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1、 1/12 2022 年广东银行从业资格考试真题卷（本卷共分为 1 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。）单位：姓名：考号：题号 单选题 多项选择 判断题 综合题 总分 分值 得分 一、单项选择题（共 50 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.次级信息的搜集方法有_。A客户访谈 B平日工作中搜集积累，建立专门数据库 C数据调查表 D客户沟通 2.市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为 6.67%，原息票利率为_。A6%B5.5%C6.5%D7%3.某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实
2、际利率为_。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%2/12 4.看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 5.一种汇率通常有_位有效数字。A3 B4 C5 D6 6.即期交易中的标准交割日是指_。A成交后当天交割 B成交后第二天交割 C成交后第二个营业日交割 D双方协议的某一天 7.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的_。A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态性 C需求的交融性与开放性 D需求的差异性与层次性 8.以下有关当今国际外汇市场的说法中
3、，错误的是_。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 3/12 D 国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 9._是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A个人储蓄 B财务信息 C负债率 D财务认知 10.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外_。A固定收益类产品 B股权类产品 C基
4、金类产品 D衍生产品 11.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。A银行 B客户 C银行和客户双方 D银行和客户协商 12.以下不属于金融机构的反洗钱义务的是_。A金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录 4/12 D金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 13.金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有_。A调节
5、功能 B集聚功能 C资源配置功能 D反映功能 14.按期权的执行价格分类，期权可分为_。A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 15.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有 300 天挂钩利率在 03%之间，其他时间则高于 3%，则该外汇理财产品的实际收益率为_。A3%B2.45%C3.2%D2.5%16.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划_。A期权费收益 B保证金存款收益 C投资收益 D综合收益 5/12 17.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能
6、被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为_。A规模效应 B资产组合效应 C相关效应 D示范效应 18.当预期未来利率水平下降时，理财策略应_。A增加储蓄配置 B减少债券配置 C减少股票配置 D增加外汇配置 19.下列_如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权 20._不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 21.外汇期权的购买者，其_。A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 6/1
7、2 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 22.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做_。A远期外汇买卖 B择期外汇买卖 C掉期外汇买卖 D外汇期权买卖 23.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是_。A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 24.下列关于合同订立的说法，不正确的是_。A当事人订立合同，应当具有相应
8、的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 25.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资者购买该产品 30 000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得_元。A30 900 B30 180 7/12 C30 225 D30 450 26.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是_。A商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存
9、款状况 B商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 27.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在_美元(或等值外币)以上。A6 000 B5 000 C4 000 D3 000 28.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为_。A现货市场与期货市场 B一级市场与二级市场 C货币市场与资本市场 D股票市场与债券市场 29.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A上涨 B下跌 C不变 D都有 8/12 30.投资
10、本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到 40 万元。A14.4 B13.09 C13.5 D14.21 31.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到_。A能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议 B能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会 C能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D能够对客户进行分级 32.下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是_。A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率 D收益率的协方差 33.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响
11、，下列说法正确的是_。A法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹 34.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A银行存款 9/12 B普通股 C公司债券 D优先股 35.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于_。伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 36.申购新股型
12、理财计划属于_。A结构型理财产品 B固定收益型产品 C套利型理财产品 D衍生工具联结型产品 37.下列哪些不是客户信息的保密原则_。A客户信息用于专业分析和统计 B从业人员有义务保护客户的隐私权 C客户信息可以用于商业用途 D未经客户同意，不得泄露给他人 38.以下公式中错误的是_。A资产负债=净资产 B 以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(资产评估减值)C普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限1/利率 10/12 D复利现值=终值(1+利率)期限 39.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大
13、D收益高，风险大 40.关于回购协议，以下说法正确的是_。A回购协议是一种信用贷款协议 B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C回购协议比担保贷款更加不安全 D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 41.保险合同分为财产保险合同和_。A医疗保险合同 B人身保险合同 C人寿保险合同 D工伤保险合同 42.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。A了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户是财务分析的关键 43.以
14、下关于年金的说法正确的是_。A普通年金的现值大于预付年金的现值 11/12 B预付年金的现值大于普通年金的现值 C普通年金的终值大于预付年金的终值 DA 和 C 都正确 44.制定保险规划的首要任务，就是确定_。A可保利益 B保险金额 C保险范围 D保险标的 45.某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A10%B13%C16%D15%46.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是_。A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 47.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用_。A单利 B复利 C年金 D单利或复利 12/12 48.“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度_。A越小 B不变 C越大 D不确定 49.人们常说的“纸黄金”是指_。A黄金基金 B黄金存折 C黄金现货 D黄金期货 50.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1 000 元，发行价格为 900 元，其年利率为_。A10%B11%C11.11%D9.99%