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1、（中职）职校生创业技术第五章 筹集创业资金教学课件第二节第二节第一节第一节启动资金概述启动资金概述筹集资金的类型、方式及注意事项筹集资金的类型、方式及注意事项Content Content（1）熟悉启动资金的预测步骤和分类。（2）掌握筹集资金的方式。启动资金概述启动资金概述1用用明明天天的的钱钱，赚赚后后天天的的钱钱。一、启动资金的预测步骤一、启动资金的预测步骤（1 1）列出所有支出项目。）列出所有支出项目。（2 2）按按照照“固固定定资资产产投投入入”和和“流流动资金动资金”分类。分类。（3 3）填入每个项目的具体预测金额。）填入每个项目的具体预测金额。（4 4）处理特殊情况（如保险等）。）
2、处理特殊情况（如保险等）。（5 5）对对“固固定定资资产产投投入入”与与“流流动动资金资金”进行合计。进行合计。（一）（一）运营前支出费用（开业前）运营前支出费用（开业前）（二）（二）运营前期支出费用（开业后）运营前期支出费用（开业后）运营前支出费用包括：注册登记费、房租费、铺面装修费/建厂费、设备费（包括运输费和安装费）、工具费、广告费。运营前期支出费用包括：员工工资、创业者工资、员工保险费、员工福利费、创业者保险费、办公费、原材料费、水电费、通信费、网费、税收费、借贷利息、预留流动资金及其他费用。二、启动资金的使用二、启动资金的使用资金是财产物资价值的货币表现。拥有资金就拥有对物的支配权，
3、资金的运动实质上就是物的运动。初创企业启动资金的使用包括两个阶段，运营前支出费用（开业前）和运营前期支出费用（开业后）。SWOT（二）流动资金（二）流动资金流动资金指企业日常周转所需要的资金，即企业用于购买、储存劳动对象（或商品）及占用在生产过程和流通过程的周转资金。流动资金投资包括：企业日常运转时所需支付的资金，如工资、原材料、产品储存、现金、保险费、电费、办公费、交通费等。流动资金的最大特点就在于随时变化。适当的流动资金准备能使企业从容应对各种费用的支付。一般来说，在销售利润能够抵销成本之前，微小企业至少要准备 3 个月的流动资金。（一）固定资产（一）固定资产固定资产是指在社会再生产过程中
4、可供长时间反复使用，并在使用过程中基本上不改变其实物形态的劳动资料和其他物质资料。使用年限在 1 年以上的房屋、建筑物、机械设备、器具、工具等生产经营性资料应作为固定资产；对于不属于生产经营主要设备的物品，单位价值在 2 000 元以上，且使用年限超过 2 年的，也作为固定资产。对于固定资产，除了非买不可的物质资料外，应尽量少“投资”，以降低经营风险。三、启动资金的分类三、启动资金的分类课外延伸多途径投资巧积财富 我是一个打工族，虽然每月有着固定收入,但积累财富绝非易事。我在一家企业已经工作三年，扣除“五险一金”后，每月拿到手的工资有 5 000 元，一年综合收入 70 000 元，在 属于中
5、等水平。我从来没有靠父母的养老金买房、买车的想法。我平时不怎么花费，现有固定存款 4 万元、基金 3 万元、机动备用金 2 万元。因为钱放在银行确实赶不上 CPI 增速，所以我从工作之后就开始尝试理财。我将每月的 5 000 元工资分为四部分。第一部分 1 500 元用于日常生活开支和人际交往。第二部分 2 500 元用于定期储蓄，采用 12 定存法，一年期定存，按照工商银行现行 3.25%的利率算，收益为 81.2 元，共有 12 笔存款，总共收益 974.4 元。我将每月工资的第三部分拿来购买低风险基金，每月投资 500 元，可以随时提取变现，灵活性很大，去年下半年收益率约为 4.914%
6、，大大高于活期存款。我每两个月买一次稳健成长股票型基金，相当于每月 500 元投入，虽然有涨有跌，但是基本小赚了一点。我一直坚持认为，上班虽然稳定，但难有发展。在工作两年后，我将存款和部分基金变现，拿出 40 000 元和老同学（也是现在的同事）购买了一辆厢式卡车，总共 75 000 元，帮物流公司运货。每月运送货物的油费由物流公司承担，我们两人从物流公司领到 5 500 元工资。我的工作属于倒班性质，每个月有两天休息。我和老同学一起经营厢式卡车，按照五五分成，扣除车辆的保养维修费用，我每月能增加收入 2 000 元，每年可以多获得 20 000 多元收益。俗话说“开源节流”，开源的重要性显而
7、易见，没有源头，再怎么节流，也是徒劳无功。努力工作才是根本，才能得到晋升的机会。我从事技术工作，对专业能力要求很高，所以每天学习十分必要。如果我能通过不断学习考取国家级认证证书，对我的晋升也很有帮助。我争取两年后升到初级管理层，希望自己的努力可以获得回报。对于普通人来说，财富不是完全靠“理”出来的，多开辟财富源头，才是积累的不二法则。因此，我建议同在理财路上奋斗的朋友们多尝试，不去尝试,就什么也不可能发生。只有今天做别人不愿做的事，明天才能做别人做不到的事。投资点评 投资者在参与贵金属等风险相对较大的投资品种时，一定要用闲置的资金，即使全部亏没了，也不会对日常生活造成重大影响。同时，还要有止损
8、止盈的意识，投资失误造成账户亏损，就放在那里不管了，并不是上策。即使较成熟的投资者，也有相当比例的投资是失误的，因而他们通常会在参与前设定好计划，根据计划来选择止损或止盈出局。这样，可以保证本金整体安全，才有机会回本，这叫作“计划您的交易、交易您的计划”。创业实战启动资金的预测 根据团队的创业计划项目，参照各种费用预测写出相关项目的资金支出，完成表 5-1。创业实战筹集资金的类型、筹集资金的类型、方式及注意事项方式及注意事项2创创业业有有风风险险，投投资资需需谨谨慎慎！（一）短期筹资和长期筹资（一）短期筹资和长期筹资按照筹集资金的使用期限不同划分，筹集资金可分为短期筹资和长期筹资。使用期限为一
9、年内的，称为短期筹资；超过一年或可以永久使用的，称为长期筹资。（二）内部筹资和外部筹资（二）内部筹资和外部筹资一一、筹筹集集资资金金的的类类型型按照筹集资金的来源渠道不同划分，筹集资金可分为内部筹资和外部筹资。内部筹资就是企业内部的投资人和员工共同出资，使企业正常运行或扩展；外部筹资就是向企业外的经济主体筹措资金。筹集资金是指企业为了从事生产/服务经营或举办各项事业，从不同资金所有者手中筹集资金的活动。筹集资金是企业生存发展的基本前提，没有资金的企业不可能获得长足的发展。每一个经济主体都同时扮演筹资者与投资者的角色。筹集资金的类型有以下几种。二二、筹筹集集资资金金的的方方式式初创企业筹集资金的
10、方式有四种，即股权融资、债权融资、民间借贷融资和创业扶持资金。股权融资是指初创企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。对股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东一起分享企业的盈利，具有分权性，当投资股东拥有 25%以上的股权时，就可能产生控股。股权融资的特点决定了其用途的广泛性，既可以充实企业的营运资金，也可以用于企业的投资活动。初创企业可以进行股权融资的渠道有使用个人存款、向亲友借贷、设立合伙企业、使用风险投资，但出资方并不一定占有股权。股权融资的性质决定了不同类型的股权融资具有不同的优缺点，具体如表 5-2 所示。债债权权融融资资是是指
11、指企企业业通通过过借借贷贷的的方方式式进进行行融融资资。对对债债权权融融资资所所获获得得的的资资金金，企企业业首首先先要要承承担担所所借借贷贷资资金金的的利利息息，并并且且在在借借款款到到期期后后向向债债权权人人偿偿还还本本金金。债债权权融融资资的的特特点点决决定定了了其其用用途途主主要要是是解解决决企企业业营营运运资资金短缺的问题。金短缺的问题。初创企业通过银行进行债权融资的方式有以下几种。初创企业通过银行进行债权融资的方式有以下几种。抵押贷款抵押贷款抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的 70%，贷款最高限额为 30 万元。保证贷款保证贷款如果保证人为公务员或事业单位工作人员，取得信用贷款的
12、可能性就可大。保证人担保后，借款人可获得 10 万元的保证贷款。要注意的是，党政机关事业单位及其工作人员严禁经商。质押贷款质押贷款借款人以银行存单、保险公司保单等凭证质押，可以获得凭证金额的80%的贷款额。债权融资的优缺点如表债权融资的优缺点如表 5-3 5-3 所示。所示。民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间的借贷。民间借贷的渠道主要是向亲友借贷，但需注意的是，双方要签订借款合同，只有这样，双方才能受到法律的保护。贷免扶补由省政府专门设立，为首次自主创业人员提供贷款支持、税费减免、创业服务、资金补助等方面的扶持，为创业人员提供 5 万元的创业小额免息贷款。申办条件是
13、已创办企业或从事个体经营并经过工商登记注册的创业人员，并且有贷款担保人。创业孵化园不仅提供创业资金的支持，还有免税、免房租费用的扶持政策。创新基金即科技型中小企业技术创新基金，它用于奖励技术创新的企业。对具有一定经济基础和产业规模、经济效益良好、年度总收入不低于 200 万元的科技型农村经济合作组织，省级科技部门可给予 5 万元至 10 万元项目经费支持，主要用于该组织新品种、新技术的引进、试验、示范、推广等。三三、筹筹集集资资金金的的注注意意事事项项 个人创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行对担保认可后而发放的一种专项贷款。其申请条
14、件为：具有完全民事行为能力且年龄在 50 岁以下；持有营业执照及相关的行业经营许可证；从事正当的生产经营活动，项目具有发展潜力或市场竞争力，具备按期偿还贷款本息的能力；资信良好，遵纪守法，无不良信用及债务记录且能提供银行认可的抵押、质押或保证；经办机构有固定住所和经营场所。在申请个人创业贷款时，需要注意贷款类型、贷款目的、提供资金者的信用度、还贷能力、还款期限、担保人和贷款的灵活性等。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，创业者应尽量选择短期贷款，如原打算办理两年期贷款，则可以一年一贷，这样可以节省利息支出。最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见规定：“民间借贷的
15、利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。”中华人民共和国民法典第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”创业者进行民间借贷时，要注意借贷利率不得超过中国人民银行规定的四倍利率，要约定合法利息，留有书面借据，约定还款日期，重视诉讼时效，依法解决借贷纠纷。课外延伸寻找投资人在找投资人之前，您需要准备一份商业计划书。很多创业融资者对自己的技术或者商业模式非常自信，觉得写一写就可以让投资人关注，这种认知是错误的。投资人一天会接到大量的项目资料，如果一份商业计划书连基本的要件都不全，很可能被投
16、资人忽略。一、主动找寻投资的方式有了简洁明了的商业计划书后，就可以直接对接投资人了。那么，如何与投资人对接上呢？这是接触投资人的一种方法，但多数投资公司公开的是企业邮箱，企业邮箱每天都会收到大量的各种各样的邮件，处理这些邮件的大多是公司行政人员，这就会因非专业而导致项目资料泥牛入海。线上中介平台通过与投资机构合作，成为投资机构项目的来源渠道，积累了很多的投资人资源。通过线上中介平台提供的信息，就可以与投资公司负责处理投递的项目代表对接了。线下对接活动是投资公司获取项目的一个重要渠道。融资者参加线下对接，可以直接接触投资人，不管是否有投资人的关注和跟进，至少可以跟投资人交流，获取投资人对项目的看
17、法和评价；如果不能获得资金，仍可以根据投资人的意见对项目进行要件建设或进行商业模式调整，当时机成熟后，就有可能获取投资。二、寻找投资人应注意的问题在寻找投资人的过程中，需要注意以下问题。创业的项目很多，投资人每天都要处理来自各地各行业的融资项目资料，简洁明了的商业计划书不仅能让投资人很快了解你的项目的具体情况，从而引起关注，而且会向投资人传递项目发起人对项目的良好掌控能力及融资角色的专业形象，给项目加分。在资料给到投资人之前，即使有投资人的电话号码，也不要马上就打。因为投资人接到来电，也不知沟通什么，极有可能匆匆挂掉。非常适合投资的项目可能会被多个投资人争着投资。但是，不是每一个项目都具有如此
18、条件或者机遇。很多项目不会被投资人看上，或者需要经过跟资本市场磨合之后才可以对接上。因此，寻找投资不要抱有太高的期望，被拒绝是很正常的。但是，不被资本市场看好的项目不一定就不是好项目，只是投资人从投资的角度来看可能当时不适合。导致项目投资被否的原因有风控预期是否定的、退出预期不可把握、产品市场认可度还需观望、项目核心团队组织架构暂时不合适、商业模式不够创新、行业竞争实力不被认可等。但对于创业者来讲，项目仍然是自己的事业，不能因投资的问题而丧失信心。不管项目是否可以被投资人认可，接触投资人并获得资本市场对项目的反馈都是很有意义的。创业实战完成启动资金来源表创业团队共同完成表 5-4。例如，启动资金为 100 000 元，创业团队为 7 人，如果每人出资 10 000 元，则合计金额为 70 000 元，占投资总额的比例就是 70%，另外 30%的筹集资金则从私人借款或其他途径获得。