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1、第六课 投资理财的选择6.1 6.1 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行本课内容本课内容储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行导学目标1识记储蓄存款的含义，存款利息的计算方法，利率的含义，储蓄存款的分类；2识记商业银行的含义和主要业务，理解商业银行在国民经济中的作用。情感目标 1 培养勤俭节约、理性投资的观念；2 培养诚实守信的品质。新新闻闻链链接接 老赵说，在解老赵说，在解放初期，他的收入仅能放初期，他的收入仅能维持温饱，哪还有一分维持温饱，哪还有一分储蓄？储蓄？今年一季度的连云港市居今年一季度的连云港市居民储蓄余额已达到民储蓄余额已达到452.77亿元，亿元，户均储蓄余额接近户均储蓄余额接近3
2、.3万元。与万元。与1949年底的年底的2.33万元储蓄余额相万元储蓄余额相比，比，居民储蓄在居民储蓄在60年中增长年中增长了了194万倍万倍。新新闻闻链链接接国国有有商商业业银银行行四大行四大行股股份份制制银银行行居民和企业贷款居民和企业贷款新新闻闻链链接接信用体系建设信用体系建设个人信用记录个人信用记录一、自学检测：一、自学检测：1.储蓄存款储蓄存款1储蓄存款，是指 将属于其全部的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2存款利息是银行因为运用储蓄存款而支付的_，是存款本金的_部分。存款利息取决于三个因素
3、：_、_和_。3存款利息的计算公式是：_个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息酬劳酬劳增值增值本金本金存期存期利息率水平利息率水平存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限一、自学检测：一、自学检测：2.商业银行商业银行4商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。5我国的商业银行以_为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业留意：储蓄机构不都是银行机构吸取公众存款吸取公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润国有控股银行国有控股银行二、学习点拨：二、学习点拨：1.1.储蓄存款类别与收益储蓄存款
4、类别与收益年利率（年利率（%）储储蓄蓄活期储蓄活期储蓄:定期储蓄定期储蓄整存整取 零存整取、整存零取存本取息 定活两便：三个月：1.71 半 年：1.98 一 年：2.25 二 年：2.79 三 年：3.33 五 年：3.60 一 年：1.71 三 年：1.98 五 年：3.60 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 （利率相对较低）：0.36此二大此二大类定期储蓄类定期储蓄资金存款如资金存款如在期限前支在期限前支取，则按活取，则按活期储蓄利率期储蓄利率计算利息计算利息（）储蓄的分类和特（）储蓄的分类和特点点储户可以随时存入和提取，储户可以随时存入和提取，不规定存期不规定存期事先约定期限事先
5、约定期限不不同同点点低风险、低收益，较平安低风险、低收益，较平安共同点共同点种类种类强强较差较差低低较高较高低低较高较高活期活期定期定期特点特点流动性流动性收益性收益性风险性风险性活期活期 定期定期二、学习点拨：二、学习点拨：2.2.储蓄存款利息计算储蓄存款利息计算利息税：利息税：本金本金利息率利息率存款期限存款期限利息计算公式：利息计算公式：存款利息存款利息=数据对应数据对应利息率与币种相对应，利息率与币种相对应，利息率与存款期限相对应。利息率与存款期限相对应。利息收入的利息收入的20%计算计算:李某李某20042004年年1111月存入月存入2000020000元，定期二年，元，定期二年，
6、利率为利率为2.1 2.1 请问：请问：二年到期后的利息总额是多少二年到期后的利息总额是多少?实际可得利息是多少？实际可得利息是多少？1.200002.21008(元元)2.1008100820%806.4(元元)二、学习点拨：二、学习点拨：3.我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机构非银行金融机构非银行金融机构银银 行行中央银行中央银行（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等交通、招商、光大、中信等农村信用合作社农村信
7、用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司中国国家开发银行中国国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行链接至新闻链接链接至新闻链接二、学习点拨：二、学习点拨：4.4.商业银行的三大基本业务商业银行的三大基本业务吸取存款吸取存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算单单位位存存款款居居民民存存款款类型类型工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款买方（付）买方（付）卖方（收）卖方（收）银行银行其他业务：其他业务：债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、供应保管箱等债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、供应保管箱等（2）商业银行的主要业务商业银行的主要业
8、务存款业务存款业务贷款业务贷款业务 结算业务结算业务真实性、谨慎性、平安性真实性、谨慎性、平安性（基础业务）（基础业务）（主体主体业务、盈利的业务、盈利的主要主要来源）来源）其它业务：其它业务：供应债券买卖及兑付、代理买卖外汇、供应债券买卖及兑付、代理买卖外汇、供应债券买卖及兑付、代理买卖外汇、供应债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、等业务代理保险、等业务代理保险、等业务代理保险、等业务.贷款的分类：贷款的分类：贷款的原则：贷款的原则：工商业贷款工商业贷款 消费者贷款消费者贷款二、学习点拨：二、学习点拨：4.商业银行的作用商业银行的作用筹集和安排资金，是社会再生产顺当进行的纽带筹集和安排资
9、金，是社会再生产顺当进行的纽带“寒暑表寒暑表”“监控台监控台”“蓄水池蓄水池”驾驭和反映社会经济活动的信息，为企业和政府驾驭和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策供应必要的依据作出正确的经济决策供应必要的依据对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益 在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的
10、关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。三、合作探究三、合作探究1.利息计算小华有人民币小华有人民币10000元，元，2009年年10月月19日日的汇率是的汇率是100美元美元=682.75元人民币，人元人民币，人民币一年期存款利率是民币一年期存款利率是2.25%，美元一，美元一年期存款利率是年期存款利率是0.95%，假定一年后，假定一年后1美美元将可兑换元将可兑换7.5元人民币（不考虑利息税元人民币（不考虑利息税和各种可能的手续费）和各种可能的手续费）？小华可行的最佳理财方案是用哪种币？小华可行的最佳理财方案是用哪种
11、币种存款？依据这种方案存款，一年后将种存款？依据这种方案存款，一年后将可以获得多少利息？可以获得多少利息？联系联系“汇汇率率”三、合作探究三、合作探究1.解题思路解题思路运用人民币存款能够获得利息100002.25%=225（元人民币）运用美元存款能够获得利息（100006.8275）0.95%13.91（美元）=13.917.5=104.36（元人民币）运用人民币存款能够获得更多利息，运用人民币存款能够获得更多利息，所以建议小华运用人民币存款。所以建议小华运用人民币存款。三、合作探究三、合作探究2.商业银行的性质与业务商业银行的性质与业务随随着着银银行行商商业业化化进进程程的的加加快快，商商
12、业业银银行行以以“存存款款第第一一，效效益益第第一一”作作为为根根本本宗宗旨旨。某某农农业业银银行行20092009年年上上半半年年共共向向企企业业贷贷款款80008000万万人人民民币币；在在这这半半年年中中，共共吸吸取取存存款款56005600万万元元；并并且且随随着着网网络络技技术术的的发发展展，农农业业银银行行连连同同中中国国银银行行、中中国国建建设设银银行行、工工商商银银行行等等其其他他银银行行接接连连推推出出网网上上银银行行，开开通通网网上上支支付付、自自动动转转账账及及缴缴费费等等业业务，初步实现了真正的在线金融服务。务，初步实现了真正的在线金融服务。？据此思索并回答以下问题：？
13、据此思索并回答以下问题：（1 1）商商业业银银行行以以“存存款款第第一一，效效益益第第一一”作作为为根本宗旨的缘由是什么？根本宗旨的缘由是什么？（2 2）上上述述材材料料是是如如何何体体现现商商业业银银行行的的主主要要业业务务的？的？三、合作探究三、合作探究2.解题思路解题思路立意解析本题以银行业务的具体材料为背景，考查立意解析本题以银行业务的具体材料为背景，考查对商业银行的性质、业务等学问的识记和理解，以培育对商业银行的性质、业务等学问的识记和理解，以培育分析问题解决问题的实力。分析问题解决问题的实力。答案提示答案提示（1）根本缘由是商业银行是以利润为主要经营目标的）根本缘由是商业银行是以利
14、润为主要经营目标的企业法人。企业法人。（2）存款业务是商业银行的基础业务。材料中某银存款业务是商业银行的基础业务。材料中某银行在行在2009年吸取存款年吸取存款5600万元，就体现了这一点。万元，就体现了这一点。贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。材料中行盈利的主要来源。材料中2009年上半年银行共向企业年上半年银行共向企业贷款贷款8000万元，就体现此点。万元，就体现此点。结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支供应手段与工具的服务。银行开通网上支付、转帐收支供应手段与工具的服务。银行开
15、通网上支付、转帐及缴费，体现了商业银行的结算业务。及缴费，体现了商业银行的结算业务。李先生到银行申请买车贷款，工作人员从李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信状况后，告知他他现在电脑中调出他的资信状况后，告知他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有依据贷款合同如期还款。房贷款时，没有依据贷款合同如期还款。？请思索并探讨诚信与贷款之间有何关系？请思索并探讨诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。要性。三、合作探究三、合作探究3.信用体系建设信用体系建设新闻链接
16、新闻链接四、归纳总结四、归纳总结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将属于其全部的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：、信用合作社、邮政储蓄等、信用合作社、邮政储蓄等利息利息利息利息含义：银行因为运用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。计算公式：_储蓄存款的形式活期储蓄定期储蓄含义含义含义含义：商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。主要业务主要业务主要业务
17、主要业务存款业务：_业务贷款业务：_业务结算业务作用个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行酬劳酬劳增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸取公众存款吸取公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础五五、达达标标反反馈馈n（一）单项选择题（一）单项选择题n1.截至截至2007年底，我国居民储蓄存款余额年底，我国居民储蓄存款余额已经增已经增n至至17万亿元。我国居民储蓄增长的根万亿元。我国居民储蓄增长的根本缘由是（本缘由是（）nA经济发展，人民生活水平提高经济发展，人民生活水平提高nB经济发展，居民可支配收入增多经济发展，居民可支配收入增多n
18、C储蓄存款是我国居民首选的投资方储蓄存款是我国居民首选的投资方式式nD物价总体水平的降低使人们用于消物价总体水平的降低使人们用于消费的支出费的支出n削减削减n2.专家认为，过高的储蓄率不确定是好事，专家认为，过高的储蓄率不确定是好事，这是这是n因为，过多的储蓄（）因为，过多的储蓄（）n弱化了消费对经济的拉动作用弱化了消费对经济的拉动作用n使人民币的流通面临过剩的压力使人民币的流通面临过剩的压力n不利于股票、债券等资本市场的不利于股票、债券等资本市场的发展发展n不利于企业获得足够的信贷资金不利于企业获得足够的信贷资金nABCDBA新闻链接新闻链接五五、达达标标反反馈馈3.老张2009年10月12
19、日在建设银行存了3万元两年期的定期存款。在存款利息税率为5%的状况下，老张到期可获得的收益为（）A.1590元 B.1674元 C.1757.5元 D.1998元300002.79%2（1-5%）=1590.3（元）（元）A五五、达达标标反反馈馈4.金融机构的贷款利率总是高于周期同档次 的存款利率，其目的是（）A吸取适量存款 B限制贷款数量 C降低经营成本 D获得银行利润Dn（二）推断题（二）推断题n1.居民参与储蓄的目的既可能是为了居民参与储蓄的目的既可能是为了获得利息，获得利息，n也可能是为了资金平安。也可能是为了资金平安。（）n2.我国吸取存款最多的金融机构是商我国吸取存款最多的金融机构
20、是商业银行，这些存款大部分是居民储蓄业银行，这些存款大部分是居民储蓄存款。存款。（）nn3.存款业务是商业银行的主体业务，存款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。也是商业银行营利的主要来源。（）n4借款人的信用状况和偿还实力是借款人的信用状况和偿还实力是银行确定是否发放贷款是重要因素。银行确定是否发放贷款是重要因素。（）五五、达达标标反反馈馈六、课后思索六、课后思索？你在？你在3年之后将步入高年之后将步入高校，假设现在你有校，假设现在你有1万万元人民币，请你结合所元人民币，请你结合所学学问，做一个投资理学学问，做一个投资理财支配，为你将来上高财支配，为你将来上高校做好准备。校做好准备。请大家预习请大家预习6.2的相关内容的相关内容THANK YOU!