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1、 金融制度农业产业化发展 党的十七大报告提出“坚持把进展现代农业、富强农村经济作为首要任务”。而进展现代农业的根底，必需实现农业的产业化经营。我国的农业产业化经过十多年的进展，其总体水平还处在初级阶段，进展中面临着许多问题，其中最主要的就是信贷资金和金融效劳缺失的问题。本文在仔细剖析现行金融制度对农业产业化进展的制约的同时，从现代金融进展理论和功能视角动身，提出了金融支持农业产业化进展的对策和建议。 一、现行金融制度对农业产业化进展的制约 (一)农村金融体系不完善，农业产业化的进展缺乏金融扶持 从产业经济和金融经济相关联的角度来看不同的产业性质打算不同金融机构的滋生和进展。我国目前农业的生产特
2、点和农业产业化进展水平，迫切需要与此产业性质相对应的金融机构产生，农村信贷资金和金融效劳要素的缺失，恰恰是农村金融机构缺失的充分表达。我国农村金融体制虽然经过十多年的改革和创新，也取得了肯定的成绩，但是与农村经济进展特殊是农业产业化的快速进展不相适应。从现行农村金融机构来看，其市场定位虽然是为“三农”效劳的，但从贷款的额度、期限和效劳方式上很难满意农业产业化进展的需要，更不用说需要大量资金支撑的农业开发和农村根底设施建立等工程的进展。同时，对农业产业化进展始终处于主导地位的国有商业银行，深化改革后调整了其进展战略，在县域及农村的分支机构向中心城市收缩，信贷业务向大中城市倾斜。据统计，4家国有商
3、业银行从1998年开头至今，共撤并31万个县及县以下机构，上收了贷款权限，县域网点功能萎缩。 (二)农业产业化进展的融资特殊是直接融资制度缺失 尽管我国资本市场进展较快，但农村直接融资所占比重很小，间接融资仍旧占主导地位。一是股权融资渠道狭窄，占比拟低。我国较严峻的企业股票上市条件，只对大型企业特殊是国有大型企业上市有利，导致金融供应构造与需求构造严峻不对称。据有关部门统计，在中国农村经济进展和农夫收人增长中发挥重要作用的农业产业化国家龙头企业，上市的仅有10，绝大多数国家龙头企业资金供应主要依靠间接融资。二是债务融资渠道单一。在中国债券市场进展严峻滞后的状况下，长期以来以中小企业为主体的农村
4、企业，外部融资的主要渠道是债务融资，而债务融资的90以上来源于银行。在不能猎取信贷资金支持的状况下，农村中小企业就不得不以非正规金融形式融资，造成企业本钱上升，影响了其进展。 (三)农村金融利率市场改革缓慢，致使大量信贷资金从农村流出 农村经济因受自然风险与市场风险的影晌，生产效果和经营效益存在着较大的不稳定性和难估测性；农业实行产业化经营消失的众多中小企业，分布广泛，监测、治理本钱相对较高。因此，金融机构投到农村的信贷资金，必需获得与其风险监管相对应的回报，但是由于我国利率市场改革步伐缓慢，国家对利率的掌握较严，投向农村的信贷利率，不能掩盖整个风险，不仅国有商业银行不愿发放贷款，而且农村金融
5、机构发放的贷款也常常消失非农化的现象。据统计，从2023年至200年9年间我国农村资金金融系统外流量累计高达27344亿元，且每年呈递增趋势。 (四)金融中介组织不到位，使众多中小企业缺少担保效劳 我国银行业的改革，不但使金融体制发生了重大变化，而且日常经营治理也更加严格、标准和有序。源于民间资本兴建起来的农业中小企业进展过程中达不到银行贷款所要求的条件，加之县域范围内根本没有为中小企业融资供应效劳的担保公司、信托公司或者租赁公司等金融中介效劳机构，中小企业在急需信贷资金支持时，由于没有相应的中介机构为其供应担保效劳，不能获得足够的资金支持，只能依靠自身力气来进展，丢失了许多进展时机，企业在缓
6、慢进展中求增长求生存，很难取得规模效益。 (五)集体土地产权制度与抵押担保制度的冲突，使农业企业有资产而无法抵押 厂房抵押是当前银行信贷通用的一种担保形式，也是金融机构防范风险的重要途径。担保法明确规定：“乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押”；“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体全部的土地使用权不得抵押”。但大多数农业企业建在乡镇或村组，厂房用地多是集体用地、宅基用地，由于集体土地全部权主体在法律上的模糊，造成在实际工作中集体土地全部权很难确定，这种房屋全部权与宅基地使用权在抵押上的错位，已成为众多农业企业难融资、
7、金融机构难变现、担保机构难担保的“死结”。 (六)民间融资长期得不到政府的成认与支持，减弱了民间资金对农业产业化进展的促进作用 民间借贷自古有之，特殊是在我国广阔农村地区更是普遍存在。改革开放以来，我国经济持续、快速进展，使民间积存了大量的财宝；同时农业企业的兴起和进展，也需要大量资金的支持。在银行信贷资金缺位的状况下，民间借贷起到了很好的补充作用，在肯定程度上促进了农业产业化的进展。据统计，目前我国农村地区通过民间借贷的融资高达8000亿元至14000亿元。民间借贷虽然有进展的必定性，也有存在的必要性，但是在历次金融改革中都没有受到足够的重视，地位得不到认可、进展得不到支持，致使农村金融市场
8、消失了“有资金的不能发放、需求资金的又得不到资金”的逆境。 (七)农村信用体系不健全，农业企业信用等级普遍较低 我国金融机构的征信工作不完善，全国统一的征信系统还不普及，不用说是在农村，就是在城市对贷款客户的认定也有困难。由于广阔农村地区征信工作开展得较晚，对贷款客户资料的收集存在不少困难，目前农村的各类企业法人和农夫的信用档案没有真正建立起来，而少有的中介机构效劳又不标准，信息常常失真，使得农村企业信用等级普遍不高，难以得到银行的支持。再加上当前农村逃废债务的现象时有发生，法律“白条”增多，金融胜诉案件执行不到位，兑现的资金甚至缺乏以弥补维权的本钱开支，使得银行在涉农贷款的发放上更加谨小慎微
9、，不利于农业产业化的进展。 (八)统一的金融监管制度，减弱了农村金融效劳的效能 农村金融自然具有较高风险，其效劳对象是我国的弱势产业(农业)、弱势群体(农夫)、弱势区域(农村)。在当前我国尚未全面建立农业保险体系的状况下，农村合作金融机构面临的信用风险更高于其他商业银行，但是金融监管部门在制定监管指标和进展日常监管工作时，大多数还是实行统一的监管制度和方法，没有考虑农业经营本钱高、收益低、风险大的行业特征，区分状况，分类对待。 二、金融支持农业产业化进展的对策 (一)依据农业产业化的特点和金融需求，构建新型农村金融体系 我国农业产业化进展具有较强的地域性和层次性，各种需求主体对金融效劳的需求也
10、表现出较强的多样性。因此，在构建新型农村金融体系时，应从功能视角动身，以有利于农业产业化进展为标准，逐步开放农村金融市场，健全和完善农村合作金融机构、政策性银行、邮政储蓄银行、中小企业银行、村镇银行、小额贷款公司、借贷组织等多种形式并存、功能互补、协调运转的机制，打破和消退垄断格局，真正形成基于竞争效率的多元化农村金融组织体系。国有商业银行要把在县域经营的重点放在农村新的经济增长点农业产业化进展上，依据农业产业化进展的实际需求，不断创新信贷产品种类，积极拓展金融效劳方式，扩大金融效劳领域，在推动现代农业进展的同时，不断壮大自身实力。 (二)扩大直接融资渠道，培育农村资本市场 由于种种缘由，中国
11、资本市场发育较晚，农业运用资本市场又更为滞后。农业的产业化和现代化，是一个资金大量投入的过程，也是一个资产负债构造不断优化的过程。要提高农业的国际竞争力，必需依靠资本市场、培育和进展资本市场。一是深化农业产业化国家龙头企业产权制度改革，建立现代企业制度，组建标准的股份有限公司，实行股份制运作；二是制定优待政策，鼓舞农业产业化国家龙头企业进入证券市场，充分发挥股票、债券等金融工具直接在证券市场上为涉农公司融资的作用，为农业产业化的进展供应长久的动力。 (三)加快推动农村利率市场化进程，解决农村信贷资金外流问题 风险不同，要求的收益也不同，这是经济学的根本原理。农村金融效劳的对象是分散、小额、风险
12、状况各异的众多农户和农村企业，客观上要求农村金融机构有足够的利率自主权对不同的客户收取不同的利率，从而削减风险、增加收益。金融市场利率放开后，农村地区资金价格一般会呈现出较高的水平，不仅能有效地发动农村地区的资源、调动农村居民进展货币积存的积极性，而且能够极大地吸引非农资金流人、扩大资金供给。同时，资金将会更为有效地使用，从质和量两个方面保证农业产业化投资的顺当进展。 (四)健全金融中介效劳机构，为农业中小企业融资供应担保效劳 国外阅历证明，中小企业因受自身条件限制达不到银行贷款所规定的条件时，完善的金融中介效劳便是解决中小企业融资难的有效途径。因此，应由政府出面或者出政策，成立各种类型的担保
13、公司，为产品有订单、经营有效益的中小农业企业贷款供应信用担保，同时积极推动民营资本参加组建担保公司，拓宽担保公司资本金的来源；进展信托业务，通过为农业企业发行各种信托产品筹集进展生产所需资金；大力兴办金融租赁公司积极进展金融租赁业务，为农业企业进展壮大供应租赁效劳。 (五)创新农地担保制度，解决农业中小企业贷款抵押难问题 修改现行有关法律法规，明确农村土地全部权主体，将宅基地归农夫全部，扩大集体用地的使用权，使建在集体土地上的农业企业真正享有包括使用权、收益权、处置权(含抵押)在内的土地经营权。建立农地使用权登记治理制度，引入市场竞争机制，促进农地的流转，将农地使用权这种固定的财产价值变成流淌
14、性较高的价值，优化资源配置，扩大农地贷款资金来源。 (六)放开民间借贷，尽快出台贷款人条例，为农业产业化多渠道融资开拓合法的途径 实践证明，一个经济体安康持续的进展，应当是以民问和社会投资为主体。特殊是在当前，不经过银行体系的实体经济投资活动，还有助于削减货币制造。因此，政府及有关部门要顺应经济进展要求，加强对民间融资的引导与标准，尽快制定贷款人条例等法律法规，给予民间融资应有的地位，明确其性质、活动范围、运作方式和借贷原则等，建立长效治理和监测机制，适时向社会进展信息披露和风险提示，为民间融资的安康进展供应法律和制度保证，以便更好地发挥其弥补农村金融市场信贷资金缺乏的作用，为县域经济和农业产
15、业化进展效劳。 (七)加快农村征信工作进程，为农业产业化的持续进展营造良好的信用环境 一个良好的信用环境，是增加金融有效供应实现经济与金融互动进展的根本所在。因此，要在现有根底上加大对农户、农业中小企业等征信工作的宣传力度，提高他们对征信工作的熟悉，促使其逐步建立健全财务治理、统计报表等规章制度，提高与银行打交道的力量。同时，要不断完善征信评价机制，标准对农户、农业中小企业信用评定的治理工作，提高其信用等级，促进农业产业化金融信用环境长效机制的建立。 (八)创新监管制度和模式，对农村金融机构实行差异监管 农村金融效劳对象的弱质性，打算了对农村金融机构的监管不能同商业银行一样，应赐予其更加宽松的监管环境和优待政策。除了在存款预备金率、存贷款比等方面实行差异监管外，还应在市场准人、资金拆借市场、投资保险、中间业务进展等各方面赐予优待政策，壮大农村金融机构实力，从而支持农业产业化的进展。