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1、广东省广东省 20232023 年银行招聘之银行招聘综合知识通关提年银行招聘之银行招聘综合知识通关提分题库分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据民法典的规定，以下属于非营利法人的是（）。A.基金会B.有独立经费的机关C.农村集体经济组织D.承担行政职能的法定机构【答案】A2、某人是“80”后，今年他的年验不超过 40，且年龄比出生年份各数字和还要大 16，则他的出生年份不可能是（）。A.1985B.1980C.1987D.1982【答案】C3、分子生物学的研究表明（）。A.细胞是遗传信息的载体B.细胞核是遗传信息的载体C.DNA 是遗传信息的载体D.细胞壁是
2、遗传信息的载体【答案】C4、2012 年是中国银行成立（）周年。A.90B.100C.110D.80【答案】B5、Internet 中使用最广泛的协议是（）。A.SMTP 协议B.SDHSONET 协议C.OSlRM 协议D.TCPIP 协议【答案】D6、资料：Zhang Qiaoli uses her spare bedroom for storing her stock ofladies fashion-wear and photo shoots.She is one of more than fivemillion small online stores operating across
3、 China,some from smallapartments or even college dormitories.She buys dresses andaccessories wholesale;at prices under$5,using the website Taobao,she sells them on as the Kitty Lover at prices under$10.A.She sells dresses and accessories on TaobaoB.She buys goods at higher prices and manages to sell
4、 large number ofthemC.She purchases goods at wholesale and sell them online at higherpricesD.She makes profits by selling dresses and accessories at retailstores【答案】C7、金融市场最基本的功能是（）。A.合理地分配和引导资金B.灵活地调度和转化资金C.有效地实施宏观调控D.满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转化【答案】D8、2021 年 1 月 20 日 00 时 25 分，我国在西昌卫星发射中心用（）运载火箭，成功
5、将天通一号 03 星发射升空。A.长征五号乙B.长征三号甲C.长征四号乙D.长征三号乙【答案】D9、资料：Western business visitors are often deadline-driven andunwilling to slow down to the Chinese pace when discussing business.But in China the pace can be fast and slow simultaneously.A.Westerners may establish long-term cooperation with one supplier
6、B.Chinese panel tends to looking for clear alternativesC.Chinese negotiator is illogicalD.Westerners are straightforward in Chinese businessmens eyes【答案】A10、平原是地球上最适宜人类居住的地貌，下列平原中，面积最大的是（）。A.西西伯利亚平原B.华北平原C.亚马孙平原D.东欧平原【答案】C11、充满气的氢气球被松开后，会（）。A.一直上升B.升到一定高度保持静止C.一直上升，最后爆炸D.一直下降【答案】C12、关于奥肯定律，下列说法正确的是（
7、）。A.奥肯定律是由英国经济学家奥肯提出来的B.奥肯定律衡量的是物价变动率和失业率之间的相关关系C.当实际 GDP 增长相对于潜在 GDP 增长上升 1%，失业率下降大约 1%D.当实际 GDP 增长相对于潜在 GDP 增长上升 2%，失业率下降大约 1%【答案】D13、下列通常被视为无风险利率的是（）。A.企业债券利率B.国债利率C.投资基金收益率D.回购利率【答案】B14、域名与 IP 地址通过（）服务器相互转换。A.DNSB.WWWC.EmailD.FTP【答案】A15、人性自私”观点的错误在于（）。A.不符合“人之初，性本善”的看法B.违背人有追求自由、平等、幸福的天性C.把人的自然属
8、性当做人的根本属性D.违背了“人的本质在其现实性上是一切社会关系的总和”的科学论断【答案】D16、资料：The increasing amount of personal information that can becollected by computer programs that track how people use Facebook hasbeen revealed by an extensive academic study.A.The study draws peoples attention for private informationB.information can
9、be predicted correctly in the studyC.some personal information may be collected and used by somecompaniesD.if people attempt to keep personal information private,things willchange【答案】C17、下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？（）A.东方B.信达C.华融D.均不符合题意【答案】D18、In a desperate move to increase their revenues to meet their
10、sales goal,the company is planning to offer a special discount（）its customers.A.byB.toC.withD.upon【答案】B19、消费者对价格敏感，生产与销售成本低，竞争者易进入，商品差异性小的新产品定价，应采用（）。A.高价策略B.低价策略C.满意策略D.折扣策略【答案】B20、资料：Bank CD is the instrument uniformly figuring in theinvestment options of most investors.Bank of India CDs are safe,
11、FDIC insured&offer decent returns.There is no brokerage,no feesor hidden costs.However,the Bank may impose a fee foradministrative expenses involved in any legal action in connectionwith the CD.Look at our Star CD plan below.A.CD is automatically renewed for the same period unless having otherinstru
12、ctionB.CD isnt automatically renewed for the same period at the rulingrate of interest on the date of renewalC.CD is automatically renewed for the same period without any otherinstructionD.CD is automatically renewed for the same period with permission ofthe bank manager【答案】C21、下列（）只能当作输入设备。A.扫描仪B.打
13、印机C.读卡机D.磁带机【答案】A22、The fast-growing Chinese market has been a sourceof_opportunities for businesses。A.considerableB.consideringC.consideredD.considerate【答案】A23、吊销违法者的经营许可证是()。A.行政命令B.行政处罚C.行政处分D.行政强制执行【答案】B24、堆泥土，甲单独搬运要 20 天，乙单独搬运要 10 天。若甲先搬运一天，然后乙接替甲搬运一天，再由甲接替乙搬运 1 天两人如此交替工作，那么搬运完这堆泥土共需（）天。A.13B.1
14、4C.15D.16【答案】B25、DNS 服务是指（）。A.动态域名解析B.动态分配 IP 地址C.互联网接入服务D.网络安全架构【答案】A26、银行业监督管理机构对金融机构进行现场检查，应当经（）批准。A.银行业监督管理机构负责人B.国务院C.中国人民银行D.被检查金融机构法人代表【答案】A27、资料：Above the line promotion uses mass media such as thepress,radio,television,cinema or poster sites.This type of promotionis usually paid for.Each of
15、 the possible media methods can be usedto target audiences in different market segment.There are bothstrengths and drawbacks to these forms of media:A.by registering their support on the internetB.by applying for a job in UNISONC.by distributing newspaper adverts to people in the communityD.all abov
16、e【答案】A28、资料：The data a bank has stored on its servers is more valuablethan the gold in its vaults.Banks enjoy a monopoly over data thathas helped them get away with poor services and fend off competitors.In Europe,at least,that is all about to change with a new set ofregulations,named PSD2.A.Challen
17、ges facing European regulatorsB.A new regulation in Europe that opens banks to competitionC.The solutions to the flawed banking system in EuropeD.A looming threat to customers private bank data【答案】B29、目前，我国金融债券的发行主体是（）。A.财政部B.中国人民银行C.商业银行D.政策性银行【答案】D30、金融资产管理公司属于（）。A.银行机构B.非银行金融机构C.信托机构D.证券机构【答案】B31
18、、资料：Do you want to see the world?Then plan to visit the SilverPoseidon Cruises Career Fair on Tuesday,November 15 from 9 a.m.to 4p.m.or Wednesday.November 16 from 5 p.m.to 9 p.m.We are lookingfor food service,entertainers,and maintenances staff to work aboardour many vessels.Free travel is just the
19、beginning when you work forSilver Poseidon Cruises.A.Career advancement opportunitiesB.Paid training programsC.Free travelD.Time off for holidays【答案】D32、按照劳动合同法的有关规定，企业进行经济性裁员时，应当优先留用的劳动者中不包括（）。A.与本单位订立无固定期限劳动合同的B.与本单位订立较长期限的固定期限劳动合同的C.因公负伤在规定的医疗期满后还不能从事原工作的D.家庭无其他就业人员，有需要扶养的老人或者未成年人的【答案】C33、资料：Face
20、s,like fingerprints,are unique.Did you ever wonderhow it possible for us to recognize people?Even a skilled writerprobably could not describe all the features that make one facedifferent from another.Yet a very young child or even an animal,such as a pingeon can learm to recognize faces.We all take
21、thisability for granted.A.his way of speaking and behavingB.his way of acting and thinkingC.his learming and behaviorD.his physical appearance and his personality【答案】D34、主动性在商业银行而不在中央银行的一般性货币政策工具是（）。A.存款准备金率政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.货款限额【答案】C35、2013 年 2 月 18 日，国务院办公厅关于印发国民旅游休闲纲要（20132020 年）的通知发布，纲要明确提出到（）年
22、职工带薪休假制度基本得到落实的目标。A.2014B.2015C.2016D.2020【答案】D36、属于银行自制的、无限期的、不可辨认的且不可转让的无形资产是指()。A.专营权B.土地使用权C.商誉D.商标权【答案】C37、在凯恩斯的几个持币动机理论中，他认为下列哪项（）对利率最为敏感。A.投机动机B.预防动机C.交易动机D.无私动机【答案】A38、当国民收入水平提高，而政府又没有采用任何财政政策，下列哪种情形肯定发生？（）A.政府支出增加B.政府财政赤字增加C.政府税收增加D.政府税收减少【答案】C39、The teaching building was named_the person w
23、ho donated moneyfor it.A.withB.afterC.byD.from【答案】B40、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行【答案】C41、You must have the experience that your voice（）on thetelephone.A.distortedB.irregularC.twistedD.deformed【答案】A42、帕累托最优条件不包括（）。A.效率问题B.社会问题C.生产问题D.分配问题【答案】D43、实验室有两瓶某物质溶液，甲瓶有 100 克溶液，浓度
24、为 5%，乙瓶有 150 克溶液，浓度为 8%，从两瓶中取出相等的若干克溶液，交换倒入另一瓶，令此刻的甲乙瓶浓度相等，则取出的溶液是（）。A.60B.50C.70D.80【答案】A44、资料：FOR TWO MARKETING EXECUTIVESA.table,oven and garmentB.wardrobe,printer and dryerC.bedside lamp,sofa and closetD.refrigerator,washing machine and laundry detergent【答案】C45、资料：THOMAS WILSONA.Provide support
25、to the investment banking group VPB.Answer telephoneC.Maintain calendarsD.Assist visitors【答案】D46、The detective（）the solving of this case to an anonymousphone call the police received a few hours before the arrest tookplace.A.accusedB.presentedC.attributedD.disapproved【答案】C47、Paper-markingis_of ancie
26、nt China.A.one of greatest inventorB.one of the greatest inventorsC.one of greatest inventionD.one of the greatest inventions【答案】D48、资料：FAST cars whizz around，malls are full of expensiveluxuries and cranes dominate the skyline.But scratch the shimmeringsurface of the Gulf and you soon find countries
27、 hurting from the lowoil price，currently around$40 a barrel.Growth is slowing andunemployment is rising.Policy makers even dare utter a three-letter“t”word until recently taboo：tax.A.Saudi Arabia，UAE，VenezuelaB.Qatar，Kuwait，NigeriaC.Bahrain，Oman，QatarD.Iran，kuwait，Dubai【答案】C49、Passage 4A.a form of g
28、amblingB.a way of making money quicklyC.useful and necessaryD.old-fashioned【答案】C50、公共物品消费的性质是（）。A.非竞争性和非排他性B.非竞争性和排他性C.竞争性和非排他性D.竞争性和排他性【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、非物质文化是指各民族人民世代相承、与群众生活密切相关的，通过口头和动作传承的各种文化表现形式和文化空间。根据上述定义，下列属于我国非物质文化遗产的是（）。A.福建的高甲戏、歌仔戏、福州评话B.梁祝传说、白蛇传传说、孟姜女传说C.红楼梦、水浒传、西游记、三国演义D.火宫殿火神
29、庙会、药王山庙会、自贡灯会【答案】ABD2、一般 50 元起存的储蓄种类有（）。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.整存零取定期储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】BD3、下列可以用三栏式账簿登记的有（）A.总账B.现金日记账C.应收账款D.实收资本【答案】ABCD4、大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定商业银行对活期存款不能支 付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规 定的上限，资金从商业银行流人金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存 单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。A.商业银行贷款业务
30、“表外化”B.贷款结构的变化C.贷款证券化D.与市场利率密切联系的贷款形式不断出现【答案】ABCD5、2007 年以来由美国次贷危机引发的金融危机迅速在全球蔓延。在危机面前，人们应该积极主动应对，化“危”为“机”。下列名言中，符合意识能动性原理的是（）。A.信心比黄金和货币更重要B.我们唯一恐惧的就是恐惧本身C.问题与解决问题的方法是同时产生的D.事不避难.知难不难【答案】ABD6、国内银行的（）存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次的存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.定期整存整取C.通知存款D.协定存款【答案】CD7、2010 年以后，各大商业银行逐渐取消了住房贷款
31、的优惠利率。北京、上海都出台了房屋限购令。中国人民银行也在年内 5 次上调存款准备金率。中国人民银行也在 3 年内首次加息。A.打击投机性购房B.鼓励投资性购房C.抑制房价过快增长D.限制房地产业发展【答案】AC8、其他货币资金的实质性测试主要包括()。A.对外埠存款的审查B.信用证存款的审查C.银行汇票存款的审查D.在途货币资金的审查【答案】ABCD9、金融创新对微观金融主体的影响主要表现在（）。A.为金融机构拓展生存空间B.扩大货币供应量C.使投资者增强抗风险的能力D.降低货币需求的稳定性【答案】ABCD10、“四书五经”中的“四书”包括（）。A.春秋、尚书B.尚书、论语C.论语、大学D.
32、中庸、孟子【答案】CD11、2004 年 2 月 23 日，中共中央政治局召开会议指出，要紧紧抓住发展这个第一要务，坚持全面、协调、可持续的科学发展观，着力解决（）。A.经济社会发展中的突出矛盾B.宏观调控中存在的问题C.关系人民群众切身利益的突出问题D.市场经济秩序中的诚信问题【答案】AC12、与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行的特征有（）。A.以零售和中间业务为主B.为广大农村地区居民提供基础金融服务C.存款和贷款总额最高D.与其他商业银行之间为互补关系【答案】ABD13、公共财政的特征（）。A.公共性B.非盈利性C.强制性D.法制性【答案】ABD14、信贷是银行对经济生活进行宏
33、观调控的重要手段。如果一个国家信贷规模过大，可能造成的风险是（）。A.投资或消费过热B.流通领域中的货币量增加C.企业或居民还贷困难D.供给相对不足【答案】ABCD15、2006 年 12 月 22 日，中国银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见，允许新设立的农村地区银行业金融机构包括（）。A.小额贷款机构B.村镇银行C.贷款公司D.农村资金互助社【答案】BCD16、计算机硬件系统主要性能指标包括（）。A.字长B.内存容量C.主频D.操作系统性能【答案】ABC17、云计算（cloud computing）是一种基于因特网的超级计算模式，在远程的
34、数据中心里，成千上万台电脑和服务器连接成一片电脑云，云计算的特征有（）。A.虚拟化B.按需自助服务C.资源使用计量D.弹性伸缩【答案】ABCD18、下列属于物联网工作原理的是（）。A.对物体属性进行标识B.识别设备完成对物体属性的读取，并将信息转换为适合网络传输的数据格式C.物品的信息通过网络传输到信息处理中心D.处理中心完成对物体通信的相关计算【答案】ABCD19、宪法关系亦称宪法法律关系，是指根据一定的宪法规范，在宪法主体之间产生的、以宪法中 的权利和义务为基本内容的社会政治关系。其性质和特征主要表现在下列（）方面。A.它是特定社会民主政治关系的法律形式，同时对政治关系进行规范和调整B.它
35、是近现代社会法制体系中最为基本的法律关系C.它以宪法规范为调整依据，是宪法规范的具体化和现实化D.它既是宪法主体之间的事实关系，也是价值关系【答案】ABCD20、在我国加入 WTO 后的今天，外资银行已经逐步突破地域、业务等限制进人我国市场。外 资银行在我国拓展业务，由于对国情、民情和金融法规不甚了解，难以准确把握市场信息。外 资银行把握市场信息的捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行用优厚的薪酬待遇、优 越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才。这一举措导致了我国金融人才的大量流失，这对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严峻挑战。A.建立银行行员
36、制B.实行全员劳动合同制C.专业技术职务管理D.加强思想政治工作【答案】BC大题（共大题（共 1010 题）题）一、结合中国实际，写一篇 1000 字以上的商业评论。零利率是货币经济学里面的一个神话，即是说利率不可能达到零以下，如果达到零以下，人们都会囤积现金。这个理论被称为零开氏度货币利率的一个极限。瑞典央行在 2009 年曾下调了存款准备金利率。使得存款准备金利率在负值。此举引发了两个问题：是否应该这样做?能否做到?请谈谈你的看法。【答案】我认为是能够做到的。首先，现代央行管理下的利率不止一个。瑞典央行没有把所有的利率都降至零以下，调整的只有存款准备金利率，即各银行存放在央行的存款利率。施
37、行存款负利率是为了阻碍银行以央行准备金的形式囤积过剩的流动性而不贷款给客户。该央行实行负利率，是为了一种目的性很强的操作。因此，负利率并不是一个非此即彼的命题。其次，即便我们接受一个下限的存在，它也可能不是零。零下限的传统论据是：人们肯定会把存款变成现金，但他们必须把现金存放在某个地方并加以保护。这是要花钱的。美联储一位官员曾说，他估计实际存储的成本介于现金价值的 1至 2之间。这意味着，-1或-2的利率，可能不会引发人们大规模的提现行为。在这个利率水平上，人们和银行还是愿意把多余现金作为存款，而不是把它藏在床下，并雇佣 24 小时保安来看守。存储成本仍意味着一个下限，而这个下限是零以下。最后
38、，央行可能会利用政策阻碍囤积现金的行为。一种极端的做法是，给现金做上标记，并给纸币设定一个到期日，迫使持有者支付一笔相当于负利率的费用。考虑到前面两个论点，可能不必要采取这种做法，因为目前的经济状况不需要施行极端的负利率，但知道这种政策可以在必要时使用是有好处的。那么，央行为何仍对零下限望而生畏呢?这里有几种解释。一种说法是，各国央行行长很怕冒险，不愿踏入之前无人涉足的领域，这就需要一家小型央行(例如瑞典央行)来迈出第一步。还有一种说法是，零利率或负利率可能会吸引投资者购买高风险资产，因为他们十分清楚：一旦经济复苏，这些政策迟早将会逆转。但如果非积极政策导致通胀率剧烈波动，它们也可能会造成金融
39、动荡和财富分配不公。因此，对于各国央行而言，通过调整利率，将通胀预期稳定在一个理想的水平上通常是最佳做法，哪怕有时候需要有力的政策行动。然而，要想让任何此类政策令人信赖并获得成功，都需要一个前提条件，央行必须采取对称性行动。当经济复苏、通胀压力上升时，央行必须同样有力地上调利率。因此，如果你认为现在应该是负利率的话，那么你也应该承认，几年之后，利率可能会升至很高的正值。虽然我本人完全信任瑞典央行，但我怀疑其他所有央行是否有这个勇气。二、2006 年 8 月 20 日，A 公司向 B 公司签发了一张金额为 10 万元的商业汇票该汇票载明出票后 1 个月内付款。C 公司为付款人，D 公司在汇票上签
40、章作了保证，但未记载被保证人名称。B 公司取得汇票后背书转让给 E 公司，E 公司又将该汇票背书转让给 F 公司，F 公司于当年 9 月 12 日向 C 公司提示承兑，C公司以其所欠 A 公司债务只有 8 万元为由拒绝承兑。F 公司拟行使追索权实现自己的票据权利。要求：根据上述情况和票据法律制度的有关规定，回答下列问题：(1)F 公司可行使追索权的追索对象有哪些?这些被追索人之间承担何种责任?(2)C 公司是否有当然的付款义务?C 公司如果承兑了该汇票，能否以其所欠 A 公司债务只有 8 万元为由拒绝付款?简要说明理由。(3)本案中，汇票的被保证人是谁?简要说明理由。如果 D 公司对 F 公司
41、承担了保证责任，则 D 公司可以向谁行使追索权?简要说明理由。【答案】(1)F 公司可行使追索权的追索对象包括：E 公司、B 公司、D 公司和 A公司。这些被追索人之间承担连带责任。(2)C 公司没有当然的付款义务。C 公司如果承兑了该汇票，则不能以其所欠 A 公司债务只有 8 万元为由拒绝付款。票据法第 13 条第 1 款规定：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之问的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。”本假设条件中，C 公司以其与出票人 A 公司之间的抗辩事由来对抗持票人 F 公司是不符合规定的。(3)被保证人为 A 公司。票据法第47 条第
42、1 款规定：“保证人在汇票或者粘单上未记载被保证人名称的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。”本题中，该汇票未经承兑，因此出票人 A 公司为被保证人。如果 D 公司对 F 公司承担了保证责任，则 D 公司可以向 A 公司行使追索权。票据法第 52 条规定：“保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。”本题中，被保证人为出票人 A 公司，因此保证人 D 公司清偿票据款项后只能向 A 公司行使追索权。(注：考题中汇票金额改为 20 万元，C 公司债务改为 18 万元。不影响解题。)三、厂干部商调报告2001 年调字第 5 号局人事科负责同志：我厂
43、工程师庞同志，男，现年 30 岁，1990 年毕业于华南理工大学，为我厂车间主任和技术骨干。该同志工作一贯认真负责，积极肯干，具有较高的专业技术水平和丰富的实际操作经验。现因家庭困难，且每天上下班需要 2 个小时等车，因此，拟调往你所工作，以照顾家庭。厂长(印章)厂长：(私印)0 一年九月二十一日【答案】(1)标题文题错误，不是报告而应为“函”。(2)发文号应为调字20015 号。(3)收文应为单位，而非个人。(4)函中不应为“你所”，应为“贵所”表谦称。(5)缺少结束语，应为“请函复”，“致礼”。(6)落款不能用个人的名义。(7)发文时间应写全：二 00 一年九月二十一日。四、甲公司持有一张
44、由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，使其业务员有伪造签章的可乘之机。问：1什么是票据的伪造?(2 分)2对于伪造的汇票，承兑银行要不要承担票据责任?(2 分)3乙公司
45、和其业务员分别要承担什么责任?(2 分)4丙公司的背书行为是否有效，理由为何?(4 分)【答案】1.票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义，在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。2若该汇票上银行承兑签章是伪造的(对此该银行应负举证责任)，承兑银行无须负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。3乙公司因对其签章被伪造存在疏于管理的过错，应向甲公司承担民事赔偿责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，并对其他票据当事人因此所受的经济损失承担民事赔偿责任。4丙公司的背书行
46、为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义承担票据责任。五、结合中国实际，写一篇 1000 字以上的商业评论。零利率是货币经济学里面的一个神话，即是说利率不可能达到零以下，如果达到零以下，人们都会囤积现金。这个理论被称为零开氏度货币利率的一个极限。瑞典央行在 2009 年曾下调了存款准备金利率。使得存款准备金利率在负值。此举引发了两个问题：是否应该这样做?能否做到?请谈谈你的看法。【答案】我认为是能够做到的。首先，现代央行管理下的利率不止一个。瑞典央行没有把所有的利率都降至零以下，调整的只有存款准备金利率，即各银行
47、存放在央行的存款利率。施行存款负利率是为了阻碍银行以央行准备金的形式囤积过剩的流动性而不贷款给客户。该央行实行负利率，是为了一种目的性很强的操作。因此，负利率并不是一个非此即彼的命题。其次，即便我们接受一个下限的存在，它也可能不是零。零下限的传统论据是：人们肯定会把存款变成现金，但他们必须把现金存放在某个地方并加以保护。这是要花钱的。美联储一位官员曾说，他估计实际存储的成本介于现金价值的 1至 2之间。这意味着，-1或-2的利率，可能不会引发人们大规模的提现行为。在这个利率水平上，人们和银行还是愿意把多余现金作为存款，而不是把它藏在床下，并雇佣 24 小时保安来看守。存储成本仍意味着一个下限，
48、而这个下限是零以下。最后，央行可能会利用政策阻碍囤积现金的行为。一种极端的做法是，给现金做上标记，并给纸币设定一个到期日，迫使持有者支付一笔相当于负利率的费用。考虑到前面两个论点，可能不必要采取这种做法，因为目前的经济状况不需要施行极端的负利率，但知道这种政策可以在必要时使用是有好处的。那么，央行为何仍对零下限望而生畏呢?这里有几种解释。一种说法是，各国央行行长很怕冒险，不愿踏入之前无人涉足的领域，这就需要一家小型央行(例如瑞典央行)来迈出第一步。还有一种说法是，零利率或负利率可能会吸引投资者购买高风险资产，因为他们十分清楚：一旦经济复苏，这些政策迟早将会逆转。但如果非积极政策导致通胀率剧烈波
49、动，它们也可能会造成金融动荡和财富分配不公。因此，对于各国央行而言，通过调整利率，将通胀预期稳定在一个理想的水平上通常是最佳做法，哪怕有时候需要有力的政策行动。然而，要想让任何此类政策令人信赖并获得成功，都需要一个前提条件，央行必须采取对称性行动。当经济复苏、通胀压力上升时，央行必须同样有力地上调利率。因此，如果你认为现在应该是负利率的话，那么你也应该承认，几年之后，利率可能会升至很高的正值。虽然我本人完全信任瑞典央行，但我怀疑其他所有央行是否有这个勇气。六、某企业按（2/10，n/40）的条件购入一批货物，即企业如果在 10 日内付款，可享受 2%的现金折扣；倘若企业放弃现金折扣，贷款应在
50、40 天内付清。要求：(1)计算企业放弃该项现金折扣的成本。(2)若另一家供应商提出（1/20，n/40）的信用条件，计算放弃折扣的成本。若企业准备享受现金折扣，选择哪一家供应商有利；若企业准备放弃现金折扣，选择哪一家供应商有利？【答案】如果企业准备享受现金折扣应当选择放弃现金折扣的成本高的一家（本题中即是选择放弃现金折扣成本为 24.49%的一家）；如果企业决定放弃现金折扣则应当选择放弃现傘折扣成本低的一家（本题中即是选择放弃现金折扣成本为 18.18%的一家）。【注意】（1）所谓的“放弃现金折扣成本”的含义是：如果放弃现金折扣，则应该承担的资金成本。其实质是“借款利息”，时间计算单位为“一