《2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案.docx（15页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案单选题(共50题)1、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为 70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A. 5. 6%5. 2%B. 4. 7%5%【答案】D2、以下哪个不是项目技术交底的层级()。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】D3、商业银行内部控制以()为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】BC.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B29、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额
2、都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】D30、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】C31、实际成本是()。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的
3、费用支出，这些设计施工生产必 须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用 支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】A32、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是()。A. 050%B. 75%100%【答案】D33、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】B34、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】A35、下列()不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体
4、系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】C36、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合 同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列 （）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】B37、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】B38、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中
5、，处于基础和核心地位的 制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】C39、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】A40、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的B值 为（）。A. 8%12%B. 18%15%【答案】D41、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限 是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）
6、年。A. 32B. 2. 55【答案】C42、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于()。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】C43、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是()oA.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法 计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内 项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应 的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期 权、远期和贵金属交易D.与贸易相关
7、的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单 信用证其信用转换系数为20%【答案】B44、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远 期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()O700万美元A. 300万美元600万美元B. 500万美元【答案】B45、银行风险监管指标的设计核心是（）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】D46、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术
8、缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】A47、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能 力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率 不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】A48、操作风险评估步骤不包括（）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】C49、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】D50、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多 种
9、因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】D多选题(共20题)1、()有权确定土地承包经营权流转的转包费、租金、转让费等。A.当事人双方B.发包方C.承包方D.村民会议【答案】A2、以下关于风险的说法，正确的有()。A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的C.风险意味着没有收益D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于 损失本身E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加 关注风险可能造成的损失【答案】ABD3、记入交易账户的头寸应当具有明确的头
10、寸管理政策和程序，包括()。A.设置头寸限额并进行监控B.交易头寸至少应逐日按照公允价值计价C.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸【答案】ACD4、商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有（）。A.财务报表分析B.经营成果分析C.现金流量分析D.财务比率分析E.经营效率分析【答案】ACD5、某2年期债券麦考利久期为2. 3年，债券目前价格为105. 00元，市场利 率为9%,假设市场利率突然上升设，则按照久期公式计算，该债券价格（）OA.下降 2. 11%B.下降
11、2. 50%C.下降2. 22元D.下降2. 5元E.上升2. 5元【答案】AC6、赵某是山窝村村民，由于妻子生病，无奈之下将村里分给的宅基地出卖给他 人。如果赵某想再申请宅基地，相关部门（）批准。A.不予B.可以C.应当D.可以批准，但是应当缴纳土地使用费【答案】A7、通常工程项目成本管理过程包括项目：成本计划、成本核算、成本控 制、成本考核、成本预测、成本分析六大任务，其顺序为（）。A.B.C.D.【答案】B8、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有（）OA.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入
12、和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人 保证贷款E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一的审查和审批，实现专业化经营和 管理【答案】ACD9、关于出让土地使用权的转让，下列说法不正确的是（）。A.出让合同和登记文件中所载明的义务和权利随之转移B.未按土地使用权出让合同规定的期限和条件投资开发利用土地的，不得转让C.转让后用途不得改变4、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列 属于商业银行控制操作风险策略的是（）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】C5、针
13、对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】A6、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。A.损失事件评估B.损失事件识别C,损失事件填报D.损失金额确定【答案】A7、风险监管的主要内容不包括（）。D.其使用期限为出让合同规定的期限减去原使用者已使用的期限后的剩余年限【答案】C10、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括 ()A.国别限额遵守情
14、况B.国别风险暴露C.国别风险评估D.超限额业务处理情况E.压力测试情况【答案】ABCD11、银行资本充足率的信息披露应主要包括()。A.风险管理目标和政策B.资本规模C.信用风险、市场风险、操作风险D.资本充足率水平E.列表范围【答案】ABD12、商业银行管理流程包括()。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险对冲【答案】ABCD13、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别 和管理。其主要策略是（）。A.改变企业文化B.制定与业务战略目标配套的评估机制C.建立良好的操作风险管理氛围D.规避监管，在内部解决问题E.商业银行内部追求盈利高于控制风险【答
15、案】ABC14、进度计划的调整方法中，”在实施进度计划分析基础上，确定调整原计划 方法主要有以下几种：（）。A.改变某些工作的逻辑关系B.改变某些设施的逻辑关系C.改变某些工作的持续时间D.改变某些节点的持续时间E.改变某些工作的工艺关系确认答案【答案】AC15、焊机的一次电源线长度不宜超过（）moA. 2435B. 2-313【答案】C16、我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。A.建立完善的信息报告和信息披露制度B.建立、健全以监事会为核心的监督机制C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务E.完善股东大会、董事会
16、、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序【答案】ABCD17、下列关于缺口分析的理解，正确的有0。A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动 的大致影响【答案】AD18、担保的方式包括()。A.质押B.保证C.留置D.抵押E.定金【答案】ABCD19、下列有关查询土地登记的申请的说法中，错误的是()。A.查询人查询土地登记资料，应当向查询机关提供
17、本人的身份证明，并填写查 询申请表B.查询人为个人的，应当提交单位的证明文件C. 土地权利人应当提交其权利凭证D.境外委托人的授权委托书应当按照有关规定经过公证或者认证【答案】B20、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有()。A.核心业务系统存储动态数据.风险管理信息系统存储静态数据B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人 员的日常工作紧密联系C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同 的登陆级别【答案】ABCDA.建立银行风
18、险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】C8、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银 行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经 营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是()0A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】A9、(2019年真题)利用清单法识别声誉风险
19、中，属于市场风险的风险因素是 ()。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】B10、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是()A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】C11、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元， 2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率 为（）。（所得税税率为25%）A. 5%10%B. 10. 5%95%【答案】B12、
20、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有 建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D. 土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】A13、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在 第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险 点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】C14、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以
21、浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】B15、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】C16、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管 理的基础的是()。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】C17、商业银行风险管理的主要策略不包括（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答
22、案】D18、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超 过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A. 80%； 25%75%； 20%B. 75%； 25%75%； 30%【答案】C19、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】B20、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和 操作手册，通过
23、制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险 监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务 水平【答案】C21、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关 限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业 银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行
24、在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授 信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放 的新授信一并加以考虑【答案】B22、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法？【答案】B23、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在 于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】B24、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体 的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董
25、事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】B25、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务 的全部（）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】B26、（）是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资 源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的 风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的 风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】B27、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流 动资产【答案】D28、下列选项不属丁商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险 进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险