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1、 第六课 投资理财的选择 6.1 储蓄存款和商业银行一则报道说，一老者将一生的积蓄藏一则报道说，一老者将一生的积蓄藏于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块；另于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块；另一农民将积蓄藏于炕洞，变成了一堆被老一农民将积蓄藏于炕洞，变成了一堆被老鼠啃碎的纸屑。鼠啃碎的纸屑。看一看 讲一讲：如果同学如果同学们们你你们们有一笔数目可有一笔数目可观观的的钱钱，你你们们是像上面故事中的老者和是像上面故事中的老者和农农民一民一样样将它将它藏在床下或炕洞里藏在床下或炕洞里吗吗？还还是同学是同学们们有更好的有更好的方法？方法？一、便捷的投资储蓄 我国居民的储蓄额不断攀升的原因是我国居民的储蓄额
2、不断攀升的原因是什么？我国居民为什么要把钱存入银行什么？我国居民为什么要把钱存入银行？这一投资形式具有什么特点，商业银？这一投资形式具有什么特点，商业银行的性质和业务是什么？现在我们就来行的性质和业务是什么？现在我们就来研究这些问题。研究这些问题。想一想想一想1 1、储蓄储蓄存款的含义存款的含义:答一答n储蓄存款，是指储蓄存款，是指将属于其所有的将属于其所有的_存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开，储蓄机构开具具存折或者存单存折或者存单作为凭证，个人凭存折或作为凭证，个人凭存折或存单可以存单可以支取支取存款的存款的_，储蓄，储蓄机构依照规定机构依照规定支付支付存款本金和利息的活动。存款本金和利
3、息的活动。个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息2 2、储储蓄蓄存存款款目目的的孩孩 子子 上上 学学购购 房房 买买 车车为为 了了 养养 老老资资 金金 安安 全全利利息息n3 3存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付的的_，是存款本金的，是存款本金的_部分。存款利部分。存款利息取决于三个因素：息取决于三个因素：_、_和和_。n4 4存款利息的计算公式是：存款利息的计算公式是：报酬报酬增值增值本金本金存期存期利息率水平利息率水平存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限活期？定期？活期？定期？哪个利息多？哪个利息多？存什么形式？存
4、什么形式？活期？定期？活期？定期？5 5、活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征种类种类活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点流动性强，灵活方便，适合个流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄人日常生活待用资金储蓄收益高于活期储蓄收益高于活期储蓄缺点缺点利率低，收益低利率低，收益低,通货膨胀情况通货膨胀情况下存款贬值下存款贬值流动性较差，提前支流动性较差，提前支取损失利息取损失利息评价评价银行的信用度比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，银行的信用度比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但收益一般低于债券和股票。但收益一般低于债券和股票。二、二、商业银行商业银行n1商业银行是指经营商业银行是指
5、经营_、_、_等业务，等业务，并以并以_为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。n2我国的商业银行以我国的商业银行以_为主为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。体，是我国金融体系中最重要的组成部分。吸收公众存款吸收公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润国有控股银行国有控股银行 3、商业商业银行银行的组的组成成国家控股国家控股（主体）（主体）民营股份制民营股份制外资银行外资银行你知道我国有哪些商业银行？你能列举商业银行为企业或居民提供的各种服务吗？(3)(3)商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款贷款业务业务结算结算业务业务吸收资金，吸收资金，基础业务
6、基础业务营利，营利，主体业务主体业务其它其它业务业务提供债券买卖及兑付、代理买提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务费、水电费等业务.现金结算现金结算转帐结算转帐结算贷款利息贷款利息存款利息存款利息存存 款款贷贷 款款贷款对象：工商业贷款、消费贷款诚信贷款，有借有还，再借不难诚信贷款，有借有还，再借不难二、学习点拨：二、学习点拨：1.1.储蓄存款类别与收益储蓄存款类别与收益年利率（年利率（%）储储蓄蓄活期储蓄活期储蓄:定期储蓄定期储蓄整存整取整存整取 零存整取、整存零取零存整取、整存零取存本取息存本取息 定活两便：定活两便：三个月：三个月
7、：2.60半半年：年：2.80一一年：年：3.0二二年：年：3.75三三年：年：4.25五五年：年：4.75一一年：年：2.85三三年：年：2.90五五年：年：3.00按一年以内定期整存整取同档次利率打按一年以内定期整存整取同档次利率打6折折（利率相对较低）：（利率相对较低）：0.35此二大此二大类定期储蓄类定期储蓄资金存款如资金存款如在期限前支在期限前支取，则按活取，则按活期储蓄利率期储蓄利率计算利息计算利息存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密二、学习点拨：2.我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在金融机构中的地位链接
8、链接幻灯片幻灯片77至新至新闻链接闻链接二、学习点拨：二、学习点拨：3 3.商业银行的三大基本业务商业银行的三大基本业务吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算单单位位存存款款居居民民存存款款类型类型工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款买方（付）买方（付）卖方（收）卖方（收）银行银行其他业务：其他业务：债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等学习点拨学习点拨4 4、商业银行的作用、商业银行的作用筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带“寒暑表寒暑表”“监控台监控台”“蓄水池蓄水池
9、”掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据作出正确的经济决策提供必要的依据对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益 在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。整个经济活动
10、的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。三、合作探究1.利息计算n小华有人民币小华有人民币10000元，元，2009年年10月月19日的汇率是日的汇率是100美元美元=682.75元人民币，人民币一年期存款利率是元人民币，人民币一年期存款利率是2.25%，美元一年期存款利率是，美元一年期存款利率是0.95%，假定一年后，假定一年后1美元将可兑换美元将可兑换7.5元人民币（不考虑利息税和各种可能元人民币（不考虑利息税和各种可能的手续费）的手续费）？小华可行的最佳理财方案是用哪种小华可行的最佳理财方案是用哪种币种存款？按照这种方案存款，一币种存款？按照这种方案存款，一年后将可以获得多少利息？年后将
11、可以获得多少利息？联系联系“汇汇率率”三、合作探究三、合作探究1.解题思路解题思路n使用人民币存款能够获得利息使用人民币存款能够获得利息10000100002.25%=2252.25%=225（元人民币）（元人民币）n使用美元存款能够获得利息使用美元存款能够获得利息（10000100006.8275）0.95%0.95%13.9113.91（美元）（美元）=13.917.5=13.917.5=104.36=104.36（元人民币）（元人民币）使用人民币存款能够获得更多利息，使用人民币存款能够获得更多利息，所以建议小华使用人民币存款。所以建议小华使用人民币存款。三、合作探究2.商业银行的性质与业
12、务n随随着着银银行行商商业业化化进进程程的的加加快快，商商业业银银行行以以“存存款款第第一一，效效益益第第一一”作作为为根根本本宗宗旨旨。某某农农业业银银行行20092009年年上上半半年年共共向向企企业业贷贷款款80008000万万人人民民币币；在在这这半半年年中中，共共吸吸收收存存款款56005600万万元元；并并且且随随着着网网络络技技术术的的发发展展，农农业业银银行行连连同同中中国国银银行行、中中国国建建设设银银行行、工工商商银银行行等等其其他他银银行行陆陆续续推推出出网网上上银银行行，开开通通网网上上支支付付、自自动动转转账账及及缴缴费费等等业业务务，初初步步实实现现了真正的在线金融
13、服务。了真正的在线金融服务。n？据此思考并回答以下问题：？据此思考并回答以下问题：（1 1）商业银行以）商业银行以“存款第一，效益第一存款第一，效益第一”作为根作为根本宗旨的原因是什么？本宗旨的原因是什么？（2 2）上述材料是如何体现商业银行的主要业务的）上述材料是如何体现商业银行的主要业务的？三、合作探究三、合作探究2.解题思路解题思路n立意解析立意解析本题以银行业务的具体材料为背景，考查本题以银行业务的具体材料为背景，考查对商业银行的性质、业务等知识的识记和理解，以培养对商业银行的性质、业务等知识的识记和理解，以培养分析问题解决问题的能力。分析问题解决问题的能力。n答案提示答案提示（1）根
14、本原因是商业银行是以利润为主要经营目标的企）根本原因是商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人。业法人。（2）存款业务是商业银行的基础业务。材料中某银行存款业务是商业银行的基础业务。材料中某银行在在2009年吸收存款年吸收存款5600万元，就体现了这一点。万元，就体现了这一点。贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。材料中盈利的主要来源。材料中2009年年上半年上半年银行共向企业贷银行共向企业贷款款8000万元，就体现此点。万元，就体现此点。结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支提供手段
15、与工具的服务。银行开通网上支付、转帐及支提供手段与工具的服务。银行开通网上支付、转帐及缴费，体现了商业银行的结算业务。缴费，体现了商业银行的结算业务。李先生到银行申请买车贷款，工作人员从李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。？请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。
16、性。三、合作探究3.信用体系建设新闻链接新闻链接四、归纳总结四、归纳总结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：、信用合作社、邮政储蓄等、信用合作社、邮政储蓄等利息利息利息利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。计算公式：_储蓄存款的形式活期储蓄定期储蓄含义含义含义含义：商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营
17、目标的金融机构。主要业务主要业务主要业务主要业务存款业务：_业务贷款业务：_业务结算业务作用个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收公众存款吸收公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础五五、达达标标反反馈馈n（一）单项选择题（一）单项选择题1.截至截至2007年底，我国居民储蓄存款余额已经增年底，我国居民储蓄存款余额已经增至至17万亿元。我国居民储蓄增长的根本原因是万亿元。我国居民储蓄增长的根本原因是（）A经济发展，人民生活水平提高经济发展，人民生活水平提高B经济发展，居民可支配收入增多
18、经济发展，居民可支配收入增多C储蓄存款是我国居民首选的投资方式储蓄存款是我国居民首选的投资方式D物价总体水平的降低使人们用于消费的支出物价总体水平的降低使人们用于消费的支出减少减少2.专家认为，过高的储蓄率不一定是好事，这是专家认为，过高的储蓄率不一定是好事，这是因为，过多的储蓄（）因为，过多的储蓄（）弱化了消费对经济的拉动作用弱化了消费对经济的拉动作用使人民币的流通面临过剩的压力使人民币的流通面临过剩的压力不利于股票、债券等资本市场的发展不利于股票、债券等资本市场的发展不利于企业获得充足的信贷资金不利于企业获得充足的信贷资金ABCDBA新闻链接新闻链接五五、达达标标反反馈馈3.老张老张200
19、9年年10月月12日在建设银行存了日在建设银行存了3万元两年期的定期存款。在存款利息税率万元两年期的定期存款。在存款利息税率为为5%的情况下，老张到期可获得的收益的情况下，老张到期可获得的收益为（为（）A.1590元元B.1674元元C.1757.5元元D.1998元元300002.79%2（1-5%）=1590.3（元）（元）A五五、达达标标反反馈馈4.金融机构的贷款利率总是高于周期同档次金融机构的贷款利率总是高于周期同档次的存款利率，其目的是（的存款利率，其目的是（）A吸收适量存款吸收适量存款B限制贷款数量限制贷款数量C降低经营成本降低经营成本D获得银行利润获得银行利润Dn（二）判断题（二
20、）判断题1.居民参加储蓄的目的既可能是为了获得利息，居民参加储蓄的目的既可能是为了获得利息，也可能是为了资金安全。也可能是为了资金安全。（）2.我国吸收存款最多的金融机构是商业银行，这我国吸收存款最多的金融机构是商业银行，这些存款大部分是居民储蓄存款。些存款大部分是居民储蓄存款。（）3.存款业务是商业银行的主体业务，也是商业银存款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。行营利的主要来源。（）4借款人的信用状况和偿还能力是银行决定是否借款人的信用状况和偿还能力是银行决定是否发放贷款是重要因素。发放贷款是重要因素。（）五五、达达标标反反馈馈六、课后思考六、课后思考？你在你在3年之后将步入大学，年之后将步入大学，假设现在你有假设现在你有1万元人民币，万元人民币，请你结合所学知识，做一个请你结合所学知识，做一个投资理财计划，为你未来上投资理财计划，为你未来上大学做好准备。大学做好准备。请大家预习请大家预习6.2的相关内容的相关内容THANK YOU!