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1、2021年 度 银 行 从 业 资 格 个 人 理 财 基 础 试 卷（附 答 案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A、基金总资产B、基金净资产C、基金负债【参考答案】：B【解析】：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。2、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照 刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是O OA、个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B、个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑C、对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处
2、罚【参考答案】：c【解析】：答案为D。依 据 刑法第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。3、根 据 信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、信托财产C、信托财产和受托人固有财产【参考答案】：B【解析】：答案为C。受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。4、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商 业 银 行()o 2 0 1 3年1 1月真题A、应提示潜在收益可能性B、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益C、应提示高风险和本金损失可能性【参考答案】：B【解析】：根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条的规定
3、，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”5、按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()oA、持仓限额和大户持仓报告制度B、全额交割制度C、风险准备金制度【参考答案】：B【解析】：答案为C。期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金制度；国务院期货监督管理机构规定的其他风
4、险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。6、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针 对()开发设计的投资和管理计划。A、客户偏好B、特定目标客户群C、小众客户【参考答案】：B【解析】：根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。7、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()oA、受托人B、投资者C、投资对象【参考答案】：B【解
5、析】：8、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。2 01 4年1 1月真题A、4 0%B、3 0%C、5 0%【参考答案】：C【解析】：根 据 商业银行理财产品销售管理办法 第二十三条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的5 0%(含)以 上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。9、同时满足以
6、下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下,提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()A、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。1 0、根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品()将相关资料报送中国银监会或其派出机构。A、前1 0日内B、后5日内C、后1 0日内【参考答案】：B【解析】：原 商业银
7、行个人理财业务管理暂行办法中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前1 0日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。1 1、下列关于职业道德的说法，错 误 的 是O OA、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德具备法律上的强制约束力C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任【参考答案】：B【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。1 2、若名义年利率为8%.按季度计算复利，则有效年利率为
8、()oA、8%B、8.1 4%C、8.2 4%【参考答案】：C【解析】:有效年利率E A R=(1+8%/4)4 7=8.2 4%01 3、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【出处】2 0 1 3年 上 半 年 个人理财真题【解析】根 据 信托法第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信托受益权的
9、人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。1 4、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付1 0 0 0 0元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A、5 5 2 5 6B、5 5 2 6 5C、4 3 2 9 5【参考答案】：C【解析】：本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A,利 率 为i,期数 为n,则按复利计算的年金现值P为，代入数值，P%4 3 29 5O1 5、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】
10、：C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。1 6、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根 据 信托法 第四十三条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。1 7、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单 个“一对多”账户人数上限
11、为20 0人，每个客户准入门槛不得低于()万元。20 1 0年1 0月真题A、20 0B、1 0 0C、50【参考答案】：B【解析】：根据证监会公布的基 金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为2 0 0人，每个客户准入门槛不得 低 于1 0 0万元,每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。18、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()oA、期望收益率B、收益率的标准差C、收益率的离散系数【参考答案】：A【解析】：答案为A。期望收益率，又称为持有期收益率(H P R),指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实
12、际收益很可能偏离期望收益，不能用来衡量证券投资的风险。19、投资规划的第一步是()oA、让客户认识自己的风险承受能力B、确定客户的投资目标C、确定投资计划【参考答案】：B【解析】：投资规划的第一步是确定客户的投资目标。20、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【解析】：证券法 第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属
13、于操纵证券市场,所以D项不符合题意。21、黄金T+D交易的特点不包括()oA、交易时间灵活B、到期交割C、有做空机制【参考答案】：B【解析】：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。22、通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【解析】：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。23、下列关于黄金投资的表述中，错误的是0。A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【参考答案】：A【解析】：黄金的收益和股票市场的收
14、益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。2 4、下列有关股票与债券特征的比较，错 误 的 是()o 2 0 1 2年6月真题A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B、股票的收益一定比债券的收益高C、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【参考答案】：B【解析】：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。2 5、商业银行的经营以()为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行法 第四条规定，安全性原则是商
15、业银行所作任何资产业务的第一要旨。2 6、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错 误 的 是O OA、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于2 0万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于3 0万元人民币【参考答案】：c【解析】：根 据 商业银行理财产品销售管理办法第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得 低 于2 0万元人民币。2 7、每一只理财计划至少配备()名
16、理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、3C、4【参考答案】：A【解析】：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作.并于理财计划结束时制作运行效果评价书。2 8、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()oA、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司，风险会稍微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。2 9、资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；
17、建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为()OA、B、C、【参考答案】：B【出处】2 0 1 4年 下 半 年 个人理财真题【解析】资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。3 0、半年期的无息政府债券(1 8 2天)面值为1 0 0 0元，发行价为9 8 2.3 5元,则该债券的投资收益率为()。A、1.7 6%B、3.5 9%C、3.4 9%【参考答案】：B【解析】：持有期收益率：(1 0 0 0 9 8 2.
18、3 5)/9 8 2.3 5=1.7 9 8%,但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.7 9 8%X2,约为3.5 9%03 1、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()OA、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【出处】2 0 1 3年 下 半 年 个人理财真题【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。3 2、资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。A、可兑换准则B、
19、可兑换原则C、可兑换进程【参考答案】：C【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管 理.资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。3 3、依 据 民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()0A、限制民事行为能力人的监护人B、十岁以下的未成年人C、不能辨别自己行为的人【参考答案】：A【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。3 4、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()o 2 0 0 9年1 0月真题A、中央银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解
20、析】：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。3 5、债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A、回购交易B、例行交易C、现金交易【参考答案】：A【解析】：答 案 为A o债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。3 6、下列选项中，不属于期初年金的是()oA、生活费支出B、房租支出C、房贷支出【参考答案】：C【解析】：D项属于期末年金。3 7、下列关于财
21、产保险说法错误的是()o 2 0 0 9年1 0月真题A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】：B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。3 8、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()oA、股票基金政府债券股票储蓄B、股票股票基金.政府债券储蓄C、股票政府债券股票基金储蓄【参考答案】：B【解析】：答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取
22、分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。39、假定年利率为20%,每半年计利息一次，则有效年利率为()oA、10%B、21%C、40%【参考答案】：B【解析】:有 效 年利率 EAR=(1+r/m)m7=(1+20%/2)27=2100。40、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。()2012年 6 月真题A、卖出；下降B、卖出；上升C、买入；上升【参考答案】：A【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的
23、下降。41、远期利率协议的买方是名义(),其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。A、借款人，上升B、贷款人，上升C、贷款人，下降【参考答案】：A【解析】：答案为A。远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。4 2、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是()oA、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】：A【解析】：制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。4 3、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正 确 的 是()oA、投资组合只限于股票、一篮子股票B、按是否保障本金划分，可分为不保
24、障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。4 4、金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场称为()oA、一级市场B、二级市场C、有形市场【参考答案】：B【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二
25、级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。4 5、以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是()oA、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易C、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行【参考答案】：A【解析】：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式.以达到控制投资风险的目的。4 6、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错 误 的 是()oA、股票价格的变动是随机的，是不可预测的B、在市场均衡的条件下，股价能反映所有
26、的信息C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、【参考答案】：C【解析】：随机漫步也叫随机游走，是指股票价格的变动是随机的，不可预测的。股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应。在市场均衡的条件下，股价将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现某些获利机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。4 7、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？()A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加【参考答案】：B【解析】：办公
27、桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件；工作中经常要用到的用品应容易取得；每一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位；定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加。48、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A、1B、5C、20【参考答案】：B【出处】2013年 下 半 年 个人理财真题【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级
28、的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。49、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和()两种。A、老人教育规划B、子女教育规划C、企业教育规划【参考答案】：B【解析】：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。5 0、下列关于代理的说法中，错 误 的 是()oA、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、代理人在代理活动中具有附属的法律地位C、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【参考答案】：B【解
29、析】：代理人在代理活动中具有独立的法律地位，故C项说法错误。二、多 项 选 择 题(共15题，每题2分)1、关于年金系数表的说法，错 误 的 是O OA、查表法是较为简便的一种方式B、查表法的答案比较精确C、查袁法一般用于大致的估算【参考答案】：B【解析】：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。2、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确 的 是O OA、流动性较差B、需要投资者有相当高程度的鉴别能力C、收益率较高，适合普通投资者的投资理财【参考答案】：C【解析】：答案为D。古玩、字画、玉器和陶竟等收藏品的价值一
30、般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。3、下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错 误 的 是()oA、当事人应当订立书面合同B、以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立C、基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外【参考答案】：B【解析】：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。4、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。A、保险代言人B、产品推广人C、保险代理
31、人【参考答案】：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。5、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()oA、债权凭证B、收益权凭证C、处置权凭证【参考答案】：A【出处】2 0 1 4 年 下 半 年 个人理财真题【解析】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()A、法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C、在股市低迷时期，降低印花税可
32、以刺激股市反弹【参考答案】：C【解析】：7、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过()人。A、1 0 0B、2 0 0C、3 0 0【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过2 0 0人，对导致私募债券持有账户数超过2 0 0人的转让不予确认。8、下列关于间接融资说法不正确的是()oA、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接性C、相对的分散性【参考答案】：C【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较
33、多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。9、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求 的()左右。A、7 0%B、8 5%C、9 0%【参考答案】：B【解析】：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰,这几大类的白银总需求占白银需求的8 5%左右。1 0、()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、规划性原则B、合法性原则C、目的性原则【参考答案】：B【解析】：
34、合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。1 1、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括O OA、违 反 证券投资基金销售管理办法第6 8条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料B、违 反 证券投资基金销售管理办法第7 5条的规定，确定基金份额申购、赎回价格C、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【参考答案】：C【解析】：根 据 证券投资基金销售管理办法第9 0条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下
35、列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；未按照本办法第2 9条的规定开立与基金销售有关的账户；未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员1 2、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。2 0 1 4年H月真题A、9 9%B、9 9.5%C、9 9.9 9
36、%【参考答案】：A【解析】：金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：9 9.9 9%、9 9.9 5%、9 9.9%和9 9.5%01 3、保证收益理财产品对客户是有附加条件的.商业银行不可以采取的附加条件是O OA、与本行存款进行搭配销售B、对理财计划的币种进行转换C、选择最终支付货币和工具【参考答案】：A【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整:币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。1 4、商业银行的自有资金不可以投资于()oA、
37、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：商业银行法规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。1 5、在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）oA、P/YB、NC、I/Y【参考答案】：A【解析】：P/Y表示每年付款次数，C/Y表示每年计算复利的次数。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。（）【参考答案】：错误【解析】：根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条的规定，相关客户有权查询或要求商业银行向
38、其提供上述信息。2、市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）2 0 1 4 年 1 1 月真题【参考答案】：正确【解析】：根 据 商业银行理财产品销售管理办法 第二十条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。3、实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。()【参考答案】：正确4、设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押
39、合同。()【参考答案】：错误【解析】：根 据 物权法第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。5、国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。()【参考答案】：正确【解析】：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转 型.将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。6、市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。【参考答案】：正确【出处】2 0 1 4年 下 半 年 个人理
40、财真题【解析】半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。7、成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。()【参考答案】：错误【解析】：保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品.属于成长期的投资策略。8、证券投资基金本身是一个资产组合。【参考答案】：正确【出处】2 0 1 3年 上 半 年 个人理财真题【解析】证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上，本身是一个资产组合。9、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引
41、导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。()【参考答案】：正确【解析】：根 据 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知的规定,信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。1 0、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。()【参考答案】：错误【解析】：根 据 商业银行个人理财业务风险管理指引第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够
42、按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。1 1、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。()【参考答案】：正确1 2、风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。()【参考答案】：正确【解析】：答 案 为A o风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。1 3、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降
43、低其筹资成本。【参考答案】：正确【解析】：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。1 4、根 据 商业银行理财产品销售管理办法的要求，商业银行对超过6 0岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。【参考答案】：错误【解析】：商业银行对超过6 5岁（含）的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。1 5、客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净
44、资产：如果用现金消费，则减少了净资产。（）【参考答案】：错误【解析】：净资产是指个人资产扣除个人负债后的剩余部分，无论是进行现金消费还是透支消费都减少了净资产。1 6、在面对面沟通中，肢体语言往往对沟通效果的影响不大。（）【参考答案】：错误【解析】：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。1 7、目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。【参考答案】：错误【解析】：占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。1 8、中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发
45、行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1年(含)以 上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行,是完全市场化的公司债券。()【参考答案】：错误【解析】：中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍。1 9、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。()【参考答案】：错误【解析】：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况;而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。2 0、按设置期初年金，如果屏幕显示E N D,表示设置默认为期初年金。一般如果计算器的屏幕上出现小字显示的B G N,就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。()【参考答案】：错误【解析】：设置期末年金：按，如果屏幕显示E N D,表示设置默认为期末年金。设置期初年金：再按键