银行从业考试题库精选8节.docx

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1、银行从业考试题库精选8节银行从业考试题库精选8节 第1节 属于“假个贷”行为的是( )。A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C借款人由于公司倒闭终止还款D借款人首付款非自己交付或实际没有交付E借款人集体中断还款正确答案：ABDE答案 ABDE解析“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；

2、借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。 可以满足不同层次私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便A个人抵押贷款B个人质押贷款C个人经营类贷款D个人消费贷款正确答案：CC个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。 下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当

3、办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结正确答案：C 绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。 ( )正确答案：绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上(公司治理和内部控制体系)存在致命的薄弱环节。 个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)( )需求的贷款。A生产经营流动资金B发放工资C购置设备D扩大生产正确答案：A解析：流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)

4、生产经营流动资金需求的贷款。 理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是( )。A投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B理财产品的安全性越高，其流动性越强C投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E以上皆对正确答案：BCD解析参与的投资者越多，交易越活跃，市场的流动性越大；理财产品的安全性越高，越容易转手，其流动性越强；金融市场上最大的特点就是投资者的预期会影响实际的市场状况；做市商制度是一种市场交易制度，由具备一定实力和信誉的法人充当做市商，不断地向投资者提供买卖价格，并按其提供的价格接受投资者的买卖要求，以其自有

5、资金和证券与投资者进行交易，从而为市场提供即时陛和流动性。 理财师对家庭信息进行整理后，需要对客户财务现状进行分析，主要分析的内容不包括()答案：投资组合分析 关于同业拆借的特点，下列说法正确的是（ ）。A金额小、风险低、手续简便B金额大、风险高、期限短c金额大、风险低、期限短D期限短、风险高、手续简便正确答案：C 贷款项目评估是以( )为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目背景B项目的大小C项目可行性研究报告D国家政策正确答案：C解析：贷款项目评估是以项目可

6、行性研究报告为基础。银行从业考试题库精选8节 第2节 关于合同成立的描述不正确的是( )。A当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立B采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点正确答案：B解析：应为收件人，而不是发件人。 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于担保中留置的说法，正确的是( )。A留置财产只能是不动产B留置财产可以是动产，也可以是不动

7、产C留置权人不占有留置财产D当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿正确答案：D解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，所以D选项说法正确。 某抵押物市场价值为25万元，其评估值为18万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为( )万元。A15B10.8C8D11正确答案：B解析：本题考查抵押贷款额的计算。其公式为：抵押贷款额=抵押物评估值抵押货款率，所以本题为：1860%=10.8，故B项为正确选项。 当银行在市场上占有极大的份额，资金充足，优势明显时

8、，应该选择的定位方式是( )。A执行定位B追随式定位C补缺式定位D主导式定位正确答案：D解析：本题考查考生对不同定位方式以及其适用条件的掌握情况。当银行势力强大时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。 面谈中需要了解的信息中，( )属于客户的公司状况。A贷款用途B贷款条件C股东背景D担保人的经济实力正确答案：C解析：客户的公司状况包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等。 金融犯罪的特殊主体包括( )。A银行或者其他金融机构的工作人员B金融机构工作人员的直系亲属C金融机构的控股股东D银行或者其他金融机构E金融机构的债权人正

9、确答案：AD 在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在人民银行规定的范围内上下浮动。（ ）正确答案：根据相关规定，个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ ）正确答案：汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行从业考试题库精选8节 第3节 银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。A银行以其全部资产对债权人承担责任B股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C银行以其注

10、册资本对债权承担责任D股东以其所持有的股份为限对银行承担责任正确答案：B 金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的( )功能。A资金融通B优化资源配置C定价D经济调节正确答案：C 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。( )A正确B错误正确答案：B 不属于偿债能力比率。A资产负债率B流动比率C速动比率D现金比率正确答案：A解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。A是杠杆比率，用来衡量长期偿债能力。 用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加

11、了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流入。（ ）正确答案： 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为( )。A(现金头寸+应收存款)总资产B现金头寸总资产C现金头寸总负债D(现金头寸+应收存款)总负债正确答案：A解析：应收存款的流动性可以与现金头寸相当，两者之和与总资产的比例可以反映资产流动性的状况。 下面哪项的目的是使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益?（ ）A工艺技术方案B产品技术方案分析C设备选型D工程设计方案正确答案：B产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效

12、益。故选B。 （ ）的主要职责是管理。 A总行 B分行 C支行 D网点正确答案：A总行的主要职责是管理，包括：进行市场细分、制定营销策略等。 个人质押贷款一般是急用，要求（ ）。 A效率较高 B贷款期限短 C办理时间短 D手续简便 E贷款额度小正确答案：ACD选项B、E是个人信用贷款的特点。银行从业考试题库精选8节 第4节 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（ ）计提专项准备金。A40%B80%C90%D100%正确答案：D对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金，A、B、C选项不符合题意。故选D。 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

13、 （ ）正确答案：商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。 授信权限管理原则包括（ ）。A给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准C集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准D根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上正确答案：ABDE 银行在短期贷款到期( )之前、中长期贷款到期( )之前,应向借款人发送还本付息通知单.A.1个月；2个月B.1个星期；1个月C.1个星期；2个月D.1个月；1个月正确答案：BB贷款通则规定，银行在

14、短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。还本付息通知单的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。 关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是（ ）。 A在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券 B在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券 C在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券 D在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投

15、资于违约互换和无风险债券正确答案：B四个选项中只有B项正确。 下列关于商业汇票贴现的说法中，不正确的是（ ）。A票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额B持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人正确答案：D对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的权利人。 是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。A开放式基金B封闭式基金C混合型基金D证券投资基金正确答案：B解

16、析：根据证券投资基金法第五条的规定，采用封闭式运作方式的基金 (简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故B选项正确。 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级，下列选项不是目前应用最广泛的信用评分模型是( )。A线性概率模型BLogit模型CKPMGDProbit模型正确答案：C 下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是( )。A将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C未按规定

17、保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途正确答案：C解析：本题考查个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点。选项ABD属于个人教育贷款支付管理中的风险点。银行从业考试题库精选8节 第5节 下列有关汽车贷款管理办法的规定不正确的是( )。A购车人在购买二手车时可以申请贷款B贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途C在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D贷款银行不再局限于四大国有商业银行正确答案：B 银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。A美元B欧元C法国法郎D瑞士法郎

18、正确答案：C 个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（ ）正确答案：在贷款期间，经贷款银行同意，保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。 我国的货币市场主要包括( )。A银行间债券回购市场B票据市场C银行间同业拆借市场D外汇市场E交易所市场正确答案：ABC 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示（ ）。A优势B劣势C机遇D威胁正确答案：A银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。 下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。A银行个

19、人理财业务人员为客户设计外汇结构B银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)D银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划正确答案：B解析：“监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识。不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定；B项中，规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，客户经理建议其规避税法监管规定的行为违反了“监管规避”原则。 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0.030%中的较高者。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：应为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的

20、较高者。 按照理财产品的结构分类,目前市场上的理财计划有:( )。A利率挂钩型理财计划B汇率挂钩型理财计划C信托挂钩型理财计划D信用挂钩型理财计划正确答案：ABCD 根据产品的五层次理论，银行为公司信贷客户提供的产品咨询和融资便利等属于( )A基础产品B扩展产品C延伸产品D潜在产品正确答案：C解析：根据五层次理论，题中描述的产品属于延伸产品，是某种信贷产品衍生增加的服务和收益。故选C项。银行从业考试题库精选8节 第6节 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。A与银行资产

21、分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。 商业银行风险的特征是( )。A不确定性B损益性C可能性D扩散性E非扩散性正确答案：ABCD 债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是( )。A信用风险B价格风险C市场风险D赎回风险正确答案：A解析：违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。 下列不属于个人征信系统经济功能的是( )。A帮助商业银行等金融机构控制

22、信用风险B维护金融稳定，扩大信贷范围C促进经济增长，改善经济增长结构D推动社会信用体系建设正确答案：D解析：本题考查个人征信系统的经济功能。选项D属于个人征信系统的社会功能。 下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。A 残疾、孤老人员和烈属的所得B 军人的转业费、复员费C 保险赔款D 福利费、抚恤金、救济金E 国债和国家发行的金融债券的利息正确答案：BCDE记忆题。见个人所得税法。 医疗保险中不包括( )。A普通医疗保险B意外伤害医疗保险C生育保险D手术医疗保险正确答案：C 银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列属于市场风险的有(

23、)。A利率风险B股票价格风险C汇率风险D商品价格风险E操作风险正确答案：ABCD解析：本题考查的是市场风险的内容。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。银行从业考试题库精选8节 第7节 1996年，（ ）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A中国人民银行B中国建设银行C中国交通银行D中国工商银行正确答案：B本题考查个人汽车贷款的发展历程。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝

24、试。 （ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A进口押汇B出口押汇C保理D福费廷正确答案：B 根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。A因重大误解而订立合同B在订立合同时显失公平C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E以合法形式掩盖非法目的正确答案：AB解析当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括：因重大误解而订立合同、在订立合同时显失公平的。 人力资源配置不当的风险是( )。A非流程风险B流程环节风险C控制派生风险D

25、以上都不是正确答案：A解析：非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的，如人力资源配置不当风险属于非流程风险。 以下论述正确的是：（ ）A对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平比公司/机构存款人更敏感B对商业银行而言，公司/机构存款人对银行信用和利率水平比零售存款客户更敏感C对商业银行而言，公司/机构存款人和零售存款客户对银行信用和利率水平的敏感性差不多D以上论述都不正确正确答案：B 风险识别的主要方法有( )。A失误树分析方法B风险专家调查列举法C自我监测法D分解分析法E资产财务状况分析法正确答案：ABDE “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。A等额本息，还款法B等比累进

26、还款法C组合还款法D等额累进还款法正确答案：C解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。“随心还”和“气球贷”都属于组合还款法。 小李刚进银行，作为一名银行从业人员，为处理好与同业人员之间的关系，坚持的原则是( )。A业绩第一B互相尊重C交流合作D同业竞争E商业保密与知识产权保护正确答案：BCDE 下列关于股权类理财产品的风险论述，正确的有( )。A在众多理财产品中，股票的风险最高B个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小E蓝筹股的风险较

27、小正确答案：BDE银行从业考试题库精选8节 第8节 作为商业银行内部评级法指标的是( )。A违约频率B违约概率C不良率D违约率正确答案：C 信用证的业务流程正确的顺序应为( )。信用证开证；出口商发货；进口商付款赎单；议付行付款给出口商；通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇。ABCD正确答案：B解析：这些活动是环环相扣，具有内在逻辑性的。首先，先信用证开证，开证之后通知出口商能够发货，然后出口商发货，然后才是付款，索汇，进口商付款赎单。 金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、票据管理秩序等的总称，而证券管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。（ ）正确答案

28、：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（ ）。A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D提供银行认可的有效质物作质押担保正确答案：D个人信用贷款不需要质物担保，D选项错误。故选D。 我国基础货币由( )构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金B银行卡项下的个人人民币活期储蓄

29、存款C流通中的现金D金融机构的库存现金E证券公司保证金存款正确答案：ACD解析：我国基础货币由三部分组成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。 根据担保法规定，可以质押的权利包括（ ）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E建设用地使用权正确答案：ABD 我国银行的托管业务包括( )。A基金托管业务B股票托管业务C债券托管业务D保管业务E外汇托管业务正确答案：AD 商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A风险识别B风险计量C风险感知D风险监测E风险控制正确答案：ABDE 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同风险。（ ）正确答案：风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同风险。