《上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理练年初级银行从业资格之初级银行管理练习题习题(二二)及答案及答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A2、（2017 年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】C3、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明
2、确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019 年B.2018 年C.2017 年D.2016 年【答案】C4、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日B.2013 年 8 月 1 日C.2014 年 1 月 1 日D.2014 年 8 月 1 日【答案】C5、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】B6、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】D7、根据
3、商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】C8、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】A9、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】D10、()是
4、我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B11、（2017 年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】A12、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2 与 M1 之差【答案】D13、（2017 年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】D14、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，
5、通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】B15、（2018 年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职
6、责【答案】B16、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A17、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】C18、（）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】B19、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日B.2013 年 8 月 1 日C.2014 年 1 月
7、 1 日D.2014 年 8 月 1 日【答案】C20、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】A21、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】A22、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.
8、资产证券化【答案】C23、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A24、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】D25、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要
9、的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】D26、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A27、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】B28、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日B.1 个月C.6 个月D.12 个月【答案】C29、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委
10、员会【答案】D30、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D31、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】A32、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D33、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B34、2011 年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为
11、（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D35、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】B36、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.客户身份识别【答案】D37、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()
12、。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】C38、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】B39、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C40、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】A41、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因
13、其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A42、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】A43、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】A44、（2018 年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动
14、违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D45、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003 年 12 月 27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】D46、()不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】D47、信托制度起
15、源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C48、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】C49、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B50、（2017 年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资
16、金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABC2、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法
17、权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD3、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。A.快速反应、避重就轻B.合规谨慎、重视细节C.公正诚信、实事求是D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【答案】CD4、商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般【答案】AB5、抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。A.国民经济薄弱环节B.国民经济重点领域C.社会事业发展D.国民经济支柱产业E.区域内资金配置【答案】ABC6、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。A.0B.0.5C.1.8D.2.4E
18、.3.6【答案】ABCD7、下列选项中，属于中国银监会商业银行操作风险管理指引规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 50 万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额 1500 万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务 6 小时以上，严重影响正常工作开展的事件C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1 500 万元以上的事故、自然灾害E.其他涉及损失金额可能超
19、过商业银行资本净额 1的操作风险事件【答案】C8、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组C.优化股权结构和激励约束机制D.完善现代企业制度E.有效盘活存量资金【答案】ABCD9、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC10、根据混凝土结构工程施工规范GB50666-2011，混凝土中细骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分率计算不得大于（）%。
20、A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B11、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD12、贷款约束条件中的监管条件主要包括（
21、）。A.财务维持B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准【答案】AD13、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD14、我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构【答案】ABC15、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD16、存款保险基金管理机构应履行的职责有()。A
22、.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金【答案】ABCD17、(2019 年真题)中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）A.、B.、C.、D.、【答案】C18、（2017 年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿公司债务，则按（）顺序进行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B19、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD20、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD