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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理精年初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案一选试题及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、ZC-8 接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为 20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】B2、风与空调工程的调试和调整目的是（）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、
2、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】A3、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】C4、（2018 年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D5、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规
3、范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C6、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】D7、下列关于久期分析的说法，错误的是（）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】
4、A8、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A9、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D10、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是()。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定
5、会同时违约【答案】A11、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】B12、施工方案以（）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】C13、（2018 年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。A.风险管理部
6、门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】D14、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L 的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D15、
7、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在 10%以上D.实现员工价值【答案】C16、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】B17、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动
8、性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】B18、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】A19、()作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】D20、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】A21、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳
9、入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】C22、（2021 年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】D23、下列债券的久期最长的是()。A.一张 10 年期、零息票债券B.一张 10 年期、利率为 5的息票债券C.一张 8 年期、零息票债券D.一张 8 年期、利率为 5的息票债券【
10、答案】A24、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】A25、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】C26、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】C27、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】C28、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时
11、不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】C29、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】D30、国别风险管理体系不包括()。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】B31、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】C32、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行
12、地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】B33、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A34、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】B35、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】C36、下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头
13、寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】D37、（2018 年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】B38、下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】D3
14、9、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】C40、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】B41、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】B42、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职
15、能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】C43、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】C44、（2018 年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】C45、从类型上划分，风险报告可
16、分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】B46、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】C47、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】D48、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作
17、风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】B49、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D50、（2018 年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事
18、会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素方面，属于与借款人有关的因素是（）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期E.宏观经济政策【答案】ABC2、商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。A.未经授权办理大额取现业务B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务C.未能正确识别假钞D.未审核
19、客户有效身份证件办理大额取现业务E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙【答案】ABCD3、商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险E.国别风险【答案】AD4、核心雇员流失的风险具体体现为（）。A.核心员工的知识/技能缺乏B.缺乏足够后援/替代人员C.相关信息缺乏共享和文档记录D.缺乏岗位轮换机制E.核心员工超越授权的活动【答案】BCD5、系统组件指的是（）。A.水流指示器B.报警阀组C.节流减压装置D.泄水阀E.管道【答案】ABC6、新产品业务风险管理的原则有（）。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.有效性原则E.统筹性原则【答案】ABCD
20、7、下列属于操作风险的关键凤险指标的是()。A.从业年限B.系统数量C.地区数量D.交易量E.产品复杂程度【答案】CD8、下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。A.识别、计量和监测市场风险B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D.设计、实施事后检验和压力测试E.识别、评估新产品中所包含的市场风险【答案】ABCD9、下列哪些不属于给排水、采暖、燃气工程工程量计算规范中钢管清单子目的工作内容（）。A.压力试验B.警示带铺设C.管道接口保温D.管道安装【答案】C10、商业银行应根据自身业务的（）
21、制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。A.性质B.规模C.客户群体D.复杂程度E.交易量【答案】ABD11、下列属于非实质性超限的有()。A.因市场大幅波动导致的超限B.因长假休市导致的超限C.误操作造成的短暂误算D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算E.系统程序原因造成的误算和误报【答案】CD12、远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A.远期外汇合约B.外汇期货合约C.未到交割日的现货合约D.已到交割日但尚未结算的现货合约E.外汇期权合约【答案】ABCD13、千斤顶按照结构不同，可分为（螺旋千斤顶、液压
22、千斤顶、齿条千斤顶）A.螺旋千斤顶和液压千斤顶B.螺旋千斤顶和齿条千斤顶C.液压千斤顶和齿条千斤顶D.螺旋千斤顶、液压千斤顶和齿条千斤顶【答案】D14、6 月 6 日后，A 银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是（）。A.同业交易对手单一B.未来一个月内现金流负缺口太大C.在央行的备付金不足D.利率迅速飙升到 13.44，市场同业“现金为王”?【答案】B15、商业银行市场风险管理部门应运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，市场风险报告内容包括()A.报告内容可包括市场风险头寸、业务盈亏，风险价值、压力测试、限额执行情况等B.重点反映某一领域的市场风
23、险状况，如反映专门市场风险因素或类型的报告C.综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议D.及时反映交易账薄金融市场业务开展与风险计量监测情况E.及时报告重大突发市场风险事件，总结经验和提出市场风险管理改进建议【答案】ABCD16、风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。A.流动性风险指标B.资本充足程度C.正常贷款迁徙率D.盈利能力E.准备金充足程度【答案】BD17、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。A.系统风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险【答案】BCD18、关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确
24、的是()。A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法【答案】BD19、限额领料依据有（）。A.正确的工程量B.现行的施工预算定额或企业内部消耗定额C.施工组织设计D.工程变更单E.现场情况及货源供应情况确认答案【答案】ABCD20、根据商业银行资本管理办法（试行），一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括（）。A.资本公积B.盈余公积C.一般风险准备D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计入部分【答案】ABCD