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1、金融学教案授课题目：第13章 金融风险、金融危机和金融监管课时安排3学时周1次第17周课 序第17次课教学目的、要求：掌握：金融监管的目标、原则与构成体系熟悉：金融监管与金融创新的关系了解：金融监管主要手段与方法，理解对银行业、证券业和保险业监管的必要性和主要内容教学内容：第一节金融风险第二节金融危机第三节金融监管第四节 我国金融监管的改革和发展教学方法：利用多媒体教学课件结合案例教学，重点内容教师讲授，重点指导学生参与课堂讨论并思考相 关问题。教学过程设计学生活动设计意图课程导入：金融市场受到的监管比任何部门都严格，然而，近年来金融危机 却频频爆发，难道，1 .金融风险必然存在吗？2 .金融
2、风险有哪些特征？3 .金融风险必然演化成金融危机吗？4 .世界上发生过哪些金融危机？5 .金融危机会带来什么样的后果？6 .金融监管依据什么经济学原理？金融监管经历了什么样的演 化过程？次贷危机和欧债危机给监管提出了什么新课题？思考：你对金 融风险、金融 危机和金融 监管的认识引导学生对金融风 险、金融危机和金 融监管进行独立思 考关键词：金融风险系统性风险非系统性风险信用风险市场风险流动性风险金融危机系统性危机非系统性危机金融监管 保护性监管 预防性监管第一节金融风险一、金融风险概述（一）金融风险的含义所谓金融风险（financial risk）,是指金融资本在经营与交易 过程中由于各种不确
3、定因素的影响而产生的预期收益的不确定性，即 投资人预期收益与实际收益的偏差。也有人把金融风险定义为一定 量金融资产在未来某一时期预期收益遭受损失的可能性。（二）金融风险存在的必然性1、经济资源的有限性2、信息的不对称性3、交易的非双赢性（三）金融风险的特征1、突发性与可控性2、扩散性或传染性3、社会性4、可度量性（四）金融风险的度量二、金融风险的分类（一）按金融机构的类别，金融风险可以分为银行风险、证券风 险、保险风险等（二）按照金融风险发生的范围可分为系统性金融风险和非系统 性金融风险系统性金融风险是指足以威胁整个经济体系的安全，达到一定限 度后就能转化为金融危机的全局性金融风险。非系统性金
4、融风险也可 以叫做个别金融风险，是由于某个金融机构的某项金融活动的不确定提问：学生是 否了解过金 融风险。扫描二维码， 延伸阅读：雷 克航空公司 的破产。通过分析金融风险 的含义和存在的必 然性，使同学们进 一步认识金融风险 的特征。性，对微观经济主体的预期收入造成损失的可能性（三）按照产生的原因，金融风险可以分为信用风险、市场风险 和操作风险第二节金融危机一、金融危机的概念金融危机（financial crisis）是指由于信用基础被破坏而导致 的金融制度和货币体系的极度混乱和剧烈动荡。新帕尔格雷夫经济 学大辞典这样定义金融危机：“全部或大部分金融指标如短期利率、 资产（证券、房地产、土地）
5、价格、商业破产数和金融机构倒闭数的 急剧、短暂和超周期的恶化。”二、金融危机的分类（-）按照引发金融危机的主体不同可将其分为货币危机、银行 危机、债务危机、证券市场危机和保险危机（二）按照引发金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金 融危机和非系统性金融危机三、金融危机的特征金融危机的共性：金融危机时，人们对经济未来的预期将更加悲 观，导致整个区域内货币币值出现大幅度的贬值，经济总量与经济规 模出现较大的损失，经济增长受到打击。金融危机伴随经济危机，或 演变为经济危机，其间企业大量倒闭，失业率升高，经济萧条，甚至 伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。四、世界金融危机回眸五、金融危机的危害1、
6、使金融机构陷入经营困境2、财政负担加重3、降低货币政策效率4、产生债务紧缩效应六、金融风险、金融泡沫和金融危机的关系第三节金融监管扫描二维码， 观看知识小 视频：金融危 机。回顾世界金 融危机历史， 分析历次金 融危机发生 原因及其危 害性。旨在使学生对金融 危机有切身的感 受，从而进一步学 习金融危机的为何 会爆发，以及如何 预防，更加注重金 融监管。一、金融监管的定义、目标(-)金融监管的定义金融监管(financial regulation)是指为了经济金融体系的稳 定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理当局及其他监督部门 依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序对金
7、 融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查稽核和协调。(二)金融监管的目标二、金融监管的原则1、独立原则2、法治原则3、公平、公正、公开原则4、效率原则三、金融监管的内容(一)预防性监管1、对市场准入的监管2、对资本比率的监管3、流动性要求4、业务范围管制5、贷款风险管理6、存款经营管理7、准备金要求8、外汇风险管理(-)保护性监管结合前面金融风 险、金融危机的内 容，引导学生认识 到金融监管的内 容。1、存款保险制度2、紧急救援四、金融监管的理论基础1、金融体系的公共产品特性2、金融机构自由竞争的悖论3、不确定性、信息不完备和信息不对称五、世界各地的金融监管模式的演变和发展1、统一监管模式
8、2、分头监管模式3、牵头监管模式4、“双峰式”监管模式5、伞形监管+功能监管第四节我国金融监管的改革和发展一、我国金融监管体系的形成与发展二、目前中国金融监管面临的挑战和存在的问题三、中国金融监管的发展趋势（-）全球金融业混业经营的挑战（二）金融监管滞后于金融创新（三）金融监管法律框架不完善（四）监管措施与地方经济发展存在矛盾引入包商银 行破产案例 说明实行存 款保险制度 的意义。引导学生关注我国金融监管的实践。预习任务与课后作业：课后作业：1、金融风险必然存在吗？2、中国的金融监管面临哪些挑战？3、第330页，扫描一维码，即学即练。主要参考资料：（一）指定教材郭兴方、张慧：金融学，中国人民大学出版社，2021年参考教材1、黄达：金融学精编版（第五版），中国人民大学出版社，2020年2、李健：金融学（第三版），高等教育出版社，2018年3、（美）米什金：货币金融学第十二版，中国人民大学出版社，2021年（-）专著（三）报纸、期刊（四）推荐网站：1、经管之家（原人大经济论坛）. pinggu. org/2、中国经济学教育科研网www. cenet. org. cn3、FT 中文网 www. ftchinese. com/4、和讯网：http:www. hexun. com/5、中国货币网：www， chinamoney, com, cn教学评价与反思：