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1、2016 年下半年省银行职业资格风险管理：系统缺陷考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、_不是贷款合法合规性的调查。A考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制 B对借款人的借款目的进行调查 C对购销合同的真实性进行认定 D对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定 2、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D红利支付 3、公司贷款安全性调查的容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查 B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证
2、人的财务管理状况进行调查 D：对股份对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权 4、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于_。A风险转移 B风险补偿 C风险分散 D风险规避 5、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 6、对于个人负债的评估，正确说法有_。A任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债 B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变 C个人负
3、债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价 D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响 7、假如利率为 5%，为了保证一年后的投资得到 1 万元，那么你在当前的投资应为_元。A9523.81 B10000 C10050 D11000 8、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一般产品销售和服
4、务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 9、某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降 1%，则按照久期公式计算，该债券价格_。A上涨 1.84 元 B下跌 1.84 元 C上涨 2.02 元 D下跌 2.02 元 10、贷款人履行尽职调查，要通过_相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。A人员访问和调查 B非现场调查和调查 C现场调查和非现场调查 D现场调查和调查 11、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银
5、行资产的流动性 B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 12、下列不属于风险报告容的是_。A风险状况 B损失事件 C关键风险指标 D风险监测 13、_是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D通过行业协会了解客户情况 14、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说确的是_。A现钞可以随意
6、兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 15、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 2.5，经济风险为 2，法律风险为 2，税收风险为 1.5，运作风险为 3，安全性为 1.5，则该国的国别风险为（）。A2.50 B2.15 C2 D1.25 16、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是。A：企业总资产利润率长期债务成本 C：企业权益资本收益率长期债务成本 D：企业权益资本收益率 17、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A风险是收益的概率分布
7、B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 18、个人汽车贷款采用保证担保方式的，_可以不进行调查。A保证人是否有代偿能力 B保证人家庭收入状况 C保证人与借款人的关系 D保证人的材料是否真是有效 19、一 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1000 元的债券，即期收益率是（）。A1.06%B9.76%C10.60%D97.6%20、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2006 年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额
8、之和为 800 亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率_。A为 6.0%B为 8.0%C为 8.5%D因数据不足无法计算 21、速动资产包括以下哪项资产。A：应收账款 B：存货 C：预付账款 D：待摊费用 E：著作权 22、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 23、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。A对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C已计收的利息不再调整 D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款
9、利率按新的期限档次利率执行 24、2005 年 11 月 28 日，_正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A浙商银行 B徽商银行 C银行 D晋商银行 25、下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是_。A工资、薪金所得 B利息、红利所得 C个体工商户的生产经营所得 D福利费、抚恤金、救济金 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A重点投资 B高风险高收益 C分散化投资 D集中投资 2、银行业金融机
10、构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，_。A处 5 万元以上 10 万元以下罚款 B处 10 万元以上 20 万元以下罚款 C处 10 万元以上 30 万元以下罚款 D处 20 万己以上 50 万元以下罚款 3、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D取得票据无需合法原因 4、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线（）。A4 类 B7 类 C6 类 D8
11、类 5、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括_。A优秀 B较好 C一般 D较差 6、设备选择评估的主要容有（）。A设备的可靠性 B设备的配套性 C设备的经济性 D设备的生产能力和工艺要求 E设备的使用寿命和可维护性 7、银行业从业人员的下列行为中正确的是_。A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 8、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括_。A具有中华人民国国籍 B成绩排名在
12、班级前 30 名 C无法支付正常完成学业所需的基本费用 D具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意•E无违纪行为 9、防控商用房贷款操作风险的措施包括_。A提高贷前调查深度 B加强真实还款能力和贷款用途的审查 C合理确定贷款额度 D加强抵押物管理 E强化贷后管理 10、与银行往来异常现象包括。A：在多家银行开户 B：对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 C：还款来源没有落实或还款资金为非销售回款 D：资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用 E：用于特定目的的贷款 11、假设随机变量 X 服从二项分布 B(10，0.1)，则随机变量 X 的均值为_，方差为_，A1，0.9 B0.
13、9，1 C1，1 D0.9，0.9 12、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率围是_。A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%13、银行从业人员的以下做法中合理的是_。A客户送给其贵重的钻石项链 B节日客户送来贺卡 C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠 14、以下各项说法不正确的是_。A资本利润率是资产利润率与股权乘数的积 B资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高 C资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高 D股权乘数越小，则银行资本利润率越高 15、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况
14、的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是_。A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 16、若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作？A卖出价值 9.6 万元的股票 B卖出价值 10.8 万元的股票 C卖出价值 16.8 万元的股票 D不买不卖 17、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是_。A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 18、根据债权银行在重组中的地位和
15、作用，债务重组不包括。A：自主型重组 B：行政型贷款重组 C：司法型债务重组 D：自愿型债务重组 E：著作权 19、下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是_。A商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金 B普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金 C普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的 D普通贷款损失准备金在一定程度上不具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失 E特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定 20、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在_选任新基金托管人
16、；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月 21、2001 年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有_。A正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还 B关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素 C次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 D可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失 E损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律
17、程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分 22、标志着国住房贷款业务的正式全面启动的标志的是_。A1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D1998 年个人住房贷款管理办法的颁布 23、以下有关两全保险的说法错误的是_。A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。24、个人汽车贷款合同变更不包括_。A提前还款 B期限调整 C将柜台还款改为划账还款 D还款方式变更 25、QD基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括_。A股票 B基金 CETF、D债券 E伦敦银行同业拆放利率