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1、银行基本知识2011年11月28日n银行的体系银行的体系n银行利率的知识银行利率的知识n怎样存款才能获得更高的利怎样存款才能获得更高的利息息n如何保护银行卡、存折和个如何保护银行卡、存折和个人账务信息人账务信息 n使用银行自助设备的注意事使用银行自助设备的注意事项项银行体系n监管机构n政策性银行n商业银行监管机构n央行（中国人民银行）央行（中国人民银行）：对全部银行进行监管，负责制定相关政策和确定货币供应量。n银监会银监会 ：负责对银行业进行具体监管，对监管政策的制定有建议权。政策性银行政策性银行 n中国农业发展银行、国家进出口银行、国家开发银行等，负责政策性银行业务，不以盈利为经营目标。商业
2、银行商业银行n国有商业银行：国有商业银行：工行、农行、中国银行、建行、交行5家。n全国性股份制商业银行：全国性股份制商业银行：招商、民生、浦发、兴业、深发、中信、光大等10多家n地方性商业银行：地方性商业银行：北京银行、上海银行、宁波等为代表的城市商业银行、合作银行等。n农村合作金融机构：农村合作金融机构：信用社、农村合作银行、农村商业银行等。商业银行银行标志图银行标志图银行利率的基本知识n（1 1）银行利率主管机构是中国人民银行，）银行利率主管机构是中国人民银行，是经国务院授权的利率主管机关，代表国是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权。人民币利率的指家依法行使利率管理权。
3、人民币利率的指导文件人民币利率管理规定导文件人民币利率管理规定19991999年年4 4月月1 1日开始执行。日开始执行。n（2 2）中国人民银行制定的各种利率是法）中国人民银行制定的各种利率是法定利率。法定利率具有法律定利率。法定利率具有法律效力效力。银行利率的基本知识n（3 3）银行利率主要分：存款利率、贷款利）银行利率主要分：存款利率、贷款利率等多种利率。存款利率全国各银行业是率等多种利率。存款利率全国各银行业是统一的，没有浮动利率的情况。贷款利率统一的，没有浮动利率的情况。贷款利率分基准利率，浮动利率。分基准利率，浮动利率。n（4 4）现在执行的存款利率：年利率是）现在执行的存款利率：
4、年利率是%标识，月利率是标识，月利率是，日利率是万分之几。，日利率是万分之几。人民币存款基准利率表人民币存款基准利率表存款存款n种类年利率种类年利率%种类年利率种类年利率%n活期活期0.5%0.5%零存整取一年零存整取一年3.1%3.1%n三个月三个月3.1%3.1%定活两便定活两便 一年内同期利率一年内同期利率6 6折折n半年半年3.3%3.3%n一年一年3.5%3.5%n二年二年4.4%4.4%n三年三年5.0%5.0%n五年五年5.5%5.5%人民币存款基准利率表人民币存款基准利率表贷款贷款n种类年利率种类年利率%n一年（含）一年（含）6.56%6.56%n五年以上五年以上7.05%7.
5、05%n个人住房公积金：个人住房公积金：n五年以下（含五年）五年以下（含五年）4.454.45n五年以上五年以上4.904.90银行利率趋势图银行存款利息的计算方法n以年利率计算：利息本金以年利率计算：利息本金*利率利率*年限年限年利率年利率n以月利率计算：利息本金以月利率计算：利息本金*月利率月利率*月份月份月利率年利率月利率年利率/月份数月份数n以日利率计算：利息本金以日利率计算：利息本金*日利率日利率*天数天数日利率年利率日利率年利率/360/360天天怎么样存款怎么样存款才能得到更高的利息才能得到更高的利息？n投资国债 n投资各银行的理财产品 n投资基金和股票交易所 投资国债 n国债概
6、念：国债是一个特殊的财政范畴。国债概念：国债是一个特殊的财政范畴。它首先是一种非经常性财政收入。因为它首先是一种非经常性财政收入。因为发行国债实际上是筹集资金，意味着政发行国债实际上是筹集资金，意味着政府可支配资金的增加。国债的发行必须府可支配资金的增加。国债的发行必须遵循信用原则：即有借有还。国债具有遵循信用原则：即有借有还。国债具有偿还性。国债的利率比银行同期定期储偿还性。国债的利率比银行同期定期储蓄利率高。国债分凭证式和储蓄国债。蓄利率高。国债分凭证式和储蓄国债。n1111月份发行的电子式储蓄国债利率月份发行的电子式储蓄国债利率1 1年期年期3.85%3.85%，利率比同期利率高，利率比
7、同期利率高0.35%0.35%。投资各银行的理财产品 n银行理财产品的概念：银行理财产品的概念：是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。n理财产品单一客户销售起点金额不理财产品单一客户销售起点金额不得低于得低于5 5万元人民币。之所以规定万元人民币。之所以规定5 5万元起步，是因为理财产品属于万元起步，是因为理财产品属于高端投资，高端投资者应具备其风高端投资，高端投资者应具备其风险承受能力和风险能力。客户只能险承受能力和风险能力
8、。客户只能购买风险评级等于或低于其自身风购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。因此险承受能力评级的理财产品。因此银行需按照风险匹配的原则，将适银行需按照风险匹配的原则，将适合的产品卖给适合的客户。合的产品卖给适合的客户。部分理财产品区别n齐齐商银行商银行1111月月2424日发行的日发行的3535天二天二十一号稳健理财产品，预计年利十一号稳健理财产品，预计年利率达到率达到4.85%4.85%。n中国银行中国银行1111月月2525日日1212月月1 1日发行日发行的的6363天理财搏弈天理财搏弈BY11690BY11690，预计年利，预计年利率达到率达到4.5%4.5%。如何
9、保护银行卡、存折和个人如何保护银行卡、存折和个人账务信息账务信息 n银行卡、存折禁止这样放：银行卡、存折禁止这样放：n（1 1）卡与卡之间不要贴着放，因为银行）卡与卡之间不要贴着放，因为银行卡的那个黑色的条条带有磁性，卡与卡卡的那个黑色的条条带有磁性，卡与卡贴着时间过长容易消磁；贴着时间过长容易消磁；n（2 2）银行卡不要长时间与金属物放在一）银行卡不要长时间与金属物放在一起；起；n（3 3）不要与手机放在一起。）不要与手机放在一起。如何保护银行卡、存折和个人如何保护银行卡、存折和个人账务信息账务信息 n在在存存取取款款时时与与银银行行打打印印的的凭凭条条信信息息进行核对，看信息是否正确。进行
10、核对，看信息是否正确。n开开通通账账务务短短信信，银银行行卡卡或或存存折折余余额额一一旦旦发发生生变变化化，会会第第一一时时间间通通过过短短信信的的形形式式发发到到你你设设定定的的账账务务短短信信手手机上。机上。自动存取款机使用的注意事项自动存取款机使用的注意事项n输入密码时，尽量用身体挡住键盘，输入密码时，尽量用身体挡住键盘，以防他人窥视。以防他人窥视。n也不要设定简单数字排列（如也不要设定简单数字排列（如888888888888）或本人生日日期作为密码。）或本人生日日期作为密码。n打印的取款单，请不要随手丢弃，应打印的取款单，请不要随手丢弃，应妥善保管或及时销毁。妥善保管或及时销毁。自动存取款机使用的注意事项自动存取款机使用的注意事项n操作操作ATMATM时，如果出现机器吞卡或不吐钞故时，如果出现机器吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打障，不要轻易离开，可在原地及时拨打ATMATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。的客户服务热线进行求助。n警惕虚假银行卡短信。收到可疑手机短信时，警惕虚假银行卡短信。收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行应谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。联系电话。谢谢同学们！