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1、 总结总结-目标达成目标达成4 公司产品简介公司产品简介1 资产配置流程资产配置流程 2 案例分析案例分析3资资 产产 配配 置置第1页/共27页第一部分第一部分 公司产品简介公司产品简介第2页/共27页基础产品基础产品股股 票票公司平公司平台台u优秀的专业分析师优秀的专业分析师u良好的市场认同度良好的市场认同度宏观研究宏观研究策略研究策略研究行业研究行业研究债券研究债券研究基金研究基金研究提供的服务提供的服务债债 券券基基 金金权权 证证u逻辑清晰的研究理论逻辑清晰的研究理论结构结构第一部分第一部分 产品介绍产品介绍第3页/共27页特色产品特色产品精彩理财产品精彩理财产品系列系列理财门槛理财
2、门槛u10万万u200万万宏观研究宏观研究策略研究策略研究行业研究行业研究债券研究债券研究基金研究基金研究提供的服务提供的服务股指期货期现股指期货期现套利套利ETFETF套利套利阳光私募阳光私募u200万万券商定向券商定向一对多一对多u100万万u3000万万u100万万第一部分第一部分 产品介绍产品介绍第4页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程第5页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程 六步骤六步骤一.了解客户需求三.测算风险态度六.提出资产配置方案二.分析客户财务状况四.评估风险承受能力五.确定客户投资类型第6页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配
3、置流程家庭日用开支、住房教育子女、赡养父母旅游、休闲社交活动兴趣爱好第一步第一步 了解客户需求了解客户需求第7页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程客户财务现状分析客户财务现状分析投资性资产投资性资产 公积金公积金第二步第二步流动资产流动资产固定资产固定资产短期负债短期负债长期负债长期负债第8页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程测算风险承受能力测算风险承受能力就业状况就业状况投资知识投资知识第三步第三步年龄年龄家庭负担家庭负担置业状况置业状况投资经验投资经验第9页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程评估风险态度评估风险态度投资目的投资目的避险工
4、具避险工具第四步第四步忍受亏损限度忍受亏损限度认赔动作选择认赔动作选择亏损心理选择亏损心理选择投资重要因素投资重要因素第10页/共27页第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程确定客户投资风格确定客户投资风格稳健投资型稳健投资型第五步第五步积极投资型积极投资型保守投资型保守投资型激进投资型激进投资型第11页/共27页制定专属制定专属资产配置方案资产配置方案了解客户需求了解客户需求分析财务状况分析财务状况测算风险承受能力测算风险承受能力评估风险态度评估风险态度确定投资风格确定投资风格最高投资报酬率最高投资报酬率最低投资报酬率最低投资报酬率 第六步第六步第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程
5、第12页/共27页第三部第三部 案例分析案例分析第13页/共27页总体步骤总体步骤建立客建立客户关关系系问卷调查财务分析分析理理财规划划收集客户数据收集客户数据决定目标与期望决定目标与期望资产负债表表收支收支储蓄表蓄表风险测算算资产配置方案资产配置方案取得客户信任取得客户信任第14页/共27页王王先生现年先生现年39岁，在岁，在一家软件公司工作，一家软件公司工作，月薪月薪8500元元王太太是小学教师，现王太太是小学教师，现年年35岁岁，月薪，月薪4000元元他们的儿子今他们的儿子今年年15岁，就读岁，就读高中高中案例介绍案例介绍第15页/共27页 第一阶段39 4439 44岁45524552
6、岁养老养老享受享受存钱存钱养老养老创业创业资金资金教育教育53655365岁为退休做好退休做好资金准金准备购买新新车准准备儿子上大学儿子上大学费用用购买新房新房为儿子筹儿子筹备创业资金金每年看望父母每年看望父母房房费按揭按揭第二阶段 第三阶段 第四阶段第一步第一步 了解客户需求了解客户需求6565岁以后以后目目标标实实现现时间时间养老生活保障养老生活保障娱乐休休闲第16页/共27页第一步 了解客户需求让王鸿读大学，学费每年让王鸿读大学，学费每年1800018000元元 假设上四年大学假设上四年大学五年后准备换房，仍需首付五年后准备换房，仍需首付5050万元万元预留应急需求，费用预留应急需求，费
7、用1212万元万元旅游等生活享受费用，每年旅游等生活享受费用，每年1.51.5万元万元基本生活水准，财务安全保障满意水准满意水准目标目标平均生活水准平均生活水准 理财目标理财目标目标需求层次分析目标需求层次分析第17页/共27页第二步第二步 分析客户财务状况分析客户财务状况-资产负债表资产负债表资产项目资产项目成本成本市价市价负债项目负债项目金额金额净值项目净值项目成本成本市价市价现金现金0.000.000.000.00信用卡负债信用卡负债0.000.00活期存款活期存款200,000.00200,000.00300,000.00300,000.00流动性资产流动性资产200,000.0020
8、0,000.00300,000.00300,000.00消费负债消费负债0.000.00流动净值流动净值200,000200,00020,000020,0000股票股票300,000.00300,000.00150,000.00150,000.00基金基金0.000.000.000.00公积金公积金60,000.0060,000.0060,000.0060,000.00投资型保单投资型保单现金价值现金价值0.000.000.000.00投资性资产投资性资产560,000.00560,000.00510,000.00510,000.00投资负债投资负债0.000.00投资净值投资净值560,00
9、0560,000510,000510,000自用汽车自用汽车0.000.000.000.00自用房屋自用房屋400,000.00400,000.00500,000.00500,000.00自用房贷自用房贷0.000.00自用性资产自用性资产400,000.00400,000.00500,000.00500,000.00自用性负债自用性负债0.000.00自用净值自用净值400,000400,000500,000500,000总资产总资产960,000.00960,000.001100,000.001100,000.00总负债总负债0.000.00总净值总净值9600009600001100,0
10、001100,000第18页/共27页收入项目收入项目金额金额支出项目支出项目金额金额储蓄项目储蓄项目金额金额储蓄运用储蓄运用金额金额薪资薪资150000150000家计支出家计支出6000060000三险一金扣三险一金扣除除-25500-25500扶养父母支出扶养父母支出3600036000所得税扣缴所得税扣缴-12048-12048子女学费支出子女学费支出工作收入工作收入112452112452生活支出生活支出9600096000生活储蓄生活储蓄1645216452资产增加资产增加0 0利息收入利息收入600600实现资本利实现资本利得得0 0利息支出利息支出0 0实现资本损实现资本损失失
11、0 0总收入总收入113052113052总支出总支出9600096000新增储蓄新增储蓄1705217052自由储蓄自由储蓄额额1705217052财务诊断财务诊断：家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；理财收入较少，财务自由度低。第二步第二步 分析客户财务状况分析客户财务状况-客户收支储蓄结构表客户收支储蓄结构表未形成合理的资未形成合理的资 产配置体系产配置体系第19页/共27页1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客户得客户得分分年龄年龄 3939岁（总分岁（总分5050分，分，2525岁以下者岁以下者5050分，每多一岁少分，每多一岁少
12、1 1分，分，7575岁以上者岁以上者0 0分）分）4040就业状就业状况况公教人员公教人员上班族上班族佣金收入佣金收入者者营事业者营事业者失业失业8 8家庭负家庭负担担未婚未婚双薪无子双薪无子女女双薪有子双薪有子女女单薪有子单薪有子女女单薪养三单薪养三代代6 6置产状置产状况况投资不动投资不动产产自宅无房自宅无房贷贷房贷房贷505050无自宅无自宅8 8投资经投资经验验1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以内年以内无无6 6投资知投资知识识有专业证有专业证照照财金科系财金科系毕毕自修有心自修有心得得懂一些懂一些一片空白一片空白6 6总分总分7474第三步第三步 测算
13、风险承受能力测算风险承受能力-风险承受能力评分表风险承受能力评分表第20页/共27页31010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客户得分客户得分忍受亏忍受亏损损10%10%（不能容忍任何损失（不能容忍任何损失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，可分，可容忍容忍2525得得5050分）分）2020首要考首要考虑虑赚短现赚短现差价差价长期利长期利得得年现金年现金收益收益抗通膨抗通膨保值保值保本保保本保息息8 8认赔动认赔动作作默认停默认停损点损点事后停事后停损损部分认部分认赔赔持有待持有待回升回升加码摊加码摊平平6 6赔钱心赔钱心理理学习经学习经验验照常过照常过日子日子影响情
14、影响情绪小绪小影响情影响情绪大绪大难以成难以成眠眠6 6最重要最重要特性特性获利性获利性收益兼收益兼成长成长收益性收益性流动性流动性安全性安全性8 8避险工避险工具具无无期货期货股票股票外汇外汇不动产不动产2 2第四步第四步 评估风险态度评估风险态度-风险态度评分表风险态度评分表第21页/共27页项目项目分数分数投资工具投资工具资产配置资产配置预期报酬率预期报酬率承受能力承受能力7474货币货币5.00%5.00%3%3%承受态度承受态度5050债券债券65.00%65.00%7 7%最高报酬率最高报酬率20%20%股票股票30.00%30.00%12%12%最低报酬率最低报酬率-7%-7%投
15、资组合投资组合100.00%100.00%8.3%8.3%第五步第五步 确定客户投资类型确定客户投资类型-风险测算表风险测算表客户属于客户属于稳健型稳健型的风险属性的风险属性第22页/共27页股票为辅 存款次之债券为主 报酬率：8.3%8.3%存款：存款：22,500（假（假设其收益率其收益率为3%）股票股票112,500（假（假设其收益率其收益率为11%）（假（假设其收益率其收益率为7%）债券券315,000 资产配置资产配置资产配置资产配置 投投资产品品组合合 第六步第六步 资产配置方案资产配置方案第23页/共27页第六步第六步 资产配置方案资产配置方案-具体产品配置具体产品配置123l2
16、1.5万元的企万元的企业债，平均年化收益率，平均年化收益率为7%-8%l 股票型基金股票型基金40%，平均年化收益率，平均年化收益率约为15%l均配置均配置为五年期定期存款，年化收益率五年期定期存款，年化收益率约为3%l 指数型基金指数型基金60%，平均年化收益率，平均年化收益率约为8%股票配置股票配置股票配置股票配置存款配置存款配置存款配置存款配置债债券配置券配置券配置券配置第24页/共27页大学费用大学费用应急储备应急储备总资产总资产总资产总资产换房换房股票本金及收益股票本金11.2511.25万股票收益6.876.87万生活享受生活享受债券本金21.521.5万每年新增储蓄每年新增储蓄1
17、.71.7万元万元债券收益每年1890018900元，刚好可以供儿子上大学每年1800018000元所用。总结总结-方案收益与目标达成方案收益与目标达成固定储蓄固定储蓄2.25万万债券本金债券本金1010万万固定储蓄固定储蓄2.25万万债券本金债券本金1010万万每年新增储蓄每年新增储蓄1.71.7万元万元债券收益每年债券收益每年1890018900元元第25页/共27页 总结总结-王王先生理财先生理财规划结论规划结论做好理做好理财规划，从容面划，从容面对人生人生 开源：开源：投投资收益收益 节流：流：风险控制控制基于基于风险偏好偏好的投的投资组合合基于家庭状况基于家庭状况的理的理财策略策略第26页/共27页感谢您的观看！第27页/共27页