2020年电大保险学概论期末考试题库及答案.docx.pdf

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1、2020年电大保险学概论期末考试题库及答案 一、名词解释 1.风险:是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的可能性简单地说,风险就是损失的不确定性。2.保险深度:是指保费收入总额占国内生产总值的比重。3.保险密度:是指按全国人口计算人均交纳保险费。4.社会保险:是指国家或政府通过立法形式,采取强制手段对全体公民或劳动者暂时或 永久丧失劳动能力,失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一 种制度。5.再保险:即“保险人的保险二也叫分保,是保险人把其原保险业务转让给其他保险 人的保险方式。6.重复保险:就是投保人将同一保险标的、同一保险事故和同一保险利益向两个以上的

2、保险人投保的保险方式。7.共同保险:是指几个保险人承担同一笔保险业务的方式。8.保险利益:是指投保方对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益 9.责任保险:是指保险人承保被保险人因疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失而 依法应承担的民事赔偿责任。10.人寿保险:是指以被保险人的寿命为保险标的,以人的生存、死亡两种形态为给付 保险金条件的保险。11.年金保险:是使用范围最广泛的生存保险,指被保险人生存期间,保险人按合同约 定的金额、方式、期限有规则并定期向被保险人给付保险金的生存保险。12.意外伤害保险:是指保险人对被保险人因意外伤害事故以至死亡或伤残,按照合同 约定给付全部或部分保险金的一种

3、人身保险。13.保险基金:是指专门从事风险经营的保险机构,根据法律或合同的规定,以收取保 险费的方法建立的,专门用于保险事故所造成的经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一 种专用基金。14.物上代位:是指保险标的遭受保险责任事故,发生实际全损或推定全损,保险人在 按保险金额全额给付保险赔偿金后,即拥有对该保险标的所有权 15.代位求偿:是指当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担赔偿责任时,保险人在支付了保险赔款后,在赔偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔权利。16.保险合同:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。17.原保险:是指由保险人与投保人最初达成的保险协议。18.纯粹风险:指

4、造成损害可能性的风险,其所致结果有两种,即损失、无损失。19.投机风险:是指可能产生收益和造成损害的风险,其所致的结果有有三种,即损失、无损失和赢利。20.保险人:又称“承保人”,是保险活动中经营保险业务的组织。21.投保人:又称要保人,是在保险合同订立时,申请订立合同的一方。22.被保险人:是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。23.受益人:人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人 24.保险代理人:是指保险人的代理人,根据我国保险法规定,保险代理人是根据 保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务 的单位和个人。二、判断题

5、 1.在我国,同一保险公司可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务 o(X)2.近因不是造成保险标的损失的时间最近的原因。()3.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均程度 o(X)4.财产保险中,只要投保人对其投保的财产具有合法的经营权,就具有保险利益。(J)5.对保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或仲 裁机关应当做有利于保险人的解释。(X)6.保险责任是保险合同约定的应该由保险人承担赔付保险金责任的风险项目。()7.按实施方式不同,保险分为财产损失保险和人身保险。(X)8.机动车辆保险中的“第三者”不包括车上的乘客。(J)9.我国 保险代理人管理规定

6、 将保险代理人分为专职代理人、兼职代理人和个人代理 人。()10.我国的保险监督管理部门是保险行业协会。(X)11.根据我国保险法规定,在保险事故发生时,保险人承担保险赔偿或给付保险金责任 的最高限额是保险价值。(X)12.保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。(J)13.财产保险中,只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权,就具有保险利益。(J)14.保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。(X)15.货物运输保险合同的保险责任开始后,合同当事人可以解除保险合同(X)16.人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。(V)17.位于英国伦敦的劳合社是

7、世界上最大的保险与再保险公司。(X)18.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同意保险事故分别向两个或两个以上保险 人定理保险合同,其保险金额超过保险价值的保险是共同保险(X)19.保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业(J)20.根据我国保险法规定,被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。(X)21.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。(J)22.在我国,仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。(X)23.在不定值保险条件下,赔偿的计算公式为:保险赔偿额二保险金额 X 损失程度。(X)24.近因是指时间上与空间上离损失最近的原因。(X)25.以被保险

8、人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险成为信用保险(X)26.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。(V)27.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在,但发生事故时必须存在(J)28.保险代理人是保险人的代理人,其在保险人授予的职权范围内因过失给被保险人造 成损害,应由保险代理人承担其法律责任 o(X)29.人身保险不存在重复保险,也不适用代位求偿。(J)30.根据费率表中使用的费率档次,确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率,并按 照下列公式计算保险费:车辆损失险的保险费二基本保费+(保险金额 X 费率)(J)三、单项选择题 1.风险损失的发生对(C)投保人而言是偶然的和不确定的。C

9、.单个 2.商业保险是一种根据(B)由保险人向保险人收取保险费,在保险事故发生时进行 经济补偿或保险金给付的一种经济制度。B.保险合同 3.在船舶保险中,船东利用船舶走私是被保险人违反(D)的-种行为,保险人对此而造 成的损失不负赔偿责任。D.默示保证 4.与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人是(D)o D.投 保人 5.1347 年 10 月 23 日出立第一张保险单的国家是(C)。C.意大利 6.我国第一家民族资本保险公司是(D)D.上海义和公司保险行 7.保险经营的环节包括(D)。D.展业、承保、理赔、防火、分保和资金运用 8.由保险人和投保人订立正式保险合同的书面

10、文件是(C)。C.保险单 9.因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害,由(B)B.保险人负赔偿责任 10.财产保险合同的保险标的是(A)0 A.物质财产及其有关利益 11.货物运输保险合同的保险责任开始后,合同当事人(B)o B.不得解除保险合同 12.我国人寿保险的宽限期为(A)o A.60 天 13.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险 人订立保险合同,其保险金额之和超过保险价值的保险是(B)B 重复保险 14.在保险事故发生时,保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额(C)。C.保 险金额 15.下列险种中,只要求投保时具有保险利益的险种是(

11、C)。C.人身保险 16.中华人民共和国保险法规定,设立保险公司,其注册资本的最低限额为(A)。A.2 亿元 17.现代火灾保险之父是(A)。A.尼古拉斯-巴蓬 18.我国 1949 年 10 月 20 日成立的新中国成立后的第一家民族保险公司是(C)。C.中 国人民保险公司 19.因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害,则C)C.保险经纪人负赔 偿责任 20.人身保险合同的保险标的是(D)o D.人的寿命与身体 21.我国保险法对“自杀条款”规定的时间为(B)B.2 年 22.我国保险公司管理规定,设立全国性保险公司,其注册资本的最低限额为(B)。B.5 亿元 23.某房东外岀时忘记锁

12、门,导致小偷进屋、家俱被窃。则导致该失窃事件的风险因素 是(B)。B.心理风险因素 24.保险金额不得超过(A),超过部分无效。A.保险价值 25.投机风险所造成的结果有(D)。D.损失、无损失和盈利 26.经营寿险业务的保险公司应按(D)提取未到期责任准备金。D,有效保单的全部净 值 27.保险人在取得代位求偿权后,如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被伙附人 的赔款,超过部分应归(B)o B.被保险人 28,海上货物运输保险承保的货物若被转让,保险合同(A)。A.经被保险人背书后可 同时转让 29.有批货物投保海上货运险,保险金额即为约定保险价值180000 美元元,保单中规 定有3%的

13、绝对免陪率。后在运输途中损失 5800 美元保险公司应赔(A)o A.5626 美 元 30.一家被批准在全国范围内营业的保险公司,其注册资本为 6.8 亿元按中华人民 共和国保险法规定,应提取(C)保证金。C.1.36 亿元 31.人身保险的保险费是由(C)两部分组成的。C.纯保费和附加保费 32.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值,其保险金额按保险价值来确 定,这种保险被称之为(A)o A.不定值保险 33.属于财务型风险管理技术的有(D)o D 保险 34.保险的派生职能是(B)。B.投资和防灾防损 35.股市的波动属于(B)性质的风险。B.投机风险 36.保费收入总额占国内

14、生产总值的比重是(B)o B.保险深度 37.1693 年世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是(C)o C.埃德蒙-哈雷 38.保险费是由(C)两部分组成的。C.纯保费和附加保费 39.货物运输保险常采用的方式是(D)。D 定值保险 40.某企业投保企业财产险,保险金额为 80 万元,出险时保险财产的保险价值为 100 万元。实际遭受损失 40 万元,保险人应赔偿(D)o D.32 万元 41.某投保人将价值 200 万元的财产向甲、乙、丙三家伙险公司投保同一险种,其中甲 保单的保额为 160 万,乙保单的保额为 80 万元,丙保单的保额为 80 万元,损失额为 1

15、60 万,则采用比例赔偿责任制的方式计算赔款,甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为(C)。C.80 万元、40 万元、40 万元 42.投保人指定受益人须经过(B)同意。B.被保险人 43.李德将其价值 20 万元的财产投保家庭财产险,保险金额为 15 万元,后在保险期 内遭受保险事故损失 14 万元。保险人应赔他(B)o B.14 万元 44.保险合同是(C)约定保险权利义务关系的协议。C.批保人与保险人 45.(B)属于我国保险法的调整范围。B 商业保险 46.根据中华人民共和国保险法规定,在下列保险业务险种中,人寿保险公司可经 营的险种有(B)o B.意外伤害保险 四、多项选择题 1.下列风险

16、中属于纯粹风险的有(ABE)o A.战争 B.疾病 C 市价波动 D 赌博 E 车祸 2.下列险种中,属于人寿保险的有(ACE)o A.生存保险 B.意外伤害保险 C.两全保险 D.疾病保险 E.死亡保险 3.人寿保险的基本特征在于(A C D)。A.风险特殊性 B.业务短期性 C.业务长期性 D.储蓄性 E,非储蓄性 4.根据我国保险法的规定,在下列险种中,适用代位求偿原则的有(A B C)o A.汽车保险 B.信用保险 C,货物运输保险 D.死亡保险 E.意外伤害保险 5.下列中属于保险中介人的有(B C D)o A.保险人 B.保险经纪人 C.保险代理人 D.保险公他人 E.投保人 6.

17、我国保险法规定,我国的保险公司可采用下列形式(B D)o A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.相互保险公司 D.国有独资公司 E.保 险合作社 7.保险投资应遵循下述原则有(A B C)o A.盈利性 B.安全性 C.流动性 D.风险大量 E.集中性 8.保险合同为(B C E)o A.单务合同 B.保险合同是双务合同 C.要式合同 D.非要式合问 E.最 大诚信合同 9.遵循最大诚信原则的内容包括(A C D)o A.告知 B.委付 C.保证 D.弃权与禁止反言 E.误告 10.中华人民共和国保险法所规定的保险资金运用的形式有(A C D E)。A 银行存款 B 直接向企业投资 C 买卖

18、金融债券 D.买实政府债券 E,国务院规定的其他资金运用形式 11.我国保险代理人管理规定将保险代理人分为(A C E)A.专业代理人 B.专职代理人 C.兼业代理人 D.兼职代理人 E.个人代理人 12.再保险按保险责任的转移方式可分为(A C)A.比例再保险 B.固定再保险 C.临时再保险 D.预约再保险 E.非比例冉保险 13.下列风险中属于投机风险的有(C D)o A.战争 B.疾病 C 市价波动 D 赌博 E 车祸 14.属于控制型风险管理技术的方法有(A E)o A.减少风险 B.自留风险 C.保险 D.转移风险 E.避免风险 15.再保险的作用主要在于(A B D)o A.分散风

19、险 B.稳定经营 C.防止获得双重赔偿 D,提高承保能力 E.扩 大国际交流 16.保险利益的条件为(B C E)。A.任何利益 B.合法的利益 C.客观的利益 D.期望的利益 E.经济的利益 17.我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括(A B C E)造成保险标的的损失。A.火灾 B.地震 C.雷击和爆炸 D.洪水 E.飞行物体及其他空中运行物体坠路 18.我国海上运输货物保险的基本险的险别包括(BDE)A.战争险 B.平安险 C.黄曲霉素险 D.-切险 E.水渍险 19.社会保险的特点为(B C D E)A.自愿性 B.强制性 C.普遍性 D.社会公平性 E.基本保障性 20.按照保险

20、价值的确定时间方式不同,财产保险可分为(B E)A.定额保险 B.定值保险 C.足额保险 D.不足额保险 E.不定值保险 21.中华人民共和国保险法所规定的保险资金运用的形式有(A C D E)A.银行存款 B.直接向企业投资 C.买卖金融债券 D.买卖政府债券 E.国 务院规定的其他资金运用形式 五、简答题 1.保险基金的特点:(1)保险基金是一种合理分担金;(2)保险基金是一种责任准备金;(3)保险基金是一种返还性资金。2.社会保险与商业性人身保险的区别:共同点:同以风险的存在为前提;B.同以社会再 生产的人身要素为标的。C.同以概率论和大数法则为制定保险费的数理基础;D.同以建 立基金为

21、提供经济保障的物质基础;/两类保险在性质上的区别:A.两类保险的行为依 据不同。社会保险是依法实施的政府行为,商业保险是依合同实施的契约行为;B.两类 保险的实施方法不同。社会保险具有强制实施的特点,而商业性保险则须贯彻自愿的原 则;C.两类保险强调的原则不同。社会保险强调“社会公平”原则,而商业性保险则强 调“个人公平”原则。两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别:A.保险 费的负担不同;社会保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面负担;而商业保险的 保险费由被保险人全部负担;B.保障目标与功能不同;C.经营机制不同。3.保险的职能:基本职能(1)分摊损失:(2)补偿损失或给付保险金

22、:派生职能:(1)投资职能;(2)防灾防损职能。4.保险利益的条件:合法的利益;客观上存在的利益;经济上可确定的利益。5.损失补偿原则的主要内容:(1)有损失有赔偿;(2)损失多少赔偿多少。6.风险的组成要素包括:风险因素、风险事故和损失 7.保险的特点是:经济性、互助性、法律性、科学性。8.保险的作用:保险具有社会稳定器和经济助动器的作用。9.社会保险的特点:(1)强制性。凡属于法律规定范围内的成员都必须无条件地参与社 会保险,并按规定履行交纳保险费的义务;(2)普通性。社会保险要求社会化,凡是符 合法律规定的所有企业和社会成员都必须参加;(3)社会公平性;(4)基本保障性。社 会保险的保障

23、水平只能保证最基本的生活需要;(5)福利性。社会保险的主要目的是为 了稳定社会生活、增进福利,而不是以盈利为经营目标。10.自愿保险和法定保险的区别:自愿保险是指投保人和保险人在平等互利和自愿协商 的基础上,通过签定保险合同而建立的保险关系。法定保险是指由政府颁布有关的保险 法则,凡在法规规定范围之内的单位和个人,不管愿意与否都必须依法参加的保险。/(1)两者的保险关系建立的根据不同。自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立 的,法定保险的保险关系是根据国家法规建立的;/(2)两者涉及的危险性质不同。自愿保险所保的危险损失,一般仅以个别单位或个人的利益有关,法定保险所保的危险 一般涉及到多数人

24、的利益,带有一定的社会性;/(3)实施的目标不同。自愿保险主 要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要,法定保险是政府为解决某个领 域里的特殊危险,实现一定的社会目标或政策目标而实施的;/(4)保障的水平不同;自愿保险的保障水平较充分。11.人身保险和财产保险的区别;(1)性质不同。财产保险的保险标的是各种物质财产 及其有关的利益,其价值一般都能用货币来衡量,可以根据保险财产的实际价值和实际 损失金额来确定保险金额和损失赔偿额,所以又叫“损害保险”。而人身保险的保险标 的是人的生命和身体,其价值无法用货币来衡量,人身保险的保险金额是投保人根据自 己的保障需要和交付保费的能力来确定的,当

25、发生危险事故或大道约定期限,保险人按 约定的金额给付保险金,故人身保险又叫“定额保险”。(2)经营方式不同。财产保险 承保的自然灾害和意外事故,损失频率和损失程度很不规则,而且财产保险多属短期保 险,保险期限通常为一年或一年之内,保险费收入或赔款支出很不稳定,要求其资金必 须保持较高的流动性,所以在经营上要采取保留较多的现金,提取巨额风险准备金等措 施以备赔付。同时,为了防止风险的过分集中和发生巨灾风险对保险经营的冲击,保险 公司采取再保险的方式将其业务进行分保。而人身保险承保死亡、生存或残疾等风险,保险事故发生的概率较有规则而且人身保险期限较长,可达 5 年、10 年、数十年,保费 收入和保

26、金给付较稳定,故在实务中对现金准备和再保险的要求较低,在积聚和融通资 金用于投资的机能上,远比财产险显著。12.再保险的意义:(1)分散风险责任,避免风险过于集中,(2)保证风险经营和财务 的稳定;(3)再保险可以转移风险,提高自身的承保能力,增加业务量。13.保险利益原则和意义:保险利益原则是保险合同的特有原则。在保险经营活动中严 格规定保险利益就是为了保险的健康发展,具体来说,保险利益原则的意义:(1)与赌 博从本质上划清界限,防止赌博行为的发生;(2)要求投保人对保险标的要有保险利益,有效控制了促成道德风险发生的重要诱惑;(3)保险利益是保险人进行赔偿、被保险人 获得赔偿的质与量的根据湖

27、准绳,保险人的赔偿金额不得超过保险利益,这就限制了赔 偿或给付的最高额度。14.近因原则在保险经营中的意义:(1)在损失的原因中既有承保风险又有非承保风险 的情况下,需要找出造成事故损失的近因,这样才能分清责任,才能判断保险人是否应 当承担赔偿责任,以及确定赔付范围;(2)是保险理赔过程中必须遵循的原则,它要求 只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下,保险人才能 给予赔偿。所以在进行保险理赔中,首先要在造成保险事故的众多原因中确定哪一个是 近因,然后判断造成损失的近因是否属于承保风险。15.人寿保险的特征:(1)风险的特殊性。人寿保险保障的风险从整体上说,人寿风险 具

28、有一定的稳定性;从个体上说,又具有变动性;(2)业务的长期性;人寿保险一般采 用长期性业务;(3)储蓄性。16.保险公司设立的条件:(1)有符合保险法和公司法规定的章程;(2)有符 合保险法规定的注册资本最低限额;(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的高 级管理人员;(4)有健全的组织机构和管理制度;(5)有符合要求的营业场所和与业务 有关的其他设施。17.保险业监督管理的主要方式:国家对保险业进行监督管理所采取的方式主要是稽查、检查以及对违规保险公司的处理,具体工作由中国保监会实施。18.17 世纪中期,法国的宰相秘书洛伦冬蒂提出了一种不偿还本金的募集国计划 保险史上称为“冬蒂法”19.社

29、会后备金的主要形式:集中形式的后备金;自保形式的后备金;保险形式的后备 金。20.保险基金的概念和特点:保险基金是指专门从事风险经营的保险机构,根据法律或 合同规定,以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身 伤亡的给付的一种专用基金,是保险人履行保险义务的条件。其特点是:保险基金是一 种合理分担金;是一种责任准备金;是一种返还性资金。21.风险管理的方法和选择:风险管理技术分为控制型和财务型两大类:(1)控制型风 险管理技术主要包括以下方法:A、避免风险。它是指为了回避损失发生的可能性,从 根本上消除特定风险的措施。B、减少风险。它是指为了减少损失频率,降低损失程度

30、而采取的方法。这种方法具体包括两种方法:一是损失预防,二是损失抑制。(2)财务 型风险管理技术主要包括下列方法:A、自留风险。它是指对风险的自我承担。B、转移 风险。它是指一些单位或个人为避免承担风险损失,而有意识地将损失或与损失有关的 财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。它具有包括非保险转移 方式和保险转移方式两种。根据不同的损失程度和损失频率,可选择不同的风险处理方 法,如图所示:损失 频率 损失 程度 风险处理 方法 高 大 避免风险 低 大 保险 高 小 减少风险 低 小 自留风险 22.风险的组成要素以及在日常实例中的辨别:风险的组成要素包括风险因素、风险事 故和

31、损失。风险因素可分为:物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素(要求掌握 在实例中的辨别)。风险事故是指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。损失是指非故 意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。23.保险与救济的区别。保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度,都具有互助合 作性质,但它们也存在以下区别:第一、保险是一种合同行为,要受合同约束,而救济 是施舍行为,任何一方不受约束;第二、保险是以被保险人交付保险费为前提,双方有 着对价交易,保险人承诺赔偿责任,被保险人要遵守合同条件,而救济是单方面行为,双方没有对价基础。24.保险与储蓄的区别。保险与储蓄都体现了有备无患的思想,尤其是人寿保险带有长

32、 期储蓄性质,但两者仍有区别:第一、保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失,体现互 助合作性质;而储蓄总是使用本金加利息的公式,它是一种自助行为。第二、保险的目 的是对付意外灾害事故损失;储蓄也可用来对付不测事故,但储户的心理主要把存款用 语预计的费用支出。25.商业人身保险与社会保险的区别。两者的共同点:(!)同以风险的存在为前提;(2)同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础;(3)同以建立基金为提供经济保障 的物质基础;(4)同以社会再生产的人身要素为标的。两者的区别:(1)两类保险在性 质上的主要区别:A、两类保险的行为依据不同。社会保险是依法实施的政府行为,商 业保险是依合同实施的契

33、约行为。B、两类保险的实施方法不同。社会保险具有强制实 施的特点,而商业保险则须贯彻自愿原则。G、两类保险强调的原则不同。社会保险强 调“社会公平”原则,而商业保险强调“个人公平”原则。(2)两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别:A、两类保险保险费的负担不同。B、两类保险的保障目标 与功能不同。C、两类保险的经营机制不同。26.巴蓬、哈雷、劳埃德对发展现代保险的贡献。17 世纪中叶,巴蓬独资开办了一家专 门承保火险的营业所,由于它第一次使用了差别费率,因此,巴蓬有“现代保险之父”的称号。1693 年英国的哈雷编制了第一张生命表,为现代人寿奠定了数理基础。劳埃德 在 1683 年在伦敦

34、开设了一家咖啡馆,该处逐渐成为经营保险的一个场所一一劳合社。27.目前国际上通用的衡量一国保险市场发达程度的指标:保费收入总额及占世界保费 收入总额的比例;寿险保费收入;非寿险保费收入;保险密度;保险深度。28.保险的基本职能和派生职能。保险的基本职能有:(1)分摊损失:是指保险人以向 所有投保人收取保险费的方式分摊少数被保险人所受的灾害损失。(2)补偿损失或给付 保险金:是指保险人以共同积聚的保险基金,按照事先约定的条件,对被保险人履行经 济补偿或保险金的给付。派生职能有:投资职能和防灾防损职能。29.保险的作用。保险的作用是指保险职能在国民经济和社会生活中所产生的效应,表 现在两个方面:保

35、险的社会稳定器作用和保险的经济助动器作用。30.保险的分类:(1)按实施形式分类:自愿保险和法定保险 o(2)按保险的对象分类:财产保险和人身保险 o(3)按保险价值的确定时间分类,可把财产保险分为定值保险和 不定值保险。(4)按业务承保方式分类:原保险、再保险、重复保险和共同保险。(5)按承保的风险总数分类:单一保险和综合保险。31.财产保险和人身保险的区别:(1)性质不同。财产保险的保险标的是各种物质财产 及其有关利益,属于补偿性质;人身保险的保险标的是人的生命和身体,其价值无法用 货币来衡量,属于给付性质 o(2)经营方式不同。财产保险承保的风险是自然灾害和意 外事故,风险大,资金流动性

36、高,须进行分保;人身保险承保死亡、生存或残疾等风险,风险小,保险期限长,资金流动性低,可用于投资。32.规定最大诚信原则的原因:保险信息不对称和保险合同的谢幸性。33.最大诚信原则的内容:(1)告之指合同订立时及在合同订立之后的有效期内,双方当事人均应如实申报、陈述 o(2)保证是指保险双方在合同中约定,投保人或 被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为与不作为,或者担保某一事项的真实性。34.损失补偿原则的意义:保障保险职能的顺利实施;防止被保险人从保险中赢利;减 少道德风险。35.损失补偿原则的例外情况。损失补偿原则主要用于一般财产保险,以下险种不能运 用这一原则:定值保险、重置价值保险、

37、人寿保险。36.保险利益的概念和条件。概念:保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承 认的经济利益。条件:合法的利益、客观存在的利益、经济上可确定的利益。37.最大诚信原则的含义:所谓诚信就是诚实与信用。诚实是指一方当事人对另一方坦 诚以待,不进行隐瞒和欺骗;信用是指双方都应如实全面地履行自己的义务。因此,最 大诚信原则的含义就是:保险合同当事人在订立合同和履行时都必须保持最大程度的诚 信,互向对方提供全部实质性重要事实,同时绝对信守合同订立的保证与承诺。38.损失补偿原则的主要内容。损失补偿原则是指在财产保险合同中,当保险事故发生 并导致被保险人的经济损失时,保险人给予被保险人的经济损失

38、赔偿一恢复被保险人在 遭受保险事故前的经济机状况为准。由此可见,损失补偿原则的内容包含两层含义:(1)有损失有赔偿;(2)损失多少赔偿多少。39.近因原则的含义:近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用或起支 配性作用的原因。近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则,它要求只有当被保险 人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下,即近因是保险责任事故 时,保险人才能给予赔偿。40.代位原则的内容:代位原则是指在财产保险合同中,保险人根据法律或保险合同约 定对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿后。依法取得向保险标的损失负 有责任的第三者进行追偿的权利,或者取代被保险

39、人对保险标的的所有权。(各项原则在保险中的运用案例分析)41.保险合同的主要事项:保险人的名称和住所;投保人、被保险人名称和住所,以及 人身保险的受益人的名称和住所;保险标的;保险责任和责任免除;保险期间和保险责 任开始时间;保险价值;保险金额;保险费及支付办法;保险金赔偿或者给付办法;违 约责任和争议处理;订立合同的年月日。42.保险双方的基本权利和义务:投保方的基本权利包括:保险金请求权合乎解约权。投保方的义务包括:如实告之义务;交付保险费义务;保险事故发生后及时通知义务;提供有关证明和资料义务;防灾防损和施救义务。保险方的义务:说明义务;及时签单 义务;保密义务;赔偿或给付保险金的义务;

40、支付其他必要特殊费用的义务。43.保险合同条款的制定。保险公司申报备案的新险种的保险条款和保险费率可向中国 保监会申请半年的新险种保护期,在保护期内,其他保险公司不得经营此险种。44.保险合同的终止。保险合同的终止是指保险合同成立以后,由于某种原因的发生,使合同的权利义务关系不再具有法律效力,其中,引起保险合同终止的原因主要有以下 几种:(1)正常终止:自然终止;履约终止;协议终止;行使终止权终止。(2)特殊终 止:自始无效;违约终止;解约终止。45.保险合同的种类:(1)按实施方式可分为:自愿保险合同和强制性保险合同。(2)按保险价值或保险金额的确定方式可分为:定值合同、不定值保险合同和定额

41、保险合 同。46.解决保险合同争议的方式:协议或和解;仲裁;诉讼。47.保险合同的特征:它除具有一般合同性质外,还具有其自身的特征:保险合同是双 务合同;是对价有偿合同;是附和合同;是谢幸合同;是要式合同;是最大诚信合同。48.保险合同订立的原则:(1)一般原则:平等互利原则;协商一致原则;自愿订立原 则。(2)特有原则:保险利益原则;最大诚信原则。49.订立合同的程序:要经过两个法定程序:要约和承诺。50.保险合同的形式:保险单;保险凭证;暂保单;经保险人签章的保险单;其他书面 协议形式。51.保险合同的生效条件。财产保险合同是以保险双方约定交付保险费的时间和方式为 生效条件,又叫“零时起保

42、责任制,人身保险合同是以投保人交付首期保险费为生效 条件。52.保险合同的有效条件。按照保险合同订立的一般原则,保险合同应具有下列条件才 能有效:合同主体必须具有保险合同的主体的资格;当事人的意思表示真实;合同内容 合法。53 保险合同的变更。保险合同的变更是指双方当事人根据情况变化。保险合同主体的变 更(重点掌握):(1)保险人变更;(2)投保方变更 A、投保人变更-一在一般财产保险 合同中,投保人必须得到保险公司的同意才可变更,保险合同才可继续有效,否则,保 险合同终止。B、被保险人变更-一财产保险的保险利益的转让导致被保险人的变更时,必须事先与保险公司协商,使保险公司同意财产受让人为新的

43、被保险人,并在转让后办 理变更手续,保险合同才得以继续有效,否则,保险合同自然终止。C、但在货物运输 中,右边人、被保险人可随保险标的的转让而自动变更,无须征得保险人的同意,保险 合同继续有效。(3)受益人变更一-被保险人和投保人可以变更受益人,但须书面通知 保险公司,保险公司收到受益人的书面通知后,应当在保险单上批注。(投保人变更受 益人须经被保险人同意)54.保险合同的索赔时效。人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人,对保险人请 求赔偿给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭;人寿保险 的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五 年不

44、行使而消灭。55.保险合同的理赔时限。对属于保险责任并能够确定保险金数额的,在被保险人或受 益人达成有关赔偿回则给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或给付保险金义务。保险 人自收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日 内,对属于本保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能确定的,或与被保险人或受益人 不能达成有关赔偿或给付保持机的协议的,应当耕具已有的证明或资料可以确定的最低 数额先于支付;待保险人最终确定赔偿或给付保险金的数额后,再支付相应的差额。56.保险合同的解释原则和方法。原则:坚持公平合理原则;坚持有利于投保方的原则。方法:文义解释;意图解释;补充解释。57.

45、保险法的适用范围。1、保险法只适用于商业保险,不适用于社会保险和政府保险。2、保险法对商业保险中的海上保险作了专门规定,即海上保险首先适用于海商法 的有关规定,只有当海商法未作规定时,才适用于该法。3、保险法适用于中华人 民共和国境内的保险活动,金融监管部门和从事商业活动保险活动的公民、法人和其他 组织,包括内资公司、设立外资参股的保险公司,或外国保险公司在中国境内设分公司,都适用于该法。58.保险监管的主要内容。保险业的监督管理是指国家机关依照有关法律、行政法规的 规定,对在本国境内注册登记的保险公司、保险中介机构及其分支机构进行监督管理的 行政行为。具体包括;1、对保险条款和费率的监督管理

46、。2、资金运用监督管理。3、业务竞争监督管理。4、保险保障基金的监督管理。5、财务报表的监督管理。6、精算 制度的监督管理。59.保险业监督管理的主要方式。主要是稽查、检查以及对违规保险公司的处理,具体 工作由中国保监会实施。60.保险公司设立的程序。申请、申请筹建、批准筹建、申请开业、批准开业。61.保险公司的变更。保险公司依法设立后,在其存续期间内,凡是依法对以下重要情 况进行变动均须报经中国保监会批准:变更名称;变更注册资本;变更公司或分支机构 营业场所;调整业务范围;公司设立或合并;修改公司章程;变更持有资本总额或股份 总额 10%以上的股东;中国保监会规定的其他变更事项。62.保险合

47、同的基本内容。1、保险合同的当事人。(1)保险人。又称承保人,是保险活 动中经营保险业务的组织。它作为保险合同主体的一方在保险合同中有按约定收取保险 费的权利,同时在约定的保险事故发生造成财产损失后或当被保险人死亡、伤残、疾病 或达到合同约定的年龄、期限时,有赔偿保险金或给付保险金的义务。(2)投保人。又 称要保人,是在保险合同订立时,申请订立合同的一方。具体来说就是要具备下列两个 最基本的要件:具有相应的民事权利能力和民事行为能力;对保险标的具有保险利益。2、保险合同的关系人 o(1)被保险人。是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险 金请求权的人。被保险人应具备的条件;是保险合同保障的对象

48、;是保险事故发生时遭 受损害的人;是享有保险金请求权的人。(2)受益人。是指人身保险合同中由被保险人 或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人的受益权具有以下特点:A、受益人由 被保险人或投保人指定的,但投保人指定受益人必须征得被保险人同意。B、受益人本 身具有不确定性,也就是说,受益人不一定能领到保险金:一是因为受益人可以变更,被保险人或投保人可以在受益权实现前变更受益人,投保人变更受益人必须征得被保险 人的同意;二是当受益人先于被保险人死亡时就不能得到保险金。C、受益人享有受益 权是一种期得利益,只有在被保险人死亡后才能享受,所以在国外又称等待权。D、受 益权不能继承,受益人可以放弃受益

49、权但不能行使岀售、转让等任何处分的权利。E、被保险人或投保人可变更受益人,但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得 保险人同意,只要通知保险人即可。F、受益人只能由受益人独享,具有排他性,其他 人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产,无须交遗产税,不用抵偿保险人生前的债务。G、当受益人先于被保险人死亡,受益人被指定变更、受 益人放弃受益权或丧失受益权时,由被保险人的法定继承人领取保险金作为遗产处理。3、保险合同的中介人。它是指与保险合同的订立或履行有一定关系的人,即通过提供 保险服务,把保险人和投保人联系起来。保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人 和保险公估人。

50、63.保险资金运用的原则:遵守法律和行政法规;自愿原则;公平竞争。64.保险经营的环节。保险公司的实务经营活动一般包括展业、承保、理赔、单证管理 和防灾防损等环节。65.保险防损。防灾防损的工作可分为两个方面:一是配合专业防灾和安全管理部门开 展经常性的社会防灾防损活动。二是通过自己的业务活动,把防灾防损工作贯穿到整个 保险经营中。66.保险投资的运用要坚持以下原则:合法性、安全性、效益性、流动性、分散性。67.保险公司的经营原则:遵守法律和行政法规;自愿原则;公平竞争。68.保险公司的业务范围。保险法规定:“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和 人身保险业务。”即要求保险公司的业务范围必须实

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