（二）汽车理赔的特点2.2.损失率高且损失幅度较小损失率高且损失幅度较小汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大，但是事故发生的频率高。虽然从个案的角度看赔偿的金额不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（二）汽车理赔的特点（二）汽车理赔的特点3.3.标的流动性大
5、标的流动性大由于汽车的功能特点，决定了其具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（二）汽车理赔的特点（二）汽车理赔的特点4.4.受制于修理厂的程度较大受制于修理厂的程度较大在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂，修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。一旦因车辆修理质量或工期，甚至价格等出现问题，均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上，保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补
6、偿义务，对于事故车辆的修理及相关的事宜并没有负责义务。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（二）汽车理赔的特点（二）汽车理赔的特点5.5.道德风险普遍道德风险普遍在财产保险业务中，汽车保险是道德风险的“重灾区”。汽车保险具有标的流动性强、户籍管理中存在缺陷、保险信息不对称等特点，又由于汽车保险条款不完善，相关的法律环境不健全和管理中存在一些问题、漏洞，这些都给不法之徒以可乘之机，致使汽车保险欺诈案件时有发生。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（三）汽车理赔工作应遵循的基本原则（三）汽车理赔工作应遵循的
7、基本原则1.1.树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是的原则树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是的原则当发生汽车保险事故后，保险人要避免扩大损失，尽量减轻因灾害事故造成的影响，及时安排事故车辆修复，并保证基本恢复车辆的原有技术性能，使其尽快投入生产运营。在现场查勘、定损、事故车辆修复及赔案处理方面，要坚持实事求是的原则，在尊重客观事实的基础上，具体问题具体分析。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（三）汽车理赔工作应遵循的基本原则（三）汽车理赔工作应遵循的基本原则2.2.重合同，守信用，依法办事重合同，守信用，依法办事保险方在处理赔案时，必须加强
8、法制观念，严格按条款办事，该赔的一定要赔，而且要按照赔偿标准及规定赔足；不属于保险责任范围的损失，不滥赔，同时还要向被保险人讲明道理，拒赔部分要讲事实、重证据。要依法办事，重合同，守信用。学习单元一汽车理赔概述二、汽车理赔的含义、特点及原则二、汽车理赔的含义、特点及原则（三）汽车理赔工作应遵循的基本原则（三）汽车理赔工作应遵循的基本原则3.3.坚决贯彻坚决贯彻“八字八字”理赔原则理赔原则“主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践中总结出的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本要求。学习单元一汽车理赔概述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（一）国际成熟市场汽车保险理赔服务的模式及特
9、点（一）国际成熟市场汽车保险理赔服务的模式及特点1.1.查勘定损环节方面的合作查勘定损环节方面的合作查勘定损工作作为理赔服务的第一环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系到保险公司赔偿案件，所以保险公司都非常重视这一环节。学习单元一汽车理赔概述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（一）国际成熟市场汽车保险理赔服务的模式及特点（一）国际成熟市场汽车保险理赔服务的模式及特点2.2.信息技术开发环节方面的合作信息技术开发环节方面的合作（1）提高查勘调度的合理性和实效性。（2）提高查勘定损的准确性。（3）提高接报案的及时性和方便性。（4）提高查勘定损效率。学习单元一汽车理赔概
10、述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（一）国际成熟市场汽车保险理赔服务的模式及特点（一）国际成熟市场汽车保险理赔服务的模式及特点3.3.提供多样化服务环节方面的合作提供多样化服务环节方面的合作为客户提供全方位、多层次的服务是现代车险理赔的一大特点，其中，衍生服务已成为竞争的重要手段。自 20 世纪 90 年代初开始，美国还出现了一种专门为汽车保险公司做损余处理的公司，大量专业机构的出现不仅提高了保险业的总体水平，而且促进了保险保障质量的提高和保险服务成本的降低。学习单元一汽车理赔概述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析（二）我国保险市场汽车理赔
11、服务的模式及其利弊分析1.1.我国汽车保险理赔服务的模式我国汽车保险理赔服务的模式目前，我国较为成熟和流行的模式是以保险公司自主理赔为主导的理赔服务模式，其特点如下：（1）各自建立自己的服务热线。（2）各自建立自己的查勘队伍。（3）各自建立自己的车辆配件报价中心。（4）查勘定损的某个环节或服务辐射不到的某个领域才交由公估公司、物价部门、修理厂、调查公司等外部机构去完成。学习单元一汽车理赔概述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析2.2.我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析我国汽车保险理赔服务模式的利弊分
12、析（1）自主理赔：由保险公司的理赔部门负责事故的检验和损失理算。这种方式在我国保险业发展初期曾发挥了积极作用，但是随着我国加入 WTO，被保险人的保险消费意识也不断提高，这种模式的弊端便日益凸显出来，主要表现在以下两个方面：资金投入大、工作效率低、经济效益差。理赔业务透明度差。学习单元一汽车理赔概述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析2.2.我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析（2）物价评估：公安交通管理部门委托物价部门强制定损。这种方式因为保险双方当事人都不认可，不
13、欢迎。中国保险监督管理委员会也曾发文予以抵制。学习单元一汽车理赔概述三、理赔工作的模式三、理赔工作的模式（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析（二）我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析2.2.我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析（3）保险公估：由专业的保险公估公司接受保险当事人的委托，负责汽车的损失检验和理算工作，这也是国际上通行的做法。可以减少理赔纠纷。完善了保险市场结构。可以促进保险公司优化内部结构，节省大量的人力、物力和财力。学习单元一汽车理赔概述四、理赔工作人员应具备的条件四、理赔工作人员应具备的条件汽车保险理赔服务要求从事车险理赔的工作
14、人员必须具备较高的政策水平和较丰富的业务知识。具体包括以下几方面：（1）熟悉保险条款和有关业务规定。（2）掌握相关专业知识。（3）有深入实际、联系群众和实事求是的工作态度。（4）树立廉洁奉公、以身作则的工作作风。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注意事项（一）收费停车场中丢车、剐蹭不赔（一）收费停车场中丢车、剐蹭不赔按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场被盗，保险公司一概不负责赔偿。（二）未年检的车出险不赔（二）未年检的车出险不赔在保险合同中有规定：车辆未检或检验不合格不属于保险责任。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注
15、意事项（三）驾驶证未年审不赔（三）驾驶证未年审不赔驾驶证没有年审，不能驾驶车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。（四）自车撞了自家人不赔（四）自车撞了自家人不赔商业第三者责任保险中的第三者通俗地讲，就是排除四种人：保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员和被保险人的家庭成员。不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注意事项（五）未上牌照的车不赔（五）未上牌照的车不赔车辆在出险时，除合同另有约定外，保险车辆必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。
16、新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不被盗和被撞。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注意事项（六）报案不及时不赔（六）报案不及时不赔被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在 48 小时内报案，否则有可能直接被拒赔。（七）撞人后精神损失费保险公司不赔（七）撞人后精神损失费保险公司不赔保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注意事项（八）
17、要先向第三方索赔，同时向保险公司报案（八）要先向第三方索赔，同时向保险公司报案在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。（九）多保并不能多赔（九）多保并不能多赔给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车辆全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿，超额投保并不能得到超额的赔偿。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注意事项（十）其他情况（十）其他情况1.1.车撞墙、掉沟的情况车撞墙、掉沟的情况车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，直接向保险公司报案，征求保险公司意见，出具相关证明或在事故现场等候保险公司
18、来人查勘。学习单元一汽车理赔概述五、汽车理赔工作中的注意事项五、汽车理赔工作中的注意事项（十）其他情况（十）其他情况2.2.车自燃车自燃如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。3.3.车在外地出事车在外地出事车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协商处理。学习单元一汽车理赔概述知识视频保险几不赔汽车理赔工作的主要内容与程序学习单元二一、被保险人的索赔程序一、被保险人的索赔程序车辆出险后，被保险人一般索赔程序如图 5-1 所示。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序一、被保险人的索赔程序一、被保险人的索
19、赔程序首先必须清楚保险索赔的条件，事故车辆必须同时具备以下四个条件：（1）属于投保车辆的损失。（2）属于保险责任范围内的损失。（3）不属于除外责任。（4）属于必要的合理费用。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序一、被保险人的索赔程序一、被保险人的索赔程序车主在索赔时的基本流程如下：（1）出示保险单证。（2）出示行驶证。（3）出示被保险人身份证。（4）出示驾驶证。（5）出示保险单。（6）填写出险报案表。（7）详细填写出险经过。（8）详细填写报案人、驾驶员名称和联系电话。（9）协助理赔员对事故车辆进行外观检查。（10）审查保险公司定损单，若无异议签字认可。（11）拿走车辆上的贵重物品。（12）确
20、认维修时间。（13）车主将车辆交予维修站维修。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（一）受理案件（一）受理案件1.1.接受报案接受报案保险合同规定，被保险人遇到保险责任事故后，必须在规定的时间内通知保险人。出险报案可采取以下三种形式：（1）上门报案。（2）电话（网络）报案。（3）业务员转达报案。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（一）受理案件（一）受理案件2.2.出险通知出险通知报案时须填写出险通知书，出险通知书的内容一般包括被保险人的姓名、地址，保险单证号码，出险的时间、地点
21、、简单原因，事故形态，受损人身的部位，以及厂牌、车型、牌照、联系地址和联系方式等。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（一）受理案件（一）受理案件3.3.查核保单信息查核保单信息根据被保险人的口头或书面出险通知，理赔内勤应及时从计算机存档中打印保险单副本，由业务内勤抄录或者复印保险单副本和批单一份，并在所抄单底上注明抄单日期，加盖私章或签名，经复核人员复核盖章。理赔人员收到抄录的或复印的保险单底后，要与报案记录内容详细核对。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（一）受理案件（一）
22、受理案件4.4.安排查勘安排查勘理赔人员应根据报案通知和保险底单内容及时向本部门负责人报告，经负责人审视案情后，安排外勤人员进行现场查勘，或委托代理查勘。若是本公司人员查勘，可以根据任务直接安排；若需要代理查勘，则要安排异地出险，由当地分支机构代理查勘。代理查勘的，需将其名称登记在立案登记簿上。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（一）受理案件（一）受理案件5.5.立案立案在查抄底单并向本部门负责人报告案情后，凡属可以受理的案件，理赔人员均应及时在“出险立案登记簿”上统一编号，正式确立案件。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔
23、工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（二）现场查勘（二）现场查勘1.1.现场分类现场分类（1）出险现场：是指发生交通事故地点上遗留的车辆、树木、人、畜等，与事故有关的物体及其痕迹与物证等所占有的空间。（2）原始现场：是指完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事故原因的分析与责任鉴定提供依据的事故现场，是最理想的现场。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（二）现场查勘（二）现场查勘1.1.现场分类现场分类（3）变动现场：指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场。（4）恢复现场：指基于事故分析或复查案
24、件的需要，为再现出险现场的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（二）现场查勘（二）现场查勘2.2.查勘准备查勘准备（1）查阅抄单：保险期限、承保的险种、保险金额、责任限额和缴费情况。（2）阅读报案记录：被保险人名称，保险车辆车牌号；出险时间、地点、原因、处理机关、损失概要；被保险人、驾驶员及当事人联系电话。（3）携带查勘资料及工具。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（二）现场查勘（二）现场查勘3.3.查勘内容查勘内容查勘内容包括查明
25、出险时间、出险地点、出险车辆情况、驾驶员情况、事故原因，施救整理受损财产及核实损失情况。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（二）现场查勘（二）现场查勘4.4.查勘方法查勘方法（1）沿车辆行驶路线查勘法：事故痕迹必须清楚。（2）由内向外查勘法：适用于范围不大、痕迹与物件集中且事故中心点明确的出险现场。（3）由外向内查勘法：适用于范围较大、痕迹较为分散的出险现场。（4）分段查勘法：适用于范围大的事故现场。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（二）现场查勘（二）现场查勘5.5.查勘工
26、作查勘工作（1）收取物证。（2）现场摄影。（3）现场丈量。（4）绘制现场图。（5）填写现场查勘记录。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内容及程序（三）损失确定（三）损失确定损失确定，就是指在现场查勘中，保险公司理赔人员要取得被保险人、公安交通管理部门和消防部门的配合，确认保险事故所造成的损失，包括对事故机动车辆及第三者财产的损失进行核定，逐项核实损失项目。到事故处理部门进行责任认定和事故调解。当车辆进厂修理拆解后，发现有其他损坏的，保险公司理赔人员要进行复勘。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序二、理赔工作的主要内容及程序二、理赔工作的主要内
27、容及程序（四）索赔处理（四）索赔处理要求被保险人尽快收集必要的索赔单证，10 日内向保险公司申请索赔。（五）赔案制作（五）赔案制作赔案制作包括责任审核、费用核定、赔损计算、综合报告、赔案审批等，并在 10 日内通知被保险人携带身份证到保险公司领取赔款。学习单元二汽车理赔工作的主要内容与程序汽车事故查勘学习单元三一、现场查勘概述一、现场查勘概述1.1.保险事故现场的类型保险事故现场的类型保险事故现场是指发生保险事故的被保险车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同事故有关的痕迹证物所占有的空间。现场必须同时具备一定的时间、地点、人、车、物五个要素，它们的相互关系与事故发生有因果关系。现场按事故状态
28、可分为原始现场、变动现场和恢复现场三种。学习单元三汽车事故查勘一、现场查勘概述一、现场查勘概述2.2.现场查勘的目的现场查勘的目的现场查勘是证据收集的重要手段，是准确立案、查明原因、认定责任的依据，也是保险赔付、案件诉讼的重要依据。其目的有三：（1）定性：查明事故的真实性。（2）定责。（3）定损：确认事故的损失项目并预估损失金额。学习单元三汽车事故查勘一、现场查勘概述一、现场查勘概述3.3.现场查勘的方法现场查勘的方法（1）沿着车辆行驶路线查勘法。这种方法适用于事故痕迹清楚的现场。（2）从中心（事故车辆）向外查勘法。这种方法适用于现场范围不大，痕迹和物证较集中的现场。（3）从外向中心查勘法。这
29、种方法适用于范围大、痕迹和物证较分散的现场。（4）分片分段查勘法。这种方法适用于面大距离长和伪造的现场。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程1.1.查勘准备查勘准备1）准备查勘工具及仪器2）准备相关资料3）查阅抄单4）阅读报案登记表5）检查查勘用车学习单元三汽车事故查勘拓展知识实施报案（报警）122、110注意：注意：报案要素报案要素网上报案电话报案拓展知识 交通警察处理流程（1）交警到达现场后保护、警戒现场拓展知识（2）急救、医疗人员到达现场后，由急救、医疗人员组织抢救受伤人员，交通警察应当积极协助。拓展知识（3）检查当事人的身份证件、机动车驾驶证、工作证及机动
30、车行驶证、保险标志，验明身份，询问当事人和目击证人有关情况。拓展知识（4）交通警察可以依法对肇事车辆、交通事故当事人及其随身携带的物品进行检查。拓展知识（5）拍摄现场照片拓展知识（6）现场测量、绘制现场图拓展知识（7）采集、提取痕迹、物证拓展知识（8）制作现场勘查笔录，尽快恢复交通拓展知识（9）事故责任认定 办案人员宣布事故责任时，要出示如下证据，说明定责的理由和依据：事故照片；车辆、人体（受伤或死亡）的检查、勘验笔录；车辆、人体（受伤或死亡）等技术鉴定报告；事故现场图。拓展知识（10）责任处罚传唤扣留车辆、机动车驾驶证拖移车辆、收缴非法装置检验体内酒精、国家管制的精神药品、麻醉药品含量强制约
31、束。拓展知识（11）现场施救二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程2.2.赶赴现场赶赴现场（1）接受查勘调度、联系客户。（2）在约定的时间内到达现场。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程3.3.与客户接洽与客户接洽到达事故现场后，查勘员应先将查勘车辆停放在不影响通行的安全位置，携带好查勘工具下车。到达现场后，查勘人员首先要通过车牌号码来确认事故现场就是查勘员需要查勘的现场，同时要确认客户身份，并向客户进行自我介绍。若事故现场有受损车辆及有人员伤亡，应指导客户积极实施求援，将情况反馈给调度。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.
32、4.拍摄现场照片拍摄现场照片1）拍摄原则先拍摄原始状况，后拍摄变动状况；先拍远景，后拍近景，再拍局部；先拍摄现场路面痕迹，后拍摄车辆上的痕迹；先拍摄易破坏易消失的，后拍摄不易破坏和消失的。照片必须清晰、完整，必须带有日期。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.4.拍摄现场照片拍摄现场照片2）相机要求相机必须设置日期，且显示的日期必须与拍摄日期一致，严禁以各种理由调整相机的系统日期；数码相机的照片大小调整为640480；尽量避免使用立式拍摄，严禁使用对角拍摄。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.4.拍摄现场照片拍摄现场照片3）现场
33、拍照内容凡涉及车辆和财产损失的案件，必须进行拍照。照片应有反映事故现场全貌的远景照片，还要有反映受损车辆号牌及受损财产部位和程度的近景照片，近景照片要能确认事故责任的现场照片，紧急制动痕迹，车辆直接碰撞的位置，能反映车辆损失详细情况的照片。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.4.拍摄现场照片拍摄现场照片4）现场拍照顺序（1）第一幅拍摄远景照。（2）第二幅拍摄全车外观照。（3）第三幅拍摄中心照片。（4）第四幅拍摄事故车辆损失部位局部照。（5）第五幅拍摄标的 17 位编码照。（6）第六幅拍摄三者事故损失部位照。（7）第七幅拍摄事故当事人驾照。（8）第八幅拍摄事故车
34、辆行驶证。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.4.拍摄现场照片拍摄现场照片5）注意事项（1）照片的具体数量根据事故类型和损失程度确定。（2）照片均应配以文字标注，对损坏部件用红笔画小图，再用蓝、黑笔在照片侧用文字进行说明。（3）照片的上传原则上按上述拍摄的顺序传送，但方位照片应系统连贯地反映现场概况。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.4.拍摄现场照片拍摄现场照片6）玻璃破碎的拍照要求（1）破碎不明显的，客户坚持更换的，现场敲碎后拍照。（2）在玻璃拆除后进行拍照，反映标的号牌。（3）在玻璃破碎处涂着色剂或颜料后拍照，反映标的号
35、牌。学习单元三汽车事故查勘二、现场查勘的基本流程二、现场查勘的基本流程4.4.拍摄现场照片拍摄现场照片7）隐损件的拍照要求涉及隐损的零件及容易扩大损失的零件（如前照灯、散热网、水箱等）需贴标签拍摄，标签上必须签署公估人员姓名和查勘时间。学习单元三汽车事故查勘拓展知识相机要求相机须设置日期，且显示日期必须与拍摄日期一致，严禁以各种理由调整相机的系统日期；数码相机的象素调整为640 480；尽量避免使用立式拍摄。480640640480立式照片涵盖信息立式照片涵盖信息不完整不完整拓展知识现场照相的种类 方位照相是指用于反映事故现场所处的位置及其周围环境特征的照相记录形式。（远距离）概览照相是反映事
36、故现场本身内容的照相。主要是表现现场内部状况。（中远距离）拓展知识中心照相中心照相主要是反映现场中心、重要局部、痕迹的位置及有关物体之间联系的照相。如痕迹、物证的形状、大小、数量、所处位置及相互关系等。（较近距离）拓展知识细目照相（近距或微距）细目照相是反映现场上的痕迹、物证、尸体和人体创伤等的细节特征状况的照相。要重点反映出现场内每一个痕迹物证、创伤的形状、大小、遗留的部位；方向、角度等。拓展知识5、现场照相的方法相向法是拍摄者从被摄物的互相对立的两个方向进行拍摄的方法。它要求拍照时相机镜头的中轴线应在同一条直线上。（常采用的方法）拓展知识十字交叉法是指拍摄者从被摄物的相对的四个方向进行拍摄
37、的方法。这种拍摄方法要求相向的两个方向相机镜头的中轴线应在同一条直线上，并且纵、横的两条直线应该垂直。（常采用的方法）拓展知识连续拍照法是指对被摄物体较大、受损部位较广、痕迹分布不均匀的拍摄对象进行的拍照方法。拓展知识相机操作方式尽管现在的数码相机大多都有防抖功能，但是操作姿势不正确，拍摄效果仍然不好。不正确的姿势姿势好看但是不稳正确的姿势光学防抖配合正确的握持姿势将会更加稳固拓展知识事故车拍照的四步骤要从车头车尾(车牌照能看清即可)方向照一张事故现场的全景，目的是让理赔人员了解事故现场的环境；要从与车身成45度角的方向拍摄全车照片，需清晰反映出车牌号和碰撞接触情况；拓展知识可以近距离拍摄车辆
38、与被碰物的碰撞痕迹和接触点；将车辆移开后分别拍照，需清晰反映车辆损失部位和被碰物上的痕迹。这样的现场照片基本上就可以采用了。拓展知识实施现场拍摄交通事故发生以后，客户向保险公司报案，查勘人员随带查勘工具相关单证赶赴现场,指导客户填写相关单证,发放并向客户解释索赔须知,调查、询问当事人,做好笔录后对事故车进行拍照。拍摄的内容和顺序依次是:（1）相关证件照片拍摄（2）事故现场环境拍摄（3）事故车整车拍摄（4）事故车信息拍摄（5）事故车受损部位的拍摄拓展知识（1）相关证件照片拍摄。（2张以内）定损人员查勘了车主的相关信息后便可进行拍摄。要求一：驾驶员身份证、驾驶证、行驶证、保险卡清晰拍摄在一个照片中
39、。要求二：其他如查勘单、笔录、交警单证及相关证明的扫描件照片。(查勘单三张)拓展知识注意：车损相片必须包含驾驶证，行驶证，部分特种车及营运客车需要上岗资格证。证件拍摄要求把正反面都拍出来，以保证年审日期有效。相片拍出来后，如果相机有屏幕的可回放刚才照的相片，放大看看是否清晰，需要反映的细节是否能够看到。所有的数字和字母是否清晰可见。拓展知识（2）事故现场环境拍摄(5张以内)要求一：能反映事故全貌，包括车牌、车辆大概损失、刹车痕迹等。要求二：能反映事故现场及周围情况，有明确路标或能分辨出出险地点的标识。要求三：能反映事故双方大概责任。拓展知识注意：现场相片要求能反映出现场车辆的位置和周围环境，车
40、辆的碰撞位置，包含有全车外观的相片必须最少有一张能看清楚车牌号码。拓展知识在有条件的前提下，尽量在车的前后左右各拍至少一张的照片。如果是撞比较大的物体（如电线杆，树等）要拍到被撞击物的外观，而不能只拍被撞部位的局部。拓展知识（3）事故车整车拍摄（5张以内）要求一：能反映标的或三者损失部位。要求二：能反映碰撞痕迹、颜色、散落物等。要求三：标尺测量碰撞位置高度的照片。要求四：拍摄车架号码。拓展知识注意：基本要求：45度角拍摄；能反映车型全貌；清晰显示车牌号码；可以看到损失部位。受损部位和车牌号拓展知识不正确的拍摄方位没有从45度角拍摄没有靠近损失部位拍摄拓展知识没有反映整车全貌没有清晰显示号牌号码
41、拓展知识（4）事故车信息拍摄要求：拍摄车辆VIN编码,17位码完全，不得缺号；号码清晰可辨。正确的车辆VIN编码照片拓展知识拍摄效果不能满足要求的照片号码不全号码模糊拓展知识交强险标志车辆铭牌拓展知识（5）事故车受损部位的拍摄基本要求：能清晰反映受损部位的外貌和受损程度；对于损失部位比较隐蔽或较为微小的，还应当针对该部位进行近距离局部拍摄。拓展知识拓展知识受损车辆拆解零部件拍照方法拓展知识5、上传照片要求(1)在现场查勘后的三个工作日内完成现场照片的上传工作。(2)在上传照片时要对照片进行筛选，不得出现重复位置的重复照片。拓展知识拓展知识设置车损照片的打印设置车损照片的打印二、现场查勘的基本流
42、程二、现场查勘的基本流程5.5.核对标的车辆情况核对标的车辆情况如果事故车辆可以自行移动，在确认事故的真实性、保险责任和事故责任之后，公估人员可同意（或要求）事故当事人将事故车辆移到不影响交通的地方，继续核实标的车的情况。学习单元三汽车事故查勘三、查勘现场三、查勘现场1.1.确认事故的真实性确认事故的真实性（1）观察碰撞、剐蹭痕迹的位置、高度（可用卷尺测量）是否相吻合，以及造成的损失是否合理对等。（2）观察碰撞位置是否有对方车身颜色的油漆或物体的脱落物（如树皮、人员的毛发等）。学习单元三汽车事故查勘三、查勘现场三、查勘现场1.1.确认事故的真实性确认事故的真实性（3）观察现场是否有制动痕迹或轮
43、胎拖印。（4）观察现场是否有碰撞造成损坏的散落物。（5）对于停放车辆被撞的情况，可检查车辆的水温是否处于较低温度或发动机是否发热，以判断报案情况是否属实。学习单元三汽车事故查勘三、查勘现场三、查勘现场1.1.确认事故的真实性确认事故的真实性（6）对于非碰撞造成的事故，同样可以根据现场情况，分析事故成因及事故的真实情况。（7）调查事故时间，了解确切出险时间是否在保险有效期限内，对接近保险起讫期出险的案件，应特别慎重，认真查实。学习单元三汽车事故查勘三、查勘现场三、查勘现场1.1.确认事故的真实性确认事故的真实性（8）调查事故地点，查验承保车辆的出险地点是否和报案地点一致；对于提车保单，还需了解出
44、险地点是否与保单约定的行驶区域范围相符。通过对事故现场的仔细勘验，查勘员要对事故的出险时间和地点做出判断，以确认事故是否真实。学习单元三汽车事故查勘三、查勘现场三、查勘现场2.2.绘制现场草图绘制现场草图重大赔案应绘制“机动车辆保险车辆事故现场查勘草图”，现场草图要反映出事故车位、道路情况及外界影响因素。学习单元三汽车事故查勘拓展知识交通事故绘图仪交通事故绘图仪绘图的现场查勘记录绘图的现场查勘记录三、查勘现场三、查勘现场3.3.查明事故发生的原因查明事故发生的原因采取多听、多问、多看、多想、多分析的办法，观察车辆行驶线路，车辆碰撞位置、痕迹，车辆制动痕迹等现场情况，特别注意撞击点的合理性，散落
45、物的材质与受损车所装配件材料的一致性，现场收集事故证据、证明材料等。学习单元三汽车事故查勘三、查勘现场三、查勘现场4.4.判断是否属于保险责任判断是否属于保险责任查明真实的事故原因后，查勘员要结合中华人民共和国保险法中华人民共和国合同法和相关保险条款对存在疑点或报案不符的事项做重点调查，必要时对当事人或目击人做询问记录。学习单元三汽车事故查勘四、现场定损四、现场定损1.1.剔除非事故或非保险责任内损失剔除非事故或非保险责任内损失现场查勘时，查勘员要确认事故车辆的损失部位。对非本次事故造成的损失（或非保险责任范畴内的损失）要予以剔除，并做好客户的沟通解释工作，取得客户理解和确认。学习单元三汽车事
46、故查勘四、现场定损四、现场定损2.2.核定事故车辆损失核定事故车辆损失对于责任明确、车损较小、没有隐损件的事故，查勘员要在现场核定维修工时和配件价格，出具定损单，并在有需要回收的受损零部件上粘贴回收标签，告知客户妥善保管核准更换的受损零部件，以备回收。学习单元三汽车事故查勘四、现场定损四、现场定损3.3.清点财产损失情况清点财产损失情况对于造成其他财产损失的案件，查勘员应现场确认第三方财产损失的型号、数量等。现场清点后，要列出物损清单，并要求事故双方当事人在清单上签名确认。学习单元三汽车事故查勘五、现场拍照技术五、现场拍照技术1.1.现场拍照的取景现场拍照的取景取景是指根据拍照的目的和要求，确
47、定拍照范围、拍照重点，选择拍照角度、距离的过程。简单地说，就是选择和确定能最充分地反映拍照目的与要求，能突出主体物的拍照。有以下要点：（1）拍照距离。（2）拍照角度。（3）光照方向及角度。学习单元三汽车事故查勘五、现场拍照技术五、现场拍照技术2.2.交通事故现场常见痕迹的拍照交通事故现场常见痕迹的拍照事故现场常见的痕迹一般有以下几种：（1）碰撞痕迹。（2）剐蹭痕迹。（3）其他痕迹。学习单元三汽车事故查勘六、现场绘图技术六、现场绘图技术1.1.绘制现场图的意义绘制现场图的意义现场图是以正投影原理的绘图方法绘制的，实质上是一张保险车辆事故发生地点和环境的小范围地形平面图。现场图是研究分析出险事故产
48、生原因，判断事故责任，准确定损，合理理赔的重要依据。学习单元三汽车事故查勘六、现场绘图技术六、现场绘图技术2.2.现场绘图的种类现场绘图的种类（1）现场记录图。现场记录图是根据现场查勘程序，在出险现场绘制、标注，当场出图的出险现场示意图。它是现场查勘的主要记录资料。（2）现场比例图。现场比例图是根据现场记录图所标明的尺寸、位置，选用一定比例，按照绘图要求，工整准确地绘制而成的正式现场比例图。它是理赔或诉讼的依据。学习单元三汽车事故查勘六、现场绘图技术六、现场绘图技术3.3.现场记录图的绘制现场记录图的绘制（1）根据出险现场情况，选用适当比例，进行图面构思。（2）按近似比例画出道路边缘线和中心线
49、。（3）根据图面绘制的道路，用同一近似比例绘制出险车辆图例，再以出险车辆为中心向外绘制各有关图例。（4）根据现场具体条件选择基准点，应用定位法为现场出险车辆及主要痕迹定位。学习单元三汽车事故查勘六、现场绘图技术六、现场绘图技术3.3.现场记录图的绘制现场记录图的绘制（5）按现场查勘顺序先标尺寸，后注文字说明。（6）根据需要绘制立面图、剖面图或局部放大图。（7）核对，检查图中各图例是否与现场相符，尺寸有无遗漏和差错。（8）签名，经核对无误，现场查勘人员、当事人或代表应签名。学习单元三汽车事故查勘六、现场绘图技术六、现场绘图技术3.3.现场记录图的绘制现场记录图的绘制某保险公司对现场记录图的绘制要
50、求如图 5-2 所示。学习单元三汽车事故查勘拓展知识1、现场测量的基本内容（1）确定方位，选定坐标，现场定位。选择定位基准点的原则是：在现场内或离现场较近，便于丈量和绘图；要比较固定、不易移动或消失，经过较长时间以后仍然能够很容易地在现场找到。以电线杆为定位以电线杆为定位点点技能准备技能准备拓展知识（2）测量道路拓展知识（3）测量主要物体及痕迹拓展知识（4）测量肇事接触部位拓展知识2、草图绘制拓展知识（1）定规格16K或8K拓展知识（2）定比例拓展知识（3）定中心拓展知识（4）绘初稿拓展知识（5）描图 拓展知识（6）标注说明拓展知识七、制作查勘报告七、制作查勘报告查勘员在完成上述现场查勘工作后