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1、代理保险代理保险业务培训业务培训中国光大银行中国光大银行 同业机构部同业机构部代理保险业务培训代理保险业务培训培训一：培训一：保险基础知识保险基础知识3课程课程3P1课程目标课程目标 帮助学员全面掌握人身保险的基础知识 帮助学员从人身保险的原理了解人身保险的重要意义和功用3课程收益课程收益 学员掌握人身保险的不同分类 学员掌握不同类型人身保险的不同功用 为学员后续学习具体商品打下良好专业基础2课程过程课程过程 讲授方式为主 学员从认识风险到认识保险，从认识不同类型的人身保险了解它们的功用4保险基础知识目录保险基础知识目录人身风险人身风险1人身保险的定义人身保险的定义2人身保险的分类人身保险的分
2、类 35人身风险人身风险 人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善地分析人身损失风险，作好保险规划呢？地分析人身损失风险，作好保险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？己有足够的时间安排好一切？与您分享与您分享:6 活得太短活得太短活得太长活得太长活得太惨活得太惨长命百岁，没钱生活怎么办？长命百岁，没钱生活怎么办？不辞而别，留下家人怎么办？不辞而别，留下家人怎么办？半途而废，拖累家人怎么办？半途而废，拖累家人怎么办？人生在世，我们怕什么？人生在世，我们怕什么？7人生事故带
3、来生活的改变人生事故带来生活的改变8人生要解决的财务问题人生要解决的财务问题财富富增增值家庭家庭保障保障退休退休养老养老医医疗健康健康9解决人身风险的方法之一解决人身风险的方法之一人身保险人身保险10人身保险的定义人身保险的定义 人身保险是以被保险人的寿命和身体为人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。保险标的的商业保险。11人身保险的意义人身保险的意义人身保险为我们解决人身风险v怕无法照料家人怕无法照料家人 （活得太短）（活得太短）v生病时无人照顾生病时无人照顾 （活得太惨）（活得太惨）v怕老年时无人奉养怕老年时无人奉养 （活得太长）（活得太长）12人身保险的分类人身保险的分类
4、根据保障范围不同，可划分为：根据保障范围不同，可划分为：根据保障范围不同，可划分为：根据保障范围不同，可划分为：v人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险 （L L L Life ife ife ife I I I Insurance)nsurance)nsurance)nsurance)v意外伤害保险（意外伤害保险（意外伤害保险（意外伤害保险（P P P Personal ersonal ersonal ersonal A A A Accident ccident ccident ccident I I I Insurancensurancensurancensurance）v健康保险健康保险健康保
5、险健康保险 （H H H Health ealth ealth ealth I I I Insurancensurancensurancensurance）13人寿保险的定义人寿保险的定义 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。的、以生死为给付保险金条件的人身保险。14人寿保险的分类人寿保险的分类普通人寿保险普通人寿保险死亡保险死亡保险生存保险生存保险生死合险生死合险15死亡保险死亡保险 死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。以死亡为给付保险金条件的人身保
6、险。16死亡保险死亡保险定期寿险定期寿险 以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险死亡保险死亡保险 终身寿险终身寿险 以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险171 1、低保费高保障、低保费高保障2 2、适用于收入低但保障需求高的人、适用于收入低但保障需求高的人3 3、大量资产置于新事业的人、大量资产置于新事业的人4 4、适用于有抵押或其他贷款的人、适用于有抵押或其他贷款的人5 5、适用于公司重要员工、适用于公司重要员工定期寿险的特点定期寿险的特点181 1、终身保障、终身保障2 2、有强制储蓄的价值，任何时候都、有强制储蓄的价值，任何时候都不丧失价值不丧失价值3 3、
7、保险金所得享受税收优惠、保险金所得享受税收优惠4 4、可变化为分红型、投资型，满足、可变化为分红型、投资型，满足保户不同金融需求。保户不同金融需求。终身寿险的特点终身寿险的特点19收收 入入贫困线贫困线温饱温饱小康小康富裕富裕20风风险险风风险险贫困线贫困线温饱温饱小康小康富裕富裕风风险险风风险险21替替代代收收入入贫困线贫困线温饱温饱小康小康富裕富裕风风险险风风险险22 两全保险（两全保险（Endowment InsuranceEndowment Insurance）两全保险是以被保险人的寿命为保险标两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保的、无论被保险人在保
8、险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。险。23 定期寿险生存保险定期寿险生存保险定期寿险生存保险定期寿险生存保险定期寿定期寿险保额险保额两全保险两全保险保险期间保险期间保保险险金金额额储蓄保储蓄保险保额险保额1 1、适用于有抵押或其他贷款的人、适用于有抵押或其他贷款的人2 2、适用于期望获得退休保障的人、适用于期望获得退休保障的人3 3、适用于子女教育金、适用于子女教育金 两全保险的特点两全保险的特点24生死责任都赔付生死责任都赔付一般为定期型产品一般为定期型产品具有储蓄价值具有储蓄价值两全保险两全保险 两全保险的特点两全保险的特点2
9、5 年金保险（年金保险（Annuity Insurance)Annuity Insurance)被保险人在生存期间每年给付一定金额被保险人在生存期间每年给付一定金额的生存保险金。年金保险的目的是防备自身的生存保险金。年金保险的目的是防备自身年老时经济生活的不安定。年老时经济生活的不安定。26意外伤害保险的定义意外伤害保险的定义 意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。保险金的一种人身保险。27意外险万花筒意外险万花筒v意外伤害事故三层含义：意外伤害事故三
10、层含义：v必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不可预见的。不可预见的。v被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。v意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然的联系。然的联系。28意外险万花筒意外险万花筒在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的第一死因。29意外险的种类意外险的种类v意外
11、伤害死亡残疾保险意外伤害死亡残疾保险v意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险v意外伤害收入补偿保险意外伤害收入补偿保险按保险责任分类按保险责任分类30意外险的种类意外险的种类v按投保动因分类按投保动因分类v按保险期限分类按保险期限分类31意外险的种类意外险的种类按投保动因分类按投保动因分类：v自愿意外伤害保险自愿意外伤害保险v强制意外伤害保险强制意外伤害保险32按保险期限分类按保险期限分类v一年期意外伤害保险一年期意外伤害保险v极短期意外伤害医疗保险极短期意外伤害医疗保险v多年期意外伤害保险多年期意外伤害保险意外伤害保险的种类意外伤害保险的种类33 健康保险是指被保险人在患疾病发生医健康保险是指被保
12、险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。保险人负责给付保险金的一种保险。健康保险的定义健康保险的定义34中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%62%62%62%！来自世界
13、卫生组织数据来自世界卫生组织数据排名排名中国疾病死因中国疾病死因总死亡比例总死亡比例1 1恶性肿瘤恶性肿瘤22.58%22.58%2 2脑中风脑中风22.33%22.33%3 3心脏病心脏病17.28%17.28%4 4呼吸系统疾病呼吸系统疾病14.08%14.08%5 5损伤和中毒损伤和中毒6.28%6.28%6 6消化系统疾病消化系统疾病3.02%3.02%7 7内分沁、免疫系统疾病内分沁、免疫系统疾病2.78%2.78%健康保险万花筒健康保险万花筒35疾疾 病病 种种 类类发病率发病率医疗费医疗费用用备备 注注心肌梗塞心肌梗塞男男215.63/10万；女万；女151.07/10万万3-6
14、万万男高于女男高于女,城市高于农村城市高于农村脑中风脑中风年发病率年发病率230/10万万2-7万万我国高发我国高发慢性肾衰慢性肾衰年发病率年发病率98198/10万万20-30万万透析者透析者15.3/百万百万恶性肿瘤恶性肿瘤男男129.3305.4/10万万 女女39.5248.7/10万万5-50万万急性重症肝炎急性重症肝炎肝炎的发病率肝炎的发病率66.5/10万万5-11万万急性坏死性胰腺急性坏死性胰腺炎炎5.27/10万万3-5万万严重脑损伤严重脑损伤25人人/10万万5-9万万良性脑瘤良性脑瘤210人人/10万万2-10万万20-40岁发病率最高岁发病率最高多发性硬化症多发性硬化症
15、0.10.3人人/10万万3-9万万21-40岁高发岁高发重症肌无力重症肌无力0.55/10万万3-10万万10-35岁高发岁高发再生障碍性贫血再生障碍性贫血年年:0.74/10万万10-40万万慢性慢性0.6/10万万;急性急性0.14/10万万健康保险万花筒健康保险万花筒发病率及治疗费用发病率及治疗费用36给付型给付型v保险公司依据合同约定的保额在约定的情况保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金发生时给付保险金.v如重大疾病如重大疾病.健康保险的种类健康保险的种类37报销型报销型v保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按
16、约定的比例报销医疗支出按约定的比例报销.（说明（说明85%85%、免赔额）、免赔额）v如住院费用保险如住院费用保险,意外医疗保险意外医疗保险.健康保险的种类健康保险的种类38津贴型津贴型v保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金.（出院小结）（出院小结）v如每日住院津贴如每日住院津贴.健康保险的种类健康保险的种类39人身保险的其他分类方式人身保险的其他分类方式主险主险附加险附加险40人身保险的其他分类方式人身保险的其他分类方式分红型终身寿险分红型终身寿险分红型两全保险分红型两全保险传统寿险传统寿险分红寿险分红寿险新型寿险新型寿险投资连
17、接保险投资连接保险万能寿险万能寿险41均衡保费均衡保费自然保费自然保费附件附件：保单的储蓄价值如何产生：保单的储蓄价值如何产生现金价值现金价值代理保险业务培训代理保险业务培训培训二：培训二：我行代理保险业务我行代理保险业务市场环境市场环境 差距巨大，前景广阔差距巨大，前景广阔全球平均：全球平均：7.57.5全球平均：全球平均：555555保险深度：保费收入占保险深度：保费收入占GDPGDP比例比例（%）保险密度：人均保费（美元）保险密度：人均保费（美元）数据来源：SWISS RE，2006年主要国家/地区保险行业发展数据市场环境市场环境 国内银保市场发展概况国内银保市场发展概况单位：亿元单位：
18、亿元兼业代理机构分类 机构数量数量占比保费收入（亿元）收入占比手续费收入（亿元）手续费占比手续费率银行邮储93,855 69%3,546.5 85.5%116.7 65.5%3.29%航空1,804 1%1.9 0.0%0.5 0.3%26.3%车商15,061 11%215.6 5.2%21.5 12.1%9.97%其他25,91419%384.5 9.3%39.6 22.1%10.3%合计136,634 100%4,148.5 100.0%178.3 100.0%4.30%2008年保险兼业代理机构业务发展概况年保险兼业代理机构业务发展概况数据来源：2008年保险中介市场发展报告市场环境市
19、场环境 各行代理保险业务发展位势各行代理保险业务发展位势代代理理保保费费收收入入 单单位位：亿亿元元业务同比增速业务同比增速20082008年年1-31-3季度季度数据来源：保监会银行间交流数据发展情况发展情况 业务快速增长，结构有待改善业务快速增长，结构有待改善年 份业务规模（亿元）增 幅手续费收入（万元）增 幅综合手续费率2006年2.9190%1274410%4.4%2007年5.279%3135146%6.0%2008年8.869%474851%5.4%09年1季度2.79.7%145817%5.3%业务规模及手续费结构业务规模及手续费结构有关业务结构（2008年）单位：万元代理寿险合
20、作公司代理寿险合作公司代理财险合作公司代理财险合作公司1770177029782978业务规模业务规模 代理手续费代理手续费 6.46.42.42.4单单位位：亿亿元元单单位位：万万元元寿险寿险73%73%财险财险27%27%寿险寿险37%37%财险财险63%63%业务规划业务规划 五年分阶段发展计划五年分阶段发展计划2007年年 银行代理销售保险产品（单独销售或与银行产品捆绑销售），以收取费用 不共享或较低程度地共享客户数据库 有限投资 产品开发、服务供给和销售渠道的管理的一体化程度更高 可能共享客户数据库 要求在信息技术和销售人员方面进行投资 在产品和客户方面拥有明确的相互所有权 共享客户
21、数据库 要求双方作出坚定且长期的承诺 经营体系完全一体化 能充分利用银行现有的客户和其他服务 一站式金融服务 产品完全一体化的潜力 一体化程度一体化程度协议销售协议销售战略联盟战略联盟合资公司合资公司金融服务集团金融服务集团夯实基础阶段夯实基础阶段20122012年年发展目标发展目标20062006年年业务起点业务起点多元化创新阶段多元化创新阶段专业化发展阶段专业化发展阶段2008年年2009年年2010年年2011年年发展概况发展概况 外部机遇与挑战共存外部机遇与挑战共存监管力度监管力度不断加强不断加强代理保险业务高增长的同时，也存在管理不规范、恶性竞争、销代理保险业务高增长的同时，也存在管
22、理不规范、恶性竞争、销售误导等普遍性问题。对此，银监会、保监会已进行了一系列检售误导等普遍性问题。对此，银监会、保监会已进行了一系列检查，并且查，并且2009年的监管政策仍将趋紧，以引导市场健康发展。年的监管政策仍将趋紧，以引导市场健康发展。保险公司保险公司业务转型业务转型资本市场持续低迷导致前期以投资型产品为主的代理保险业务举资本市场持续低迷导致前期以投资型产品为主的代理保险业务举步维艰，同时由于利润贡献率低，各保险公司均积极进行业务调步维艰，同时由于利润贡献率低，各保险公司均积极进行业务调整，产品逐渐转向保障型，同时大力提高期缴产品比重。整，产品逐渐转向保障型，同时大力提高期缴产品比重。保
23、险意识保险意识空前提高空前提高股市大幅下跌，促使资产配置和长期投资的理财观念逐渐深入人心；冰冻股市大幅下跌，促使资产配置和长期投资的理财观念逐渐深入人心；冰冻雨雪灾害和雨雪灾害和512大地震等自然灾害后，全社会对生命、财产的保障意识空大地震等自然灾害后，全社会对生命、财产的保障意识空前提升；金融危机导致的未来不确定性，使得利用保险产品规避风险和规前提升；金融危机导致的未来不确定性，使得利用保险产品规避风险和规划人生的理念逐步得到认同。划人生的理念逐步得到认同。除了传统的代理财、寿险业务外，保险资金运用渠道的逐步拓宽，除了传统的代理财、寿险业务外，保险资金运用渠道的逐步拓宽，将丰富银、保之间的合
24、作内涵。同时，以客户为中心的资产和负将丰富银、保之间的合作内涵。同时，以客户为中心的资产和负债业务也存在一定拓展空间。债业务也存在一定拓展空间。合作空间合作空间更加广阔更加广阔发展概况发展概况 内部动力提升，发展空间巨大内部动力提升，发展空间巨大高度重视高度重视全面推进全面推进业绩提升业绩提升协调发展协调发展代理保险业务正式纳入09年零售条线中间业务发展的战略目标所有分支行必须同时大力开展代理财险、代理寿险业务手续费收入有望提升至零售条线中间业务收入的10%以上大力拓展代理寿险业务，2009年业务规模计划达到20亿元以上缺乏认同缺乏认同缺乏认同缺乏认同占比较低占比较低占比较低占比较低基础薄弱基
25、础薄弱基础薄弱基础薄弱结构失衡结构失衡结构失衡结构失衡发展概况发展概况 2009年业务发展思路年业务发展思路提升业务收入提升业务收入拓展合作空间拓展合作空间业务重新定位业务重新定位n 推动对私中间业务推动对私中间业务 收入快速增长的高收入快速增长的高 效工具；效工具；n 绑定客户，提升客绑定客户，提升客 户忠诚度的有效手户忠诚度的有效手 段；段；n 拓宽服务领域、构拓宽服务领域、构 建金控集团、分享建金控集团、分享 保险行业高成长的保险行业高成长的 长效途径。长效途径。n 做精财险，进一步统筹做精财险，进一步统筹 管理和充分利用辖内管理和充分利用辖内 工程机械按揭、货押工程机械按揭、货押 等业
26、务资源。等业务资源。n 做大寿险，发挥理财做大寿险，发挥理财 品牌优势，与保险产品牌优势，与保险产 品形成功能互补，满品形成功能互补，满 足客户综合金融需求。足客户综合金融需求。n 开辟新渠道，积极拓展开辟新渠道，积极拓展 电话、网银、直邮等新电话、网银、直邮等新 兴代理业务渠道。兴代理业务渠道。n 通过代理业务撬动通过代理业务撬动 行车卡保险优惠、行车卡保险优惠、代发工资、代理给代发工资、代理给 付、保单质押贷款、付、保单质押贷款、客户资源共享等零客户资源共享等零 售业务领域合作。售业务领域合作。n 带动资金结算、资带动资金结算、资 产托管、对公存款、产托管、对公存款、质押贷款等公司业质押贷
27、款等公司业 务领域的合作。务领域的合作。发展概况发展概况 业务合作全过程控制业务合作全过程控制合作准入合作准入过程监控过程监控调整退出调整退出事事 中中事事 后后事事 前前确立公司和产品确立公司和产品准入标准，严把准入标准，严把审批关，控制合审批关，控制合作公司数量，控作公司数量，控制业务风险，为制业务风险，为业务健康发展奠业务健康发展奠定基础。定基础。根据监管部门各根据监管部门各项要求和我行管项要求和我行管理制度规定，严理制度规定，严密监控合作过程，密监控合作过程，确保业务发展品确保业务发展品质，控制合规风质，控制合规风险。险。建立后评价机制，建立后评价机制，通过月度监控、通过月度监控、季度
28、调整合作公季度调整合作公司和产品，必要司和产品，必要时进行动态调整，时进行动态调整，以控制风险、推以控制风险、推动发展。动发展。发展概况发展概况 建立客户分级合作制度建立客户分级合作制度限制合作，积极控制风险，外限制合作，积极控制风险，外部强势客户指定方可审批局部部强势客户指定方可审批局部合作。合作。战略合作，开展多领域业务合作，客户及数据资源战略合作，开展多领域业务合作，客户及数据资源整合，业务条件最惠待遇，市场困境中相互扶持。整合，业务条件最惠待遇，市场困境中相互扶持。战略合作战略合作全面合作全面合作专项合作专项合作一般合作一般合作90908080分分推动分行与之展开全面业务合作，业务合作
29、规模推动分行与之展开全面业务合作，业务合作规模占总量占总量2/32/3以上，同时争取对方更多资源。以上，同时争取对方更多资源。80807070分分对分行有实质业务支持，或区域优势对分行有实质业务支持，或区域优势明显，或有特色产品，分行合作意愿明显，或有特色产品，分行合作意愿强烈。强烈。9090分以上分以上70706060分分发展概况发展概况 坚持总行审慎管理原则坚持总行审慎管理原则严控风险严控风险制度先行制度先行统一规划统一规划集中管理集中管理规范运作规范运作循序渐进循序渐进关于驻点人员关于驻点人员 必须按照分行当地银监局和保监局有关监管政策执行。允许寿险公司人员驻点提供咨询服务的，必须按总行
30、制度严格管理，并逐渐向我行人员全面、自主代销过渡。向我行人员全面、自主代销过渡。合作公司数量合作公司数量 原则上每家分行合作寿险公司不超过3家（业务开展成熟的少数分行除外）；合作财险公司不超过5家（2大+3小），不符合报备条件的公司必须经总行审批。公司产品准入公司产品准入 由单一审批模式转为审批与报备相结合，在总行统一签署下发的产品专项合作协议范围内，分行可自主选择公司和产品，报总行备案。发展概况发展概况 公司准入与产品审批标准公司准入与产品审批标准n普通型及分红型两全寿险趸缴产品普通型及分红型两全寿险趸缴产品5年期及以下产品不得超过趸缴保费的2.5%5 10年期产品为2.5 3%10年期及以
31、上产品不得超过3%n两全寿险期缴产品两全寿险期缴产品分红型两全寿险期缴产品在整个缴费期间内的手续费总额不得超过单期保费的10%普通型两全寿险期缴产品在整个缴费期间内的手续费总额不得超过单期保费的15%n万能型人身保险趸缴产品不得超过万能型人身保险趸缴产品不得超过3.2%n一年期及以下意外伤害保险不得超过保费收入的一年期及以下意外伤害保险不得超过保费收入的10%n企财险、商业车险、交强险、家财险等财险险种手续费不得超过监管规定企财险、商业车险、交强险、家财险等财险险种手续费不得超过监管规定发展潜力发展潜力业务特长业务特长公司战略公司战略区域优势区域优势其他条件其他条件业务往来业务往来品牌形象品牌
32、形象资本实力资本实力合作准入公司准入产品审批4%15%保险行业自律公约保险行业自律公约发展概况发展概况 月度监控、季度调整月度监控、季度调整总行总行注：详见中国光大银行保险公司合作管理指引（试行）通过通过保险公司评级表保险公司评级表动态调整合作保险公司分值，相应动态调整合作保险公司分值，相应调整客户等级，从而指导分行采取有效措施，调整合作策略，调整客户等级，从而指导分行采取有效措施，调整合作策略，或要求终止与有关公司的合作。或要求终止与有关公司的合作。在日常合作在日常合作过程中，监过程中，监控合作质量，控合作质量，评估合作绩评估合作绩效，通过季效，通过季度评定相应度评定相应调整资源配调整资源配
33、置，或终止置，或终止与有关公司与有关公司的合作。的合作。分行分行管理体系管理体系 总、分、支行密切协调配合总、分、支行密切协调配合督导督导总行总行分、支行分、支行总、分、支行密切配合、高效联动，推动代理财、寿险业务协调发展，推动我行银保合作步入良性、快速发展轨道。考核考核激励激励风控风控业绩业绩数据数据信息信息需求需求寿险财险执行执行规划规划总 行组织组织分 行支 行职责分工职责分工 以管理制度明确和约束行为以管理制度明确和约束行为总 行分 行支 行业务规划划工作工作计划划执行方案行方案任任务分解分解分解指分解指标分解到人分解到人资源配置源配置资源源调配配考核激励考核激励业务审批批业务申申报指
34、指导培培训组织培培训业务资质组织推推动推推动业务营销展展业系系统支持支持跟踪控制跟踪控制业务调整整季度季度调整整监控控调整整保险代理业务管理暂行办法保险代理业务管理暂行办法保险公司合作管理指引保险公司合作管理指引（拟发）（拟发）保险代理业务专项奖励暂行办法保险代理业务专项奖励暂行办法营业网点代理保险业务操作规程营业网点代理保险业务操作规程信贷客户财产保险代理业务信贷客户财产保险代理业务 操作规程操作规程“银保通银保通”系统业务操作规程系统业务操作规程全面业务合作协议全面业务合作协议银保通合作协议银保通合作协议保险兼业代理合同保险兼业代理合同银保通合作协议银保通合作协议“银保通银保通”系统业系统
35、业务合作协议务合作协议管理制度约束各司其职开办流程开办流程 业务开办和审批流程业务开办和审批流程开办流程开办流程 明确重点分销渠道和适配产品明确重点分销渠道和适配产品 产 品 渠 道人身保险人身保险财产保险财产保险营业柜台营业柜台分分红、健康、少儿、万能、意外、年金等、健康、少儿、万能、意外、年金等交交强险、商、商业车险、家、家财保保险理财专柜理财专柜万能、定期寿万能、定期寿险、重疾保、重疾保险、医、医疗保保险、养老保、养老保险等等交交强险、商、商业车险、家、家财保保险、企、企业财产保保险个人贷款个人贷款贷款人人身意外、重疾、定期寿款人人身意外、重疾、定期寿险等等财产保保险、交、交强险、商、商
36、业车险对公客户经理对公客户经理团体意外体意外险、补充医充医疗保保险、补充养老保充养老保险等等企企业财产险、货运运险、机、机动车保保险、建筑、安装工、建筑、安装工程程险、责任、信用、保任、信用、保证险电话营销电话营销意外、重疾意外、重疾交交强险、商、商业车险、家、家财保保险网上银行网上银行意外、分意外、分红、万能、重疾、医、万能、重疾、医疗、养老、少儿等、养老、少儿等交交强险、商、商业车险、家、家财保保险、企、企业财产保保险信用卡信用卡意外、航班延意外、航班延误、购物物损失失交交强险、商、商业车险、家、家财保保险直接邮寄直接邮寄意外、健康、分意外、健康、分红、万能、万能交交强险、商、商业车险、家
37、、家财保保险做大寿险做大寿险1 1 抓住重点，明确策略抓住重点，明确策略渠道渠道u代理寿险以营代理寿险以营业柜台和理财专业柜台和理财专柜为主柜为主u充分利用好充分利用好各支行网点大各支行网点大屏幕进行宣传屏幕进行宣传u拓展新渠道：拓展新渠道：如电话营销、网如电话营销、网上银行等上银行等产品产品活动活动管理管理u代理寿险大力代理寿险大力推动分红和保障推动分红和保障型保险产品销售型保险产品销售u根据地区特点根据地区特点和市场变化，动和市场变化，动态调整代理产品态调整代理产品u根据监管机构根据监管机构政策的变化，适政策的变化，适时改变产品种类时改变产品种类u 借助保险公司借助保险公司资源开展业务竞资
38、源开展业务竞赛赛u 根据季节和客根据季节和客户特点细分市场，户特点细分市场，开展有针对性的开展有针对性的营销活动营销活动u 落实行内有关落实行内有关管理制度管理制度u 大力开展合规大力开展合规教育及业务培训，教育及业务培训，严防销售误导和严防销售误导和违规展业违规展业u 建立并逐步完建立并逐步完善考核、激励机善考核、激励机制制做大寿做大寿险2 全力抓好培全力抓好培训工作工作内部培训内部培训内部培训内部培训总行保险团队自身建设：总行保险团队自身建设：专业知识、监管法规的学习 同业竞争对手的学习、交流总行对分、支行培训：总行对分、支行培训：形式分析、业务规划 工作重点与合规问题 考核、激励政策外部
39、培训外部培训外部培训外部培训共同目标：共同目标：共同目标：共同目标：业务人员熟练掌业务人员熟练掌握操作流程，提握操作流程，提高工作效率高工作效率各分行顺利完成各分行顺利完成任务指标，增加任务指标，增加利润，为员工创利润，为员工创造更多收益造更多收益扩大我行影响力，扩大我行影响力，赢得更多市场份赢得更多市场份额额培培训训保险公司对银行培训：保险公司对银行培训：产品特性与卖点 业务合作指导专业培训公司对银行培训：专业培训公司对银行培训：银保产品一对一、一对多营销 团队深度营销做大寿险做大寿险3 3 优化、推广优化、推广“银保通银保通”系统系统系统推广系统推广系统升级系统升级组织好培训总行在1月、7
40、月对分行进行两次不同内容的系统操作培训；要求并协助分行从总行培训返回后及时组织二次转培训。准备好文本制定并提供标准版保险兼业代理合同、“银保通”业务合作协议等法律支持文本；编写并下发“银保通”系统操作手册、“银保通”操作要点等业务支持文本。解决好问题详细解答与系统相关咨询，及时解决与系统操作相关情况。监督好展业通过系统监督并消除各类可能出现的操作风险和财务风险。联入新公司与有合作意向的保险公司协作，确保年内在系统中新联入3-5家新公司。增加新产品根据市场需求和销售形势的变化，及时在系统中开发并新增产品上线销售。开发新功能系统二期开发将增加批量代收付、犹豫期退保、正常退保、客户信息变更等功能。将
41、保险客户信息录入全行数据仓库，增强信息的共享性。拓展新渠道联合其他部门拓展电话营销、邮件营销、网上营销等方式，并将相关功能整合进系统。选择公司选择公司签订协议签订协议开立账户开立账户准备单证准备单证其他事项其他事项做大寿险做大寿险4 “4 “银保通银保通”上线准备工作上线准备工作 业务洽洽谈 业务审批批 代理业务审批表、银保通审批表保保险兼兼业代理合同代理合同”银保通保通”合作合作专项协议 寿寿险公司公司结算算账户 内部内部账户 例：3550 01 2438 000 4001 北京分行 人民币 代码 空位 中国人寿 我行我行 “银保通”代理保险业务凭证 保保险公司公司保险单（分行级重空）、投保
42、单（银保通专用）分行前置系分行前置系统升升级 单证交接（重空使用、其他交接（重空使用、其他单证）做大寿险做大寿险5 5 代理寿险营销方式代理寿险营销方式常规营销邮寄信函营销营销措施措施业务竞赛专题讲座产品套餐理财沙龙营业网点大堂或理财柜常规营营业网点大堂或理财柜常规营销，务求客观介绍产品，充分销，务求客观介绍产品，充分揭示风险，严防误导。揭示风险，严防误导。针对儿童成长、理财规针对儿童成长、理财规划、养老安排等课题，划、养老安排等课题，邀请专家讲座，现场签邀请专家讲座，现场签售。售。与合作保险公司共同举与合作保险公司共同举办全行或区域业务竞赛，办全行或区域业务竞赛，烘托业务氛围，提升代烘托业务
43、氛围，提升代理业绩。理业绩。邀请保险专家，讲解保邀请保险专家，讲解保险对于人生和财富规划险对于人生和财富规划的重要作用，达成销售的重要作用，达成销售意向。意向。针对我行私人针对我行私人VIP客客户和信用卡客户，采户和信用卡客户，采取邮寄宣传材料的方取邮寄宣传材料的方式，进行产品促销。式，进行产品促销。根据不同生命周期根据不同生命周期特点，开发个人财特点，开发个人财富规划产品组合，富规划产品组合，提供营销手段。提供营销手段。中国人寿太平洋泰康新华平安2003年346 144 72 100 105 2004年391 116 93 12260 2005年419 120 92 123 54 2006年
44、511 130 96 148 60 2007年574 207 199 187 72 做大寿险做大寿险6 6 做好代理给付，选定重点合作伙伴做好代理给付，选定重点合作伙伴2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年做精财险做精财险1 1 代理财险业务推进步骤代理财险业务推进步骤1234 制定办法制定办法 重整流程重整流程 细化标准细化标准 下发文件下发文件 重申要求重申要求 梳理资源梳理资源 统一招标统一招标 统一服务统一服务 统一费率统一费率 细化台账细化台账 改进系统改进系统 监督检查监督检查做精做精财险财险2 分行成功案例分行成功案例 武汉分行
45、2008年共代理销售工程机械按揭贷款抵押保险产品1105万元，获得手续费收入316万元，全行排名第三。经验：经验：集中分行集中分行优势资源，以服源，以服务招招标的方式，公开的方式，公开选取合作保取合作保险公司公司 和合作和合作产品品 ，降低，降低产品价格，提升佣金收入水平和服品价格，提升佣金收入水平和服务水平。水平。统一保险公司对我行客户的服务标准；统一保险公司对客户的服务收费标准；统一保险公司保费收支制度；统一我行代理保险业务手续费率；统一我行代理保险业务的服务流程；统一我行代理保险业务考核与激励制度。做精做精财险财险3 主要工作要求主要工作要求1234代理财险业务规模与抵代理财险业务规模与抵质押贷款规模相匹配。质押贷款规模相匹配。统筹资源合规展业降低客负提升收益有效控制保险产品价格，有效控制保险产品价格，尽量降低贷款客户负担。尽量降低贷款客户负担。代理手续费率符合监代理手续费率符合监管要求，不低于当地管要求，不低于当地市场平均水平市场平均水平。代理手续费及时、足额代理手续费及时、足额入账，杜绝账外账、小入账，杜绝账外账、小金库等现象金库等现象。