银行从业考试题库6辑.doc

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1、 银行从业考试题库精选6辑银行从业考试题库精选6辑 第1辑 假设某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金正确答案：D 某机构购人国债作为预备金，其利率互换的操作原则应当是( )。A预期利率上升时，不做利率互换B预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率C预期利率下降时，不做利率互换D预期利率下降时，将将固定利率调为浮动利率E无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率正确答案：BC 以下不属于影响银行营销决策的宏观环境的是( )。A进出口贸易B经济循环周期C主流理论和价值D信贷资金供求状况正确答案：D解析：影响银行营销决策

2、的宏观环境有经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。 金融产品的特征是（ ）。A流淌性B风险性C有形性D收益性E稳定性正确答案：ABD 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户供应的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。A业务治理框架B数据信息质量C风险治理要求D权利义务构造E内部系统安全正确答案：ACD 以下关于基金的说法，错误的选项是( )。A成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的B收入型基金以追求当期收入为目的C平衡型基金以支持当

3、期收入和追求资本的长期成长为目的D指数型基金以获得超出市场平均回报为目的正确答案：D解析：D项指数型基金以追求市场平均回报为目的。 在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括( )。A贷款用途是否合规B借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款力量C贷前调查人的调查意见是否精确、合理D对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款方法和规定正确答案：ABCDE解析：贷款审批人应对以下内容进展审查：借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款力量；贷款用途是否合规；借款人供应材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款方法和规定；贷前

4、调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否精确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。此题的最正确答案是ABCDE选项。 我国个人贷款业务以( )为主体。A个人住房贷款B个人教育贷款C个人汽车贷款D个人经营类贷款正确答案：A解析个人贷款是指银行向个人发放的用于满意其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定进展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同进展的贷款体系。银行从业考试题库精选6辑 第2辑 在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的

5、是( )。A消费者物价指数B生产者物价指数C物价指数D国内生产总值物价平减指数正确答案：A 由于针对操作风险的高级计量法的高级量化技术，因此，实行该方法的，无需通过监管机构的审核。 ( )A正确B错误正确答案：B 风险是指（ ）。A损失的大小B损失的分布C将来结果的不确定性D收益的分布正确答案：C 贷款人处于以下（ ）之一的状况，处于5 000元以上1万元以下的罚款。 A强令发放贷款 B没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 C对借款人未供应担保的 D没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 E没有在规定期限内答复借款人贷款申请的正确答案：BDE贷款通则第六十六条规定，贷款人有以下情形之一，

6、由中国人民银行 责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5 000元以上1万元以下罚款：没有公布 所经营贷款的种类、期限、利率的；没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；没有在规定期限内答复借款人贷款申请的。 客户所在地区的经济状况不太稳定，因而在猜测客户的股票投资收益时，人员只能用上1年的数值作为参考。( )A正确B错误正确答案：B解析：应当用近几年的历史数据的平均值。 以下关于风险治理部门的说法，正确的选项是( )。A必需具备高度独立性B具有完全的风险治理策略执行权C风险治理部门又称风险治理委员会D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施正确答案：A解析：此题考察风险治理部门的

7、学问。风险治理部门不具有或只具有特别有限的风险治理策略执行权，它与风险治理委员会是独立的两个不同的机构，核心职能是作出风险的识别、分析等决策。 公司信贷理论的进展大体上经受了( )阶段。A流淌性偏好理论B资产转换理论C真实票据理论D超货币供应理论E预期收入理论正确答案：BCDE解析：公司信贷理论的进展大体上经受了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供应理论四个阶段。 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（ ）。 A50% B70% C90% D11倍正确答案：B中国人民银行于2023年10月27日公布了新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次

8、贷款基准利率的70%，商业银行可依据详细状况自主确定利率水平和内部定价规章。银行从业考试题库精选6辑 第3辑 构造性理财规划方案不包括( )。A现金规划B风险治理和保险规章C投资规划D遗产规划正确答案：D 助学贷款治理方法规定，助学贷款的期限一般不超过( )年。A3B4C7D8正确答案：D解析：助学贷款治理方法规定，助学贷款的期限一般不超过8年。 是将为债务供应的动产担保品存放在债权人处的行为。A抵押B质押C保证D留置正确答案：B解析：质押是将为债务供应的动产担保品存放在债权人处的行为。质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保存对该财产的全部权。 根据监管要求，从

9、业人员在推举产品时应充分提示的风险包括( )。A法律风险B操作风险C政策风险D市场风险E道德风险正确答案：ACD解析 B、E是非系统性风险，需要充分提示的都是系统性风险。 办理储蓄业务，应当（ ）。A遵循取款自由的原则B遵循存款有息的原则C遵循存款自愿的原则D遵循为存款人保密的原则E遵守商业银行法的有关规定正确答案：ABCDE商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必需遵守商业银行法的有关规定。应选ABCDE。 信贷资产证券化，是银行将已经存在的信贷资产集中起来并分档，对应不同档(信用等级)的资产向市场上的投资者发行不同收益率的证券，从

10、而使信贷资产在原持有者资产负债表上消逝。（ ）正确答案：信贷资产证券化，是银行将已经存在的信贷资产集中起来并分档，对应不同档(信用等级)的资产向市场上的投资者发行不同收益率的证券，从而使信贷资产在原持有者资产负债表上消逝。 以下关于(c)处的说法，正确的选项是( )。A(c)处应填入“适用于上市公司”B(c)处所对应的模型运用了Logit/Probit回归技术猜测客户的违约概率C(c)处所对应的模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D(c)处所对应的模型核心在于假设金融市场中的每个参加者都是风险中立者正确答案：B 银监会提出的良好银行监管标准包括（ ）。A促进金融稳定和金融创新共同

11、进展B努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争力C对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，削减一切不必要的限制D坚决不移地扩大我国银行业资产规模E高效、节省地使用一切监管资源正确答案：ABCE银行从业考试题库精选6辑 第4辑 银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )A熟知向客户推举的产品B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C熟知与自身岗位相关的法规D熟知业务处理流程正确答案：B 以下关于商业银行治理和使用理财资金的说法，正确的有（ ）。A商业银行除对理财打算所汇合的资金进展正常的会计核算外，还应为每一个理财打算制作明细记录B

12、在理财打算存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其供应银行理财打算各投资工具的财务报表、市场表现状况及相关材料D商业银行应在理财打算终止时，或理财打算投资收益安排时，向客户供应理财打算投资、收益的具体状况报告E对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并根据双方签署的合同进展正确答案：ABD 以下关于旅行支票的说法，正确的有（ ）。A是为便利国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B可在世界各大银行、兑换网

13、点兑换现金C可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D-使用便捷，类似于现金E可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需要支付肯定的费用正确答案：ABCD旅行支票是为便利国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用 而签发的一种固定面额票据，可在世界各大银行兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅的场所直 接付款，而无需支付任何费用，使用便捷，类似于现金。应选ABCD。 从外表上看，贷款分类就是把贷款根据（ ）划分为不同档次。 A贷款内容 B贷款金额 C风险程度 D银行风险正确答案：C从外表上看，贷款分类就是把贷款根据风险程度划分为不同档次。但在实际操作中，银行的信贷分析和治理人员、银行监管官员

14、或其他有关人员，必需综合能够获得的全部信息，娴熟把握贷款分类的标准，才能根据贷款的风险程度对贷款进展正确分类。 业务外包包括( )。A技术外包B程序外包C业务营销外包D法律事务外包E核心业务外包正确答案：ABCD 商业银行应当依照( )建立、健全本行的财务、会计制度。A、商业银行的实际状况B、业务进展的需要C、法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监视治理机构的有关规定D、改革的需要正确答案：C 以下关于征信异议的处理方法，错误的选项是( )。A.征信效劳中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B征信效劳中心应当在承受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征

15、信治理部门供应书面答复C转交异议申请的中国人民银行征信治理部门应当自接到征信效劳中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D对于无法核实的异议信息，征信效劳中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明正确答案：BB征信效劳中心应当在承受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信治理部门供应书面答复。 在我国，封闭式基金主要采纳网下发行方式。( )A正确B错误正确答案：B解析：在我国，开放式基金主要实行网下发行方式，封闭式基金主要采纳网上发行方式。银行从业考试题库精选6辑 第5辑 不属于客户、产品及业务操作大事类型的是（ ）。 A询问业务

16、B不良的业务或市场行为 C产品瑕疵 D性别及种族卑视大事正确答案：D性别及种族卑视大事不属于客户、产品及业务操作大事的类型。 贷款人的权利包括( )。A要求借款人供应与借款有关的资料B依据借款人的条件，打算贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C了解借款人的生产经营活动和财务活动D借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同商定要求借款人提前归还贷款，或停顿支付借款人尚未使用的贷款E在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，实行使贷款免受损失的措施正确答案：ABCDE解析：以上答案均正确。 在以下选项中，客户经理在询问客户时需要留意的因素是( )。A客户经理应避开重复提问客户答复模糊不清的问题，

17、免得引起客户的反感B对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提示客户集中谈话的议题，由于提示往往让客户感到不礼貌或受到侵害C用中等的语速与客户交谈，吐字要清楚，否则可能会引起误会D在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进展整理准时记录客户信息E个人理财业务人员要把握谈话的主动权，不要做一个积极的倾听者正确答案：CD解析：此题考察客户接触的技巧。像这类技巧性比拟强的题目，用常识推断不肯定是对的，最好参考教材上的标准做法。A项，客户经理应当在适当的时候重复问题，否则可能无法得到一些关键信息，假如不想引起反感，可以变化提问的方式；B

18、项，客户经理可以提示，以免铺张客户的时间，但要留意方式，应当学会有效地引导客户的谈话议题；E项，客户经理在和客户沟通时，应弄清每一个细节，同时也要倾听好客户的意见和要求。 受托房地产中介效劳机构在代理销售商品房时可以收取( )。A佣金B担保费C代理费D保管费正确答案：A解析：商品房销售治理方法其次十八条规定，受托房地产中介效劳机构在代理销售商品房时不得收取佣金以外的其他费用。 假如储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 （ ）正确答案：假如储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。 现金清收预备不包括( )。A资产保全B债权维护C财产清查D常规清收正确答案：D

19、解析现金清收预备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全也属于债权维护。 以下选项不肯定是信托的生效要件的是（ ）。A具有合法的信托目的B确定、合法的信托财产C登记D书面形式正确答案：C 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区分主要在于( )。A是保管在保险箱库还是保管在一般仓库B是否先将保管物品密封再交给银行C保管物品的种类不同D保管期限不同正确答案：B银行从业考试题库精选6辑 第6辑 以下关于风险预警的程序和方法的说法中,正确的选项是( )A.依据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法B.黑色预警法需要引进警兆自变量,考察警兆指标的时间序列变化规律,即循环波

20、动特征C.风险处置是指在风险警报的根底上,为掌握和最大限度地消退商业银行风险而实行一系列措施D.根据阶段划分,风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性正确答案：ACDEACDE和客户交谈猎取的信息为初级信息，由于客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采纳数据调查表来帮忙收集定量信息，故B、C选项正确。建立数据库，平常多留意收集和积存、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。 以下关于客户评级与债项评级的说法，正确的选项是（

21、 ）。A在某一时点，同一债务人可能有不同的客户评级B在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C客户评级主要针对客户的每笔详细债项进展评级D债项评级是在假设客户尚未违约的状况下，针对每笔债项本身的特点猜测债项可能的损失率正确答案：B在某一时点，一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级；客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平打算；债项评级是在假设客户已经违约的状况下，针对每笔债项本身的特点猜测债项可能的损失率。因此，A、C、D三项错误。应选B。 根据银行业监视治理法的规定，对发生危急的银行业金融机构进展的处置方式包括（ ）。A改组B接

22、收C合并D依法宣告破产E撤销正确答案：BDE 以下行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。A在营销理财业务时提示免责条款B在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C力推收益较高的理财产品D供应虚假的收益计算方式E提示理财产品中对客户不利的方面正确答案：AE解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进展营销活动之时，应坚持以下做法：从有利和不利两个方面对客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进展特殊提示；提示客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚恳信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。 是国务院银行业监视治理机构依法爱护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性挽救措施。A接收B撤销C重组D依法宣告破产正确答案：A解析：接收是国务院银行业监视治理机构依法爱护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性挽救措施。 构造性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（ ） A对 B错正确答案：略。