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1、第四章汽车服务企业销售和售后服务管理44.3 汽车消费信贷汽车消费信贷概念1汽车消费信贷贷款方式2汽车消费信贷要求3贷款额度、期限及贷款利率4汽车消费信贷程序54汽车汽车消费信贷消费信贷是指对申请购买汽车的借是指对申请购买汽车的借款人发放的人民币款人发放的人民币担保贷款担保贷款，是银行与，是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险公需的资金提供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供保险和公证。司为购车者提供保险和公证。汽车消费信贷概念1（一）以车供车贷款一）以车供车贷款以以车作为车作为抵押物，定期偿还车供；抵押物，定期偿还车供；汽
2、车消费信贷要求3（二）住房抵押汽车消费二）住房抵押汽车消费贷款贷款汽车消费信贷要求3出契证的自由产权住房做抵押，提出契证的自由产权住房做抵押，提交有关申请材料，向银行交齐首期交有关申请材料，向银行交齐首期款并办妥房产抵押登记手续，便可款并办妥房产抵押登记手续，便可获得的汽车消费贷款；获得的汽车消费贷款；（三）有价证券质押汽车消费三）有价证券质押汽车消费贷款贷款汽车消费信贷要求3以银行开具的定期本、外币存单和银以银行开具的定期本、外币存单和银行承销的行承销的国库券国库券或其他有价证券等做或其他有价证券等做质押，可以申请的汽车消费贷款。质押，可以申请的汽车消费贷款。贷款贷款条件条件1、对、对个人个
3、人年年满满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国有固定住所的中国公民公民；具有具有稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还贷款本息贷款本息；在在贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于规贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于规定数额的购车首期款定数额的购车首期款；能为能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；愿意愿意接受贷款银行规定的其他条件。接受贷款银行规定的其他条件。汽车消费信贷要求3汽车消费信贷要求32、对、对法法人人具有具有偿还贷款能力偿还贷款能力；能为能为购车贷款提供贷款银行认
4、可的担保措施购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；在在贷款银行开立结算账户，并存入不低于规定贷款银行开立结算账户，并存入不低于规定数额的购车首期款数额的购车首期款；愿意愿意接受贷款银行规定的其他条件接受贷款银行规定的其他条件。贷款条件贷款条件借款人以借款人以国库券国库券、金融债券金融债券、国家重点建设债券国家重点建设债券、本、本行出具个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带行出具个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不得少于购车款的责任保证的，首期付款额不得少于购车款的20%，借，借款额不得超过购车款的款额不得超过购车款的80%。以以借款人或第三方借款人或第三方不动产抵押
5、不动产抵押申请贷款的，首期付款申请贷款的，首期付款不得少于购车款的不得少于购车款的30%，借款额不得超过购车款的，借款额不得超过购车款的70%。贷款额度、期限及贷款利率4以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外）以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），首期付款不得少于购车款的，首期付款不得少于购车款的40%，借款额不得超过，借款额不得超过购车款的购车款的60%。贷款期限一般不超过。贷款期限一般不超过5年（含）。年（含）。贷款贷款利率执行利率执行中国人民银行中国人民银行规定的同期规定的同期贷款利率贷款利率，并，并随利率调整一年一定。如遇国家在年度中调整利率，随利率调整一年一定。如
6、遇国家在年度中调整利率，新签订的汽车消费借款合同按中国人民银行公布新签订的汽车消费借款合同按中国人民银行公布的利率水平执行。的利率水平执行。贷款额度、期限及贷款利率41、客户咨询与资格初审、客户咨询与资格初审2、资格复审与银行初审、资格复审与银行初审3、签订购车合同书、签订购车合同书4、经销商与客户办理抵押登记手续及、经销商与客户办理抵押登记手续及各类保险、公证各类保险、公证5、银行终审、银行终审6、车辆申领牌照与、车辆申领牌照与交付用交付用7、建立客户档案、建立客户档案汽车消费信贷程序51、客户咨询与资格、客户咨询与资格初审初审汽车消费信贷程序5客户咨询员的介绍和协助下，客户选中客户咨询员的
7、介绍和协助下，客户选中了某种车型后决定购买，此时咨询员应了某种车型后决定购买，此时咨询员应指导客户填写指导客户填写:消费信贷购车初、复审意见表消费信贷购车初、复审意见表、消费信贷购车申请表。消费信贷购车申请表。2、资格复审与银行初审、资格复审与银行初审汽车消费信贷程序5审查部应根据客户提供的个人资料、消审查部应根据客户提供的个人资料、消费信贷购车申请、贷款担保等进行贷款费信贷购车申请、贷款担保等进行贷款资格审查，并根据审查结果填写资格审查，并根据审查结果填写消费消费信贷购车资格审核调查表信贷购车资格审核调查表等表格等表格，还还要对要对消费信贷购车初、复审意见表消费信贷购车初、复审意见表填写复审
8、意见填写复审意见，然后将有关资料报送银然后将有关资料报送银行。行。2、资格复审与银行初审、资格复审与银行初审汽车消费信贷程序5与与银行交换意见。这一阶段主要由审查银行交换意见。这一阶段主要由审查部将经过复审的客户资料提交贷款银行部将经过复审的客户资料提交贷款银行进行初审鉴定。进行初审鉴定。3、签订购车合同书。、签订购车合同书。汽车消费信贷程序5客户选定车型后，由审查部准备好购车客户选定车型后，由审查部准备好购车合同书的标准文本，交给客户仔细阅读，合同书的标准文本，交给客户仔细阅读，确认无异议后，双方签订合同书。确认无异议后，双方签订合同书。4、经销商与客户办理抵押登记手续、经销商与客户办理抵押
9、登记手续及各类保险、公证及各类保险、公证汽车消费信贷程序5办理公证和保险需要许多资料、手续繁办理公证和保险需要许多资料、手续繁复，各部门间应相互配合。复，各部门间应相互配合。5、银行终审。、银行终审。汽车消费信贷程序5审查部将客户文件送交银行进行初审确审查部将客户文件送交银行进行初审确认，鉴定合格的有关文件提交主管领导认，鉴定合格的有关文件提交主管领导签署意见，具体文件签署意见，具体文件如图如图32所示。所示。6、车辆申领牌照与交付使用、车辆申领牌照与交付使用汽车消费信贷程序5服务部携购服务部携购车发票车发票、购购车人身份证车人身份证、车辆车辆保险单等有效证件保险单等有效证件，到到车辆管理部门代客户办理车辆上牌车辆管理部门代客户办理车辆上牌。给给客户交车客户交车。6、车辆申领牌照与交付使用、车辆申领牌照与交付使用汽车消费信贷程序5服务部服务部代客户办理车辆上牌手续后代客户办理车辆上牌手续后，应应留下购车发票留下购车发票、车辆车辆购置税发票购置税发票、车辆车辆合格证和行驶证的复印件合格证和行驶证的复印件，然后然后向客户交车。向客户交车。2020汽车消费信贷程序汽车消费信贷程序用户用户销售方销售方银行机构的业务部门银行机构的业务部门汽车消费信贷程序5汽车消费信贷概念1汽车消费信贷贷款方式2汽车消费信贷要求3贷款额度、期限及贷款利率4汽车消费信贷程序5