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1、（通用版）案件警示教育考试题题库（含答案）一、案例分析题1、2014年，某支行两名信贷员失联，经查两人办理的多笔贷款有多项违规 违法行为，长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况。经核实该行贷 款业务审批、放款操作时执行下述规定：一、审查审批人员对信贷员提交 的完整的信贷资料（包括纸质和影像资料）进行审查、审批后，将信贷材 料退回信贷员，由信贷员在贷款发放后5个工作日内将齐备的信贷资料上 交市行档案管理员，审查审批人员不强制要求保留任何信贷资料。二、特 殊情况下允许客户预签空白协议、合同和借据,但需客户在合同中自行填写 放款账号与户名。三、小额贷款采取借款人自主支付的方式,贷款行会计部 门设置
2、专职的记账岗，负责贷款发放工作。记账岗在对有关资料核对无误后, 在会计系统进行放款操作，借款人无需本人到场拿取借据回单等材料。另 查，上述两名信贷员均留有其贷款客户身份证原件、复印件、有价证券等 重要物品。且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同。（1）【多选】您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存在哪些风险 隐患？（）A.贷款发放后信贷员迟迟不上交信贷档案B.贷款发放后信贷员调换信贷档案C.信贷档案资料缺失D.管理人员无法掌握该笔贷款的全部情况答案：ABCD（2）【多选】经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及不按规定办 理贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪些？（）A.贷前审
3、查不仔细B.贷后检查不认真C.放款过程不合规D.未严格执行轮岗规定答案：ABCD（3）【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第二项规定是 否正确？（）答案：错（4）【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第三项规定是 否正确？（）答案：错（5）【判断】上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往来，该情况 符合有关规定。（）答案：错（6）【多选】上述两名信贷员留有客户身份证件等物品，且留有己预盖支 行或分行公章的借据或空白合同，问题可能导致的风险包括（）。A.信贷员可能为客户代开账户B.信贷员可能以客户名义向本行贷款后挪用C.信贷员可用客户身份证件对外进行贷款担保D.窃取客户账
4、户密码答案：ABCD（7）【多选】上述案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的（）。A.要完善重要空白凭证销毁制度B.要严格落实贷款“三查”及审贷分离制度C.要加强员工行为排查D.要加大监督检查力度答案：ABCD2、2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质押开票方式 与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资金。经了解，该支行主要D.以上答案都对 答案：AB (3)【判断】银行柜面人员将俞某开立的银行卡U盾直接给陈某，委托陈 某交俞某。此做法符合规定。()答案：错(4)【多选】陈某、俞某在银行营业场所签订委托书，陈某承诺：银行负责 俞某资金安全、承担支付利息的责任。并加盖银行
5、业务转讫章。针对此环 节，下列哪些说法是错误的：()A.银行业务转讫章不能代替银行公章效力，视同无效B.陈某诈骗储户存款为个人行为，与银行无关C.陈某诈骗储户存款构成表见代理，银行需承担相应责任D.银行承担对员工行为失察责任，不承担赔偿责任答案：ABD(5)【判断】陈某利用俞某的银行卡U盾伙同社会人员徐某，将俞某账户 存款转走，6个月后俞某发现存款被骗。根据上述案情判断，储户俞某在存 款被骗案件中存在过错。()答案：错14. 2007年6月30日至2008年2月22日期间，某行信贷员张某与甲公司 法人代表合谋，利用其信贷员身份之便，在甲公司职工不知情的情况下， 以甲公司职工作为借款人，共发放个
6、人贷款47笔，25L 85万元，贷款最终 用于甲公司经营或归还甲公司在该行的贷款利息。(1)【多选】根据上述情况判断，下列说法正确的是：()A.信贷员张某违法侵占储户存款B.该行信贷制度执行乏力C.该行检查监督形同虚设D.该事件是典型的甲公司骗贷案E.以上答案都对答案：BC(2)【多选】根据上述描述判断，信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些: ()A.违规发放无息贷款B.张某盗用甲公司职工留存该行的借款申请资料及个人名章C.信贷员张某伪造借款申请书、虚构贷款用途、编造借款合同D.贷款“三查”各环节均存在违规问题答案：BCD(3)【多选】该行柜员多次直接用现金发放贷款，并交给信贷员张某。根据 上
7、述案情判断，柜面人员可能存在的违规环节有哪些：()A.对借据审查把关不严B.未执行“谁的钱进谁的账”的相关规定C.此案是2007年发生的案件，未执行受托支付规定D.未坚持定期查库制度，致使现金被挪用E.以上答案都对答案：AB(4)【判断】信贷员张某从1997年6月至2008年2月，一直在同一信贷岗位工作。符合规定()答案：错(5)【多选】上述信贷员张某涉及的案件给我们的启示，下列哪些说法是正 确的：()A.要严格贷款管理，加强借款资料审查，确保档案资料真实、完整B.严格执行审贷分离制度，严禁超权限化整为零发放贷款C.细化贷款“三查”操作规程，杜绝顶冒名贷款的发生D.建立定期外核制度，对信贷业务
8、进行再监督E.该行分管副行长年龄偏大，管理能力弱，是该案件发生的根本原因答案：ABCD15. 2009年3月27日，某行进行会计对账时发现，甲公司内部账务记录与 该行贷款账务记录余额连续几个月不符，至3月27日差额为200万元。继 续核查发现，甲公司入账的两张收贷凭证为复印件。经立案侦查，任某在 任信贷主管期间，于2008年8月、12月分三次采用伪造收贷凭证的方式， 挪用甲、乙两家公司企业资金共计450万元，转入多个私自开立的个人账 户，进行民间借贷。(1)【多选】根据描述判断，下列哪些说法是错误的：()A.该行对账制度执行较好B. 200万元差额是未达账项，按规定由甲公确认即可C.对账人员自
9、己处理D.进一步查明原因，根据规定向上一级报告答案：ABC(2)【多选】根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()A.从基本情况判断，该案件是任某与甲、乙两公司内外勾结作案B.任某盗用业务公章和他人名章作案C.该案件被发现，表明该行日常会计监督检查非常到位D.该行重要空白凭证管理不严，印章保管不善答案：BD(3)【多选】根据基本案情判断，哪些是上述案件存在的违法违规环节：()A.伪造收贷凭证回单作为甲、乙两公司的归还贷款入账凭证B.任某骗取甲、乙两公司开出多张支票，并假意代为归还两公司贷款C.账户开立把关不严，致使任某私自以他人身份证复印件开立多个结算账 户D.违背“先记账后付款”原则，导致账务
10、相差200万元答案：ABC(4)【判断】为方便客户，银行内部人员代理甲公司办理现金支取业务符合 规定。()答案：错(5)【判断】银行员工参与民间借贷，不影响工作即可。()答案：错16.某行工作人员丁某以高息存款为诱饵，骗取客户到该行柜员张某处办 理银行卡开户及存款业务。在丁某的授意下，客户将大额资金转入社会人 员王某账户，王某另外付给客户高额收益。(1)【单选】根据基本情况判断，下列哪个说法是正确的：()A.柜员张某未履行大额转账提醒义务B.柜员张某操作符合规定C.该行违法挪用客户资金D.以上答案都不对答案：A(2)【多选】该行员工丁某、共骗取客户资金225万元。根据基本案情判断, 下列哪些说
11、法是正确的：()A.银行属于高息揽存B.该行监督检查机制严重缺失C.大额资金授权管理不到位D.该行对员工思想教育、行为排查不力答案：BCD (3)【判断】上述存款诈骗案件，银行也涉及存款欺诈，应付赔偿责任。( )答案：错(4)【判断】上述存款诈骗案件，犯罪嫌疑人利用银行交易平台，私下从事 非法民间借贷活动。()答案：对(5)【判断】上述存款诈骗案件，是严重的银行账外经营、非法吸收存款和 发放贷款的刑事案件。()答案：错17. 2009年9月22日，A银行Y支行会计主管履职进行常规查库。会计主 管发现该支行出纳范某保管的已贴现的银行承兑汇票缺少4张,金额2800 万元，出纳范某称这4张票据已经办
12、理托收。经追查，其中丢失的3张， 1850万元汇票被及时追回,另一张950万元汇票被出纳范某转给曹某后，几 经转手在另一家银行又办理了贴现。(1【判断】根据规定，办理托收的贴现汇票允许不记表外账。()答案：错(2)【多选】会计主管核查后发现缺少的4张汇票并未办理托收。Y支行应 立即采取哪些措施？()A.向公安机关报案B.协助公安机关办理银行承兑汇票的停止支付和公示催告手续。C.向上一级管理机构报告D.支行先自行追查汇票去向，必要时报公安机关配合E.以上答案都对答案：ABC(3)【判断】根据上述事实判断，此案件为外部人员盗窃案件。()答案：错 (4)【判断】上述案件暴露出该行对己贴现汇票管理不严
13、，未能严格执行票 据背书制度，致使丢失的汇票能够重新在另一家银行办理贴现。()答案：对(5)【多选】根据述事实描述分析，该案件的发案原因有哪些？( )A.个别员工法制观念、制度意识淡薄B.员工行为排查流于形式，未能及时排查出员工异常行为C.员工风险意识不强，业务操作不规范D.部分规章制度不够完善，存在一定的漏洞答案：ABCD18.自2009年1月5日至20日，某支行营业室会计主管蒲某，采取自己 办理或指使柜员办理的方式，往14人的存折或银行卡中空存资金共14笔, 金额140万元，被蒲某挪用。(1)【多选】根据上述描述判断。下列哪些说法是正确的：()A.该事件是严重违法行为B.该行为具有较强隐蔽
14、性，很难被发现C.金额较小，按照监管规定，不构成案件D.以上答案都对答案：AB(2)【多选】2009年1月21日，该问题被柜员袁某查库发现，立即报营业 室负责人。后蒲某将损失资金归还该行。根据上述事实判断，下列哪些说 法是正确的：()A.内部严肃处理，蒲某可以免于追究刑事责任B.柜员的合规意识差，法纪意识淡薄C.该行柜员卡、密码、授权卡等管理混乱D.应立即向公安机关报案答案：BCD(3)【判断】该事件是由于该行对蒲某个人行为失察所致。总体看，该行对 员工的培训、教育、监督检查等方面，制度执行力较强。()答案：错(4)【判断】该支行由于内控管理方面存在诸多问题，按照监管规定，应给 予该支行行长警
15、告以下纪律处分。()答案：错19. 2004年3月3日，A行下辖X支行向甲公司发放2笔质押贷款共6000 万元，当日存入甲公司在A行账户。当天，又从甲公司账户将5700万元汇 出：分别汇入乙公司所在B行Y支行账户2700万元，汇入丙公司在C行下 辖Z支行账户3000万元。2笔贷款档案中，除借款合同外，没有借款人-甲 公司的基本信息资料及质押物情况。3月3日，B行下辖Y支行的综合柜员 王某及石某，与乙公司人员合谋，利用工作之便，将乙公司转入丙公司在B 行Y支行的3000万元资金，仅转入丙公司50万元，王某及石某将其中30 万资金以丙公司的名义开立一年期单位定期存单，底联为30万元，客户联 变造成
16、3000万元，剩余2950万元被王某及石某等人侵吞。(1)【多选】根据上述事实判断下列哪些说法是错误的：()X支行借用客户账户办理贷款，用途不真实A. 2笔贷款为无效质押贷款X支行目的是骗取甲公司存款D.甲公司在上述描述中不存在违规E.以上说法都不对答案：CD(2)【多选】按照当时B行规定，单位定期存单只能用于抵、质押贷款。根 据描述判断，哪些是Y支行可能存在的违法违规问题：()A.重要空白凭证管理不合规。没有查明定期存单用途B.监督检查不力。没有及时核实定期存单的真实性C.违法开具虚假单位定期存单D.丙公司勾结王某及石某等人侵吞资金答案：ABC(3)【多选】3月3日当天，丙公司持伪造的300
17、0万元变造存单，到C行下 辖Z支行办理存单质押银行承兑汇票，Z支行相关人员到Y支行进行相关存 单核押工作，犯罪嫌疑人王某进行了核押，并加盖了B行下辖Y支行的业 务公章和王某的个人印章。根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()A. Z支行对丙公司持有的虚假存单的真实性没有辨别能力，该环节存在过 错Y支行印章管理不合规，给不法分子以可乘之机B. Y支行不相容的岗位：柜员经办和核押两项工作均由王某一人办理Z支行到Y支行当面核押符合规定答案：BCD(4)【多选】3月3日下午，C行下辖Z支行在核押后，以甲公司汇给丙公 司的3000万元保证金和核押后的3000万元定期存单共6000万元作质押， 为丙公司开
18、出6000万元的银行承兑汇票，付款人为丙公司，收款人为M公 司。当日，M公司持6000万元银行承兑汇票到A行下辖X支行办理贴现， 几经转手，当日归还甲公司在X支行的6000万元质押贷款。2005年3月2 日，存单到期，Z支行要求Y支行兑付，Y支行以底联只有30万元为由拒 付，至此案发。根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()A. Z支行签发6000万元银承，属于违规签发无真实贸易背景的银行承兑汇 票B.银行承兑汇票的签发、贴现等方面的授权授信制度存在缺陷C. Z支行为了完成存款任务，盲目违规经营D.甲、乙、丙三家公司人员均参与犯罪E.以上答案都对答案：ABC(5)【判断】根据上述定期存单案件情
19、况判断，A行X支行为了增加盈利， 违规扩张贴现规模，是诱发案件发生的重要因素。()答案：对(6)【判断】上述虚假定期存单案件暴露出，XYZ三家支行内控制度不健全、 人情代替制度、信任代替监督等弊端。()答案：对20. 2005年起，某投资公司控制人刘某联系其朋友韩某为X银行揽储，揽 储对象是大型国企，刘某承诺大型国企只要在X银行存款，刘某给付企业 10%-15%的补偿金，企业领导可获1%的好处费，刘某则可以用相关企业存款 作担保，在X银行办理等额的第三方存单质押贷款，用于投资。到2006年, 刘某在X银行的贷款已达28亿元。2006年，刘某被X银行要求归还贷款， 为此，刘某将所有投资抽回，亏损
20、巨大。为弥补亏损，刘某一方面采用私 刻企业及银行印章，伪造存单质押资料及金融票据，进一步骗取X银行第 三方质押贷款，一方面继续寻找资金，避免暴露。(D【多选】下列哪些是X银行存在的违法违规问题：()A.贷前调查严重缺失。对刘某的经营状况款、资金来源、还款能力未进行 正确的评估B.违规扩张存贷款规模X银行违法高息揽存D.贷时审查不尽职。对大额贷款未建立完善的核查、审批机制答案：ABD(2)【多选】根据基本案情判断，下列哪些是X银行存在的违法违规问题：A.未及时核实企业存款及相关银行印章的真实性B.贷款“三查”形同虚设C.监督制约机制严重缺失X银行违法挪用企业存款答案：ABC(3)【多选】刘某资金
21、链断裂，2010年12月，X银行发现某存款单位的 “存款证实书”系伪造后报警、案发，银行损失巨大。该案件的启示有哪 些：A. X银行内部人员丧失道德底线，违法违纪严重X银行除对个别人员行为失察外，总体情况基本符合规定B. X银行内控制度不健全，风险管理薄弱X银行“三会一层”权力制衡机制不健全E.以上答案都对答案：ACD(4)【判断】上述质押贷款案件告诫我们，要牢固树立“重视业务发展，在 扩张中化解风险”的经营理念。()答案：错21.某行信贷员小张在借款申请人-肉牛养殖户小李贷款审批通过后，小张 拿小李的身份证及小李签字的空白借款合同，代替小李到银行办理放款及 账户开立手续，并帮助小李将贷款取出
22、，现金交给小李。时隔一年，小李 贷款出现逾期，小张及贷后人员上门催收，才知小李养殖的牛遭遇疫情， 一头都不剩。小李反口说对贷款的事不清楚。(1)【判断】某行信贷员小张个人到借款申请人-肉牛养殖户小李处，进行 贷前调查，审批顺利通过。该做法符合规定。()答案：错(2)【判断】借款人小李让信贷员小张代为开立存折，小张同意。该做法不 符合规定。() 答案：对(3)【多选】根据上述情况判断，下列哪些说法是正确的：()A.银行柜面人员违规办理小李账户开立业务B.小李要求小张代为办理，责任由小李承担，与银行无关C.借款合同的签订操作不合规D.小张可以代小李办理开户业务答案：AC(4)【多选】根据基本情况判
23、断，该行存在下列哪些违规问题：()A.该行没有按照规定进行贷后检查B.小张违规将现金送借款人家中C.小张违规发放顶名贷款D.该行监督检查管理不到位E.以上答案都对答案：ABD(5)【判断】该行信贷人员严重违规发放贷款，小李可以免除还款责任。 ()答案：错22.某支行长小王利用职务之便，安排下属用10个身份证复印件开立10 个个人结算账户，并冒用上述10人的借款资料发放贷款300万元，转给同 学刘某使用。小王自己没有收受任何好处。后，小王同学刘某逃逸，300万 元贷款无法归还。(1)【判断】某支行长小王安排下属用10个身份证复印件开立10个结算账 户，不符合人民币银行结算账户管理办法的相关规定。
24、()答案：对(2)【判断】根据上述情况判断，此事件仅小王一人涉及违法，其他银行人 员均不涉及违规。()答案：错(3)【多选】根据描述判断，对此环节下列哪些说法是错误的：()A.同学刘某在此冒名贷款事件中负首要责任B.同学刘某违法挪用客户资金C.小王违法改变贷款用途D.以上答案都不对答案：AB(4)【多选】由于小王一直担任该支行行长，两年后才被发现。根据情况判 断下列哪些说法是正确的：()A.小王作为受害方，设法归还贷款后，可免于立案B.该行未严格执行定期轮岗制度C.该行贷款“三查”执行不力D.该行监督制约机制不健全答案：BCD(5)【判断】该冒名贷款事件暴露出：该支行内控不健全，权力代替制度、
25、 信任代替监督等严重问题。()答案：对一、单选题1【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构 分管负责人()及以上处罚？A.警告B.记大过C.降级D.记过答案：c 2【单选】银行业从业人员在工作中，可以（）A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C劝阻同事行贿受贿D以上都可以答案：C3【单选】银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A各银行党委B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D中国人民银行答案：C4【单选】李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行 为说法正确的是（）。A可以只帮助张某运输而不买卖假人
26、民币，不会构成犯罪B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D以上行为都构成犯罪答案：D5【单选】下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（）?A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案：B6【单选】某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D建议父亲去其他银行申请贷款答案：A7【单选】根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定 正确的是（）。A商业银行可以
27、在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C商业银行办理结算业务不得压单D商业银行可以任意降低利率来发放贷款答案：C8【单选】犯罪分子在柜台外实施抢劫，要迅速拿起自卫器械（），并与 联防单位取得联系求援。A狼牙棒B防火两用枪C立即报警答案：C9【单选】（）是案防工作监督的第一责任人。A董事长B行长C监事长D分管行长答案：C1 0【单选】进出现金业务区，应注意观察周边情况，在确认（）时，方 可开启防尾随门。A无人B无危险C安全D无误答案：C11【单选】营业场所临柜工作人员在（）,要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况并妥善处理。A平时B营业期
28、间C守库时间D押运期间答案：B12【单选】客户提取现金、特别是大额现金时，柜台工作人员应（）。A提供优质服务B提醒其注意安全防范C注意观察周边情况答案：B13【单选】营业场所应配备（）,负责维护营业期间营业大厅的安全和 正常工作秩序。A服务人员B大堂经理C保安D值勤保卫人员答案：B14【单选】营业期间，遇到公安、银监部门和上级主管单位人员需进入现 金业务区、监控室等场所检查时，除核对其介绍信、身份证或工作证等有 效证件、做好登记外，还须（）陪同方可进入。A有临柜人员或一般工作人员B有单位安全员C有上一级主要领导D有负责人或上级保卫职能部门负责人答案：D15【单选】营业期间，工作人员临时走出营业
29、室，以下说法不正确的是（）oA时间很短，可以不关门，但要快进快出B应注意观察有无可疑人员或异常情况C要随手关门答案：A16【单选】营业期间，系统内检查、辅导人员进入营业场所检查、辅导工 作，应出示（）。A身份证B单位介绍信C单位介绍信和身份证或工作证D单位介绍信和身份证答案：C17【单选】当营业场所遭遇不法分子侵犯时，其处置方式是：（）。A先报警、再反击、后防身B先藏身、后报警、再反击C先反击、再防身、后报警答案：B18【单选】营业期间发生火灾，营业人员应先（）。A向“119”报警并切断电源B保护和转移现金、账册、重要凭证C使用消防栓、灭火器灭火D拒绝非消防人员进入营业场内救火答案：A19【单
30、选】志愿消防队要定期开展消防业务训练，每年组织（）灭火实 战演。A 1-2 次B 23 次C 34 次D 45 次答案：A20【单选】银行营业场所（非现金业务区）与外界相通的出入口必须安装（）oA防尾随门B铁门C木门D防盗门答案：D21【单选】营业场所周边防护不达标的是（）。A无外围围墙B有围墙，无防爬越障碍物C既有围墙，又有周界报警器D无围墙，有周界报警器答案：B22【单选】未设金库和自助服务场所的营业场所内，不是必须安装的报警 装置是（）。A “110”报警装置B报警喇叭（或警笛）C声光报警装置D震动报警装置答案：D23【单选】营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必须达到的要 求是（
31、）。A回放图像应能清晰分辩出入人员体貌特征B回放图像应能清晰分辨人员面部特征C回放图像应能清晰分辨出入人数D回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物答案：A24【单选】自助设备、自助银行安装的针对操作人员的监控装置，必须达 到的要求是（）。A回放图像应能清晰分辩操作人员的体貌特征B回放图像应能清晰分辨操作人员的面貌特征C回放图像应能清晰分辨操作人员的活动情况D回放图像应能清晰分辨操作人员的手中之物答案：B25【单选】自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部位是（）oA出纳加钞B客户面部C客户密码输入D街面情况答案：C26【单选】营业场所安排不少于（）名工作人员接款箱，并随时做好报 警工作
32、。A 2B 3C 4D 5答案：A27【单选】扑救带电物体火灾不能用哪种灭火器（）oA 1211灭火器B泡沫灭火器C干粉灭火器答案：B28【单选】严禁在值守中心安装其它用电设备，严禁携带（）进入监控 中心。A易燃品B易爆品C易腐品D易燃、易爆、易腐品答案：D29【单选】要定期对消防器材进行检查和维修，更换失效、（）的消防 器材，确保消防设施处于良好的工作状态。A过期B有效C无期限答案：A30【单选】如出现消防告警后，值班人员应根据消防灭火预案相关流 程，迅速排查火情、组织灭火和（）撤离。A全体B人员C上报领导答案：B31【单选】消防工作贯彻预防为主、防消结合的方针。（）A正确B错误负责人、相关
33、客户经理、风险经理和会计人员等均将全额银承质押开票业 务理解为“100%保证金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票 项下的商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。（I）【判断】该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务是“100%保 证金承兑业务”您认为是否正确？（）答案：错（2）【判断】银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商 品交易合同和增值税发票。（）答案：错（3）【多选】根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银承质押开票 环节可能存在的违法违规问题：（）A.未按规定扣收贴现利息B.未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务C.办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现
34、业务D.未按制度规定保管已贴现票据答案：BCD（4）【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级 机构分管负责人（）及以上处罚？A.警告B.记大过C.降级D.记过答案：C（5）【判断】上述案件，由于克隆银行承兑汇票虚假特征非常不明显，所 以具有很强的隐蔽性。（）答案：错3、2008年，某农村金融机构通过自查发现该机构某客户经理在岗期间存在 违规放贷等重大问题，经查实确定其违法违规行为共形成风险资金近500 万元，包括冒名贷款、借据金额与借款人认定金额不符贷款、打白条等合 计130余笔业务。(1)【多选】您认为该机构可能存在哪些管理问题，导致上述案件发生( )A.轮岗计划执行不力
35、B.员工行为排查工作不力C.未严格落实贷款“三查”制度D.没有建立定期外核等有关制度，对信贷业务进行再监督答案：ABCD(2)【判断】银行业金融机构通过自查发现的案件问题，可免于相应处罚()答案：错(3)【多选】出现借据金额与借款人实际借款金额不符的情况，该银行机 构可能存在以下哪些问题()A.客户经理私自留存客户身份证件B.客户经理私刻客户公章或名章C.客户经理预留已加盖银行公章的借据或贷款凭证D.未严格执行贷款“三查”等制度规定答案：ABCD(4)【多选】上述案件发生后，该行应采取哪些处置措施？()A.健全要害岗位、重要环节人员轮岗制度B.加强员工合规意识教育培训C不确定 答案：A 32【
36、单选】单位主要负责人为单位消防安全责任人。（）A正确B错误C不确定答案：A33【单选】营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使 用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。（）A正确B错误C不确定答案：B34【单选】小型会议和进行小型聚集性活动可以在电脑机房、档案室，但 超出20人以上就不能在电脑机房和档案室内进行。（）A正确B错误C不确定答案：B35【单选】有人身上着火，且皮肤被灼伤，此时可迅速用水浇灭（）A对B错答案：B36【单选】预防为主、防消结合是消防工作基本方针（）A对B错答案：A37【单选】预防为主、群防群治、突出重点、全面防范、打击犯罪、保障 安全是我行安全保卫工作基
37、本方针()A对B错答案：A38【单选】营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待“119 或“110”的救援()A对B错答案：A39【单选】营业终了，营业员要提前携尾箱在营业厅外等待押钞车到来()A对B错答案：B40【单选】营业终了，营业员要提前携尾箱在营业厅外等待押钞车到来()A对B错答案：B41【单选】银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对 如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。A银监会B所在机构负责人C银行业协会D上级主管答案：D42【单选】下列有关信息保密的说法错误的是（）。A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
38、B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C在离职后也要受信息保密的约束D将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案：D43【单选】下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。A遵守法律法规B遵守行业自律规范C遵守所在机构的规章制度D以上都应遵守答案：D44【单选】下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权 保护的做法错误的是（）。A银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构 尚未公开的重大内部信息或商业秘密B银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业 人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部 信息或商业秘密C银行业从业人
39、员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构 的知识产权和专有技术D银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业 秘密答案：D45【单选】以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？（）A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定, 透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不 当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后， 为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的 产品与服务后，由
40、客户自行选择是否购买其产品或服务答案：D46【单选】以下哪一项不属于公平竞争行为？（）A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲 授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效 率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品 和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中, 消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责 人可以给予一定比例的提成答案：D47【单选】银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业
41、务”的有关规 定的是（）。A熟知向客户推荐的产品B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动 了解产品风险C熟知与自身岗位相关的有关法规D熟知业务处理流程答案：B48【单选】某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某 些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员 下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户答案：C49【单选】银行业从业人员的下列行为中，没有
42、遵守“公平对待”原则的 是（）。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的 神态C为身体有残障的客户提供热情服务D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 答案：B50【单选】某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强 调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标，并 强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A没有做到向客户充分提示风险B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D以上说法都不对答案：A51【单选】以下哪种
43、行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规 定？（）A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度 实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误 以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部 用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责 任承担人以及该行的责任与义务D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品 进行合约以外的承诺答案：C52【单选】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信 尽职不应该包括（）。A 了解该企业所处行
44、业情况。B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C 了解客户所在区域的信用环境D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案：D53【单选】法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该 行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸 易公司，此行为违反了（）规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避答案:B54【单选】已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作, 则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A不应当与其共享B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位C可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，
45、但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利 用本团队资源增长工作经验答案：C55【单选】工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品 的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本 行领导报告答案：C56【单选】我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织 兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行 为（）。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B
46、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼 职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼 职工作D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案：B57【单选】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经 理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预 算自行消费掉，其行为（）。A因为业务己经谈妥，所以是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理的D是合理的，因为客户经理并没有浪费答案：B58【单选】近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记 者李某找到他在该支行的一位朋友
47、张某欲进行采访。在这种情况下，（）OA张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案：D59【单选】某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会 中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的 信息B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势答案：C60【单选】某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业 操守规定的正确做法是（）。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重 大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件 资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行 近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘 密有关的话题答案：D一、多选题1【多选】以下哪些行为明显不妥，有可