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1、推动金融更好服务县域经济发展绿色金融支持乡村振兴路径研析摘要：该文主要针对绿色金融支持乡村振兴路径展开深入研究，阐述了绿色 金融支持乡村振兴存在的问题，如配套机制不完善、法律硬约束偏软、产品创新 力度不够、缺乏专业人才等，据此提出了几点实施的具体路径，主要包括树立新 的农村绿色金融发展理念、加强对农村绿色金融机制的构建、不断的提高农村绿 色金融水平、让绿色金融推动高原绿色产业、积极的创新农村绿色金融融资产品、 完善乡村绿色金融财政体系、加大对人才培养力度，进而使其为乡村振兴发挥积 极作用。关键词：绿色金融；项目支持；乡村振兴；路径当前，中央高度重视乡村的发展，多次出台文件对乡村振兴作出前瞻性指
2、导。 乡村振兴直接关系到乡村自身的发展和整个经济社会经济发展。同时除了推动经 济发展之外，还具有绿色生态功能导向双重功能的绿色金融，一定程度上与乡村 振兴战略契合，在乡村振兴中起到主要作用。绿色金融的发展除了实现节能减排, 在此基础上推动循环经济发展，避免使环境遭到破坏，进而促进省经济实现绿色 发展，使其早日的实现乡村振兴战略。基于此有必要发展绿色金融，因为这不论 是对落实乡村振兴战略还是推动农村经济绿色发展都具有重要的意义。1绿色金融支持乡村振兴存在的问题1.1 配套机制不完善就当前的情况来看，乡村的振兴操作机制还不够完善，金融机制的发展宏观 化处于指导阶段。基层金融机构并没有实现绿色金融业
3、务整体考核目标的构建， 信贷限额管理的力度不够，缺少约束力。与此同时在乡村振兴方面，绿色金融的 支持战略并没有形成配套机制，还受一些因素的影响，这种情况难以实现绿色经 济转型山。1.2 法律硬约束偏软法律硬约束偏软主要体现在以下几个方面：一方面针对执行绿色金融政策， 一些金融机构虽然加强对监管制度制定，但所制定的制度缺少可行性，这种情况 难以提高执行绿色金融政策的水平，而且对于执行不力问题处罚力度不够，这难 以让制度监管作用得到发挥。另一方面，金融机构的审核机制还需要有待改善。 且有的金融机构为了实现经济效益最大化，在进行非绿色项目的建设工作的过程 中，使用绿色金融资金，这种情况银行很容易产生
4、经营风险，还难以实现绿色金 融的发展，不利于提高金融机构创新参与性。1.3 产品创新力度不够首先，社会经济发展存在失衡问题，一些金融机构为了能将贷款风险发生的 机率降到最低，在投资方面基本上是在东部地区很少在中部地区，针对贷款这一 问题，金融机构主要侧重于环保和技能效果好的企业；其次，金融机构所创新的 绿色金融产品不具备针对性，并没有针对中小型企业和家庭以及个人，也没有将 绿色金融产品向多个领域渗透，绿色金融产品创新程度还不够，这种情况难以做 到与时俱进适应企业发展，还无法实现预期导向作用。1.4 缺乏专业人才由于中国绿色金融还没有实现迅速发展，发展的速度不快，而且没有打造专 业化队伍。一方面
5、随着绿色金融业务项目数量的增多，整体发展的时间不是很快, 与国际并没有实现接轨。另一方面，有的金融机构并没有引进各个方面优秀人才, 缺少专业人才，而且就现有工作人员培训力度还不够，致使没能将传统业务和绿 色金融业务区分开，发生混合的现象。与此同时在业务经营的过程中，农村地区 虽然注重绿色金融，但是实践经验不够丰富，缺少监督和指导，这种情况难以使 绿色金融实现可持续发展目标。2绿色金融支持乡村振兴发展战略的有效途径2.1 树立新的农村绿色金融发展理念以往在开展绿色金融产业这方面，有的金融机构认为这属于履行自身社会责 任，但是就当前的情况来看乡村振兴成为国家发展战略，随着绿色金融不断的发 展，从各
6、金融机构的角度来看，应意识到绿色金融起到的作用，并提高其重视度, 保障履行好自身的职责，全方位践行可持续发展战略,摒弃以往传统的金融思想, 树立新的绿色金融理念。这在具体实施过程中可从两方面入手，一方面，从之前 绿色金融支持乡村振兴模式入手进行转换，信贷业务不能只提供企业项目还应提 供个人业务，尤其是家庭农场和养殖农户。另一方面在乡村振兴这方面，就绿色 金融机制全方位践行，实现现代化的绿色金融服务理念，注重对乡村振兴过程参 与，起到示范的作用。2.2 加强对农村绿色金融机制的构建对于金融机构而言，除了要支持乡村振兴工作之外，还应加强机制的顶层设 计工作及落实。其中在具体实施的过程中可从以下环节
7、入手：首先，在确定各地 绿色金融差异的同时，加强对乡村振兴过程中信贷链接的制定，全面地实施区域 信贷政策，让其具有一定针对性，实现乡镇振兴绿色金融信贷政策全面覆盖；其 次，对绿色金融给予各个方面支持并加强对资源保障配套机制的设计，尤其是财 务和经济资本以及固定资产方面，进而针对绿色金融服务振兴乡村的资源需求， 使其能够更好地满足；最后，从金融机构的角度上来看应注重绿色金融服务乡镇 振兴考核，并专项的设置项目目标，实现绿色金融业绩考核体系的建设，促进资 源配置和高管任职以及业务授权工作融合，使这些工作结合在一起，不断地提高 绿色金融业务管理水平，而且在乡村绿色金融这方面，其全面实施差异化经济资
8、本系数的同时，从业务风险的评判标准入手，适当地降低这一标准，不断提高存 款准备金率与拨备标准合理性，促使农村地区主动的参与绿色金融投资中来2。2.3 不断地提高农村绿色金融水平与以往传统的信贷环境评估与管理标准进行比较，就绿色金融基本规范，全 球银行有必要全面的遵守，实现金融项目的生命周期管理，不断地提高管理的效 率，注重乡村振兴学习并借鉴。其中这主要体现在以下几个方面：一方面，监管 部门应清楚当前乡村发展的实际情况，并加以明确同时在绿色金融发展这方面成 立委员会，确定好金融发展的目标，保障与乡村发展计划做到相符合。就绿色金 融的实际情况，为了能实现跟踪并更好地评估，对于工作人员而言应加强对绿
9、色 金融标准化体系完善，完善之后并全面的实行。与此同时乡村绿色金融实行的过 程中，相关部门应起到引导的作用，加强对农信社和商业银行的引导，引导他们 早日实现转型，并吸引更多的人才加入，打造专业化金融机构专业队伍，让绿色 金融更加的专业化，在其乡村绿色金融的执行这方面提供良好的融资环境。另一 方面商业银行应注重风险辨别，让自身能力不断提高，还应高度的重视金融专项 研究，结合乡村实际情况建设相应的队伍，且不论是绿色产业还是乡村振兴战略 进一步学习，提高金融产品的针对性，保障信息准确性3。3结语总而言之，要想实现乡村全面振兴还需要绿色金融的支持。但就当前的情况 来看，绿色金融在支持乡村振兴过程中有些
10、方面还应不断改善，所以金融机构有 必要在现有的绿色金融支持乡村振兴配套机制基础之上加以完善，并创新绿色金 融产品，进而推动乡村经济发展。参考文献：1杨欣和.绿色金融助力甘肃省乡村振兴J.甘肃金融.2020(9):27-28.宋沁鸽，李阳，敬港.绿色金融推动产业升级发展研究J.统计与管理. 2020(9):19-20.3王俊，尹晋祥.绿色金融支持甘肃生态经济发展对策J.现代企业. 2020(8):25-27.习近平总书记指出：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天 职”。县域经济是国民经济发展的基本单元，推动县域经济发展离不开金融的有 效支持。地方金融机构扎根地方，与地方经济发展共生共
11、荣，在服务县域经济发 展方面具有天然优势、肩负重要职责。要充分发挥地方金融机构在县域经济发展 中的积极作用，扩大有效金融供给，提高资源配置效率，创新服务模式，丰富产 品体系，不断扩大县域金融服务的覆盖面，提升可得性和便利度。加大县域金融供给。党的十八大以来，党中央高度重视发展农村金融、普惠 金融、绿色金融，作出重要部署，要求“优先保障三农投入:地方金融机 构要贯彻落实党中央决策部署，发挥自身决策链条短、网点渠道广、区域情况熟 的优势，围绕乡村振兴、城乡融合、消费民生等重点领域，持续加大县域金融供 给。把扩大农业农村信贷投放摆在突出位置，加大对巩固拓展脱贫攻坚成果、国 家粮食安全、乡村产业发展、
12、乡村建设行动和农村产权制度改革等领域的金融支 持力度，用足用好再贷款等各类金融支持工具，建立健全行之有效的激励约束机 制，确保金融服务县域经济发展取得明显成效。把支持城乡融合发展作为重要切 入点，聚焦新市民创业就业、县域一二三产业融合发展、城乡基础设施建设等重 点领域，创新供应链金融等产品，加大信贷和中长期贷款投放，有效满足新市民、 产业链上下游企业等市场主体的融资需求。把县域民生消费作为稳增长重要战 场，结合当地居民消费习惯，综合运用定价、产品、服务等方式，不断优化居民 购房以及汽车、家电等大宗耐用消费品金融服务，更好满足民生消费领域的金融 需求。创新服务模式。习近平总书记指出：“创新是乡村
13、全面振兴的重要支撑。”结 合县域经济发展形势创新县域金融服务模式，是地方金融机构贯彻落实习近平经 济思想，推动实施乡村振兴战略、推动县域经济高质量发展的重要体现。强化银 银合作，充分利用大银行牌照、渠道、产品等方面综合优势，有序有效推动重点 项目配套资金跟进，为县域客户提供优质高效的立体化金融综合服务。强化银政 合作，准确掌握本地区域规划、产业布局、重大项目建设、农户信用状况等信息, 研发特色金融产品，同时充分用好各级政府奖励补助政策，及时制定配套措施， 大力支持优质项目建设。强化银担银保合作，推动更多农户、合作社、农业产业 化龙头企业、小微企业等生产经营主体纳入担保保险范围，逐步完善多元化风
14、险 分担机制。完善产品体系。习近平总书记深刻阐明做好金融工作要把握好的重要原则， 其中一条就是“优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系”。地方金 融机构完善金融产品体系，应因地制宜加大产品创新力度，努力打造地方特色足、 市场竞争力强、服务覆盖广、客户美誉度高的产品体系，不断提高金融产品与县 域经济发展的适配性。围绕更好服务实体经济发展，定期对存量产品体系进行重 检，及时调整产品和服务种类。围绕县域产业发展、城乡一体化建设、居民消费 升级等重点领域，从客户准入、评级授信、抵押担保、贷后管理等方面加大创新 力度，努力做到每个重点领域都有相应的产品对接，并根据县域经济发展和客户 需要适时进行
15、迭代升级。着力完善信贷政策体系，通过利率优惠、延期展期等方 式，对受疫情影响严重的县域行业企业给予融资支持，避免出现行业性限贷、抽 贷、断贷。强化科技赋能。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，稳妥发展金融 科技，加快金融机构数字化转型。在互联网金融和数字经济快速发展的背景下， 推进数字化转型是包括地方金融机构在内的各类商业银行共同面对的重要课题。 加大线上产品创新，努力为县域客户特别是小微企业和农户等提供纯信用、无抵 押的线上金融产品。强化县域特色场景拓展，围绕县域政府、企业、个人及涉农 产业，创新县域智慧政务、教育、医疗等各类场景金融服务。充分运用大数据、 云计算、第五代移动通信(5
16、G)等新一代信息技术，优化风险定价和管控模型, 有效整合涉农主体信用信息，提高客户识别和信贷投放能力，减少对抵押担保的 依赖。守牢风险底线。习近平总书记指出：“防止发生系统性金融风险是金融工作 的永恒主题。”地方金融机构在持续深化对县域金融规律性认识、更好服务县域 经济发展的同时，必须坚持底线思维，统筹发展和安全，把主动防范化解系统性 金融风险放在更加重要的位置。全面树牢风险意识，把风险合规管理嵌入县域业 务经营管理全过程、各环节，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。加强贷款 全生命周期管理，做实贷前、贷中、贷后管理，提升县域贷款精细管理水平。加 强风险前瞻性研判，定期组织风险排查，对出现风险
17、苗头的客户做好应对预案， 精准化解风险。夯实风险管理基础，充分利用各类业务和风险管理系统，加强对 重点业务的动态监测，确保县域信贷资产质量稳定。加强员工行为管理，紧盯重 点人群、重点业务和关键环节，落实落细交流轮岗等规章制度，实施常态化监督 管理。“郡县治，天下无不治”。县域经济是国民经济的基石，在整个国民经济中 具有举足轻重的作用，县域经济能否高质量地发展直接影响我国经济的发展质 量，其中离不开金融的支持。随着县域金融市场的发展，县域金融产品和服务形式不断推陈出新。金融机 构不断探索创新个性化、综合化的金融服务，有效地解决了县域发展中的融资难 题。金融不断提升支持县域发展质量和效益，是立足岗
18、位、推动工作的共同追求。当前县域金融服务存在的问题县域金融服务体系较为薄弱。部分商业银行在县域没有设置分支机构，金融 服务覆盖不到县域。一些商业银行在县域的经营机构将贷款投向重点放在龙头企 业和明星企业上，选择性贷款导致一般小微企业和农户获得贷款的可能性较低。 地方性中小金融机构尤其是村镇银行整体规模较小，分布不均，服务能力有限， 难以发挥更大的作用。县域非银行金融机构缺失。担保体系支撑不足，县域的信用担保机构普遍规 模较小，风控能力有限，受制于企业自身条件、资信情况和增信措施的限制，商 业性贷款担保机构为县域小微企业提供担保支持的主动性不足。保险公司在县域 保费标准高，导致县域小微企业投保意
19、愿不足。信托机构在县域的发展还是处于 初步阶段，甚至是空白，其服务县域能力有限。同时，产权交易市场和中介组织 缺乏，比如农村宅基地缺少配套的产权登记、评估、流通转让制度和市场，也导 致抵押难、处置难、变现难和执行难。县域金融服务效率较低。金融机构对县域信贷管理普遍较为严格，上收或限 制县级分支机构贷款自主审批权，县域贷款授信审批流程较长，影响了县域金融 消费体验。与此同时，严厉的贷款责任处罚制度也使基层的信贷人员不愿、不敢 承担风险，造成惧贷、惜贷心理。金融支持县域经济发展的对策建议解决县域经济发展困境是一项系统性工程，既需要县域经济体增强自身能 力，提升管理理念，打造现代化管理体制，规范经营
20、行为，共同创建诚信的市场 环境；也需要金融机构加大对县域的资源倾斜力度，构建完善的金融服务体系， 加大创新产品的供给，优化金融服务流程，提升金融服务质效。同时: 政府和监 管部门要进一步调整和优化金融和财政政策，制定配套的县域金融工程规划与实 施方案，强化对金融机构的引导和监管，营造公平有序的县域金融市场环境。统筹推进、加大力度，优化县域金融服务体系。推进纵深化机构设置。机构 网点仍然是县域金融服务的主渠道，金融支持县域经济必须要将网点渠道布局至 县域的生活圈和经济圈。县域经济快速发展带来大规模的金融需求为金融机构进 入县域创造了条件。地方政府也要将引进金融机构作为一项重要工作，提高县域 经济
21、金融服务的覆盖率和可获得性。建立特色化服务机构。发展县域经济，核心在产业，支柱在企业，关键在特 色。针对县域特色产业和商圈，商业银行可建立特色支行。以邮储银行江西省分 行实践为例，银行结合各县域经济特色，如南康家具、南丰蜜桔、安义铝型材等, 大力推动特色支行建设，为县域特色产业的发展贡献了金融力量。打造高效化信贷流程。要坚持以县域客户的特点及实际需求为出发点，对业 务各流程进行整合，打造“一站式”的综合金融服务。如采取前中台平行作业的 方式，推进信贷业务流程由“串联”向“并联”的操作模式进行转变。实行限时 办结制度，提高业务办理效率。探索“信贷工厂”审批模式，提升各业务流程的 办理时效。持续探
22、索、大力创新，丰富县域金融产品体系。探索“互联网+”模式。加 大智能设备等基础设施投入来有效扩大金融服务的覆盖范围和受众群体。同时， 结合电商产业快速发展，开展“电商+金融”的协调合作，提供及时线上金融服 务。比如，邮储银行积极发挥集团协同优势，为邮E购和速递物流的客户提供 信用贷款等综合金融服务。探索“大数据+”模式。依托交易数据开发信用类产品。比如，以增值税发 票开票、纳税、电费、水费等信息，验证企业的经营状况，开发信用类线上贷款 产品。探索“抵质押+”模式。不断拓宽县域企业的融资担保抵质押物范围，比如, 推动企业股权融资、应收账款质押、知识产权质押、商标经营权质押、收费权质 押等新型抵质
23、押贷款方式，解决县域企业融资难的困境。多方联动、形成合力，搭建县域金融合作平台。搭建“政银担”合作平台。 积极对接国家担保联盟和各地融资担保体系，合作各方充分发挥自身资源及信息 优势，既解决了县域企业融资难的困境，又有效地降低了各方承担的风险。搭建“银协”合作平台。行业协会对行业所处经济周期及行业内企业经营等 信息比较了解，搭建“银协”合作平台，实现信息共享，很大程度上降低了信息 不对称因素对企业融资难的制约，提高了商业银行为县域优质企业提供金融服务 的积极性。搭建“银保”合作平台。搭建“银保”合作平台，为县域企业提供多元化的 金融服务，对银行和保险机构来说是一种双赢之举。对保险机构而言，拓宽
24、了盈 利模式，调动其促进县域经济发展的积极性；对银行而言，解决部分因中小企业 风险较大而担心资金“放得出、收不回”的后顾之忧。金融支持县域经济高质量发展还有很长的路要走，优化服务体系、丰富金融 产品、搭建合作平台是商业银行的一些实践探索，也是仍要长期坚持的具体举措。 下一步，一方面是要坚持“协同+创新”，县域产业发展要靠政府、金融机构、企 业和个人共同努力，统筹“协调+同步”“和谐+合作”“开放+共赢”“创新+创业。 共同来推动做好这项工作；另一方面要坚持“金融+工程。在县域范围内用金融 驱动经济发展，要把金融支持产业发展作为一项工程来推开，所有参与主体统一 目标、统一设计、统一实施、统一管理，注重解决问题、博采众长、为我所用， 把目标和路径统一起来，坚持金融服务实体经济，在守住系统性金融风险的前提 下，推动经济实现高质量跨越式发展。