《案件警示教育考试题题库（含答案）.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《案件警示教育考试题题库（含答案）.pdf（68页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、最新案件警示教育考试题题库（含答案）一、案例分析题1、2014年，某支行两名信贷员失联，经查两人办理的多笔贷款有多项违规违法行为，长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况。经核实该行贷款业务审批、放款操作时执行下述规定：一、审查审批人员对信贷员提交的完整的信贷资料（包括纸质和影像资料）进行审查、审批后，将信贷材料退回信贷员，由信贷员在贷款发放后5个工作日内将齐备的信贷资料上交市行档案管理员，审查审批人员不强制要求保留任何信贷资料。二、特殊情况下允许客户预签空白协议、合同和借据，但需客户在合同中自行填写放款账号与户名。三、小额贷款采取借款人自主支付的方式,贷款行会计部门设置专职的记账岗,负责贷款
2、发放工作。记账岗在对有关资料核对无误后，在会计系统进行放款操作，借款人无需本人到场拿取借据回单等材料。另查，上述两名信贷员均留有其贷款客户身份证原件、复印件、有价证券等重要物品。且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同。（1）【多选】您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存在哪些风险隐患？（）A.贷款发放后信贷员迟迟不上交信贷档案B.贷款发放后信贷员调换信贷档案C.信贷档案资料缺失D.管理人员无法掌握该笔贷款的全部情况第I页 共68页答案：ABCD(2)【多选】经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪些？()A.贷前审查不仔细B.贷后
3、检查不认真C.放款过程不合规D.未严格执行轮岗规定答案：ABCD(3)【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第二项规定是否正确？()答案：错(4)【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第三项规定是否正确？()答案：错(5)【判断】上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往来，该情况符合有关规定。()答案：错(6)【多选】上述两名信贷员留有客户身份证件等物品，且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同，问题可能导致的风险包括()OA.信贷员可能为客户代开账户第2页 共68页B.信贷员可能以客户名义向本行贷款后挪用C.信贷员可用客户身份证件对外进行贷款担保D.窃取客户账户密码答
4、案：ABCD（7）【多选】上述案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的（）OA.要完善重要空白凭证销毁制度B.要严格落实贷款“三查”及审贷分离制度C.要加强员工行为排查D.要加大监督检查力度答案：ABCD2、2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质押开票方式与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资金。经了解,该支行主要负责人、相关客户经理、风险经理和会计人员等均将全额银承质押开票业务理解为“100%保证金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。（1）【判断】该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务是“100%保证金承兑业
5、务”您认为是否正确？（）答案：错（2）【判断】银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商品交易合同和增值税发票。（）第 3 页 共68页答案：错(3)【多选】根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银承质押开票环节可能存在的违法违规问题：()A.未按规定扣收贴现利息B.未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务C.办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务D.未按制度规定保管已贴现票据答案：BCD(4)【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人()及以上处罚？A.警告B.记大过C.降级D.记过答案：C(5)【判断】上述案件，由于克隆银行承兑汇票虚假特征非
6、常不明显，所以具有很强的隐蔽性。()答案：错3、2008年，某农村金融机构通过自查发现该机构某客户经理在岗期间存在违规放贷等重大问题，经查实确定其违法违规行为共形成风险资金近500万元，包括冒名贷款、借据金额与借款人认定金额不符贷款、打白条等合计130余笔业务。第4页 共68页(1)【多选】您认为该机构可能存在哪些管理问题，导致上述案件发 生()A.轮岗计划执行不力B.员工行为排查工作不力C.未严格落实贷款“三查”制度D.没有建立定期外核等有关制度，对信贷业务进行再监督答案：ABCD(2)【判断】银行业金融机构通过自查发现的案件问题，可免于相应处罚()答案：错(3)【多选】出现借据金额与借款人
7、实际借款金额不符的情况，该银行机构可能存在以下哪些问题()A.客户经理私自留存客户身份证件B,客户经理私刻客户公章或名章C.客户经理预留已加盖银行公章的借据或贷款凭证D.未严格执行贷款“三查”等制度规定答案：ABCD(4)【多选】上述案件发生后，该行应采取哪些处置措施？()A.健全要害岗位、重要环节人员轮岗制度B.加强员工合规意识教育培训C.密切关注员工的思想动态，开展思想整风工作第 5 页 共68页D.成立专案组调查该案件答案：ABCD(5)【判断】该行发现该客户经理有违规行为后，在三天后上报给了当地银监分局，该做法是否正确？()答案：错4、2009年，某支行会计主管在常规查库时发现保管票据
8、的刘某处缺少4张银承汇票，总计3000万元，刘某谎称已办理托收，经查并无此事，会计主管随后报案，经查，刘某在2009年8-9月间先后分四次盗取银承汇票进行不法活动，该行向银监部门上报了案件风险信息，因其中一张银承汇票该支行行长有把握在24小时内追回，因此在案件风险信息上报时填写的金额为2500万元。(1)【判断】该行支行行长修改案件风险信息上报金额的做法是否符合规定？()答案：错(2)【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责()A.启动应急预案，保全资产B.调查涉及人员，及时报案C.查清案情，确认性质D.做好舆论控制E.查找内部制度及执行存在的问题答案：
9、ABODE第 6 页 共68页(3)【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人()及以上处罚？A.警告B.记过C.记大过D.降级答案：D(4)【多选】刘某作案四次，屡屡得手，其原因您认为主要有哪些方 面()A.该机构案防工作认识不足B.员工警示教育不够C.员工异常行为排查不够D.业务制度流程建设存在漏洞答案：ABCD(5)【单选】案件侦破后，该机构对该支行行长给予撤职处分，处分后该支行行长()年内不得安排同级或以上职务？A.1B.2C.3D.4答案：B第7页 共68页5、2006-2009年期间，某农村机构客户经理张某发放顶名贷款20余笔，300余万元，分别由1
10、9人顶名承贷。经查，张某已在本岗位工作五年之久,一直没有进行岗位轮换或调动。(1)【多选】根据上述描述判断，该机构信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些：()A.违规发放无息贷款B.张某盗用19人留存该行的借款申请资料及个人身份证件C.信贷员张某伪造借款申请书、虚构贷款用途、编造借款合同D.贷 款“三查”各环节均存在违规问题答案：BCD(2)【判断】由于该机构人员较少，各岗位用人较为紧张，因此张某“不得不”一直在客户经理岗位工作，该做法是否正确()答案：错(3)【多选】上述案件案件发生后，采取的哪些措施是正确的()A.加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题B.成立以支行层级的案件调查组，对案
11、情进行调查第 8 页 共68页c.进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高制度执行力D.切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力E.根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切实发挥警示威慑作用答案：ACDE(4)【多选】上述案件中，反映了该行()业务环节出现了问题。A.前台审核B.信贷审查C.内审D.轮岗E.放款答案：ABCD(5)【单选】上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存款人转移存款，一定程度上引发了()A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险第9页 共68页D.信贷风险答案：C6、2013年，某机构支行员工李某分三次挪用支行备付金累计15万元，借
12、给朋友或亲戚使用，次日归还，根据监控录像显示，李某通过转账手段挪用款项，具体由张某柜台内填写转账凭单交由邻桌柜员赵某办理。(1)【多选】造成李某屡次作案的原因主要有以下哪些原因()?A.内部管理薄弱B.轮岗制度及岗位互控不力C.日终盘核执行不力D.双人封箱制度执行不力答案：ABCD(2)【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于()类案件A.一B.二C.三D.四答案：A(3)【单选】根据该案情况判断，下列哪个说法是正确的：()A.柜员赵某存在严重违规第10页 共68页B.柜员张某存在严重违规C.柜员操作合规D.张某和赵某二人均严重违规答案：D7、2010年7月5日，某经贸公司在某银行开立一账户，
13、7月6日，该企业转入资金1500万元，当日，某进出口公司人员持经贸公司的预留印鉴到支行营业室购买转账支票，之后用购买的支票转出资金1300万元，后经贸公司报案，查实后发现该支行副行长王某曾向营业室主任索要开户预留印鉴卡，涉嫌参加诈骗活动，使得犯罪分子能够转移企业资金。(1)【单选】产生该案件的主要原因以下说法正确的是()。A.该案件属于第一类案件，内部人员参与作案，应该按照三项制度的要求，开展后续的案件处置工作B.该案件中，由于是行长向营业室主任索要印鉴卡，营业室主任不知情，可以不承担相关责任C.案件发生后如果立即能补回损失，可不报送D.银行发现该案件后，为了保护银行声誉，可以不报送案件答案：
14、A第 11页 共 68页（2）【判断】上述案件中，该企业在7月5日开立银行结算账户后，7月6日向外进行支付，该行为符合 人民币银行结算账户管理办法规定。（）答案：错（3）【判断】上述案件中，柜员在办理业务过程中，不可以随便将企业预留的印鉴卡交予银行其他人员。（）答案：对（4）【判断】企业资金开立企业账户时，代办人在无单位法定代表人和企业负责人授权或身份证的条件下，不能开办相关账户。（）答案：对（5）【多选】根据该案件发生情况，以下说法正确的是：（）A.发生该案件后，应当暂停发案机构主要负责人、分管负责人的职务B.发生该案件后，应该对发案层级上一级机构的上级机构的相关负责人进行责任追究C.如相关
15、负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职务D.如果资金损失全部被追回，该案件可撤销E.后续责任追究中，应当给予该行支行行长降级（含）以上处分答案：ABCE（6）【多选】上述案件暴露出哪些管理问题：（）第12页 共68页A.思想政治工作弱化，对员工违规行为失察、失纠B.业务授权管理不当C.执行人行等监管部门制度不力D.忽视对员工的价值观、法制和职业道德的教育答案：ABCD(7)【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责()A.启动应急预案，保全资产B.调查涉及人员，及时报案C.查清案情，确认性质D.做好舆论控制E.查找内部制度及执行存在的问题答案：A
16、BODE8、2011 年 一2013年，某机构支行风险控制部经理王某为客户出具 贷款担保承诺书，并利用电话恐吓、安排社会人员威胁信贷员、停止信贷员工作、辱骂信贷员等方式胁迫三名信贷人员违规发放贷款累计180余万兀。(1)【单选】根据我国刑法规定，该做法属于哪类经济犯罪()?A.扰乱市场秩序罪第13页 共68页B.违法发放贷款罪C.侵犯财产罪D.金融诈骗罪答案：B(2)【判断】王某为客户出具 贷款担保承诺书是合规的()答案：错(3)【判断】三名信贷员在明知王某做法违规情况下，迫于其威胁仍多次为其放款，而并未向上级汇报。根据银监部门有关规定，可减轻对三人的处罚()答案：错(4)【多选】该行在调查确
17、认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责()A.启动应急预案，保全资产B.调查涉及人员，及时报案C.查清案情，确认性质D.做好舆论控制E.查找内部制度及执行存在的问题答案：ABODE(5)【多选】根据该案件发生情况及银监部门有关规定，以下说法正确的是：()A.发生该案件后，必须暂停发案机构主要负责人的职务第 14页 共 68页B.发生该案件后，必须对发案层级上一级机构的上级机构的相关负责人进行责任追究C.如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职务D.如果资金损失全部被追回，该案件可撤销E.后续责任追究中，应当给予该行支行行长记大过（含）以上处分答案：CE9、2
18、009年初至2012年初，某行支行员工四人利用职务之便将客户存放资金转出，进行非法放贷活动，涉及金额200余万元。发现该案件后，该支行立即上报上级行并报省分行，省分行接报后三天将有关材料报至省银监部门。（1）【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于（）类案件？A.一B.二C.三D.四答案：A（2）【多选】您认为上述案情诱发的主要原因包括哪些方面（）?A.该机构案防工作认识不足B.外部经济环境复杂C.员工警示教育不够第15页 共68页D.员工异常行为排查不够E.业务制度流程建设存在漏洞答案：A C D E(3)【判断】该案件的上报流程是否正确()答案：错(4)【判断】涉案的20 0 万元在一个月
19、后全部追回，该案可撤销()答案：错(5)【单选】发生该案件，银监部门应给予该支行主要负责人()及以上处分。A.记过B.记大过C.降级D.警告答案：B1 0.20 0 9 年8 月，山东某生物科技有限公司董事长傅某查询存款时，发现其账户资金减少1 9 9 7 万元。后查实社会人员刘某与该公司的两名财务人员前往支行开立一般结算账户，因手续不全被支行柜员拒绝，上述人员补办手续后在支行开立了结算账户。8 月20 日至26 日，该公司先后分四笔汇入该账户20 0 0 万元，自8 月25 日起，以上款项在4 天内分四笔以转账方式划出1 9 9 7 万元。犯罪嫌疑人被控制后供认了由第16页 共68页刘某为社
20、会不法分子提供了该公司印鉴卡、由不法分子到刻章点私刻印鉴的事实。(1)【单选】根据银监会下发的文件，该案件中应该给予案发机构主要负责人及其上一级机构分管负责人()以上处分。A.记过B.记大过C.降级D.撤职答案：C(2)【单选】上述案件发生后，基层支行行长被撤职，按照有关规定,()年内不得担任同级及以上职务。A.1B.2C.3D.4答案：B(3)【单选】上述案件发生后，根据银监办发255号文的规定，在立案之日起，应当在()个月内对案件责任人员作出处理决定。A.2B.3C.5D.6第 17页 共 68页答案：B(4)【单选】上述案件中，外部人员私刻公章，骗取企业资金，属于()案件？A.第一类B.
21、第二类C.第三类D.民事答案：C(5)【判断】上述案件的案件发生金额1 9 9 7 万元，属于重大恶性案件O ()答案：对1 1.20 1 1 年8 月1 7 日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行三级主管隋某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认隋某涉嫌挪用客户资金8 0 万元。经查账确认，隋某20 1 1 年3 月1 1 日-20 1 1 年6 月22日，交易笔数共6 笔，涉案账户4 户，通过冲账等方式将盗用的客户资金转移至其掌握的农行“杨某”借记卡账户(冲转资金8 0 万 元)，然后再分别转账支取。(1)【单选】上述案件属于()案件。A.第一类B.第二类C.第三类第18页 共68页D.
22、民事答案：A(2)【单选】上述案件中，隋某行为构成哪种犯罪()。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.违法发放贷款罪D.盗窃罪答案：B(3)【判断】上述案件属于自查发现，一定程度上可以减轻对相关责任人员的责任追究。()答案：对(4)【判断】上述案件中，银行员工可以掌握其他客户的账户，作为转账使用。答案：错(5)【多选】上述案件中，哪些属于违规行为。()A.柜员听从主管离开机器时不签退B.主管利用柜员号码登录机器时进行操作C.违规挪用客户资金后，进行强行冲账D.将冲账业务凭证换掉E.事后监督员按照规定查看业务凭证答案：ABCD第19页 共68页12.201。年12月6日，某银行在受理业务咨询过程中发现
23、某存款单位所持“存款证实书”系伪造，后经查实，犯罪嫌疑人刘济源通过联系省内外大型企业向银行存入定期存款，再以所控制的企业以设备融资租赁等名义，用虚假存款证实书向银行质押，办理存单质押贷款，涉及案件金额77.6亿元，成为震惊全国的大案要案。后经排查，案件的发生与该行的风险管控松懈、内部监督制衡失效、高管层和员工风险防范意识弱、制度执行力差等问题突出等有直接关系。(1)【单选】该案件属于()案件A.第一类B.第二类C.第三类D.民事答案：A(2)【单选】上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存款人转移存款，一定程度上引发了()A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信贷风险答案：C第20页
24、 共68页(3)【判断】上述案件中，未经国资委批准，省管企业可以对符合条件的境内权属和委托管理企业按规定提供担保。()答案：错(4)【判断】上述案件中，银行在办理存单质押贷款业务时，不应过分依赖存单，应当对其贷款需求、还款来源进行认真的审查。()答案：对(5)【判断】上述案件中，该行营业部经理长时间不轮岗，也是造成该案件发生的原因之一。()答案：对(6)【判断】该案件符合制度对重大恶性案件的定义，属于重大恶性案件。()答案：对(7)【多选】上述案件中，以下哪些环节说明该行在办理业务时不审慎：()A.该行营业部客户经理经办的存单质押贷款业务，多数由其一人完成B.开立质押存单未严格执行制度，存在未
25、见到存款证实书即开立虚假存单的情况C.办理客户更改存款客户预留密码和联系电话时，允许其代办业务第21页 共68页D.该行安排对此项业务的专项审计，并在外审和监管部门提出意见和要求后，专门在董事会上讨论、安排了整改工作E.该行未将该业务纳入集团客户进行管理答案：ABCE(8)【多选】上述案件中，反映了该行0业务环节出现了问题。A.前台审核B.信贷审查C.内审D.轮岗E.放款答案：ABCD(9)【多选】上述案件暴露了该行存在哪些问题。A.该行公司治理不够规范，在选人用人关键问题上存在决策漏洞。B.“三会一层”权力制衡机制不到位，未能充分有效发挥作用C.内控机制不健全，风险管理明显不到位D.业务操作
26、有章不循，执行力弱化，表现为有制度不执行，制度执行不到位以及违反禁止性规定E.存在较强的扩张冲动，在发展战略上重规模、轻风控答案：ABODE(1 0)【多选】上述案件发生后，采取的哪些措施是正确的。第22页 共68页A.加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题B.成立以营业部层级的案件调查组，对案情进行调查进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高制度执行力D.切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力E.根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切实发挥警示威慑作用答案：ACDE13.某行客户经理陈某，以高额利息诱骗客户俞某，取走其账户资金。(1)【判断】客户经
27、理陈某，陪同客户俞某一同到柜台办理银行卡开户、存款业务，此做法符合规定。()答案：对(2)【多选】客户经理陈某要求客户俞某在尚未打印的空白开户申请书上签字，银行柜面人员未提出不同意见。针对此环节，下列哪些说法是正确的：A.不应苛求俞某了解在银行开户的相关细节B.柜面人员未尽告知义务C.银行员工可以代替客户办理业务第23页 共68页D.以上答案都对答案：A B(3)【判断】银行柜面人员将俞某开立的银行卡U 盾直接给陈某，委托陈某交俞某。此做法符合规定。()答案：错(4)【多选】陈某、俞某在银行营业场所签订委托书，陈某承诺：银行负责俞某资金安全、承担支付利息的责任。并加盖银行业务转讫章。针对此环节
28、，下列哪些说法是错误的：()A.银行业务转讫章不能代替银行公章效力，视同无效B.陈某诈骗储户存款为个人行为，与银行无关C.陈某诈骗储户存款构成表见代理，银行需承担相应责任D.银行承担对员工行为失察责任，不承担赔偿责任答案：A B D(5)【判断】陈某利用俞某的银行卡U 盾伙同社会人员徐某，将俞某账户存款转走，6 个月后俞某发现存款被骗。根据上述案情判断，储户俞某在存款被骗案件中存在过错。()答案：错1 4.2 0 0 7 年6 月3 0 日至2 0 0 8 年2 月2 2 日期间，某行信贷员张某与甲公司法人代表合谋，利用其信贷员身份之便，在甲公司职工不知情的情况第24页 共68页下，以甲公司职
29、工作为借款人，共发放个人贷款47笔，2 5 1.85万元,贷款最终用于甲公司经营或归还甲公司在该行的贷款利息。(1)【多选】根据上述情况判断，下列说法正确的是：()A.信贷员张某违法侵占储户存款B.该行信贷制度执行乏力C.该行检查监督形同虚设D.该事件是典型的甲公司骗贷案E.以上答案都对答案：BC(2)【多选】根据上述描述判断，信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些：()A.违规发放无息贷款B.张某盗用甲公司职工留存该行的借款申请资料及个人名章C.信贷员张某伪造借款申请书、虚构贷款用途、编造借款合同D.贷 款“三查”各环节均存在违规问题答案：BCD(3)【多选】该行柜员多次直接用现金发放贷款，并
30、交给信贷员张某o根据上述案情判断，柜面人员可能存在的违规环节有哪些：()A,对借据审查把关不严B.未执行“谁的钱进谁的账”的相关规定C.此案是2007年发生的案件，未执行受托支付规定第25页 共68页D.未坚持定期查库制度，致使现金被挪用E.以上答案都对答案：A B(4)【判断】信贷员张某从1 9 9 7 年6 月至2 0 0 8 年2 月，一直在同一信贷岗位工作。符合规定()答案：错(5)【多选】上述信贷员张某涉及的案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的：()A.要严格贷款管理，加强借款资料审查，确保档案资料真实、完整B.严格执行审贷分离制度，严禁超权限化整为零发放贷款C.细 化 贷 款“三
31、查”操作规程，杜绝顶冒名贷款的发生D.建立定期外核制度，对信贷业务进行再监督E.该行分管副行长年龄偏大，管理能力弱，是该案件发生的根本原因答案：A B C D1 5.2 0 0 9 年3 月2 7 日，某行进行会计对账时发现，甲公司内部账务记录与该行贷款账务记录余额连续几个月不符，至3 月2 7 日差额为2 0 0 万元O继续核查发现，甲公司入账的两张收贷凭证为复印件。经立案侦查，任某在任信贷主管期间，于2 0 0 8年8月、1 2 月分三次采用伪造收第26页 共68页贷凭证的方式，挪用甲、乙两家公司企业资金共计450万元，转入多个私自开立的个人账户，进行民间借贷。(1)【多选】根据描述判断，
32、下列哪些说法是错误的：()A.该行对账制度执行较好B.200万元差额是未达账项，按规定由甲公确认即可C.对账人员自己处理D.进一步查明原因，根据规定向上一级报告答案：ABC(2)【多选】根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()A.从基本情况判断，该案件是任某与甲、乙两公司内外勾结作案B.任某盗用业务公章和他人名章作案C.该案件被发现，表明该行日常会计监督检查非常到位D.该行重要空白凭证管理不严，印章保管不善答案：BD(3)【多选】根据基本案情判断，哪些是上述案件存在的违法违规环节：()A.伪造收贷凭证回单作为甲、乙两公司的归还贷款入账凭证B.任某骗取甲、乙两公司开出多张支票，并假意代为归还两公
33、司贷款C.账户开立把关不严，致使任某私自以他人身份证复印件开立多个结算账户第 27页 共 68页D.违 背“先记账后付款”原则，导致账务相差200万元答案：ABC(4)【判断】为方便客户，银行内部人员代理甲公司办理现金支取业务符合规定。()答案：错(5)【判断】银行员工参与民间借贷，不影响工作即可。()答案：错16.某行工作人员丁某以高息存款为诱饵，骗取客户到该行柜员张某处办理银行卡开户及存款业务。在丁某的授意下，客户将大额资金转入社会人员王某账户，王某另外付给客户高额收益。(1)【单选】根据基本情况判断，下列哪个说法是正确的：()A.柜员张某未履行大额转账提醒义务B.柜员张某操作符合规定C.
34、该行违法挪用客户资金D.以上答案都不对答案：A(2)【多选】该行员工丁某、共骗取客户资金225万元。根据基本案情判断，下列哪些说法是正确的：()A.银行属于高息揽存B.该行监督检查机制严重缺失C.大额资金授权管理不到位第28页 共68页D.该行对员工思想教育、行为排查不力答案：B C D(3)【判断】上述存款诈骗案件,任。()答案：错(4)【判断】上述存款诈骗案件,下从事非法民间借贷活动。(答案：对(5)【判断】上述存款诈骗案件,存款和发放贷款的刑事案件。(答案：错银行也涉及存款欺诈，应付赔偿责犯罪嫌疑人利用银行交易平台，私)是严重的银行账外经营、非法吸收)1 7.2 0 0 9 年9 月2
35、2 日,A 银行Y支行会计主管履职进行常规查库会计主管发现该支行出纳范某保管的已贴现的银行承兑汇票缺少4 张,金额2 8 00 万元，出纳范某称这4 张票据已经办理托收。经追查，其中丢失的3张，1 8 5 0 万元汇票被及时追回，另一张9 5 0 万元汇票被出纳范某转给曹某后，几经转手在另一家银行又办理了贴现。(1【判断】根据规定，办理托收的贴现汇票允许不记表外账。()答案：错(2)【多选】会计主管核查后发现缺少的4 张汇票并未办理托收。Y支行应立即采取哪些措施？()第 29页 共 68页A.向公安机关报案B.协助公安机关办理银行承兑汇票的停止支付和公示催告手续。C.向上一级管理机构报告D.支
36、行先自行追查汇票去向，必要时报公安机关配合E.以上答案都对答案：ABC(3)【判断】根据上述事实判断，此案件为外部人员盗窃案件。()答案：错(4)【判断】上述案件暴露出该行对已贴现汇票管理不严，未能严格执行票据背书制度，致使丢失的汇票能够重新在另一家银行办理贴现。()答案：对(5)【多选】根据述事实描述分析，该案件的发案原因有哪些？()A.个别员工法制观念、制度意识淡薄B.员工行为排查流于形式,未能及时排查出员工异常行为C.员工风险意识不强，业务操作不规范D.部分规章制度不够完善，存在一定的漏洞答案：ABCD18.自2009年1月5日至2 0日，某支行营业室会计主管蒲某，采取自己办第 30页
37、共 68页理或指使柜员办理的方式，往14人的存折或银行卡中空存资金共14笔，金额140万元，被蒲某挪用。(1)【多选】根据上述描述判断。下列哪些说法是正确的：()A.该事件是严重违法行为B.该行为具有较强隐蔽性，很难被发现C.金额较小，按照监管规定，不构成案件D.以上答案都对答案：AB(2)【多选】2009年1月21日，该问题被柜员袁某查库发现，立即报营业室负责人。后蒲某将损失资金归还该行。根据上述事实判断，下列哪些说法是正确的：()A.内部严肃处理，蒲某可以免于追究刑事责任B.柜员的合规意识差，法纪意识淡薄C.该行柜员卡、密码、授权卡等管理混乱D.应立即向公安机关报案答案：BCD(3)【判断
38、】该事件是由于该行对蒲某个人行为失察所致。总体看，该行对员工的培训、教育、监督检查等方面，制度执行力较强。()答案：错(4)【判断】该支行由于内控管理方面存在诸多问题，按照监管规定,应给予该支行行长警告以下纪律处分。()第 31页 共 68页答案：错1 9.2 0 0 4 年3 月3 日，A 行下辖X 支行向甲公司发放2 笔质押贷款共6 0 0 0 万元,当日存入甲公司在A 行账户。当天，又从甲公司账户将5 7 0 0 万元汇出：分别汇入乙公司所在B 行Y 支行账户2 7 0 0 万元，汇入丙公司在C 行下辖Z 支行账户3 0 0 0 万元。2 笔贷款档案中，除借款合同外，没有借款人一甲公司的
39、基本信息资料及质押物情况。3 月3 日，B 行下辖Y 支行的综合柜员王某及石某，与乙公司人员合谋，利用工作之便，将乙公司转入丙公司在B 行Y 支行的3 0 0 0 万元资金，仅转入丙公司5 0 万元，王某及石某将其中3 0 万资金以丙公司的名义开立一年期单位定期存单,底联为3 0 万元，客户联变造成3 0 0 0 万元，剩余2 9 50 万元被王某及石某等人侵吞。(1)【多选】根据上述事实判断下列哪些说法是错误的：()A.X 支行借用客户账户办理贷款，用途不真实B.2 笔贷款为无效质押贷款C.X 支行目的是骗取甲公司存款D.甲公司在上述描述中不存在违规E.以上说法都不对答案：C D(2)【多选
40、】按照当时B 行规定，单位定期存单只能用于抵、质押贷款。根据描述判断，哪些是Y支行可能存在的违法违规问题：()第32页 共 68页A.重要空白凭证管理不合规。没有查明定期存单用途B.监督检查不力。没有及时核实定期存单的真实性C.违法开具虚假单位定期存单D.丙公司勾结王某及石某等人侵吞资金答案：ABC(3)【多选】3月3日当天，丙公司持伪造的3000万元变造存单，至IJC行下辖Z支行办理存单质押银行承兑汇票，Z支行相关人员到Y支行进行相关存单核押工作，犯罪嫌疑人王某进行了核押，并加盖了B行下辖Y支行的业务公章和王某的个人印章。根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()A.Z支行对丙公司持有的虚假存
41、单的真实性没有辨别能力，该环节存在过错B.Y支行印章管理不合规，给不法分子以可乘之机C.Y支行不相容的岗位：柜员经办和核押两项工作均由王某一人办理D.Z支行到Y支行当面核押符合规定答案：BCD(4)【多选】3月3日下午，C行下辖Z支行在核押后，以甲公司汇给丙公司的3000万元保证金和核押后的3000万元定期存单共6000万元作质押，为丙公司开出6000万元的银行承兑汇票，付款人为丙公司，收款人为M公司。当日，M公司持6000万元银行承兑汇票到A行下辖X第33页 共 68页支行办理贴现，几经转手，当日归还甲公司在X支行的6000万元质押贷款。2005年3月2日，存单到期，Z支行要求Y支行兑付，Y
42、支行以底联只有30万元为由拒付，至此案发。根据描述判断，下列哪些说法是正确的：（）A.Z支行签发6000万元银承，属于违规签发无真实贸易背景的银行承兑汇票B.银行承兑汇票的签发、贴现等方面的授权授信制度存在缺陷C.Z支行为了完成存款任务，盲目违规经营D.甲、乙、丙三家公司人员均参与犯罪E.以上答案都对答案：ABC（5）【判断】根据上述定期存单案件情况判断，A行X支行为了增加盈利，违规扩张贴现规模，是诱发案件发生的重要因素。（）答案：对（6）【判断】上述虚假定期存单案件暴露出，XYZ三家支行内控制度不健全、人情代替制度、信任代替监督等弊端。（）答案：对20.2005年起，某投资公司控制人刘某联系
43、其朋友韩某为X银行揽储，揽储对象是大型国企，刘某承诺大型国企只要在X银行存款，刘某给付企业10%-第34页 共 68页15%的补偿金，企业领导可获1%的好处费，刘某则可以用相关企业存款作担保，在X银行办理等额的第三方存单质押贷款，用于投资。到2006年，刘某在X银行的贷款已达28亿元。2006年，刘某被X银行要求归还贷款，为此，刘某将所有投资抽回，亏损巨大。为弥补亏损,刘某一方面采用私刻企业及银行印章，伪造存单质押资料及金融票据，进一步骗取X银行第三方质押贷款，一方面继续寻找资金，避免暴露。(1)【多选】下列哪些是X银行存在的违法违规问题：()A.贷前调查严重缺失。对刘某的经营状况款、资金来源
44、、还款能力未进行正确的评估B.违规扩张存贷款规模C.X银行违法高息揽存D.贷时审查不尽职。对大额贷款未建立完善的核查、审批机制答案：ABD(2)【多选】根据基本案情判断，下列哪些是X银行存在的违法违规问题：A.未及时核实企业存款及相关银行印章的真实性B.贷 款“三查”形同虚设C.监督制约机制严重缺失D.X银行违法挪用企业存款答案：ABC第 35页 共 68页(3)【多选】刘某资金链断裂，2010年12月，X银行发现某存款单位的“存款证实书”系伪造后报警、案发，银行损失巨大。该案件的启示有哪些：A.X银行内部人员丧失道德底线，违法违纪严重B.X银行除对个别人员行为失察外，总体情况基本符合规定C.
45、X银行内控制度不健全，风险管理薄弱D.X银 行“三会一层”权力制衡机制不健全E.以上答案都对答案：ACD(4)【判断】上述质押贷款案件告诫我们，要牢固树立“重视业务发展，在扩张中化解风险”的经营理念。()答案：错2 1.某行信贷员小张在借款申请人-肉牛养殖户小李贷款审批通过后，小张拿小李的身份证及小李签字的空白借款合同，代替小李到银行办理放款及账户开立手续，并帮助小李将贷款取出，现金交给小李。时隔一年，小李贷款出现逾期,小张及贷后人员上门催收，才知小李养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩。小李反口说对贷款的事不清楚。(1)【判断】某行信贷员小张个人到借款申请人-肉牛养殖户小李处，进行贷前调查，审批顺利
46、通过。该做法符合规定。()第 36页 共 68页答案：错(2)【判断】借款人小李让信贷员小张代为开立存折，小张同意。该做法不符合规定。()答案：对(3)【多选】根据上述情况判断，下列哪些说法是正确的：()A.银行柜面人员违规办理小李账户开立业务B.小李要求小张代为办理，责任由小李承担，与银行无关C.借款合同的签订操作不合规D.小张可以代小李办理开户业务答案：AC(4)【多选】根据基本情况判断，该行存在下列哪些违规问题：()A.该行没有按照规定进行贷后检查B.小张违规将现金送借款人家中C.小张违规发放顶名贷款D.该行监督检查管理不到位E.以上答案都对答案：ABD(5)【判断】该行信贷人员严重违规
47、发放贷款，小李可以免除还款责任。()答案：错第 37页 共 68页22.某支行长小王利用职务之便，安排下属用10个身份证复印件开立10个个人结算账户，并冒用上述10人的借款资料发放贷款300万元，转给同学刘某使用。小王自己没有收受任何好处。后，小王同学刘某逃逸，300万元贷款无法归还。(1)【判断】某支行长小王安排下属用10个身份证复印件开立10个结算账户，不符合 人民币银行结算账户管理办法的相关规定。()答案：对(2)【判断】根据上述情况判断，此事件仅小王一人涉及违法，其他银行人员均不涉及违规。()答案：错(3)【多选】根据描述判断，对此环节下列哪些说法是错误的：()A.同学刘某在此冒名贷款
48、事件中负首要责任B.同学刘某违法挪用客户资金C.小王违法改变贷款用途D.以上答案都不对答案：AB(4)【多选】由于小王一直担任该支行行长，两年后才被发现。根据情况判断下列哪些说法是正确的：()A.小王作为受害方，设法归还贷款后，可免于立案B.该行未严格执行定期轮岗制度第38页 共 68页C.该行贷款“三查”执行不力D.该行监督制约机制不健全答案：B C D（5）【判断】该冒名贷款事件暴露出：该支行内控不健全，权力代替制度、信任代替监督等严重问题。（）答案：对一、单选题1【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（）及以上处罚？A.警告B.记大过C.降级D.记过答
49、案：C2【单选】银行业从业人员在工作中，可 以（）A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C劝阻同事行贿受贿D以上都可以答案：C3【单选】银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A各银行党委第39页 共 68页B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D中国人民银行答案：C4【单选】李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）oA可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D以上行为都构成犯罪答案：D5
50、【单选】下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（）?A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案：B6【单选】某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）第40页 共 68页A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D建议父亲去其他银行申请贷款答案:A7【单选】根 据 商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）oA商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C商业银行办理结算业务不得压单D商业银行可以任意降低利率