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1、2023/4/2312023/4/232课程大纲课程大纲 家庭投资理财的重要性家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具家庭投资理财工具客户最担心的问题客户最担心的问题 走的太早走的太早 残疾失能残疾失能 重大伤病费用重大伤病费用 活的太久活的太久投资投资子女教育子女教育资产转移资产转移人们所担心的问题人们所担心的问题财务问题财务问题 资产转移资产转移 遗产税合理分配遗产税合理分配 子女教育子女教育 教育基金教育基金 投投 资资 积累财富、改善生活积累财富、改善生活 活得太久活得太久 养老费用养老费用 重大
2、伤病费用重大伤病费用 医疗费用、看护费用医疗费用、看护费用 残疾失能残疾失能 康复费用、收入补偿康复费用、收入补偿 走得太早走得太早 生活费用、子女教育、生活费用、子女教育、贷款债务、奉养父母贷款债务、奉养父母2023/4/235课程大纲课程大纲 家庭投资理财的重要性家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具家庭投资理财工具现代家庭如何进行现代家庭如何进行理财的定义：所谓理财就是根据对理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的
3、过金的运用，并使之最大程度增值的过程。程。家庭理财并不是简单的开源节流，家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。的适当管理，实现自己目标的过程。家庭理财家庭理财我们为什么要投资理财？我们为什么要投资理财？购买住房购买住房 养老规划养老规划 子女教育规划子女教育规划 购置硬件购置硬件 高水平医疗规划高水平医疗规划 节财计划节财计划 遗产规划遗产规划 应急基金应急基金 税务计划税务计划 特殊目标规划特殊目标规划 资产增值管理资产增值管理 债务计划债务计划 最后一次费用最后一次费用22岁岁60岁岁收
4、入曲线收入曲线支出曲线支出曲线年龄年龄理想生活：消费水平随收入增加而提理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低高，但不应随收入的降低而降低理财失败的原因理财失败的原因 缺乏自律的理财能力缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确理财目标不够明确 专业知识不够充足专业知识不够充足 没有正确的理财方法没有正确的理财方法理财的目的理财的目的保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加来的钱购买力增加2023/4/2312课程大纲
5、课程大纲 家庭投资理财的重要性家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具家庭投资理财工具生活理财：指的是如何把现在和未生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划品质。如家庭日常开支的规划投资理财：根据风险承受能力，不投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。投资组合，以取得资产最大增值。基本原理基本原理投资的风险与收益永远成正比投资的风险与收益永远成正比投资
6、组合的风险要低于单项投资的风险投资组合的风险要低于单项投资的风险投资理财三原则投资理财三原则 资本原则资本原则 复利原则复利原则 时间原则时间原则1234单身期单身期节财计划资产增值管理应急基金购置住房家庭家庭形成期形成期购置住房购置硬件节财计划应急基金家庭家庭成长期成长期子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划子女大学子女大学教育期教育期子女教育规划债务计划资产增值管理应急基金家庭家庭成熟期成熟期资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金退休期退休期养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划人生不同阶段与理财目的人生不同阶段与理财目的短期短期应急的现金保障应急的现金保障中期中期长期长期子女教育、
7、住子女教育、住房、赡养费用房、赡养费用高品质的退休生活高品质的退休生活大众财务规划目标分解大众财务规划目标分解客户形态客户形态咨询型咨询型授权型授权型自主型自主型专业致胜专业致胜2023/4/2320课程大纲课程大纲 家庭投资理财的重要性家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具家庭投资理财工具投资工具简介投资工具简介国内常见投资理财工具国内常见投资理财工具投资工具 本金安全性 获利性变现性免税优势 保障功能储蓄短期票据长期债券股票房地产黄金外币存款期货保险高高高低高价格波动大有汇率风险低高低低低高不确定中
8、等中等高中好好尚可好差一般好好一般无无无无无无无无有无无无无无无无无有投资工具投资工具1-银行存款银行存款定定 义义特特 征征指机构和个人将资金存放指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证金的债权债务凭证目前，国内存款利率是由目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。权根据市场情况进行调整。安全性好安全性好 流动性高流动性高 风险较低风险较低 回报率较低回报率较低 不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀投资工具投资工具2-债券债券定定 义义特特 征征指政府、金融机构、
9、指政府、金融机构、工商企业等社会各类工商企业等社会各类经济主体为筹措资金经济主体为筹措资金而向投资者发行的，而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并约定期限支付利息并按约定条件偿还本金按约定条件偿还本金的债权债务凭证。的债权债务凭证。安全性好安全性好 收益比银行存款高收益比银行存款高 流动性较强流动性较强 不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀影响债券投资价值的因素影响债券投资价值的因素内部因素内部因素外部因素外部因素 债券期限债券期限 票面利率票面利率 提前赎回规定提前赎回规定 利息课税利息课税 流动性流动性 信用等级信用等级 基础利率基础利率 市场利率市场利率
10、 通货膨胀水平通货膨胀水平 外汇汇率风险外汇汇率风险债券的类型债券的类型债券按发行主体可分为债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳企业债券：存在信用风险，需交纳 20的所得税的所得税 投资工具投资工具3-股票股票股份有限公司公开发行的、股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份用以证明投资者的股东身份和权益、和权益、并据此获得并据此获得股息股息和和红利红利的有的有价证券。价证券。收益不确定收益不确定 流动性高流动性高 抵御通货膨胀抵御通货膨胀 风险性高风险性高
11、对投资者的要求高对投资者的要求高定理一：定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值股票的价格长期来看取决于股票的内在价值与市场的噪声无关。与市场的噪声无关。股市定理股市定理投资工具投资工具4-基金基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人由基金托管人 托管、基金管理人托管、基金管理人
12、管理和运用管理和运用从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。基金分为封闭型基金与开放型基金。专业化管理专业化管理 分散投资风险分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势在我国，在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任，基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损基金投资人
13、享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。的风险。投资工具投资工具5房产房产二手房：二手房：商商铺：铺：期期房：房：老洋房：老洋房：稀缺景观房：稀缺景观房：稳定且高稳定且高稳定性、良好的成长性、不可比性稳定性、良好的成长性、不可比性有投资潜力、开盘价低、规模不大有投资潜力、开盘价低、规模不大抗跌性强抗跌性强不可替代性、抗跌能力强不可替代性、抗跌能力强投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资具备相当丰富的房地产投资知识，知识，敢于进行短线投资的人敢于进行短线投资的人优优点：有自用及投资双重功能，可抵消通点：有自用及投资双重功能，可抵消通 货膨胀带来的贬值损失货膨胀带来的贬值损失缺缺点：流动性低，变现性差，需资金较多点：流动性低，变现性差，需资金较多风险水准：较高风险水准：较高房产投资的特点房产投资的特点投资工具投资工具6-保险保险保本保本 有保证收益有保证收益分享保险公司利润分享保险公司利润免征税收免征税收抵御通货膨胀抵御通货膨胀轻松理财、合理投资轻松理财、合理投资提升家庭生活品质提升家庭生活品质谢谢 谢谢