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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】B2、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人
2、民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】A3、下列不属于资本市场的是（）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】B4、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】D5、（2019 年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产
3、品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A6、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B7、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.
4、审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】D8、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D9、新金融工
5、具会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A10、（2018 年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】A11、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】D12、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡
6、【答案】A13、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】D14、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C15、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】D16、借款人申请流
7、动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】B17、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】D18、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基
8、础设施【答案】D19、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】D20、（2018 年真题）风险经理小王需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险
9、；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A21、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的 5或超过 500 万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】C22、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】D23、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】C24、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是()。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承
10、付【答案】A25、物权的种类不包括()。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】C26、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】C27、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B28、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】B29、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建
11、设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】B30、（2017 年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】A31、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】D32、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B33、（）是基
12、于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C34、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】B35、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】B36、（2019 年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决
13、于考评的（）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B37、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】A38、近似于货币市场基金的一种存款账户是()。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】A39、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】A40、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金
14、余额不得超过实收资本的()。A.7 天：100B.30 天；100C.7 天：20D.30 天；20【答案】A41、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】C42、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是()。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将
15、同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】B43、（2019 年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B44、我国对活期存款实行按()结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C45、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C46、中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是()。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C47、同业拆借交易
16、应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D48、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】B49、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C50、（2018 年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】D多选题
17、（共多选题（共 2020 题）题）1、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC2、下列属于投资业务创新的有（）。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD3、银行存款的常用定价方法有()。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.成本覆盖定价【答案】AC4、以风险为本的合规管理计划，其内容包
18、括（）。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试【答案】BCD5、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大
19、过往业绩的表述【答案】ABCD6、下列选项中，属于关注类贷款的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD7、（2017 年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿公司债务，则按（）顺序进行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B8、(2019 年真题)期货交易所负责人应由（）聘任。A.国务院期货监督管理机构B.财政部C.期货交易所D.期货
20、业协会【答案】A9、为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】ABCD10、人民币存款分为（）。A.个人存款B.单位存款C.同业存款D.外币存款E.应收账款【答案】ABC11、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信
21、托业从业人员素质E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展【答案】ABCD12、下列属于财务公司负债业务的有()。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.同业拆出D.对成员单位办理融资租赁E.发行金融债券【答案】AB13、银行的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息递增定价E.费用递减定价【答案】ABC14、商业银行资本充足率监管要求包括()。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC15、(2018 年真题)中华人民共和国公司法规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积
22、金不得少于转增前公司注册资本的（）。A.10B.15C.20D.25【答案】D16、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A.操作方法B.注意事项C.风险提示D.安全保密措施E.附加收费标准【答案】ABCD17、根据资本管理办法，资本组成应该包括()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.存款准备金【答案】ABC18、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D19、银行绩效考评指标一般包括（)。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标【答案】AB20、以下属于狭义货币的有（）。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD