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1、 是指是指个人个人将属于其所有的人民币或外币存将属于其所有的人民币或外币存入入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折存折或者或者存单存单作为作为凭证，凭证，个人个人凭存折或者存单可以支取存款的凭存折或者存单可以支取存款的本本金金和和利息利息，储蓄机构储蓄机构依照规定支付依照规定支付存款本金和存款本金和利息利息的活动。的活动。一、储蓄存款一、储蓄存款2 2、储蓄机构、储蓄机构 我国的储蓄机构我国的储蓄机构主要是主要是各商业银行各商业银行。此。此外，还有外，还有信用合作社信用合作社，邮政企业邮政企业等。等。1 1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义合法拥有的人民币或者外币合法拥有的人民币或者
2、外币存什么钱存什么钱存到何处存到何处有何益处有何益处还本付息（有偿性）还本付息（有偿性）储蓄机构储蓄机构（主要各商业银行）（主要各商业银行）公民个人（实名制）公民个人（实名制）是谁存钱是谁存钱还有信用合作社、邮政企业等还有信用合作社、邮政企业等3 3、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的 人们存款的目的各不相同，人们存款的目的各不相同，直接目的直接目的是是获取利息获取利息。储蓄存款是一种重要的个人投资方式。储蓄存款是一种重要的个人投资方式。4、储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息存款利息存款利息=本金本金利息率利息率 存款期限存款期限（如果按复利计算，计算时则应将上一年的利（如果按复利计算，计算时则
3、应将上一年的利息作为下一年的本金进行计算）息作为下一年的本金进行计算）(1)(1)含义含义(2)(2)决定因素决定因素:(3)(3)计算公式计算公式:本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平C C活期活期储蓄储蓄定期定期储蓄储蓄（1 1）种类）种类5 5、储蓄存款的种类及特点、储蓄存款的种类及特点定期存款和活期存款比较表定期存款和活期存款比较表利率利率收益收益流动性流动性活期存款活期存款定期存款定期存款较低较低较高较高低低高于活期储蓄，但一高于活期储蓄，但一般低于债券和股票般低于债券和股票强强较差较差风险程度风险程度以银行信用作担以银行信用作担保，保，较安全，风较安全，风险较低险较低。但也
4、存。但也存在在通货膨胀下存通货膨胀下存款贬值款贬值的风险的风险以银行信用作担保，以银行信用作担保，较安全，风险较低较安全，风险较低。但也存在但也存在通货膨胀下通货膨胀下存款贬值存款贬值及及提前支取提前支取而损失利息的风险而损失利息的风险有人认为储蓄存款是各种投资方式中最有人认为储蓄存款是各种投资方式中最好的一个，因为它没有风险。你同意这好的一个，因为它没有风险。你同意这种说法吗？种说法吗？首首先先，相相对对于于股股票票和和债债券券来来说说，储储蓄蓄存存款款的的风险风险程度是程度是最低最低的，但是的，但是收益收益是是最低最低的。的。其其次次，储储蓄蓄存存款款只只是是风风险险低低，但但不不能能说说
5、没没有有风风险险。在在通通货货膨膨胀胀情情况况下下存存在在货货币币贬贬值值以以及定期存款提前支取而损失利息的风险。及定期存款提前支取而损失利息的风险。2 2、下列对于储蓄存款理解正确的是、下列对于储蓄存款理解正确的是 A.A.储蓄存款可分为活期储蓄与定期储蓄两种形储蓄存款可分为活期储蓄与定期储蓄两种形式式 B.B.定期储蓄不到期不能提前支取定期储蓄不到期不能提前支取C.C.储蓄存款是一种没有任何风险的投资储蓄存款是一种没有任何风险的投资 方式方式 D.D.公民选择储蓄存款的目的是化解风险公民选择储蓄存款的目的是化解风险3、活期储蓄与定期储蓄相比较，、活期储蓄与定期储蓄相比较，活期储蓄（活期储蓄
6、（）A、流动性差，但收益高、流动性差，但收益高B、安全性低，风险大、安全性低，风险大C、流动性强、灵活方便、流动性强、灵活方便D、收益高、风险小、收益高、风险小C更多资源更多资源 D D二、我国的商业银行二、我国的商业银行2 2、地位、地位 我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股国家控股银行为主体银行为主体,是我国金融体系中是我国金融体系中最重要的组成部分最重要的组成部分。经营经营吸收公众存款吸收公众存款、发放贷款发放贷款、办理结算办理结算等等业务业务，并以，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。1 1、含义、含义金金融融机机构构非银行金融机构非银行金融机构证券公司等
7、证券公司等银行银行体系体系中央银行中央银行信用合作社信用合作社保险公司保险公司其他其他 如银监会等如银监会等政策性银行政策性银行中国进出口银行中国进出口银行中国农业发展银行中国农业发展银行（不以营利为目的）（不以营利为目的）中国人民银行中国人民银行（国家机关）（国家机关）商业银行商业银行以营利为目以营利为目的企业法人的企业法人国有控股银行国有控股银行民营股份商业银行民营股份商业银行外资商业银行外资商业银行（四大银行）（四大银行）四大国家控股银行：四大国家控股银行：返回返回3 3、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务（1 1）存款业务）存款业务：商业银行以一定的利率和期限，：商业银行以一定的利
8、率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。吸收存款的两个主要来源：吸收存款的两个主要来源：一是一是企事业等单位企事业等单位的存款。的存款。二是二是城乡居民城乡居民的储蓄存款。的储蓄存款。基础业务基础业务（2）贷款业务）贷款业务主体业务主体业务 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息利息的行的行为。这是银行利润的为。这是银行利润的主要来源主要来源。（*不是唯一来源）不是唯一来源）银行利润银行利润贷款利息其他收入贷款利息其他收入存款利息其
9、他支出存款利息其他支出从贷款对象看，主要有从贷款对象看，主要有工商业工商业贷款和贷款和消费消费贷款。贷款。（4 4）其他业务）其他业务：商业银行还商业银行还提供提供债劵买债劵买卖及兑付卖及兑付、代理买卖外汇代理买卖外汇、代理保险代理保险、提提供保管箱供保管箱等其他服务。等其他服务。（3 3）结结算算业业务务：商商业业银银行行为为社社会会经经济济活活动动中中发发生生的的货货币币收收支支提提供供手手段段与与工工具具的的服服务务。银行对此收取一定的银行对此收取一定的服务费用。服务费用。A A（1 1）银行为我国经济建设）银行为我国经济建设筹集筹集和和分配分配资金，是再生资金，是再生 产顺利进行的产顺
10、利进行的纽带纽带。（2）银行能够掌握和反映社会经济活动的）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息信息，为企业，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的和国家作出正确的经济决策提供必要的依据依据。（3）银行对国民经济各部门和企业的生产）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，以，以优化产业结优化产业结构，提高经济效益。构，提高经济效益。4 4、银行的作用、银行的作用：聚宝盆、蓄水池聚宝盆、蓄水池气象站、晴雨表气象站、晴雨表调节器、监督站调节器、监督站利率变动对经济的影响：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要
11、手段。的重要手段。1 1、存款利率存款利率变动的影响：变动的影响：上调上调吸引存款吸引存款流通中的货币量减少，生活消费支流通中的货币量减少，生活消费支出相对下降出相对下降下调下调存款减少存款减少流通中的货币量增加，生活消费支流通中的货币量增加，生活消费支出相对增加出相对增加2 2、贷款利率贷款利率变动的影响：变动的影响：上调上调抑制贷款规模抑制贷款规模流通中的货币量减少，投资需流通中的货币量减少，投资需求相对减少求相对减少下调下调扩大贷款规模扩大贷款规模流通中的货币量增加，投资需流通中的货币量增加，投资需求相对增加求相对增加存款利率上调存款利率上调吸引存款吸引存款流通中的货币量减流通中的货币量
12、减少，生活消费支出相对下降少，生活消费支出相对下降贷款利率上调贷款利率上调抑制贷款规模抑制贷款规模流通中的货币流通中的货币量减少，投资需求相对减少量减少，投资需求相对减少存款利率下调存款利率下调存款减少存款减少流通中的货币量增流通中的货币量增加，生活消费支出相对增加加，生活消费支出相对增加贷款利率下调贷款利率下调扩大贷款规模扩大贷款规模流通中的货币流通中的货币量增加，投资需求相对增加量增加，投资需求相对增加抑制通货膨胀抑制通货膨胀抑制通货紧缩抑制通货紧缩B B第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行含义含义收益收益(利息利息)分类分类一、储蓄存款一、储蓄存款活期、定期的基本投资特征活期、定期的基本投资特征二、我国的二、我国的商业银行商业银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用（三大作用）作用（三大作用）目的目的