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1、2022年广东银行从业资格考试真题卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列选项中，不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A：公平竞争B：诚实守信C：客户至上D：专业胜任E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 2.银行业从业人员在的监督下，自觉遵守中国银行业从业人员职业操守。A：社会公众B：中国银行业监督管理委员会C：中国银行业协会D：以上选项全部正确E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 3.守法合规是指银行业从业人员应当遵
2、守。A：法律法规B：行业自律规范C：所在机构的规章制度D：以上选项都应遵守E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 4.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是准则的内容。A：诚实信用B：守法合规C：勤勉尽职D：岗位职责E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 5.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是。A：熟知向客户推荐的产品特性B：熟知产品设计过程C：熟知产品的收益和风险D：熟知业务处理流程E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 6.银行员工张某乐
3、于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为。A：体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B：符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C：在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的D：行为不当，除非经过内部职责调整E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 7.银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是。A：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B：与本机构同事谈论客户的隐私C：任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D：可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构E：为开展个人理财业务
4、而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 8.银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A：客户自愿B：银行利润最大化C：客户利益至上D：礼貌服务E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 9.在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A：所在金融机构管理层B：银行业协会C：中国银行业监督管理机构D：利益冲突当事方E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 10.按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是。A：
5、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B：未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料C：从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D：未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 11.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是。A：通报同业B：经济处罚C：批评教育D：所在机构惩戒E：为开展个人理财业务而设
6、计的具有保证收益性质的新的投资性产品 12.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是。A：在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B：新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C：商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D：在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 13.信誉良好、近内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。A：半年B：1年C：2年D：3年E：为开展个人理财业务而设
7、计的具有保证收益性质的新的投资性产品 14.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于。A：10小时B：20小时C：30小时D：40小时E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 15.根据商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在以上。A：1万元B：3万元C：5万元D：10万元E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 16.商业银行应妥善保管与客户前应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少重新确认一次。A：每季度B：每半年C：每年
8、D：2年E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 17.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财服务，一般产品销售和服务人员应当。A：尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B：主动为客户解答C：将客户移交理财业务人员D：拒绝客户的提问E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 18.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括。A：根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B：商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型特点，
9、确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C：商业银行在充分认识到不同层次客户、不同业务类型、不同服务渠道所面临的主要风险后，指定相应的具有针对性的业务管理制度D：商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 19.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是。A：在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人情况B：财务规划才是理财顾问服务的核心内容C：为了保证银行的利益，在推介投资产品时，只推介所在银行的产品D：动态分析客户财务状况是财务分析的关键E：为开展个人理财业务而设计的具有保证
10、收益性质的新的投资性产品 20.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核，避免错误销售和不当销售。A：理财投资建议是否存在误导客户的情况B：客户分层是否合理C：投资金额较大的客户相关材料D：评估报告是否披露了相关重大事项E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 21.下列关于风险控制计划说法，不正确的是。A：商业银行董事会和高级管理层应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B：商业银行应明确每个理财计划所能承受的总体风险程度C：商业银行应当设立可承受的风险程度是定性指标D：商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任E：为开展个人理
11、财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 22.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在美元(或等值外币)以上。A：6000B：5000C：4000D：3000E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 23.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列不正确的是。A：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B：保证收益弹财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C：非保证收益理财计划起点金额，人民币应在3万元以上D：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益性理财计划的起点金额E：为开展个人理财业务而
12、设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 24.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额、和风险价值限额等。但在采用风险价值限额指标中，至少应包括。A：交易限额B：配限额C：止损限额D：风险价值限额E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 25.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括。A：期限错配限额B：止损限额C：期权限额D：风险价值限额E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业助
13、学贷款贷后检查的内容包括。A：借款人是否按期足额归还贷款B：借款人的住所、联系电话有无变动C：有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件D：检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况E：有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对其可变现性进行判断 2.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及等方面的建议。A：贷款额度B：贷款期限C：担保方式D：划款方式E：贷款用途 3.商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有。A：调查借款人资格是否符合贷款银行要求、B：登陆公安部身份认
14、证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效C：贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果D：要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来E：调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正 4.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有。A：个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款B：根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C：国家助学贷款可以获得财政贴息D：只有四大国有银行可以办理国家助学贷款E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 5.以下关于商用房贷款利率说法正确的是。A
15、：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B：贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C：贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率D：银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 6.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括。A：无不良资信记录和行为记录B：具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿C：具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力D：原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 7.以下关
16、于设备贷款说法正确的是。A：设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B：设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C：借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D：必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 8.商用房贷款的贷前调查方式包括A：审查借款申请材料B：面谈借款申请人C：查询个人信用D：实地调查和电话调查E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 9.与有担保流动资金贷款相比，商用房贷款还需要审批的内容包括。A：与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议B：
17、开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明C：开发商的资信情况D：商业用房的地段及质量状况情况E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 10.商用房贷款落实贷款发放条件包括。A：确保借款人首付款已全额支付或到位B：需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C：对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续D：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 11.对于提前还款银行一般有以下基本约定A：借款人应向银行提交提前还款申请书B：借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C：提前还款属于
18、借款人违约，银行将按规定计收违约金D：借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 12.商用房借款合同的变更与解除情况包括A：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B：需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C：保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D：借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 13.商用房贷款合作机构风险主要包括。A：开发商不具备房地产开发的主体资格B：开发项目五证
19、虚假或不全C：估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D：合作机构准入条件过低E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 14.外部担保机构的基本准入资质包括。A：注册资金应达到一定规模，具有一定的信贷担保经验B：具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持C：具有良好的信用资质D：要求与贷款银行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 15.商用房贷款操作风险的主要内容包括。A：贷款受理和调查中的风险B：贷款审查和审批中的风险C：贷款签约和发放中的风险D：贷后与档案管理中的风险E：个人教育贷款多为信用类贷款，风
20、险相对较低 16.商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括。A：业务不合规，业务风险与效益不匹配B：未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C：审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D：内外勾结骗取银行信贷资金E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 17.有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有。A：借款人还款能力发生变化B：借款人所控制企业经营隋况发生变化C：保证人还款能力发生变化D：抵押物价值发生变化E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 18.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括。A：要求借款人恢复抵押物价值B：更换为其他足值
21、抵押物C：按合同约定或依法提前收回贷款D：重新评估抵押物价值，择机处置抵押物E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 19.借款人申请商用房贷款，须具备的条件有。A：无不良资信记录和行为记录B：具有当地常住户口或有效居留身份C：具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D：提供经贷款银行认可的有效担保E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 20.申请商用房贷款，借款人须提供的担保措施包括。A：抵押B：质押C：保证D：履约保证保险E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 21.有担保流动资金贷款的对象包括。A：持有非法人营业执照的个体户B：持有非法人营业执照的合伙人企业C
22、：持有非法人营业执照的个人独资企业D：自然人E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 22.以下关于有担保流动资金贷款说法正确的是A：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B：有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为35年C：有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法D：申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 23.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括。A：具有完全民事行为能力，有合法的有效居住身份，有固定的住所B：持有工商行政管理机关核发的营业执
23、照及相关行业的经营许可证C：从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力D：资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 24.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件包括。A：具有完全民事行为能力，且年龄在1860周岁之间的自然人B：具有当地常住户口或有效居留身份C：具有正当的职业和稳定的经济收人，具有按期偿还贷款本息的能力D：个人信用为贷款银行所评定认可E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 25.无担保流动资金贷款的还款方式主要有。A：等额本息还款法B：等额本金还款法C：每月还息到期一次还本D：等额变更还款法E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低第22页 共22页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页