银行从业考试题库7节.doc

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1、 银行从业考试题库精选7节银行从业考试题库精选7节 第1节 关于银行的资产，以下说法不正确的选项是( )。A在银行的全部资产中，现金资产的流淌性最高，但效益性最低B一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流淌性和安全性也越高C在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债D银行削减收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利力量正确答案：B 以下关于福费廷业务的特点，说法错误的选项是( )。A银行担当了票据拒付的全部风险，带有长期固定利率的融资性质B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的局部权益C银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进展无追索权贴现D银行买断票据，可能担

2、当票据拒付的风险正确答案：B解析：福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。A、C、D选项均为正确的说法。 银行一般采纳定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有阅历的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A内部操作风险损失，发生频率B风险治理，发生环节C内部掌握，发生环节D内部掌握，发生时间正确答案：A 依据担保法的规定，以下关于抵押的说法，正确的选项是（ ）。A债权毁灭，抵押权连续存在B土地全部权可以抵押C抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十D抵押权因抵押物灭失而毁灭，因灭失所得

3、的赔偿金，应当作为抵押财产正确答案：D 假如公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请?（ ） A会 B不会 C不确定 D以上均错正确答案：B银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比拟，可以作出合理的贷款决策：假如实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司的确需要贷款；假如实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被详细定义为借款人贷款期违约概率与0.030%中的较高者。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：应为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。 关于开展个人消费信贷的指导意见规定各

4、商业银行可试办一些新品种消费贷款，如耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款和流淌资金贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：关于开展个人消费信贷的指导意见规定各商业银行可试办一些新品种消费贷款，如耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款。 商业银行已经开办的公司理财业务主要包括( )。A现金治理效劳B投资理财效劳C综合理财效劳D理财参谋效劳E资产治理效劳正确答案：AB银行从业考试题库精选7节 第2节 王某大学毕业被录用到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成 “财务”，王某的做法违反了银行业从业人员职业操守中的( )。A守法合规

5、B勤勉尽职C专业胜任D熟知业务正确答案：B 公司信贷的借款人应具备的根本条件不包括( )。A生产经营有效益B不挪用信贷资金C按贷款合同期限归还贷款本息D连续三年盈利正确答案：D解析：依据贷款通则的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有归还贷款的经济力量；按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、遵守信用等根本条件。D选项不属于借款人应具备的根本条件。 构造性外汇理财产品内含的衍生工具是（ ）A期货B期权C互换D远期正确答案：B 期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%100。（ ） A对 B错正确答案：略。 理财参谋效劳涉及的内容特别广泛，要

6、求能够兼顾客户财务的各个方面。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 以下对格式条款理解不正确的选项是（ ）。A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B订立格式条款一方应遵循公正原则，确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应实行合理的方式提请对方留意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和非格式条款不全都时，应采纳格式条款正确答案：D 我国传统上是以（ ）为主的融资格局，资本市场的进展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其中。A商业银行B人民银行C银行D金融银行正确答案：A我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的进展相对滞后，使

7、得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必定影响到银行的不良资产。应选A。 企业债券的治理机构是( )。A银监会B中国人民银行C国家进展与改革委员会D中国证券监视治理委员会正确答案：C银行从业考试题库精选7节 第3节 单位银行账户之间当日累计人民币1000万元以上的转账属于大额交易。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。 以下属于其次产业的行业有( )。A建筑业B电力行业C房地产业D邮政业正确答案：AB 审贷分别中的地区分别是指( )A.在分行乃至总行等较高层级的单位，

8、应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款治理职能，后者履行信贷审查职能B.在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审至审查部门，前者履行贷前调查和贷款治理职能，前者履行信贷审查职能C.在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能.一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能D.有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分别、异地操作来保证贷款审批的独立性正确答案：DD地区分别：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分别、

9、异地操作来保证贷款审批的独立性。 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年打算颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6，则李先生现在最少应当存人多少资金?( )A120230元B132335元C133334元D145672元正确答案：C 对企业的行业风险分析主要内容包括：（ ）。A企业的治理政策和打算B行业的特征和定位C行业的依靠性分析D行业胜利的关键因素正确答案：BCD 货币经纪公司的效劳对象是（ ）。 A境外金融机构 B境内金融机构 C境内外金融机构 D境内外上市公司正确答案：C货币经纪公司试点治理方法规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构供应经纪效劳。故正确

10、答案为C。 以下关于增加型新股申购理财产品的表达，正确的选项是（ ）。 A增加型新股申购理财产品主要是为了增加信托资金的使用效率 B新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C最初的增加型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分别债申购为主要申购对象的增加型新股申购理财产品应运而生 E以上选项都对正确答案：ABC新股中签率及收益率一降再降，使得各家银行开头在收益率上做文章，以新股和可转债、可分别债申购为主要申购对象的增加型新股申购理财产品应运而生，选项D表述有误。 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司

11、信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。A产品，本钱优先B形象，差异化C产品，差异化D形象，本钱优先正确答案：C银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的留意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、详细化，用产品广告向客户介绍各种详细信贷产品的内涵。产品的广告要突出差异化策略。利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象；在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区分；利用产品品质上的优势(如审批时间短、利率制定敏捷等)，突出宣传产品以及形象的差异。应选C。银行从业考试题库精选7节 第4节 信用交易信息作为信用指标体

12、系的其次局部，所起到的作用中，不包括( )。A记录个人经济行为B反映个人偿债力量C反映个人交易频率D反映个人偿债意愿正确答案：C解析依据相关规定，信用交易信息是记录个人经济行为、反映个人偿债力量和偿债意愿的重要信息。 个人征信系统录入流程，主要包括( )。A数据录入B数据报送和整理C数据分析D数据猎取E数据聚合正确答案：ABD解析：依据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据猎取三局部。 以下市场中，属于存款类金融机构的有（ ）。A商业银行B储蓄机构C信贷协会D共同基金E政策性银行正确答案：ABC 以下属于法律法规中制止性规定的是( )。A法律、法规要求全部经营性、生产

13、性企业要遵守会计准则B商业银行开办代客境外理财业务必需向中国银行业监视治理委员会申请代客理财业务资格C不得进展洗钱活动D法律、法规要求全部经营性、生产性企业依法照章纳税正确答案：C 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。A差额B总额C全额D余额正确答案：B解析：换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通状况。 商用房贷款的贷后与档案治理包括( )。A贷款回收B合同变更C贷后检查D不良贷款治理E贷后档案治理正确答案：ABCDE解析：商用房贷款的贷后与档案治理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的治理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款治

14、理及贷后档案治理5个局部。此题的最正确答案是ABCDE选项。 贷款人行使代位权时的法律规定有（ ）。A以借款人的名义B以自己的名义C向人民法院提出D向借款人提出E以债权人的债权为限正确答案：BCE 财产损失险主要分为( )。A家庭财产保险B企业财产保险C机动车辆保险D建筑工程保险正确答案：ABCD银行从业考试题库精选7节 第5节 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指( )。A最低资本要求B外部监管C内部掌握D市场约束E股权分置正确答案：ABD解析：巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。 Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，

15、这些变量包括( )。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值正确答案：ABC解析：影响贷款信用风险溢价的要素包括企业贷款数额、企业资产的市场价值和企业资产价值的波动性，短期无风险利率，贷款剩余期限。DE都不在这些影响因素中。 依据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为( )。A个人旅游消费贷款B个人经营专项贷款C个人医疗贷款D个人经营流淌资金贷款E个人教育贷款正确答案：BD解析：依据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流淌资金贷款。 理财就是投资，投资就是理财。 （ ）正确答案：理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、

16、实施的依据也不同。尽管投资和理财严密相关，但投资不同于理财。不能将理财狭隘地理解为投资。实际上理财的涉及面特别广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产安排的合理化。理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险治理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面 对消费者的消费行为供应了全新的解释，指出个人在相当长的时间内打算他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最正确配置。A生命周期理论B资本资产定价模型C马柯维茨投资组合理论D套利定价理论正确答案：A解析：生命周期理论对消费行为供应了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内打算他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期

17、内实现消费的最正确配置。 审查贷款抵(质)押物的状况，主要内容有( )。A抵(质)押物的合法性B抵(质)押物的全部权属C抵(质)押物的价值D抵(质)押物的登记E抵押合同或质押合同的条款审查正确答案：ABCDE解析：审查贷款抵(质)押物的状况主要内容有：抵(质)押物的合法性、抵(质)押物的全部权属、抵(质)押物的价值、抵(质)押物的登记、抵(质)押物的变现力量、抵押合同或质押合同的条款审查、抵(质)押物的保管和抵(质)押物的处理等。 投资者之所以买入看涨期权，是由于他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。A上涨B下跌C不变D都有正确答案：A 经济全球化是指商品、效劳、生产要素与信息的跨国界流

18、淌的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济相互依靠程度日益加深的趋势。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：考核经济全球化的概念。银行从业考试题库精选7节 第6节 在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括( )。A熟识关于操作风险的治理政策B标准业务操作C把握个人汽车贷款业务的规章制度D把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E对于关键操作，完成后做好记录备查正确答案：ABCDE解析：操作风险的防控措施包括：(1)把握个人汽车贷款业务的规章制度，(2)标准业务操作；(3)熟识关于操作风险的治理政策；(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险

19、点；(5)对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽贵，提高自我爱护力量。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 在债券投资的风险中，具有此消彼长关系的一对风险是（ ）。A价格风险和再投资风险B利率风险和违约风险C利率风险和赎回风险D赎回风险和提前偿付风险正确答案：A 某银行客户面临临时性资金短缺的状况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡正确答案：D解析：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款便利敏捷，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 个人经营贷款的合作机构主要是( )。A.商业银行B.担保机构C

20、.房地产开发商D.保险机构正确答案：B商用房贷款主要面临的是开发商带来的工程风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。 银行仅仅保证客户本金安全，这样的构造性理财打算是( )。A保证收益型产品B保本浮动收益型产品C非保本浮动收益型产品D以上皆错正确答案：B 抵押权可以与其担保的债权分别而单独转让或者作为其他债权的担保。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 以下行为违反公正对待全部客户的行为准则是( )。A为VIP客户供应单独效劳区域B热忱对待身体有残障的客户C为国家干部供应更多便利的效劳D因产品设计的差异而导致费率和效劳便捷程度的差异

21、正确答案：C解析无论干部还是群众，都应当一视同仁，所以为国家干部供应更多便利的效劳违反了公正对待全部客户的原则。 以下选项中，( )不属于个人住房贷款中贷款人检查贷款支付是否符合商定用途的方式。A凭证查验B现场调查C财务分析D账户分析正确答案：CC在个人住房贷款中，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合商定用途。银行从业考试题库精选7节 第7节 在我国商业银行非现场监管的指标中，利率缺口比率的计算公式为( )。A利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口利率变动幅度总利息收入B利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口利率变动幅度净利息收入C利率缺口比率=某时段内利

22、率敏感性累积缺口总利息收入D利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口净利息收入正确答案：B 以下理财产品不能用来保本的是（ ）。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据正确答案：B 以下关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的选项是（ ）。A应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定B家庭经济的确困难，无法支付正常完成学业所需的根本费用C学习刻苦，能够正常完成学业D诚恳守信，遵纪守法，无违法违纪行为正确答案：AA借款人申请商业助学贷款时，应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定，而不是由贷款银行制定，A选项错误。应选A。 依据个人理财业务从业人员的资质力量与工作

23、业绩，理财人员可分为（ ）。A资深财经经理B高级财经经理C中级财经经理D助理财经经理正确答案：ABCD 证券法规定，制止证券公司及其从业人员从事（ ），损害客户利益的行为属于欺诈行为。 A未经客户托付，擅自为客户买卖证券 B传播、供应虚假或者误导投资者的信息 C挪用公款进展大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户供应交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进展不必要的证券买卖正确答案：ABDE挪用公款买卖证券是证券法制止的其他行为，不属于欺诈行为。 商用房贷款，实行保证担保方式的，应调查( )。A保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格B保证人为法人的，要调查保证人是否具备保

24、证人资格、是否具有代偿力量C保证人为自然人的，查验贷款保证人供应的资信证明材料是否真实有效D保证人与借款人的关系E核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任正确答案：ABCDE解析：实行保证担保方式的，应调查：A保证人是否符合担保法及其司法解释的规定具备保证资格；B保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿力量；C保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人供应的资信证明材料是否真实有效，包括根本状况、经济收入和财产证明等；D保证人与借款人的关系；E核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。 申请个人医疗贷款时，申请人需满意的条件有( )。A具有完全民事行为力量的中华人民共和国公民B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和具体的住址C无重大不良信用记录D有正值职业和稳定牢靠的收入来源，具备按期归还贷款本息的力量E能够供应银行认可的合法、有效、牢靠的担保正确答案：ABDE解析：此题考察个人医疗贷款的贷款对象。选项C的正确表述是具有良好的信用记录和还款意愿。 当公司( )时，资产效率下降和商业信用削减可能成为公司贷款的缘由。A现金需求增加B现金需求低于现金供应C现金供应削减D现金需求高于现金供应正确答案：D解析：假如公司的现金需求超过了现金供应，那么资产效率下降和商业信用削减可能成为公司贷款的缘由。