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1、金融法规期末复习：1.我国现行的人民币汇率制度为（D）D管理浮动汇率制2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ）A、短期金融市场和长期金融市场3.国际货币基金组织重要对会员国提供（D）D中短期贷款4、卜列不属于银行业金融工具的是（B）B国债5、金融法律关系的客体是指（C）C金融工具6、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）C、财产.下列不属于国际收支的资本项目是（D ）D、单方面转移收支.票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换.残缺的人民币由（A）收回、销毁A中国人民银行.中国外汇交易中心实行（A）A会员制.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处 以（A）以下有期徒刑或
2、者拘役。A 3年.运用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改 变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）C变造货币罪.擅自发行股票债券罪屈于 （C）C伪造证券罪.票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑.保险诈蝙罪的特点是行为者在主观上是（B）B故意.中国人民银行行长由（B）任命B国家主席.下列不属于中国人民银行的职能是C公司的银行.我国货币政策的目的是（D）D保持币值稳定，并以此促进经济增长）.货币政策委员会是中国人民银行（D）D制定货币政策的征询议事机构.7 .下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）B中国农业发展银行行长8 .中国银监会的法律地位是（C）C行政监管部门9 .拟担任董
3、事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文献之日起（C）内决定批准或者不批准。C 30天10 .发钞票融机构已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人 和其他客户合法权益的，应当山（B）依法对该金融机构实行接管。B银监会.假如银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属 地优先原则，优先合用（A）A驻外机构所在地的法律.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建 议之日起（C）内予以回复。C 30天26、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）3、根据我国保险法的规定，投保人的重要义务涉及(BCD )A、投保时告知保险人所有自身情况B、危险、事故
4、的补救和告知义务7C、在保险标的的危险增长时告知保险人D、准时交付保险费4、保险协议成立后，也许导致保险协议无效的因素有(AC )A、签订保险协议的当事人的主体资格不符合法律的规定B、投保人不按照协议约定的时间交纳保险费C、保险协议订立过程中存在保险欺诈行为D、保险事故发生后，投保人没有采用必要的措施避免损失的扩大5、财产保险中保险利益的构成条件有(ABD )A、须为法律上认可的利益B、须为拟定利益C、须表现为具体的财产形态D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益6、财产保险协议中，保险责任开始后，当事人不得解除协议的是 (AC )A、货品运送保险协议B家庭财产保险协议C运送工
5、具航程保险协议D公司财产保险协议7、除保险法另有规定或者保险协议另有约定外，保险协议成 立后，下列关于协议解除的表述对的的是(AD )A投保人可以解除协议B保险人可以解除协议C投保人可以不解除协议D保险人不可以解除协议8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘表述中对的的是(ABD )A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司补偿B若保险公司向刘某支付了补偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C王某向刘某支付了补偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 I)若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担补偿保险金的责 任9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期 的人身保险，
6、未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院 的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列 陈述对的的是(AD )A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利C投保之际若未经被保险人陈东的书面批准，保险协议无效I)若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶(-)2023年3月.湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫 做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模同样的 塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4科J色彩、尺寸与 等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也同样。该 食品生产厂家、生产日期、保质期等全
7、无。3月17 ,工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑 蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑 滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产 品，其生产者违反了我国的有关法律.性质非常恶劣.将对有关人 员进行严厉查处。1 .在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不 仅涉及中国人民银行的著作权，并且事关国家货币权威，所以不容 别人染指。某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，导致损失2万元。下列.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?根据我国中国人民银行法第19条规定，严禁在宣传品，出版 物或者其他
8、商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以 任何模仿人民币式样印制商业包装品。凡是凡是未通过中国人民银 行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物 及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。（二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100 元钞票洗坏。通过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫 妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所规定其回收。乙 储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收规定，并解释说他们是商业银行 无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行解决这 残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢 体冲突。后双方被闻讯而来的
9、警察带到附近的派出所询问。1 .什么是残缺污损的人民币纸币？根据银行法和人民币管理条例九中国人民银行制定了中 国人民银行残缺污损人民币兑换办法.自2023年2月1日起开始 施行。泼办法第.条规定所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、 损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不 清楚，肪伪特性受损，不宜再继续流通使用的人民币2 .有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？银行法第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机 关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于 一股法”的法理，其后制定的中华人民共和国人民币管理条例 第二十二条和中国人民银行残缺污损人民币兑换
10、办法第三条规 定还涉及“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的 那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人 民币纸币。3 .本案中乙储蓄所应当如何解决甲夫妻的残损的一百元人民币纸 币？根据中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第四条第三款的规 定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换乙储 蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫妇.之后将 残缺币交存本地的中国人民银行。（三）某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区 采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务帝 及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上 记录为
11、证。萧某持票到某市工业区某私营公司中购买了 2万元各类 工业样品。该私营公司负货人李某为萧某的朋友，见支票上笔迹为 萧某所为，于是以资金周转困难为由，规定萧某帮忙将支票上金额 改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某 提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将 支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工 程公司及李某，规定返还多占用的票款。1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什 么？答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特别授权范 围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项, 是典型的票据变造行为。2本案应
12、如何解决?为什么？答：一方面，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造 之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工 程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其 余票款给某公司。另一方面，李某应对建筑工程公司承担被追索 20万元的义务。再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某 的行政责任，假如其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责 任。（四）王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立 结算户头，曾买过银行承兑汇票（全是空白汇票）。王某窃取其中一 张伪造f 张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“
13、交易协议号码”栏未 以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的扣罐等作案工具。代金券又卷土重来，禁数年的代金券为什么屡禁不止，如有记者填.在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张 伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。 杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审 查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城 票据结算，互换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转 让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收 到汇票，立即向公安机关报案.汇票退给杭州农行，而农行以多种 借口拒收征票。1 .王某假冒出票人的
14、名义进行原始的票据创设的行为称为什 么？答：票据伪造。2 .伪造者王某应负什么贡任?说明理由。答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。由于票据伪造人在伪造票据时.并没有在票据上以自己的名义 签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。（五）卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰 市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999年3月20 日被逮捕。1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后， 卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚案作为假币的加工窝点.并 纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。其他 7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左
15、边穿上银线，另4人 在假币的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像 的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外， 还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日，公安人员在 加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400 元，其中100元券1154张，50元券48500张）及银线4捆、颜料3 押物品清单、中国人民银行陆丰市支行出具的假币没收证和 鉴定书、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？依据中华人民共和国中国人民银行法第四条：“中国人民银 行履行下列职贡：（三）发行人民币，管理人民币流通；”
16、和第十八条：”人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定， 我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。3 卓某应承担何种法律责任？判决：广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人 卓某犯伪造货币罪一案，依照中华人民共和国刑法第十二条、 第一百七十条第（二）项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一 款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和全国 人大常委会关于惩办破坏金融秩序犯罪的决定第一条第（二）项的 规定，于2023年1月21日以（1999）汕中法刑初宇第40号刑事判 决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑.剥夺政治权利终身， 并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提
17、出上诉。广东省高级 人民法院于2023年6月21日以（2023）粤高法刑经终宇第106号刑 事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于220238月3 H以 （2023）刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院（2023） 粤高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某 死刑.剥夺政治权利终身，并处没收所有财产的刑事裁定。（六）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出告知，严禁印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令但“双节”来临，国家明令严禁的 在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不 绝，在记者观测的半个
18、小时内，前来购买代金券的就有近20人。 该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31 口前到期 的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称, 购2万元券可优惠1%,购10万元券可优惠2%。记者还在郑州市 民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券（商家一般称为 提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。为什么代金券如此受青 睐呢，某商场一位人士说.重要因素有二：一、从商家方面来说， 通过发行代金券可广揽生意，并且有机会将一些商品当作代金券的 指定商品卖：二、从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家 较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中涉及个人所得税和 公司所得税。
19、1 .印刷、发侑各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律贡 任？答：依据人民银行法第二十条：任何单位和个人不得印 制、发售代币票券.以代替人民币在市场上流通二印刷、发售各 种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据人民银行法第四 十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的， 中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二I万元以卜罚款。”2 .印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代 替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费 的书面凭证。代币票券的危害性重要有以下四个方面：一是代币票 券直接危害了中国人民银行独有的
20、货币发行权，人民银行法明 确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币 果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵 害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货 币流通量.而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨张事实 卜.起到了推波助澜的作用；三是有些公司借给职工谋福利之际。印 制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费 基金的支出：四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币 票券的行为做出了严禁性的规定。（七）2023年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网 站发布公告银监会严厉查处国有商业银行两起重大票据诈骗案 件
21、，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进 行了严厉查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票 据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农 业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作 人员，运用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2. 58亿元, 损失非常严重.，影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监 管部门对涉案人员和相关负责人员进行严厉解决。三家锻行共解决 工作人员35名，分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处 分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良 等人分别移送司法机关。银监会依据银行业监督管理法和金
22、融机构高级管理人员任职资格管理办法，对移送司法机关和受到 行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身 和10年、8年、5年的决定。银监台规定各商业银行认真吸取上述 案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健 全内控制度，有效防范票据业务风险。L银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系？答：中国银行业监督管理委员会根据授权.统一监督管理银行、 金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护 银行业的合法、稳健运营。中国银行业监督管理委员会自2023年 4月28日起正式履行职责。依据银行业监督管理法第二条：“国 务院银行业监督管理机构负责对全国银
23、行业金融机构及其业务活 动监督管理的工作和商业银行法第十条：“商业银行依法接 受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务 接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。”的规 定，银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。3 .查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的 职权外，银监会重要职权尚有哪些？答：本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场 监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权。除此之外，银监会 重要职权尚有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法： 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 审查银行业金融机构
24、高级管理人员任职资格：负责统一编制全国银 行数据、报表，井按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出 存款类金融机构紧急风险处置意见和建议：负责国有重点银行业金 融机构监事会的平常管理工作：承办国务院变办的其它事项。（A）某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经 达成100多亿元。困开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东 惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国 人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行 纠正后.取得经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设 在无锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司委托无锡分支机构将 一笔款项划转到乙公司.
25、但该分支机构错误地划到丙公司账户。由 于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖协议解除，为此， 甲公司的损失达20万元。甲公司将无镉分支机构告上法院，规定 补偿损失。1 .某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反r商业银 行法的规定？答：按照商业银行法第19条的规定，商业银行在中华人 民共和国境内设立分点机构。应当按照规定拨付与其经营规模相适 应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行 资率金总额的60%。E述案例中的行为不符合本条的规定。2 .无锡分支机构能否独立承担贡任？为什么？答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照商业银行法的 规定，商业银行分支机构不具有法人资格
26、，在总行授权范围内依法 开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。 （九）A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行丫申请贷款。 Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的规定。A公司经理李 某与丫银行行长王某有近亲属关系。李某建议王某向x银行办理同 业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。丫银行于是就从x银行 拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于 房地产开发，且未规定A公司提供担保。请回答：丫银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法r商业银行 法的规定？答：丫银行的以下行为违反了商业银行法：一方面，商业银行法严禁运用拆入资金发放房地产贷款或 者投资，而丫银行
27、却将拆入的资金用于发放房地产贷款。另一方面，商业银行法严禁商业银行向关系人发放信用贷 款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李 某以及李某担任经理的A公司都是丫银行的关系人，而丫银行给A 公司发放信用贷款显然违反了法律规定。（十）2023年3月7 口，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的， 在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合 司，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙 公司开具了一张以其开户行银行为承兑人的付款期为3个月的银 行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B 银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇
28、票 是否真实，收到的复电是“承兑有效二据此，B银行给甲公司办 理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。一个月后，己公司 因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司主线无货可供.于是 立即告知A银行。2023年9月10 口。B银行提醒付款，A银行拒 付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求兰方 支付汇票金额及利息。请问：1 .A银行能否以该汇票所依据的购销协议是虚构的为由拒绝付款? 理由何在？答:A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有 无因性,票据债务人不得以因素关系无效为由对善意持票人主张抗 辩。就本案无论购销协议有效与否，都不影响该汇票的有效成立和 流通。2 .假
29、如甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提醒付款，A银 行可否拒付？为什么？答:此时A银行可以拒付。依据票据法，“以欺诈、偷盗或者胁迫 等手段取得票据的，或者明知有前列情形，处在恶意取得票据的.不 得享有票据权利。”本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段 违法，不享有合法的票据权利。3 .什么是汇票贴现？答:汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时.招 其持有的未到期的商业汇票，通过背书转让给银行，并贴付利息.银 行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据 行为。4 . B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么？答:B银行依据的是追索权，当汇票到期的不到付款时，善意持 票
30、人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且 这种追索不分先后顺序。（十一）甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的 银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行据示付款时遭 到拒绝.承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的， 该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索， 丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让 取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复 说.该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应 由司法机关追究该业务员的贡任，与乙公司无关。经公安机关调查， 发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务
31、员以可乘之机伪造签 章。请问：1 .什么是票据的伪造？答:票据的伪造指无权限人假冒别人或虚构别人名义在票据上签 章的行为。行为人变造别人留存在票据上的签章属于伪造票据的行 为。2 .承兑银行要不要承担票据责任？答:若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑 责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。3 .乙公司和其业务员分别要承担什么贡任？答：乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司， 承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签 章.故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑法相关规 定承担刑事责任，若给其他票据当事人导致经济损失则还要承担民 事补偿责任。4
32、 .丙公司的背书行为是否有效，理由为什么？答：丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、 变造签章的，不影响票据.卜.其他真实签章效力。故丙公司作为真实 签章人应依据票据文义付票据责任。（十二）A公司向丫银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己 所有的价值50万元的汽车一辆设定了抵押，同时山B公司提供了 保证。保证协议中B公司承担般保证责任。A公司未能准时归还 贷款。根据丫银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是丫银行规定 B公司归还这100万元贷款，但遭B公司拒绝。问：1B公司的拒绝是否有法律依据？答:B公司的拒绝有法律依据。由于保证协议中约定B公司承担 一般保证费任，因此，根据担保
33、法的规定，一般保证责任的保 证人在主协议纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执 行仍不能履行债务前，可以对债权人拒绝承担保证责任。2 B公司应当承担多少金额的保证责任答：由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因 此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据担保 法的规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此, B公司应承担50万元的保证责任。（十三）1999年10月10日，北燕房地产开发公司向某建设银 行贷款100万元用于房地产开发，并以自己所有的一处房地产作抵 押，借款期为1年。抵押前，该处房地产已向保险公司投保。2023 年4月10日.由于意外大火，
34、将该抵押房产烧毁。北鑫房地产开 发公司获得保险补偿金180万元。建行得知情况后，规定以180万 元保险金作为抵押财产，遭到北鑫房地产开发公司的拒绝。在建行 的再三规定下，北鑫房地产开发公司将另一处已出租的房地产（价 值70万元）作抵押，贷款期限届至，北鑫房地产开发公司无法偿还 贷欹。将此处房产折价给建行。建行欲将房屋用作它用，故规定承 租人终止租赁台同（承租期未到），承租人予以拒绝。请回答卜列问题：1建行规定以保险补偿金作为抵押财产是否有理？说明法律依据。 答:有理。担保法规定：抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的 补偿金应当作为抵押财产。北鑫房地产开发公司理应将获赔的保险金作为抵押财产。2
35、本案中因保险事故取得的保险金是在贷敞期届满以时，北鑫房 地产开发公司对的地处置获赔保险金的方式是什么？答:或姑提前偿还建行的债务，或是交双方约定的第三人挹存。获赔保险金是180万元，债务是100万元.超过部分仍归北鑫 房地产开发公司。3已出租的财产可以设定抵押吗？可以。4承租人可以拒绝建行的规定吗?说明理由。可以。担保法第四十八条规定：”抵押人将已出租的财产抵押的，应 当书面告知承租人，原租赁协议继续有效。”因此。租赁权对一个 已出租的财产上设立的抵押继续有效，所以承租人可以对抗房屋新 的所有人一一建行的规定（十四）某建筑公司和某房产开发公司为某服装公司承揽工程 建设因劳务费发生纠纷，遂根据仲
36、裁条款进行仲裁，某仲裁庭裁决 由服装公司付给建筑公司和房产开发公司30万元，采用支票的付 款方式。建筑公司与房产公司将泼支票交付给某信托投资公司，委 托其管理支票项下的资金。1年后，该信托投资公司停止营业并被 宣告破产。建筑公司和房产开发公司获悉，遂根据信托协议， 规定信托投资公可的清算人支付上述资金。信托投资公司的请算人 以“支票项下的资金已与该信托投资公司的其他资金混合”为由， 拒绝建筑公司与房产公司提出的优先受偿规定，只批准将其作为一 般债权人参与破产财产分派。问：信托投资公司行为是否违法，建筑公司与房产公司是否有 权对信托财产享有优先受偿权？答：信托投资公司的行为违反信托法中关于信托财
37、产独立 性原则的规定。建筑公司和房产开发公司有权就信托财产享有优先受偿权。用、谨慎、有效管理的义务。”该法第26条规定：”受托人除依州根据信托法第16条规定：”信托则产与属于受托人所有的财产 相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。 受托人死亡或者依法解散、被依法撤消、被宣告破产而终止，信托 财产不属于其遗产或者清算财产本案中信托投资公司将信托财 产与其固有财产相混合，已经违反了信托财产独立性原则。在该信 托投资公司停止营业并被宣告破产的情况下，信托财产不应属于破 产清算财产。某建筑公司和某房产开发公司是委托人，按照信托 法的规定，公司受托人因解散、破产或被撤消的，其受托管理
38、经 营信托财产的职责就此结束，公司的破产管理人或清算人应当妥善 保管信托财产，并与公司的其他财产区别开来.在处分公司财产之 前将信托财产返还给委托人或受益人。心此，基于信托协议.某建 筑公可和某房产开发公司对信托财产应享有别除权，即在破产清偿 程序以外个别地和排他的优先受偿权（十五）甲与己签定信托协议.甲将其拥有所有权的三处房产委 托给乙，由乙（受托人）进行管理与处分。并约定以甲未成年的儿子 丙为受益人。乙在经营、管理信托财产的过程巾，以戊的名义租赁 信托财产中处在乙经营场合附近的一处房产供自己使用，租赁台同 约定支付的租金低于市场价格。丙的法定代理人获悉此事后，耍求 乙对因租赁同台给信托财产
39、导致的损必承担补偿责任，遭到乙的拒 绝。丙的代理人遂向法院提起诉讼。问：乙的行为具有何种性质，是否违反信托法？乙是否应承担 补偿责任？答：乙的行为属于受托人的自我交易行为，该行为违反信托法的规 定。我国托法严禁受托人进行自我交易。信托法第25条规 定：“受托人应当遵守信托文献的规定.为受益人的最大利益解 决信托事务。受托人管理信托财产，必须防尽职守.履行诚实、信 本法规定取得报酬外，不得运用信托财产斯自己谋取利益。受托人 违反前款规定，运用信托财产为自己谋取利益的.所得利益归入信 托财产。”第28条规定：受托人不得将其同有财产与信托财产 进行交易或者将不同委托人的信托财产进行互相交易，但信托文
40、献 另有规定或者经委托人或者受益人批准，并以公平的市场价格进行 交易的除外。受托人违反的款规定，导致信托财产损失的应当承捐 补偿责任。”根据上述法律规定可知，原则上，我国法律不允许受 托人运用信托财产为自己谋取利益，不允许受托人将其固有财产与 信托财产进行交易。在本案例中，受托人己事实上是借用戊的名义，以低于市场价 格租赁信托财产，是实际的租赁人。因此。可以认定.租赁协议的 实质是乙与信托财产之间的交易。这种交易既未通过委托人或受益 人的批准，也未通过信托协议的确认，并且.交易非依公平的市场 价格进行。由此，可以认定乙的行为属于受托人的自我交易行为。 根据信托法第26条、第28条的规定，己应按
41、照丙法定代理人 的规定将该交易所得利益归人信托财产，对因租赁台同的履行给信 托财产导致的损失承担补偿责任。（十六）A上市公司通过证券交易所的交易，持有B上市公可 已发行的股份的5%时.没有停止对B公司股票的买入，这是否存 在违规行为?假如A公司通过证券交易所的交易，持有了 B公司的 已发行股份的30%时仍继续进行收购。请问：A公司应采用什么措施？答案：A公司存在违规行为。A公司持有B公司5%的股份时， 应当在该事实发生后的3个工作日内，向中国证监会和证券交易所 作出胭面报告，告知B公司.并予以公告。在上述期限内.A公司 不得再行买卖B公司的股票。而事实匕A公司井没有这样做。当A公司持有B公司3
42、0%的股份时，应当依法向B公司所有股东发出收购要约但经中国证监会免去发出要约的除外。（二）1999年4月，A省甲市发起设立家综台类证券公司（以下 简称A甲证券）。在公司董事会成员中.张某为甲市经委工作人员： 李某原为A省某会计事务所高级会计师，但因1997年为一家上市 公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格：吕 某现同时兼任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报 告。公司成立后，为了自营购买某股票，于1999年10月10日至 10月25 H.动用资金520万元，其中绝大部分是占用客户存人的 保证金。这些情况被证监会发现。请结合案例回答下列问题：1张某、李某、吕某是否可以担
43、任证券经营机构的高级管理人 员，说明理由。答案：张某不可以。证券法规定：国家机关工作人员不得 在证券公司中兼任职务。李某不可以。证券法规定：因违纪行为被撤消资格 的注册会计师.自被撤消资格之目起未逾5年.不得担任证券公司 的董事。吕某也不可以。证券法规定：证券公司的董事、监 事、经理和业务人员不得在其他证券公司中兼任职务。2综合类证券公司可以经营哪些业务？答：证券经纪业务；证券自营业务；证券承销业务。3 A甲证券的行为是否构成了欺诈客户？答：构成了欺诈客户的行为。A甲证券在营业中违反客户真实意思.擅自挪用客户保证金炒作， 为自己牟取利益.损寄了客户的利益。定？答：违反了证券法有关综合类证券公司
44、必须将其经纪类北 务和自营业务分开办.业务人员、财务账户均应分开.不得混合操 作的规定。5 A甲证券必须具有哪些条件，才可以获准设立综合类证券公 司？答：注册资本最低限额为人民币5亿元；重要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格： 有同定的经营场合和合格的交易设施；有健全的管理制度和规范的自营业舟与经纪业务分业管 理的体系.（一）甲女于1996年7月8日为其公公乙投保人身险。保险金 额20, 055元，指定受益人是甲的儿于丙，现年15岁，保险费按 月从甲的工资中扣空。交费一年后，甲与被保险人之子丁一离婚， 法院判决丙由丁抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己工资中扣交这笔 保险费，从未间断。1999年
45、5月4目，被保险人乙病故，同年7 月甲向保险公司申请给付保险金20, 055元。与此同时，丁提出被 保险人是他父亲.指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监护 人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她。并且她 是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。 双方为此争执不下，保险金给付搁置问：该笔保险台同的保险利益是什么，甲与保险公司之间订立 的协议是否有效？保险金应由准领取？答案：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上认可的利益。 该笔保险协议的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是 同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被 保险人乙的伤残、疾病、
46、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失 与精神损失。4 a甲证券将自营业务和经纪业务混合操作是否违反r法律规 该笺保险协议的主体合格，客体合法.意思表达真实，是有效的。险的保险贲任范围，所以保险公司不承担补偿义务。保险协议订立后，只要投保人履行交纳保险责等义务.保险协议就 有效。甲舟其公公投保后，尽管半途婚姻关系有变.但她能继续按 月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲应领取这笔保险金(-) 田某为个体运送户，1997年10月为其新买的东风牌 载重车在甲市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。保险公 司向其出具了保险单。1998年2月15日，此车被盗，两天后，ffl 某接到交警队的告知，称
47、其被盗的东风车与一辆面包车相撞。窃贼 己逃跑。两车均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任所有 在窃贼。面包车司机家属规定田某补偿。田某认为自己投保丁车辆 损失险和第三者责任险，应由保险公司负责补偿。但保险公司只补 偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者贡任保险 范围。田某遂提起诉讼。请结合案例同答下列问题：1财产保险协议涉及哪三类，本案涉及了哪类？答案：涉及财产损失保险协议、贡任保险协议和保证保险协议。 本案涉及到财产损失保险协议和贡任保险协议。2什么是笫三者贡任保险？答案：依照责任保险协议，投保人依约向保险人支付保险费， 在被保险人应当向第三人承担补偿责任时，保险人按照约定向
48、被保 险人给付保险金。3保险公司对第三者责任险不负补偿的说法对的吗？说明理 由0答案：对的。被保险人或其允许的明驶人员在使用车辆过程中发生的意外 事故.导致第三者损失的，保险公司依约予以补偿：但本案中窃 贼不是被保险人也不是被保险人允许的驾驶人员，不属丁第三者保4面包车司机的损失应由谁承担？答案：事故是由窃贼导致的，故一切损失由窃贼承担，应追究其 刑事责任和民事责任。5保险公司在补偿了田某东风车损失后.是否有权向窃贼追偿？ 说明法律依据。答案：有权追偿。保险法规定：财产保险中，当保险标的发 生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负补偿责任时， 投保人可以先向保险人规定补偿，在保险人先予补偿后即取得了向 第三者追偿的权利。A、8%27、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于(B ) B、25%28、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过(C )C