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1、XX 银行存款利率定价治理方法第一章 总则第一条为应对利率市场化改革，进一步标准和完善本行存款利率定价机制，提升市场竞争力，依据中华人民共和国商业银行法、人民币利率治理规定及相关法律法规，结合本行实际状况，制定本方法。其次条本方法所称存款利率定价，是指本行人民币存款业务利率确实定，外币存款业务利率定价另行规定。第三条本行存款利率定价治理实遵循以下根本原则：一市场化原则。本行存款利率定价应以市场供求为根底，以实施经营进展战略为根本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段掌握盲目扩张，有效防控风险，实现存款量价平衡进展和财务可持续进展。二匹配性原则。本行存款利率定价应以存款本钱和所获得的收益为根底，
2、确保负债本钱和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。三差异性原则。依据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合奉献度等因素，在精细化核算利率本钱和风险水平的根底上，实行差异化的存款利率定价。四合规性原则。本行存款利率定价应严格遵守国家法律、法规和利率治理规定及市场利率定价自律机制自律规章，确定并执行存款利率定价治理权限，制止任何形式的利率违规行为。9第四条 本行存款利率治理工作主要内容包括建立存款利率管理组织架构、政策制度和治理流程，确定定价策略、定价方法和定价流程，建立存款利率治理的授权机制、考核机制，以及完善存款利率治理相关信息系统等。第五条 本方法适用
3、于本行各部门及各分支机构。其次章 组织机构与职责分工第六条资产负债治理委员会是全行存款利率定价治理的决策机构，负责依据本行进展战略及市场形势，审议并打算本行存款利率定价策略、规章、流程、授权、内掌握度及其他重大利率治理决策， 定期争论本行存款利率执行状况，准时调整和优化定价策略，对全行存款利率定价工作进展统一治理和指导。第七条资产负债治理周会负责具体跟踪落实资产负债治理委员会关于存款利率定价治理的政策打算；定期通报全行存款利率执行状况、市场利率变动趋势，确保本行对市场利率变动做出快速反响。第八条资产负债治理部是全行存款利率定价的牵头治理部门， 主要职责包括：一负责传达中国人民银行的存款利率治理
4、政策和规定，并指导全行贯彻落实；二组织制定本行存款内外部存款利率定价模式、管控方法， 构建存款利率治理的授权机制；三准时确定和公布本行存款挂牌利率；四对全行存款利率执行状况进展监视、分析与后评价，指导、监视和检查经营机构存款利率定价的执行状况，逐步建立存款利率定价的追踪考核机制。第九条总行公司业务部、零售业务部等业务条线治理部门，负责本业务条线存款利率定价的日常工作，主要职责包括：一贯彻执行人民银行及本行的存款利率治理政策；二负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价；三关注市场状况及同业动向，跟踪本条线存款利率定价政策的执行状况，拟定本条线利率定价策略、方案、实施细则和建议，并
5、定期向资产负债治理委员会报告；四指导和治理本条线业务的存款利率定价工作，受理和审批利率定价授权范围内的存款利率定价事项。第十条总行科技开发部负责进展相关信息系统的开发、测试、运行维护工作，为存款利率定价供给技术支撑。第十一条总行法律合规部负责对涉及存款利率定价的相关文件进展合规性审查，并处理存款利率定价违规行为。第十二条总行稽核审计部负责将全行存款利率定价执行状况纳入日常或专项的检查范围，对本行存款利率定价治理和执行状况进展监视、审计。第十三条 各经营机构依据本行利率政策及授权，负责本机构权限范围内存款的利率定价工作，做好利率政策规定的宣传、解释、落实和反响工作，收集、整理当地存款利率定价状况
6、，并完成总行要求的其他存款利率治理工作。第三章 存款利率定价体系第十四条 存款利率定价应在明确本行的阶段经营目标前提下， 综合分析价格对存款人的吸引力、本行的承受力量、资金用途、盈利力量、资金价格走势等因素后，制定出最有利的价格标准。第十五条 本行应依据存款来源的性质和特点，实行差异资金价格。一般而言，活期存款利率低于定期存款，短期存款利率低于长期存款利率；流淌性大的存款利率低于流淌性小的存款利率，总流量大的存款利率高于总流量小的存款利率。第十六条 本行存款利率定价体系包括：存款内部指导利率、存款挂牌利率、存款实际执行利率。一存款内部指导利率，是指本行进展存款利率定价时的内部参考水平。通过测算
7、本行存款资金运用的总体净收益率，扣除存款治理本钱、存款保险费率等本钱费用，并扣减目标利润率即分摊至存款业务部门的目标利润率后，确定本行的存款内部指导利率。二存款挂牌利率，是指本行对外公告的各期限品种存款利率水平，本行一般客户的存款利率一般应依据此执行。通过本行存款内部指导利率，充分考虑本行进展战略、资产负债状况以及市场竞争环境、同业存款挂牌利率状况等因素，最终确定本行的存款挂牌利率。三存款实际执行利率，是指本行与客户在存款合同中实际执行的利率水平。在本行存款挂牌利率根底上，依据客户综合奉献度、金额、地域等调整项，以及细分市场的具体状况，确定本行对客户实际执行的存款利率。第十七条本行存款利率定价
8、公式一存款内部指导利率存款内部指导利率=存款资金运用净收益率-存款治理本钱率-存款保险费率-目标利润率其中，存款资金运用净收益率=资金运用收益率-资金运用治理本钱率-税收及附加-风险本钱率-资本本钱率。存款资金运用净收益率依据各类型存款资金投资用途，如贷款、债券、存款预备金及其他投资等分别测算。其中，对于某一类型投资而言：资金运用收益率=该类型投资收益/平均投资规模；资金运用治理本钱率=该类型投资产生的治理本钱支出/平均投资规模；税收及附加=该类型投资产生的税收及附加支出/平均投资规模；风险本钱率=该类型投资产生的风险本钱支出/平均投资规模； 资本本钱率=该类型投资占用的经济资本支出/平均投资
9、规模。二存款挂牌利率存款挂牌利率=存款内部指导利率+战略调整点差+市场竞争调整点差战略调整点差是指依据本行进展战略规划、自身定位、资产负债期限构造等因素对存款利率的调整项；市场竞争调整点差是指本行依据市场中其他同类行的存款利率定价状况对存款利率的调整项。三存款实际执行利率存款实际执行利率=存款挂牌利率+客户调整点差+金额调整点差+区域调整点差客户调整点差是指本行依据客户EVA状况对存款利率的调整项； 金额调整点差是指本行依据客户金额大小状况对存款利率的调整项；区域调整点差是指本行依据地区差异对存款利率的调整项。第十八条本行存款利率定价流程如下：一存款内部指导利率与挂牌利率由总行资产负债治理部依
10、据中国人民银行的利率政策，结合本行实际拟定或调整，报资产负债治理委员会审定后执行。二对于一般客户，存款实际执行利率按本行确定的存款挂牌利率执行。对于议价客户，存款实际执行利率可在存款挂牌利率上下浮动，需由有权审批部门审批。第十九条 在当前利率市场化改革进程中，本行的存款挂牌利率和实际执行利率均应不高于央行规定的存款利率浮动区间上限。将来存款利率浮动区间上限放开后，本行应依据中国人民银行及市场利率定价自律机制的相关要求，结合本行实际状况，拟定存款实际执行利率的上限，并以此对本行存款利率定价实施必要的上限掌握。第四章 存款利率定价的授权治理其次十条现阶段总行对分支机构的存款利率定价实行集中治理，总
11、行资产负债治理部依据人民银行规定的存款利率浮动区间上 限、本行自身经营状况、同业定价水平、市场竞争状况等因素制定本行的存款挂牌利率，对于一般客户，存款实际执行利率按本行确定的存款挂牌利率执行。对于议价客户，存款实际执行利率可在存款挂牌利率上下浮动，需由有权审批部门审批。其次十一条存款利率浮动的分级审批总行依据经营环境和内部治理需要，制定存款利率浮动的审批流程和权限，指导存款利率浮动的审批事宜。一客户向经营机构提出存款利率浮动申请，经营机构负责初评，并形成书面的存款利率浮动申请。二存款利率浮动幅度在支行审批权限内的，由支行客户治理部门审议打算；存款利率浮动幅度在分行审批权限内的，由分行客户治理部
12、门审议打算。三存款利率浮动幅度超过分支行审批权限的，应依据存款治理条线归属，分别报公司业务部、零售业务部审批，在条线治理部门审批权限内的，由条线治理部门负责人审批后再报条线治理部门分管行领导审批打算。四存款利率浮动幅度超过条线治理部门审批权限的，还应提交资产负债治理委员会审批打算，在执行过程中可由资产负债治理委员会授权总行行长或分管财务的副行长审批打算。五资产负债治理部对每笔存款的利率定价、利率申请与分级审批进展审查，审查的范围主要包括：分级审批是否有效落实；赐予浮动的理由是否充分；是否符合行内的存款定价政策等。在审查过程中，觉察信息失真、理由不充分或违反行内存款利率定价政策，分管资产负债治理
13、部的行领导有权要求调整利率浮动申请，并按流程再分级审批，假设对审批结果仍旧存在分歧，可以提请总行行长审批。其次十二条总行将综合考虑业务进展状况、市场形势、流淌性状况等，对总行授予的存款利率定价治理权限进展不定期调整。第五章 存款利率定价的执行与考核其次十三条业务条线治理部门和分支机构要在日常工作中严格执行总行制定的相关政策，业务条线治理部门应定期收集、统计本条线存款利率执行中的相关资料及信息，向总行资产负债治理委员会报告。其次十四条有以下行为之一的，属于存款利率违规行为： (一)擅自提高或降低相关业务存款利率的；(二)超越审批权限审批业务存款利率的； (三)违反存款计结息规章的；(四)其他违反本方法和国家利率政策的行为。其次十五条 总行定期组织利率专项检查，并将存款利率治理检查将纳入综合考核的内容之中，对于消灭存款利率违规行为的业务条线治理部门、分支机构、其主要负责人及直接业务人员，视情节轻重和造成危害的程度，予以相应的惩罚，违反法律法规的依法移交有关部门处理。其次十六条总行资产负债治理部负责制定经营机构存款利率考核指标，并纳入年度经营机构绩效考核，将定价结果和经营机构的绩效工资挂钩。第六章 附则其次十七条本方法由总行资产负债治理部负责解释。其次十八条本方法自发文之日起施行。