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1、 信用联社营业部季度财务分析工作报告 一、业务经营状况 截止*00*年*月末，联社营业部业务经营主要呈以下特点：一是各项存款持续增长；二是贷款规模扩大，支农力度增加；三是股金构造不断优化；四是财务状况明显好转。 （一）存款变化状况分析 截止*月末，全口径统计存款余额为_*0_万元，比年初上升_万元，增幅_.*0，比上季度上升_*万元，增幅*._。联社下达全年存款规划为*000万元，完成规划的_._。从存款构造上分析，对公存款款余额为_万元，占各项存款比例为*0，比年初上升_万元，增幅_*._，储蓄存款余额为_万元，占各项存款比例为*0，比年初上升_0_*万元，增幅*0._。上升的主要缘由：一是
2、随着信用社改革宣传力度加大，客户对信用社的信任度得到提高，联社在全辖广泛开展“组织存款先进集体”、“揽储标兵”竞赛活动，充分调动全员揽储积极性，使存款大幅上升；二是联社推行存款日均余额考核方法，实行“存贷款一体化营销”，加强与行政事业单位的沟通，汲取低本钱存款，确保各项存款稳步增长；三是加强员工素养教育，提升柜台效劳质量，坚固树立效劳意识，充分发挥人员优势，坚持人跟客户走，那里有存款就到哪里揽存款，不断壮大资金实力。 （二）贷款变化状况分析 截止*月末，各项贷款余额为_0_万元，比年初上升_万元，增幅_._。存贷比例为_。正常贷款余额为_*万元，占各项贷款比例为_._，比年初上升_万元，增幅_
3、；不良贷款余额为_*0万元，占各项贷款比例为_*。从贷款投向上看，截止*月末，农业贷款余额为_*万元，占各项贷款的_。其中：农户贷款余额为_0_*万元，占各项贷款的_._；农村工商业贷款余额为_0_*万元，占各项贷款_._；其它贷款余额为_万元，占各项贷款_。从上面的数字可以看出，联社营业部贷款增加主要以农业贷款投放为主，支农力度进一步加大。分析贷款增加的缘由主要是：*00*年是落实“十一五”规划的开局之年，是推动社会主义新农村建立的起步之年，为进一步提高我市农村信用社支农水平，充分发挥出农村信用社作为支农主力军和联系农夫最好的金融纽带作用，增大了农业贷款投放量，上半年累计发放贷款_*0_万元
4、，有力地支持了当地经济的进展。 （三）股本金状况分析 截止*00*年*月底，营业部股本金总额_0万元，较年初底增长_万元。其中：资格股_*万元，占比为_*；投资股_*万元，占比_。 二、财务收支状况 截止*月末，联社营业部实现各项收入_*0万元；各项支出_0万元；实现利润_0万元，超全年利润任务指标_*万元。 （一）各项收入分析 前三季度，联社营业部共实现收入_*0万元。其中营业收入_万元，占比_，投资收益_*万元，占比_。 （_）利息收入。止*00*年*月末，联社营业部累计实现利息收入_*万元。其中农户贷款利息收入*0_万元，农业经济组织贷款利息收入_*万元，农村工商业贷款利息收入_*万元，
5、其他贷款利息收入_*万元.从利息收入各分项构造看，农户贷款利息收入占利息收入的*0，农村工商业贷款利息收入占利息收入的_,农业经济组织利息收入占总收入的_._*，其他贷款利息收入占总收入的_._，充分说明农村信用社立足“三农”，面对农村，效劳农夫的.宗旨得以贯彻落实，有力支持了社会主义新农村建立。 （*）金融机构往来收入。止*00*年*月末，联社营业部累计实现金融机构往来收入_万元。其中其他利息收入_万元，预备金存款利息收入_万元，调剂资金利息收入_万元，专项央行票据利息收入_*万元。 （*）手续费收入。止*00*年*月末，联社营业部手续费收入_0万元，手续费收入在总收入中所占比重较低，主要是
6、农信社的代收代付、代发工资、代理保险等中间业务开展太少的缘由。 （二）财务支出分析 上半年总支出_0万元，其中营业支出_*万元，税金_*万元。 利息支出。止*00*年*月末，联社营业部利息支出为_万元，主要是存款总量增加致使利息支出相应增加。其中：活期存款利息支出*0万元，活期储蓄存款利息支出_*万元，定期存款利息支出*万元，定期储蓄存款利息支出为_万元。 金融机构往来利息支出。止*00*年*月末，联社营业部金融机构往来利息支出为_*万元，借 银行款利息支出_0万元，调剂资金利息支出_万元，同业存款利息支出*0万元。 手续费支出。止*00*年*月末，联社营业部手续费支出为*0万元万元， 营业费
7、用。止*00*年*月末，营业费用为_万元。其中主要费用为业务宣传费*.*万元、广告费*万元、业务款待费_*.*万元、钞币运送费_0.*万元、安全防卫费_.*万元、职工工资_.*万元、福利费_*.*万元、劳动爱护费_.*万元、劳动保险费_.*万元、差旅费_._万元、租赁费_.*万元、修理费_*万元、上交治理费_.*万元、住房公积金_*.*万元、其他费用_*.*万元。 其他营业支出。止*00*年*月末，我县农村信用社其他营业支出为_*.*万元。其中固定资产折旧费*万元、呆帐预备_.*万元。 （三）利润分析 实现利润_0万元，超全年利润任务指标_*万元。 （四）其他经营指标执行状况 止*00*年*月
8、末，联社营业部费用率为_，百元贷款收息率为*._，付息率0._，资产利润率_._。 三、存在的主要困难和问题 不良贷款增长金额较多，主要是_*有限公司_水泥厂贷款*000万元到期后企业流淌资金缺乏，无法按期还款，清收盘活及处置不良贷款难度大。 四、下一步措施 （一）信贷治理方面 一是加大信贷治理制度的推行力度，标准操作，严防风险。明确了职责及贷款逐级审批的额度和各种形式贷款所需资料等，要求各信用社贷款业务操作必需依规操作、照章办事，标准了贷款行为。同时加大到期贷款收回率的考核力度，有效防止不良贷款的前清后增的现象。二是加强对新增贷款的治理。*00*年以来，我们加强了对新发放贷款的治理，三是把好信贷治理责任关，从经营者与治理者自身入手预防道德风险。新增贷款第一责任人制度的执行，克制信贷治理中的责任不清，权、责分别问题，确保了贷款的合规合法和按期收回。 （二）增收节支方面 _、加大对财务、会计制度的执行和落实状况的检查监视力度，合理掌握本钱、费用。 *、把留意力放在风险相对较小、效益高的中小额贷款业务上，改善我县农村信用社的产品构造，形成新的利润增长点。 *、进一步增加核算观念，加大汲取低本钱存款的力度，优化存款构造，降低资金本钱，削减非生息资产的占用，争取利润最大化。