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1、保险概述第1页/共33页新车五年的幸福新房二十年的幸福一张保单,一辈子的幸福!冰激凌三分钟的幸福第2页/共33页保 险 概 述第一节第一节第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节第二节第二节 保险的种类保险的种类保险的种类保险的种类第三节第三节第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展保险的产生与发展保险的产生与发展2-2第3页/共33页第一节第一节 保险的要素与特保险的要素与特征征1 1、保险的定义、保险的定义2 2、保险要素、保险要素3 3、保险特
2、征、保险特征4 4、保险与相似制度的比较、保险与相似制度的比较第4页/共33页中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法定义：定义：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的期限时承担给付保险金责任的商业保险商业保险行为。行为。保险的要素与特
3、征第一节2-3第5页/共33页保险法保险法中保险的定义的图示中保险的定义的图示缴纳保险费赔偿或给付保险金投保人保险人商业保险行为1)财产损失的赔偿2)人身伤亡或达到约定条件的给付第6页/共33页法律的角度法律的角度 合同安排合同安排风险管理角度风险管理角度 风险管理的方法风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制）（或是一种风险转移的机制）经济的角度经济的角度 财务安排财务安排保险的要素与特征第一节一、保险的定义 2-5 要约 承诺第7页/共33页二、保险要素二、保险要素 1 1、可保风险的存在、可保风险的存在 2 2、大量同质风险的集合与、大量同质风险的集合与分散分散保险要素分为保险要素分为
4、3 3、保险费率的厘定、保险费率的厘定 4 4、保险准备金的建立、保险准备金的建立 5 5、保险合同的订立、保险合同的订立保险的要素与特征第一节2-6第8页/共33页可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险（一）可保风险应具备的条件：1.风险应该是纯粹的风险；(洪水等)2.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；(H1NI)3.风险应当有导致重大损失的可能；4.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；5.风险必须具有现实的可测性保险的要素与特征第一节2-7（一）、可保风险的存在第9页/共33页（二）、大量同质风险的集合与分散第一节保险的要素与特征（二）大量同质风险的集合与分散1.风险的大量性
5、（风险分散的技术要求、概率论和大数法则的运用）2.风险的同质性同质风险种类品质性能价值2-8第10页/共33页1 1、保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一方面是基于、保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面的要求是风险分散的技术要求，另一方面的要求是()()A A、符合监管部门的规定、符合监管部门的规定B B、体现经营的赢利目标、体现经营的赢利目标C C、体现社会福利政策、体现社会福利政策 D D、运用概率论和大数法则原理、运用概率论和大数法则原理2 2、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质、同质风险的集合体是保险风险集
6、合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（风险的含义是（）A A风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大B B风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大C C风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大D D风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近第11页/共33页1.公平性:被保险人缴纳的保险费与其承担的风险状况相一致2.合理性：保费
7、在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润3.适度性：就保险整体业务而言4.稳定性：短期5.弹 性：长期保险的要素与特征第一节2-9（三）、保险费率的厘定原则第12页/共33页1、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（）A.各个保险人赚取的利润要尽量一致 B.各个保险人收取的保险费要尽量一致C.各个被保险人承担保险费尽量一致D.被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致2、保险费率厘定的合理性原则的含义是指（）A.某险种的平均费率在抵补赔付或给付后不可有过高的利润B.各个保险人收取的保险费要尽量一致C.各个被保险人收取的保险费要平均D.各保险人收取的保费不能平均3、保险费率制定的稳定性原则是
8、指保险费率在（）内应该是相当稳定的A.长期 B短期 C中期 D一年内第13页/共33页1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定数额基金。保险的要素与特征第一节2-10（四）、保险准备金的建立2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责任准备金 第14页/共33页1 1、保险准备金是指保险人为保证其如约履行赔偿或给付义务，根据有关法律、保险准备金是指保险人为保证其如约履行赔偿或给付义务，根据有关法律要求从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基要求从保费收入或
9、盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。它包括（金。它包括（）A A、未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责任准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责任准备金B B、未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金C C、未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金D D、未决赔款准备金、寿险责任准备金、总准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金、总准备金2 2、在准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的，主要是指保险公司为保险、在准备金评估日为尚未履行的保险责
10、任提取的，主要是指保险公司为保险期间在期间在1 1年以内的保险合同项下尚未到期的保险责任提取的专项货币基金是（年以内的保险合同项下尚未到期的保险责任提取的专项货币基金是（）。）。A A、未到期责任准备金、未到期责任准备金B B、未决赔款准备金、未决赔款准备金C C、保险基金、保险基金 D D、总准备金、总准备金第15页/共33页 互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施保险的要素与特征第一节三、保险的特征2-12第16页/共33页根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为根据保险的特征，保险商品经济关
11、系直接表现为()()。A.A.全部保险人与全部经纪人之间的交换关系全部保险人与全部经纪人之间的交换关系 B.B.全部保险人与个别投保人之间的交换关系全部保险人与个别投保人之间的交换关系 C.C.个别保险人与个别投保人之间的交换关系个别保险人与个别投保人之间的交换关系 D.D.个别保险人与全部投保人之间的交换关系个别保险人与全部投保人之间的交换关系 保险充分体现了保险充分体现了“一人为众，众人为一一人为众，众人为一”的思想。这说明保险具有（的思想。这说明保险具有（）A A、经济性、经济性 B B、互助性、互助性 C C、科学性、科学性 D D、商品性、商品性第17页/共33页 保险与社会保险 （
12、人身保险与社会保险的比较）共同点 保险的要素与特征第一节四、保险与相似制度比较2-131、同以风险的存在为前提2、同以社会再生产人的要素为对象3、同以概率论和大数法则为制定 保险费率的数理基础4、同以建立保险基金作为提供经济 保障的物质基础下列属于人身保险与社会保险的共同点的是（）A.经营主体 B.行为依据 C.实施方式 D.建立保险基金第18页/共33页1、经营主体不同 商业保险公司 社会保险机构2、行为依据不同 民事合同行为 政府行为3、实施方式不同 自愿方式 强制方式4、适用的原则不同 个人公平社会公平5、保障功能不同 各层次保障基本生活保障6、保费负担不同 投保人个人个人、企业和政府人
13、身保险社会保险人身保险和社会保险的保费负担不同的，社保保费负担的主体是（）？A、投保客户 B、保险公司 C、所在单位 D、个人、企业、政府人人身身保保险险与与社社会会保保险险不不同同点点第19页/共33页 保险与救济的区别：保险与救济的区别：1 1、提供保障的主体不同、提供保障的主体不同 2 2、提供保障的资金来源不同、提供保障的资金来源不同 3 3、提供保障的可靠性不同、提供保障的可靠性不同 4 4、提供的保障水平不同、提供的保障水平不同保险的要素与特征第一节区别2-15保险和救济提供保险的主体是不同的，提供民间救济的主体是（）？A、保险公司 B、地方政府 C、个人或单位 D、党政机关第20
14、页/共33页 保险与储蓄的区别：保险与储蓄的区别：消费者不同消费者不同 技术要求不同技术要求不同 受益期限不同受益期限不同 行为性质不同：行为性质不同：互助与自助互助与自助 消费目的不同消费目的不同保险的要素与特征第一节区别2-16共同点：以现有剩余资金解决未来所需下列保险与储蓄相同点的是（下列保险与储蓄相同点的是（）A.A.消费者消费者 B.B.技术要求技术要求 C.C.受益期限受益期限 D.D.以现在的剩余资金解决未来所需的准备以现在的剩余资金解决未来所需的准备第21页/共33页第二节第二节 保险的分类保险的分类1 1、按照实施方式分类、按照实施方式分类2 2、按照保险标的分类、按照保险标
15、的分类3 3、按风险转移层次方式分类、按风险转移层次方式分类4 4、按承保方式分类、按承保方式分类第22页/共33页第二节保险的分类一、按实施 方式分类强制保险自愿保险四、按照承保方 式分类原保险再保险共同保险重复保险二、按照保险标 的分类财产保险：财产损失、责任、信用 人身保险：人寿、健康、意外保险的分类：2-17复合保险三、按照风险转 移层次分类第23页/共33页第三节第三节 保险的功能保险的功能1 1、保险保障功能、保险保障功能2 2、资金融通功能、资金融通功能3 3、社会管理功能、社会管理功能第24页/共33页保险的功能第三节2-18财产保险的补偿人身保险的给付 保保险险的的功功能能保
16、险保障功能资金融通功能：时间差和数量差的存在，同时保证赔偿与给付社会管理功能社会保障管理：社会减震器社会风险管理社会关系管理：社会润滑器社会信用管理第25页/共33页（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 中国中国是最早发明风险分散原理的国家，是最早发明风险分散原理的国家，仓储制度仓储制度是我是我国古代原始保险的一个重要标志，国古代原始保险的一个重要标志，镖局镖局是我国古代特是我国古代特有的一种运输保险方式；国际上有的一种运输保险方式；国际上汉谟拉比法典汉谟拉比法典是是有关保险的最早法规；有关保险的最早法规；保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最保险萌芽：在
17、各类保险中，起源最早、历史最长者是长者是海上保险海上保险。保险的产生与发展第四节2-20一、保险的历史沿革第四节 保险的产生与发展第26页/共33页保险的产生与发展第四节2-21（二）保险的雏形1.船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形2.“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等 汇集演变而成的。（三）现代保险的形成与发展1、海上保险：现代海上保险发源于意大利。2、巴蓬具有现代保险之父之称3、人寿保险埃德蒙哈雷编制的和生命表（）是海上保险的雏形。）是海上保险的雏形。A.A.船舶抵押借款制度船舶抵押借款制度 B.B.黑瑞甫制度黑瑞甫制度 C.C.
18、基尔特制度基尔特制度 D.D.公典制度公典制度第27页/共33页（一）中国现代保险业的形成（一）中国现代保险业的形成 保险的产生与发展第四节2-22二、中国保险业的现状与发展前景年英商在广州设立的“广东保险公司”近代中国出现的第一家保险公司。年上海华商义和公司是中国第一家民族保险企业年保险招商局成立，中国较大规模的民族保险企业诞生年月日中国人民保险公司成立中国人年保险公司的成立标志着中国现代保险事业的创立广东是外国，上海是中国第28页/共33页保险密度：人均保费收入保险深度：保费收入人均是密度按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。（）A.保
19、险密度 B.保险深度 C.保险广度 D.保险宽度第29页/共33页本章常见特殊答案本章常见特殊答案商业保险行为商业保险行为法律合同风险管理经济财务法律合同风险管理经济财务集合与分散集合与分散 同质风险同质风险概率论与大数法则概率论与大数法则公平性：被保险人缴纳的保险费与其承担的风险状况一致公平性：被保险人缴纳的保险费与其承担的风险状况一致互助性：一人为众，众人为一互助性：一人为众，众人为一以现有剩余资金解决未来所需或者同为未雨绸缪之计以现有剩余资金解决未来所需或者同为未雨绸缪之计社会减震器社会减震器中国、仓储制度、镖局中国、仓储制度、镖局海上保险海上保险 船舶抵押借款制度船舶抵押借款制度保险密度保险密度第30页/共33页保险的要素与特征保险的定义保险的要素保险的特征相似制度比较（5个方面）（5项特征）（5种比较）（2种分类）（4大构成部分）社会管理功能 （4个方面）内容回顾2-25保险概述保险的分类按实施方式分类按承保方式分类保险的功能保险保障功能资金融通功能按保险标的分类（2种分类）第31页/共33页第32页/共33页感谢您的观看！第33页/共33页