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1、结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法柜员制治理方法第一章总则第一条为进一步加强内控治理、防范柜员业务操作风险，保证银行资金安全，依据储蓄治理条例，以及我行出纳制度、根本会计制度、重要空白凭证治理规定与操作规程等，制定本方法。其次条本方法所称柜员制，是指由柜员在其业务范围和操作权限内，独立或协作完成对私、出纳、对公结算、库管等业务，担当相应责任和风险的劳动组合方式。第三条本方法所称柜员，是指在营业网点从事柜面业务操作的人员， 依据业务岗位可划分为主管柜员、综合柜员、对公柜员、对私柜员、库管柜员、出纳柜员、对私低柜柜员等。总行、分行运营治
2、理部相关人员在柜员号、印章、尾箱、柜员卡、授权治理等方面应比照本方法执行。第四条柜员制的根本模式营业网点实行柜员制，一般可以分为分柜制和综合柜员制。分柜制是指营业网点依据本机构的人员及业务状况，分设对私、出纳、对公结算、库管等业务柜台，由单个柜员分别受理相关业务的劳动组织方式；综合柜员制是指营业网点依据本机构的人员及业务状况，由单个柜员综合办理对私、出纳业务，或综合办理对私、出纳、对公结算等业务，并按相应的业务流程进展操作的劳动组织方式。同一营业网点可以依据劳动组合的具体需要，同时实行分柜制和综合柜员制。在分柜制或综合柜员制模式下，各行可依据具体状况，在营业网点单独设立对私低柜，对私低柜柜员可
3、由理财经理兼任可为客户供给转账、卡内销售理财产品、查询、信用卡等非现金对私金融效劳。如因业务进展需要，符合条件的营业网点可视状况，增加开、销户等效劳。其次章根本规定第五条实行柜员制的根本条件：一建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程；1结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法二建立了符合柜员制要求的严密的岗位责任制和公正、有效的柜员考核机制；三营业厅内应按规定配备电子监控设备，录像资料由专人保存。涉及现金柜台的录像，保存期限不少于三个月，其他录像的保存期限不少于一个月；四涉及现金业务的柜台应依据金融机构营业场所、金库
4、安全防护暂行规定等相关要求，建为全封闭办公区；五柜员必需经过相应岗位的业务培训与考核，具备办理相关业务的业务学问和操作技能前方可上岗工作；六为柜员配备了合格的出纳机具、票据鉴别仪、身份证鉴别仪、现金和凭证尾箱如需，以及其他必备的办公用具等。第六条实行综合柜员制的营业网点，在满足柜员制根本条件的根底上，还应具备以下条件：(一)综合柜员应具备较高的业务素养，不仅能把握现行全部柜台业务的规章制度，而且要生疏业务系统的操作，具备点钞、识别假钞假票据、假证照 等业务技能；(二) 制约原则。明确规定综合柜员的岗位职责和业务范围，且必需符合相应的岗位第七条实行对私低柜的营业网点，在满足柜员制根本条件的根底上
5、， 还应具备以下条件：一配备可登录使用核心图形前端系统和 OCRM 系统的电脑；二配备能够掩盖低柜营业区域的监控设备，进展业务操作的监控录像， 录像资料由专人保存治理,保存期限不少于一个月；对于配有凭证尾箱的低柜柜 台，应对每个工位安装电子监控设备，进展业务操作的监控录像，录像资料保存期限不少于两个月。第八条柜员制模式确实定原则分行应依据安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点的业务种类、日均业务量、人员素养、经营治理需要和经济环境等因素，在严格区分前台业务和后台业务的根底上，确定柜员制模式。第九条 营业网点承受何种柜员制模式，应由营业网点依据其实际状况提出书面申请，由分行依据营业网点柜员配备
6、及硬件设施状况确定实施。2结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法第十条一柜员应具备的根本素养具有合规意识、守法意识、案防意识，能熟知、牢记、遵守“十个严禁”等员工行为标准；二 规章制度；三工作责任心强，宠爱本职工作，廉洁奉公，忠于职守，遵守各项娴熟把握各类业务的操作规程，能够独立、正确地使用业务系统办理日常业务；四涉及现金业务的柜员应具备点钞、现金整点、识别假钞等根本技能，并取得人行颁发的反假货币上岗资格证书；涉及对公结算业务的柜员， 应具有票据防伪鉴别力量；五 综合柜员应有我行六个月以上的柜台操作阅历；需全面把握我行全部临柜业务包括对
7、私、出纳、对公结算的规章制度；生疏我行各类业务系统的操作流程；具备点钞、识别假钞假票据、假证照等根本技能；具有较高的业务素养和独立工作的力量；六 对私低柜柜员应具有效劳意识、效劳技巧和团队协作意识，具备较强的沟通和表达力量；具有大专含以上学历并有两年以上银行的相关专业工作阅历；能够全面把握我行对私产品和柜面各项业务，能独立处理特别疑难业务；具备较强的业务辅导力量、较强的协调与分析力量。第十一条 柜员的岗位职责一严格依据国家法律法规、监管机构的规章制度和要求，以及我行各项业务治理规定和操作规程办理业务；二审核客户供给的单据，受理开户、销户、存款、取款等各项业务， 并保证受理业务的真实合规、办理业
8、务准确准时；三确保本人尾箱中的现金、重要空白凭证、有价单证等账实相符； 妥当保管本人的业务印章及重要物品，并按规定使用和办理交接手续；四按规定对发生的过失照实上报，准时处理；五按日做好柜员轧账；六按规定和要求办理其他柜台业务。第三章人员治理3结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法第十二条各分行应依据网点的业务量、营业窗口数量、延时效劳等状况， 配备合理数量的柜台人员，但必需保证每个营业网点至少配备五名柜员不含柜台经理和对私低柜柜员，以满足岗位制约和风险掌握的最低要求。网点柜台人员的数量应随着业务量、营业窗口和效劳时间的增加而增加。第十三
9、条 各分行应合理调配营业网点柜台人员人的占比，营业网点的柜员中，具有我行一年以上柜台从业资格的人员不得低于 40%，每年的柜员流出比率不得超过 30%，因特别状况超过 30%的，须报总行批准。第十四条 营业网点柜员的用工形式应符合总行人力资源治理的规定。第十五条 在营业时间内，营业网点高柜柜台应至少有两名柜员在岗，严禁单人上岗或空岗。法定节假日营业时间，不得由两名一样的柜员连续临柜两个工作日(不含)以上。第十六条 营业机构要保证柜员的相对稳定，柜员如需调动，应征求派驻柜台经理的意见，且必需经分行运营治理部审核同意后，方可进展调整。第十七条 柜员原则上应在本岗位工作满两年，并取得三星含以上柜员星
10、级后，才能调整到其他业务条线。第十八条 柜员休假、请假或调离本网点，必需经柜台经理批准并按规定办理交接手续。第十九条 对私低柜柜员属于零售业务条线人员，零售业务部对其操作合规性负责。低柜柜台的业务操作规程由运营治理部制定，运营治理部负责对对私低柜柜员进展业务培训和考试，并参与对私对低柜柜员的绩效考核。其次十条 对私低柜柜员的治理依据中国光大银行对私低柜柜员治理实施细则暂行的规定执行。第四章 培训治理其次十一条入行的柜员必需经过分行组织的上岗培训，并通过总行和分行组织的运营条线岗位资格考试。运营条线岗位资格考试分为总行考试和分行考试两个局部，总行考试以业务学问为主，分行以业务技能为主。总行考试与
11、分行考试成绩分别占柜员上岗成绩的 40%、60%，两局部的综合得分为资格考试的最终成绩。其次十二条入行的柜员应在我行有一个月以上的柜台业务实习期，实4结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法习期完毕后，由柜台经理和分行运营治理部对其业务力量进展评定，评定通过前方可独立上岗。分行可依据柜员的培训状况，自行确定实习期限和评定标准。其次十三条未经培训人员、实习生、经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。其次十四条分行运营治理部应对在岗柜员定期进展日常业务培训与考核，并按中国光大银行柜台人员星级治理暂行方法的有关规定进展力量评价。对于力量达不到上岗
12、要求的，不允许单人上岗操作。第五章柜员号治理其次十五条柜员对本人的各业务系统柜员号负责，不得混用、借用柜员号。柜员应妥当保管各业务系统柜员密码，输入密码时必需进展物理遮挡，定期更换，防止泄漏。其次十六条 核心业务系统柜员号由人力资源 SAP 系统生成并传输到核心系统，分行运营治理部负责在核心业务系统中对本部及辖属网点柜员号的启用与封存、柜员角色和交易限额的设置等进展日常维护。柜员因故离开工作岗位五个工作日不含以上的，应准时封存柜员号。其次十七条柜员在核心业务系统中角色、交易限额等工程的设置，应符合网点岗位分工和业务的需要，其设置应遵循核心业务系统柜员治理操作规程的规定。第六章尾箱治理其次十八条
13、柜员领用现金与凭证含重要空白凭证及有价单证，下同 尾箱前方可从事现金、凭证相关业务。其次十九条柜员对与其柜员号相关联的尾箱及尾箱中的现金与凭证负责，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的现金与凭证，严禁白条抵库。第三十条严禁将非工作用包带入现金区域。第三十一条柜员办理现金及凭证的有关业务，应遵守出纳制度、重要空白凭证治理规定与操作规程等相关业务规定。第三十二条柜员对超限额的现金应准时上缴；重要空白凭证库管员应按规定依据柜员的重要空白凭证使用量及库存状况准时办理重要空白凭证出入库手续。5结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法第三十三条柜员尾箱如需
14、交接，应在柜台经理或备岗柜台经理的监视下办理移交手续。移交时，应当面核点尾箱实物，与尾箱账户余额核对全都后， 先在核心业务系统中操作相应的尾箱交接交易，再办理实物的移交。移交后，交接双方应在打印出的尾箱明细单上签字确认，并将尾箱明细单粘贴在交接登记簿上留存备查。柜员因故离开工作岗位五个工作日不含以上的，应将尾箱清零后上缴。第三十四条营业期间，柜员使用中的尾箱应放在营业室内的监控摄录范围内，柜员如需临时离开到视线和监控摄录不能掩盖的区域，必需将现金、重要空白凭证锁入尾箱，将印章和柜员卡等入箱柜加锁保存，对系统做锁屏或签退处理。柜员离岗时锁箱钥匙应妥当保管。第三十五条 营业完毕，柜员应盘点尾箱中现
15、金与凭证是否账实相符，无误前方可进展平账处理。第三十六条 各分行的辖属机构二级分行、异地支行除外原则上只能实行同一种现金尾箱碰库“换人碰库”与“超限上缴”模式，碰库模式一经确定，原则上不再修改。一碰库模式 “换人碰库”是指持有尾箱的柜员34库管柜员、35出纳柜员和 36库管柜员兼主管除外在日终平账尾箱碰库时，需要另一柜员对尾箱余额进展复点，输入密码进展确认，同时还需要输入复点柜员的下一当班日期，完成复点后，系统自动将尾箱上缴。复点柜员在下一当班日期签到时，系统将自动安排其复点的尾箱。“超限上缴”是指持有尾箱的柜员34库管柜员、35出纳柜员和 36库管柜员兼主管除外在日终平账尾箱碰库时，需要录入
16、柜员下一当班日期， 系统检查柜员尾箱各币种合计金额是否超过系统设定的上限。假设超过设定上 限，同时当前日期或下一当班日期非节假日，系统不允许做碰库，需要将尾箱现金上缴至低于设定上限后，才能碰库成功；假设超过设定上限，同时当前日期或下一当班日期为节假日，需要主管柜员授权完成碰库；碰库完成后，系统自动将尾箱上缴。二“换人碰库”和“超限上缴”两种模式的主要区分在于“换人碰库”实现尾箱换人领用，而“超限上缴”不轮换尾箱，但对尾箱余额进展掌握。6结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法三超限上缴模式下，柜员尾箱各币种合计限额在不高于万元等值人民币的
17、状况下，由各分行自行确定限额标准。四日终复点及封箱规定1、承受“换人碰库”模式的机构，柜员应在碰库成功后，双人共同锁尾箱。2、承受“超限上缴”模式的机构，日终平账时，假设柜员的尾箱内现金数额超限，且当前日期或下一当班日期为节假日的，需要主管柜员授权，授权时， 主管柜员应承受卡把点大数的方式进展清点，并与尾箱持有人共同封箱；如遇节假日实行远程授权方式的，应由另一当班柜员复点后双人共同锁尾箱，依据远程授权的相关规定由分行进展远程授权。假设柜员的现金尾箱未超限，柜员可以自行碰库并封箱，无需再换人复点。3、无论承受哪种碰库模式，出纳柜员的尾箱日终应换人复点并双人同时封箱。第三十七条营业终了，柜员现金尾
18、箱应封箱寄库或存入本机构业务库中；柜员重空凭证尾箱应换人复点并在“银行柜员尾箱余额核对单”签字确认，双人封箱后寄库或入业务库保险柜。尾箱钥匙应妥当保管。第七章印章治理第三十八条各行应按会计结算业务印章治理规定及相关规定的统一标准刻制、领用、使用、保管、作废业务印章，在“柜台结算信息治理系统”的“印章保管及交接登记簿”中进展登记，严格印章领用、使用、交接、停用、上缴、作废等手续，明确印章保管责任。第三十九条柜员保管和使用网点各类业务印章时，应遵循章、证分管分用的原则。第四十条各行应为柜员配备带锁的印章箱盒。营业期间，柜员临时离柜时，应将使用的全部印章放入印章箱盒妥当保管。营业终了，柜员应将印章放
19、入带锁的印章箱盒，再放入监控摄录范围内的封闭场所的保险柜箱保管。严禁直接将保管的业务印章放入抽屉或公用的保险柜中存放。临时派出柜台的柜员，日终应将业务印章带回网点保管。柜员的个人名章，比照其他业务印章治理，做到妥当保管、离柜锁章。第四十一条柜员应严格按规定的范围使用印章，严禁未经审批在对外出7结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法具的证明文件上加盖印章，严禁在空白凭证、有价单证或纸张上预先加盖印章备用，严禁在未办理的业务凭证上加盖印章，制造虚假回单。第四十二条带日期的业务印章应每天更换日期，保证印章日期与业务发生日期全都。第八章柜员卡治
20、理第四十三条柜员卡是指柜员在图形前端系统中签到或授权时，用于确认柜员身份的磁条卡。第四十四条原则上，柜员应按柜员指纹认证使用治理规程的有关规定使用指纹验证方式登录图形前端系统。如遇特别状况，柜员由于手指受伤、脱皮、疾病等缘由无法采集指纹时，可选择使用柜员卡。柜员假设使用柜员卡，必需同时使用密码，并妥当保管自己的业务系统密码和柜员卡，严禁将密码或柜员卡交其他人员把握和使用。第四十五条营业网点如因终端配置、柜员卡消磁等状况不能使用柜员卡的，应报分行运营治理部批准。第四十六条柜员使用柜员卡时，应做到以下几点：一依据“谁使用，谁负责”的原则，参照个人名章的保管要求妥当保管柜员卡，柜员卡仅限本人使用，不
21、得转借他人；二柜员卡不得接触磁性物质，不得弯折；三柜员在正确使用柜员卡的同时，还应留意柜员密码保护，定期更换密码，不允许消灭因使用柜员卡而放松密码治理的状况。第四十七条空白柜员卡及作废柜员卡在“4125分行辖内往来重要空白凭证”科目下按“空白柜员卡”与“作废柜员卡”分户核算数量，并依据重要空白凭证治理规定与操作规程的要求落实日常治理及检查工作。第四十八条 核心业务系统中柜员卡的设置依据网点增及维护柜员的流程办理，由网点填写中国光大银行核心业务系统柜员维护申请表，由分行主管柜员制作柜员卡，并在核心业务系统中进展相应的权限设置。柜员在取得柜员卡之前，不能做“临时签退”，如临时离岗，只能实行锁屏的方
22、式。第四十九条 柜员卡应在制作当日安排到柜员手中，分行与网点应做好柜员卡的交接登记工作，明确责任。网点领回柜员卡后，应由接收柜员在原中国8结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法光大银行核心业务系统柜员维护申请表上签收，并登记领入的柜员卡号。 第五十条柜员调离我行或者岗位不需要使用柜员卡的，应准时将柜员卡上缴分行，做作废处理。柜员因故离开工作岗位五个工作日不含以上的， 在分行封存其柜员号后柜员卡可由柜员自行妥当保管。第五十一条柜员假设觉察柜员卡遗失，应马上报告柜台经理，柜台经理应马上 报告分行运营治理部，并按规定向分行申请补领柜员卡。分行
23、收到汇报后，应马上使用“9307 柜员信息维护”交易，调整柜员号在核心系统中的生效日期为当日之后某个日期，确保该柜员不能再在核心系统签到。待补换柜员卡后，再恢复柜员号为正常。第五十二条二级分行、异地支行相关部门经一级分行运营治理部授权后，可以设置“二级分行参数维护”柜员，直接办理柜员卡制作、下发、补领等业务。二级分行、异地支行的参数维护人员为柜员申领、补制柜员卡时，应先将中国光大银行核心业务系统柜员维护申请表 至一级分行运营治理部审批，审批通过后，由一级分行主管在系统中进展交易远程授权。作废柜员卡应逐级上缴至一级分行，集中保管、统一销毁。第九章业务处理流程第五十三条 柜员受理业务时，应认真审核
24、业务凭证，按相应的业务操作规程、使用正确的交易进展操作，严禁为躲避授权而拆分交易。第五十四条 柜员在业务处理时，如遇需要复核或授权的业务，均应将相应的业务凭证，按规定的传递手续提交给复核或授权柜员，进展审核及后续处理。第五十五条 柜员处理完毕的业务，系统依据“监视参数表”统一设定的交易范围进展筛选，自动将需进展监视的交易流水导入到事中监视系统,由事中监视人员进展二次录入或扫瞄监视。当日需进展事中监视的业务必需当日监视完毕。事中监视可由专人负责，也可由柜员之间穿插进展。第五十六条 柜员应慎重办理抹账、冲补账等业务，抹账、冲补账业务必需由主管柜员审批并授权后操作。第五十七条 柜员不得直接经办自己的
25、业务，如需办理，应以客户的身份在柜台外办理。严禁柜员在业务系统中自行操作他人托付办理的业务。第五十八条 每日营业终了，柜员应打印柜员轧账单，核对当日处理的账9结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法务是否平衡，尾箱是否账实相符，并按交易流水整理好当日业务传票，换人审核无误后交指定人员统一入柜加锁保管。第五十九条 柜员在当天业务全部处理完毕后，才能办理正式签退。已办理正式签退的柜员，必需经主管柜员批准并授权后，才可以重签到。第六十条 营业网点在营业完毕，全部业务均已办理完毕后，由指定人员在系统中操作机构平账交易。机构平账后，如还需要操作业务
26、，应由管辖分行按规定向总行提出申请，总行审核通过后，才能开机办理业务。第十章 授权、监视与检查第六十一条 主管柜员是指在核心业务系统中，角色设为“分行主管”、“网点主管”柜台经理、“对私业务授权柜员”等具有授权权限的人员。主管柜员应依据柜台经理分行派驻制治理方法及相关各项业务操作规程的规定，行使授权、检查、监视职能。第六十二条 法定工作日营业时间内，营业网点应至少有一名主管柜员当班；法定节假日营业时间或工作日的中午休息时间，分行运营治理部可以依据本行的实际状况，统一安排有柜台经理资格的人员进展远程授权，或由营业网点柜台经理或备岗柜台经理进展现场授权。第六十三条 主管柜员应保管好自己的业务系统密
27、码和柜员卡，严禁将密码或柜员卡交其他人员把握和使用。第六十四条 核心系统授权包括主管授权和同级授权，授权柜员在行使授权职责时，必需依据我行相关业务授权审核的要求，认真审核相应的业务凭证和交易操作，确认业务真实、准确前方可办理授权。授权柜员不得授权自己的个人业务。第六十五条 派驻柜台经理临时离岗时，可使用转授权交易，将核心业务系统的授权权限临时转授权给网点的备岗柜台经理。对于柜台经理因故离岗一天含以上的，仍应通过修改柜员角色的方式，完成柜台经理与备岗柜台经理之间授权权限的转换。第六十六条建立安全、有效的监视机制，加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全掌握。一事前掌握：依据业务的重要性、风险程
28、度和柜员素养，对柜员的10结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法业务操作范围和限额进展授权掌握，柜员在受理业务时，应本着认真负责的态度， 逐笔审核原始凭证的真实性、合法性，确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，处理好每一项业务。二 事中监控：分别承受复核、授权等掌握方式对柜员处理的风险业务、超权限业务进展把关，同时，当日再由主管柜员或柜员之间穿插对重点业务进展事中监视，进一步防范风险。三事后监视检查：通过比率监视、重点监视相结合的方式，由分行后督中心依据事中事后监视治理方法的有关规定进展集中后督,确保后督工作的准时性；支行主管行长、柜
29、台经理、柜员应依据营业机构自查规定进展检查，并按规定做好检查记录；分行运营治理部依据结算督导工作治理方法对营业网点应进展定期和不定期的结算检查督导。第十一章其他规定第六十七条柜员在营业时间内不得擅离职守，不得从事与工作无关的一切活动，确保为客户供给优质、高效、满足的效劳。第六十八条各行应以柜员岗位职责和业务操作流程为根底，明确柜员职责，依据公开、公正、公正的原则，建立科学、有效的考核奖惩机制，对柜员的劳动量依据各种业务的劳动简单程度和劳动时间长短设定折算标准或权重 系数，统一计算口径，进展合理、准确的计量；依据柜员过失频率和过失金额对柜员履行岗位职责的状况进展准时、准确的监测。第十二章罚则第六十九条柜员未依据总行及分行的有关规定进展操作，发生过失且情节稍微的，应准时予以订正；情节严峻的，应依据中国光大银行问责治理暂行方法的有关规定对相关责任人进展问责。第七十条营业网点达不到实行综合柜员制标准、开设对私低柜柜台标准而批准实行综合柜员制、开设对私低柜柜台，并造成严峻后果的，应追究分行相关审批人员的责任。第十三章附则第七十一条本方法由总行运营治理部负责制定、解释、修订。11结算业务制度分册2023 年 4 月内部资料留意保密第七编柜员及授权治理制度第一章柜员制治理方法第七十二条第七十三条本方法自印发之日起实行。12