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1、货币银行学重点名词解释1. 银行信用：以货币资金借贷为运营内容和以某些非银行中介机构为行为主体的信用关系的统称 2. 商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用3. 商业银行：是指以获取利润、以多种金融资产和金融负载为对象、具有综合性服务功能的金融公司4. 货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制5. 有限法偿：是指货币具有有限的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。6. 基础货币：涉及中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，重要指银行持有的货币(库存钞票)和银行外的货币(流通
2、中的钞票)，以及银行与非银行在货币当局的存款7. 本位币：也称主币，又称为主币，是国家法律规定的标准货币 ,其单位就是货币制度基本的货币单位，是辅币的对称，具有无限法偿能力。8. 金融衍生工具：是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，重要涉及期货、期权和互换及其组合。9. 单利法：是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行反复计算的方法。10. 票据市场：是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场11. 货币市场：是指融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融市场的重要组成部分1
3、2. 金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场合。13. 金融机构：凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。14. 中央银行：专门制定和实行货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。15. 同业拆借：是指银行等金融机构之间的短期资金借贷的一种形式16. 大额可转让存单：指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证17. 再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为18. 货币需求：是指在一定期间内社会各经济主体为满足正常的生产经营和各种经济活动需要而应当保存或占有一定货币的动
4、机或行为19. 货币需求量：是指在一定期期内，社会各部门在既定的社会经济和技术条件下需要的货币数量的总和20. 流动性偏好：由于货币具有使用上的灵活性，人们宁肯以牺牲利息收入而储存不生息的货币来保持财富的心理倾向21. 派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款22. 货币流通：是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支运动23. 利率体系：是指一个国家在一定期期内各种利率按一定规则构成的复杂系统24. 票据贴现：是指持票人为了资金需要而在票据到期以前以帖付一定利息的方式向银行出售票据25. 支票：是指活期存款户签发的规定开户银行向持票人支付
5、一定款额的票据26. 汇票：是出票人签发的一种规定付款人按指定日期向收款人无条件支付一定款额的票据27. 本票：是出票人签发的按指定期间向持票人无条件支付一定款额的票据28. 保证贷款：指贷款人按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款29. 抵押贷款：指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款30. 间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供应这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金
6、提供应这些单位使用，从而实现资金融通的过程31. 直接融资：是“间接融资”的对称。没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移32. 流动性陷阱：它是凯恩斯提出的一种假说，指当一定期期的利率水平减少到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增长多少货币，都会被人们储存起来33. 通货膨胀：是在一定期间内一般物价水平的连续上涨现象。34. 通货紧缩：是指物价疲软乃至下跌的态势不是偶尔的、一时的，而是成为经济走向、趋势的物价疲软乃至下跌。35. 货币政策：指的是中央银行为实现既定的经济目的
7、运用各种工具调节货币供应和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。36. 金融创新：是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而发明出的新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场和新的金融机构的出现37. 金融监管：指国家根据经济金融体系稳定，有效运营的客观需要以及经济主体的共同利益规定，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各种金融主体和金融市场进行的检查，稽核，组织和协调。38. 货币供应：是指货币供应主体向社会公众供应货币的经济行为简答题1. 简述货币的职能。 货币职能重要有： 价值尺度， 流通手段，储藏手段，支付手段，世界货币2. 货币制度的构成要素是什么？
8、货币制度演变有哪几个阶段和形式？货币金属与货币单位，通货的铸造，发行与流通，金准备制度。银本位制；金银复本位制：平行本位制，双行本位制，跛行本位制；金本位制：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制；不兑现的信用货币制度3. 决定和影响利率变化的重要因素有哪些？平均利润率，银行成本，通货膨胀预期，中央银行政策，商业周期，借贷资金的供求状况，政府预算赤字，国际利润水平4. 什么是可转让定期存单？它有哪些特点？可转让定期存单是一种大额定期存款凭证，事实上是商业银行开出的存款收据。第一，它有规定的面额，并且面额一般很大，而普通的定期存款金额由存款人决定；第二，它可以在二级市场上转让，并且具有较高的流动性
9、，而普通定期存款则只能到期后提款，提前提款要支付一定的罚息；第三，它的利率通常高于同期限的定期存款利率，可以获得近于金融市场的利息收益；第四，通常只有较大的货币中心银行才干发行大额可转让定期存单。5. 现代信用的基本形式重要有哪些？高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用6. 简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？一方面，商业银行具有一般公司的特性。从经营内容来看，商业银行又不是一般的公司，工商公司从事商品的生产和流通，而商业银行是经营货币资金、提供金融服务的公司，是一种特殊的公司；从扩大再生产的过程来看，商业银行的经营活动是服务与生产与流通的各个环节，它并不直接发明价值，它
10、获得的利润是产业分派再利润再次，商业银行是金融公司，都是金融媒介，在经济生活中发挥信用中介作用，但是，商业银行也不同于其他金融机构：与其他金融机构相比，商业银行的业务更综合，功能更全面，它在国民经济中的作用，是其他金融机构无法比拟的。商业银行能提供全面的金融服务并吸取活期存款;其他金融机构不能吸取活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。其他金融机构随着金融机构的创新，以及发展互相融合，但是商业银行并没有这种趋势7. 试述商业银行的职能与作用。 （一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特性的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资
11、金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。（三）信用发明。信用发明职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸取的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。（四）金融服务。金融服务是商业银行运用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务8. 商业银行的资产业务重要分为哪几类？票据
12、业务：票据贴现，票据抵押贷款；贷款业务：按用途分为-商业贷款，不动产贷款，消费贷款。按贷款期限分为-活期贷款，定期贷款，透资。按贷款的保障分为-担保贷款和信用贷款。按偿还方法分为-一次还清贷款和分期偿还贷款；证券业务：有价证券抵押贷款，有价证券投资；承兑业务商业银行的负债业务涉及哪些内容？自有资本：普通资本（普通股，资本盈余，未分派利润），优先资本（优先股，资本票据和资本债券），其他资本；存款：活期存款，定期存款，储蓄存款；短期借入款：同业借款（银行同业拆借，抵押借款，转贴现借款），中央银行借款（再贴现，直接借款），回购协议 商业银行的表外业务分为：无风险的表外业务：汇兑业务，结算业务，代理业
13、务，信托业务，租凭业务，银行卡业务，征询业务；有风险的表外业务：担保或类似的或有负债，承诺，与利率或汇率有关的或有项目9. 简述商业银行经营的三原则。安全性：是指银行的资产，收入，信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠限度，不仅关系到银行的赚钱，还关系到银行的存亡；赚钱性：是商业银行的基本方针，能否赚钱直接关系到商业银行的发展，是商业银行从事各种活动的动因；流动性：是一种在不损失价值的情况下的变现能力赚钱性与其他两性成反向变动，赚钱性是对利润的追求，而其他两性意味着期限短，易转让。安全性与流动性却通常是统一的，在某个范围之内，三性可以达成某种可以被接受的限度，在一定条件下，赚钱性也可以与其
14、他两性同向变化，银行营业的总方针就是谋求三性的尽也许合理搭配协调，安全性是一种前提规定，流动性是银行的操作性或工具性的规定，赚钱性是银行的目的，银行要在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高赚钱性10. 试析银行信用与商业信用的特点以及两者之间的关系 ，说明银行信用为什么会取代商业信用成为现代信用的重要形式。 银行信用与商业信用相比具有以下特点： 1.银行信用是以货币形态提供的。银行贷放出去的已不是在产业资本循环过程中的商品资本，而是从产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，它克服了商业信用在数量规模上的局限性； 2.银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。由于提供信
15、用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向上的局限性； 3.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。优势：1. 克服商业信用局限性。 上游公司贷给下游公司，也可下游贷给上游。可小额聚成大额，也可大额分散成小额。满足长、中、短贷款的不同需要。 2. 规模大、成本低、风险小。 3. 可以发明信用。 发放贷款给公司，公司根据需要，可再次贷款给其他公司。11. 试析中央银行的性质和基本职能。中央银行是一国金融体系的核心，通过实行货币政策和金融监管，为全社会货币信用的调节发挥着重要作用发行的银行：国家赋予了中央银行集中和垄断货币发行的特权是中央银行是中央银行的最基本和最重要
16、的标志；银行的银行：为商业银行与其他金融机构提供服务，同时也是商业银行与其他金融机构的管理者（集中存款准备金，组织全国的清算，作为最后贷款人）；政府的银行：中央银行代表政府制定和实行货币政策，代为管理财政收支，以及为国家提供各种金融服务中央银行的重要业务：负债业务：货币发行业务，存款业务（代理国库，集中存款准备金），资本业务；资产业务：贷款和贴现（再贴现和再贷款业务，为政府提供短期贷款），证券买卖业务，黄金外汇储备业务；中间业务：集中票据互换，办理异地资金转移；中央银行的资产负载表单一式中央银行制度：是指国家单独设立中央银行机构，并由其集中行使中央银行所有职能的制度复合中央银行制度：是指一个国
17、家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制准中央银行制度：是指一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行制度，而是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或设立类似的中央银行的机构跨国中央银行制度：是由参与某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。12. 试述商业银行资产负债管理理论的发展。资产管理理论是将管理重心放在资产方面，特别是要注重保持资产的流动性，流动性的实现要依靠资产结构和期限的合理安排。资产管理理论经历了商业性贷款理论、转换理论和预期收入理论三个发展阶段。 负债管理理论是以负债为经营重点，即以借入资
18、金的方式来保证流动性，以积极发明负债的方式来调整负债结构，从而增长资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增长贷款获利。负债管理理论历史上依次经历了由存款理论向购买理论：银行购买资金的目的重要是增强流动性，而资金的供应者是十分广泛的，抬高资金价格是实现购买行为的重要手段，面对日益庞大的贷款需求，通过购买负债，摆脱存款数额对银行的限制，和销售理论：客户至上，以客户的利益和需要作为银行的出发点和归宿，客户及需要的多样性规定金融产品的多样性，银行要善于通过服务途径，运用其他商品和劳务的配合，达成吸取资金的目的。
19、要依靠信息的沟通来推销产品，把负债，资产两方面联系起来考虑设计金融产品发展的三个阶段资产负债管理理论：资产负债管理理论是商业银行根据经济情况的变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，实现资产和负债的统一、协调的一种管理理论，它标志着商业银行开始注重对资产和负债的全面管理。 13. 金融创新为什么能拓展金融机构的生存空间？金融深化与金融创新之间互相促进，互相影响，金融创新能使金融管制产生松动效应，原有的金融管制措施也失去原有的效力，从而加快金融深化，金融体制发生深刻变化，金融机构多样化，非银行金融机构的规模和种类迅速增长，跨国银行得到迅速发展，使得金融市场快速且不断地发展改变了金融中介机构的分割
20、局面，随着现代经济全球化，市场国际化，金融领域的发展更为迅速，金融机构的种类数量也急剧增长，金融资本高度集中，同时向国外发展，随之而来的是金融机构之间的发展日趋锋利，面临的风险更大，从而导致优胜劣汰，金融机构的合并以及重组屡见不鲜，导致了金融机构的同质化客户对于商品以及服务的需求越来越高，更加的关注产品以及服务的多样性，为了迎合客户的需要，以及发明利润，金融机构不断的对业务进行创新，金融管制的放松也使得金融机构的业务多元化，扩展了新的赚钱空间金融创新与金融管制：诱发和完善，金融创新与金融风险，金融创新与金融深化：加快和促进14. 法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务这三大货币政策工具各有哪些
21、优缺陷，它们如何运用？一般货币政策工具：再贴现业务的重要优点是，它有助于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供应的总量，又调节货币供应的结构。再贴现业务的重要缺陷是再贴现业务的积极权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的积极性公开市场操作具有如下优点：第一，中央银行能及时运用公开市场操作，买卖任意规模的有价证券，从而精确地控制银行体系的准备金和基础货币，使之达成合理的水平。第二，公开市场操作没有“告示效应”，不会引起社会公众对货币政策意向的误解，因而，也不会导致经济的不必要紊乱。第三，中央银行进行公开市场操作，不决定其它证券的收益率或利率，因而不会直接影响银行的收益。此外，公
22、开市场操作可以普遍运用，广泛地影响社会经济活动。公开市场业务最大的局限性是缺少这三个条件的国家不能有效地运用这个政策手段；此外，它的收效缓慢，由于国债买卖对货币供应及利率的影响需要一定期间才干缓慢地传导到其它金融市场，影响经济运营。公开市场业务重要优点在于：运用公开市场业务可以进行货币政策的微调；公开市场业务具有灵活性。中央银行可以用它进行经常的、连续的、平常的货币政策操作，迅速调转方向的操作都是完全可行的；运用公开市场业务，中央银行具有积极性。公开市场业务也不可避免地存在一些局限性：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过政府债券市场的作用，将政
23、策效力传递到全国的商业银行。假如没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市场，公开市场业务的政策效力就会受到影响。选择性货币政策工具：证券市场信用控制，消费者信用控制，不动产信用控制，优惠利率，预缴进口保证金制度直接信用控制：利率控制，信用配额管理，流动性利率，直接干预，特别存款间接信用控制：道义劝告，窗口指导15. 试述货币政策最终目的的内涵及各目的之间的关系. 货币政策最终目的：物价稳定，就业充足，经济增长，国际收支平衡货币政策之间的关系较复杂，有的一定限度上具有一致性，如充足就业与经济增长；有的相对独立，如充足就业与国际收支平衡；更多表现为目的间的冲突性。各目的之间的矛盾表现
24、为：物价稳定与充足就业之间存在一种此高彼低的交替关系。物价稳定与经济增长之间的矛盾。物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾。经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。 充足就业与国际收支平衡之间的矛盾。影响货币政策的因素：货币政策时滞：内部时滞，中期时滞，外部时滞；货币流通速度；微观主体预期；其他因素：体制因素（政治体制，经济体制），金融创新，全球经济金融一体化货币政策中介指标：可控性，可测性，相关性（利率，货币供应量，超额准备金，基础货币）货币乘数的大小重要由 法定存款准备金率 、超额准备金率、钞票比率 及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。16. 简述通货膨胀的类型根据物价上涨的速度划分：爬行式，步行
25、式，跑步式，奔腾式通货膨胀；根据表现形式划分：公开型，隐蔽型通货膨胀；根据形成因素划分：需求拉上型，成本推动型，结构性通货膨胀治理政策：需求管理政策：克制总需求（紧缩性财政政策：削减政府支出，限制公共事业投资和公共福利支出，增长赋税；紧缩性货币政策：控制货币供应量）；收入政策：制定一套物价和工资的行为准则，强制或非强制的规定价格决定者遵守；收入指数化政策：在货币性契约中订立物价指数条款，使工资，利息，各种债券收益与其他货币收入按照物价水平的变动调整；供应政策：增长生产与供应17. 简述直接融资的优点资金供求双方联系紧密，有助于资金快速合理配置和使用效益的提高。筹资的成本较低而投资收益较大18.
26、 基础性金融市场涉及哪几个部分？由哪些子市场类型？ 货币市场：同业拆借市场，票据贴现市场，可转换定期存单市场，短期债券市场，债券回购市场；资本市场：股票市场，长期债券市场，基金市场；外汇市场；黄金市场19. 金融监管的内容有哪些？防止性管理：市场准入，资本充足性监管，流动性监管，业务范围限制，资产分散化管理，外汇风险管理，外债管理；对信息披露的监管；对危机的解决：存款保险制度（政府：最后贷款人，担保，并购，设立过渡银行，设立专门的危机银行解决机构）；对监管者的监管监管目的：保护金融体系的安全与稳定，维护存款人和公众的利益，保证金融机构竞争的有效和公平，保证中央银行货币政策的顺利实行监管原则：监
27、管主体的独立性原则，依法监管原则，自我约束和外部强制相结合的原则，安全稳定与经济效益相结合的原则，母国与东道国共同监管原则监管体制：高度集中的单一监管体制，双层多头的金融监管体制，单层多头的金融监管体制理论：1、试述 西方货币需求理论 （一）马克思的货币需求理论 观点：流通中必需的货币量为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量。 货币是互换媒介，可多次充当媒介； 货币需求量 M = 商品价格总额/货币流通速度v 总额 = 商品平均价格 P*待售商品数量T 所以， M = p*t /v （二）传统的货币数量说 1、费雪的钞票交易说 认为，一国的物价水平决定于三个因素： 流通中的货币数量、流通货币
28、的效率即货币流通速度、商品交易数量 钞票交易方程式： MV=PT 2、钞票余额数量说 从个人资产选择的角度分析决定货币需求的因素。 剑桥方程式： M d =kPY 钞票余额说开创了四种分析货币需求的方法： 从货币为其持有者提供效用的角度来分析；从持有货币的机会成本的角度分析；从货币作为一种资产的角度来分析；从货币供应与货币需求互相关系的角度来分析货币需求。 （三）凯恩斯的货币需求理论 注重对货币需求的各种动机的分析 认为，人们保有货币的动机有：交易动机、防止动机和投机动机。 货币需求函数为： M= L 1 （Y）+ L 2 （r） （四）弗里德曼的现代货币数量论 弗里德曼认为，货币需求函数具有稳定性。理由是： 1、影响货币供应和货币需求的因素互相独立。 2、在函数式的变量中，有些自身就具有相对的稳定性。 3、货币流通速度是一个稳定的函数。 因此，货币对于总体经济的影响重要来自于货币的供应方面。 通货膨胀：需求拉上说，成本推动说，供求混合推动说，结构性通货膨胀说，通货膨胀预期说