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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 货币银行学重点名词说明 1. 银行信用：以货币资金借贷为运营内容和以某些非银行中介机构为行为主体的信用关 系的统称 2. 商业信用：是厂商在进行商品销售时,以延期付款即赊销形式所供应的信用 3. 商业银行：是指以猎取利润、以多种金融资产和金融负载为对象、具有综合性服务功 能的金融企业 4. 货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式,简称币制 5. 有限法偿：是指货币具有有限的法定支付才能,是无限法偿的对称,即在一次支付中 有法定支付限额的限制,如超过限额,对方可以拒绝接受；6. 基础货币：包括中心银行为广义货币和信贷扩张供应支持
2、的各种负债,主要指银行持有的货币 库存现金 和银行外的货币 存款 流通中的现金 ,以及银行与非银行在货币当局的7. 本位币：也称主币,又称为主币,是国家法律规定的标准货币 , 其单位就是货币制度 基本的货币单位,是辅币的对称,具有无限法偿才能；8. 金融衍生工具：是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总 称,主要包括期货、期权和互换及其组合；9. 单利法：是指在运算利息额时,只按本金运算利息,而不将利息额加入本金进行重复 运算的方法；票据市场：是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担 10.保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场 11.
3、 货币市场：是指融资期限在一年以下的金融交易市场,是金融市场的重要组成部分 12. 金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所；13. 金融机构：凡特地从事各种金融活动的组织,均称为金融机构；14. 中心银行：特地制定和实施货币政策、统一治理金融活动并代表政府和谐对外金融 关系的金融治理机构；15. 同业拆借：是指银行等金融机构之间的短期资金借贷的一种形式 16. 大额可转让存单：指银行发行的可以在金融市场上转让流通的肯定期限的银行存款 凭证 17. 再贴现：是中心银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商 业银行供应融资支持的行为 18. 货币需求：是指在
4、肯定时间内社会各经济主体为满意正常的生产 经营和各种经济 活动需要而应当保留或占有肯定货币的动机或行为 19. 货币需求量：是指在肯定时期内,社会各部门在既定的社会经济和技术条件下需要 的货币数量的总和 20. 流淌性偏好：由于货币具有使用上的敏捷性,人们宁肯以牺牲利息收入而储存不生 息的货币来保持财宝的心理倾向1 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 21. 派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款22. 货币流通：是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支
5、运动23. 利率体系：是指一个国家在肯定时期内各种利率按肯定规章构成的复杂系统24. 票据贴现：是指持票人为了资金需要而在票据到期以前以帖付肯定利息的方式向银行出售票据25. 支票：是指活期存款户签发的要求开户银行向持票人支付肯定款额的票据26. 汇票：是出票人签发的一种要求付款人按指定日期向收款人无条件支付肯定款额的票据27. 本票：是出票人签发的按指定时间向持票人无条件支付肯定款额的票据28. 保证贷款：指贷款人按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿仍贷款本息时,按规定承担连带责任而发放的贷款29. 抵押贷款：指借款者以肯定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款30. 间接融资：是
6、指拥有临时闲置货币资金的单位通过存款的形式,或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其临时闲置的资金先行供应应这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买需要资金的单位发行的有价证券,把资金供应应这些单位使用,从而实现资金融通的过程31. 直接融资：是“ 间接融资” 的对称；没有金融机构作为中介的融通资金的方式；需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移32. 流淌性陷阱：它是凯恩斯提出的一种假说,指当肯定时期的利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期,货币需求弹性就会变得无限大,即无论增加多少货币,都会被
7、人们储存起来33. 通货膨胀：是在肯定时间内一般物价水平的连续上涨现象；34. 通货紧缩：是指物价疲软乃至下跌的态势不是偶然的、一时的,而是成为经济走向、趋势的物价疲软乃至下跌；35. 货币政策：指的是中心银行为实现既定的经济目标运用各种工具调剂货币供应和利率,进而影响宏观经济的方针和措施的总和；36. 金融创新：是指金融机构为了生存、进展和迎合客户需要而制造出的新的金融产品、新的金融交易方式,以及新的金融市场和新的金融机构的显现37. 金融监管：指国家依据经济金融体系稳固,有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求,通过肯定的金融主管机关,依据法律准就和法规程序,对金融体系中各种金融主体和
8、金融市场进行的检查,稽核,组织和和谐；38. 货币供应：是指货币供应主体向社会公众供应货币的经济行为简答题1. 简述货币的职能；货币职能主要有：价值尺度,流通手段,贮存手段,支付手段,世界货币2. 货币制度的构成要素是什么？货币制度演化有哪几个阶段和形式？2 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 货币金属与货币单位,通货的铸造,发行与流通,金预备制度；银本位制；金银复本位制：平行本位制,双行本位制,跛行本位制；金本位制：金币本 位制,金块本位制,金汇兑本位制；不兑现的信用货币制度 3. 打算和影响利率变化的主要因
9、素有哪些？平均利润率,银行成本,通货膨胀预期,中心银行政策,商业周期,借贷资金的供求状 况,政府预算赤字,国际利润水平 4. 什么是可转让定期存单？它有哪些特点？可转让定期存单是一种大额定期存款凭证,实际上是商业银行开出的存款收据；第一,它有规定的面额,而且面额一般很大,而一般的定期存款金额由存款人打算；第 二,它可以在二级市场上转让,而且具有较高的流淌性,而一般定期存款就只能到期后 提款,提前提款要支付肯定的罚息；第三,它的利率通常高于同期限的定期存款利率,可以获得近于金融市场的利息收益；第四,通常只有较大的货币中心银行才能发行大额 可转让定期存单；5. 现代信用的基本形式主要有哪些？高利贷
10、信用,商业信用,银行信用,国家信用,消费信用 6. 简述商业银行性质；它与其他金融机构的区分何在？第一,商业银行具有一般企业的特点；从经营内容来看,商业银行又不是一般的企 业,工商企业从事商品的生产和流通,而商业银行是经营货币资金、供应金融服务的企 业,是一种特殊的企业；从扩大再生产的过程来看,商业银行的经营活动是服务与生产 与流通的各个环节,它并不直接制造价值,它获得的利润是产业安排再利润 再次,商业银行是金融企业,都是金融媒介,在经济生活中发挥信用中介作用,但 是,商业银行也不同于其他金融机构：与其他金融机构相比,商业银行的业务更综合,功能更全面,它在国民经济中的作用,是其他金融机构无法比
11、拟的；商业银行能供应全 面的金融服务并吸取活期存款；其他金融机构不能吸取活期存款,只能供应某一个方面 或某几个方面的金融服务；其他金融机构随着金融机构的创新,以及进展相互融合,但 是商业银行并没有这种趋势7. 试述商业银行的职能与作用；（一）信用中介；信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特点的职能；一方面,商 业银行通过受信业务,把社会上的各种闲散资金集中起来,形成银行的资金来源；另一 方面,商业银行又通过授信业务,把资金投向社会经济的各个领域,成为银行资金运 用；（二）支付中介；商业银行作为货币经营机构,具有为客户保管、出纳和代理支付货币 的职能；（三）信用制造；信用制造职能是建立在信用中
12、介职能和支付中介职能的基础之上的；在整个银行体系中,商业银行运用所吸取的活期存款进行贷款或投资,通过支票流通和 转帐结算的过程,形成存款货币的成倍扩张或收缩；（四）金融服务；金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊位置,及其在供应3 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 信用中介和支付中介过程中所猎取的大量信息,凭借这些优势,运用电子运算机等先进手段和工具,为客户供应的其它服务8. 商业银行的资产业务主要分为哪几类？票据业务：票据贴现,票据抵押贷款；贷款业务：按用途分为- 商业贷款,不动产贷款,消费贷款；按贷
13、款期限分为- 活期贷款,定期贷款,透资；按贷款的保证分为-担保贷款和信用贷款；按偿仍方法分为- 一次仍清贷款和分期偿仍贷款；证券业务：有价证券抵押贷款,有价证券投资；承兑业务 商业银行的负债业务包括哪些内容？自有资本：一般资本（一般股,资本盈余,未安排利润）,优先资本（优先股,资本票 据和资本债券）,其他资本；存款：活期存款,定期存款,储蓄存款；短期借入款：同 业借款（银行同业拆借,抵押借款,转贴现借款）,中心银行借款（再贴现,直接借 款）,回购协议 商业银行的表外业务分为：无风险的表外业务：汇兑业务,结算业务,代理业务,信托 业务,租凭业务,银行卡业务,询问业务；有风险的表外业务：担保或类似
14、的或有负 债,承诺,与利率或汇率有关的或有工程 9. 简述商业银行经营的三原就；安全性：是指银行的资产,收入,信誉以及全部经营生存进展条件免遭缺失的牢靠程 度,不仅关系到银行的盈利,仍关系到银行的存亡；盈利性：是商业银行的基本方针,能否盈利直接关系到商业银行的进展,是商业银行从事各种活动的动因；流淌性：是一 种在不缺失价值的情形下的变现才能 盈利性与其他两性成反向变动,盈利性是对利润的追求,而其他两性意味着期限短,易 转让；安全性与流淌性却通常是统一的,在某个范畴之内,三性可以达到某种可以被接 受的程度,在肯定条件下,盈利性也可以与其他两性同向变化,银行营业的总方针就是 谋求三性的尽可能合理搭
15、配和谐,安全性是一种前提要求,流淌性是银行的操作性或工 具性的要求,盈利性是银行的目标,银行要在保证安全性的前提下,通过敏捷调整流淌 性,来致力于提高盈利性 10. 试析银行信用与商业信用的特点以及两者之间的关系,说明银行信用为什么会取代 商业信用成为现代信用的主要形式；银行信用与商业信用相比具有以下特点：1. 银行信用是以货币形状供应的；银行贷放出去的已不是在产业资本循环过程中的商品资本,而是从产业资本循环过程中分别出 来的临时闲置的货币资本,它克服了商业信用在数量规模上的局限性；2. 银行信用 的借贷双方是货币资本家和职能资本家；由于供应信用的形式是货币,这就克服了商业信用在使用方向上的局
16、限性；资本的动态往往不相一样；优势： 1. 克服商业信用局限性；3. 在产业周期的各个阶段上,银行信用的动态与产业上游企业贷给下游企业,也可下游贷给上游；可小额聚成大额,也可大额分散成小额；满意长、中、短贷款的不同需要；2. 规模大、成本低、风险小；3. 能够制造信用；发放贷款给企业,企业依据需要,可再次贷款给其他企业；4 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 11. 试析中心银行的性质和基本职能；中心银行是一国金融体系的核心,通过实施货币政策和金融监管,为全社会货币信用的 调剂发挥着重要作用 发行的银行：国家给
17、予了中心银行集中和垄断货币发行的特权是中心银行是中心银行的 最基本和最重要的标志；银行的银行：为商业银行与其他金融机构供应服务,同时也是 商业银行与其他金融机构的治理者（集中存款预备金,组织全国的清算,作为最终贷款 人）；政府的银行：中心银行代表政府制定和实施货币政策,代为治理财政收支,以及 为国家供应各种金融服务 中心银行的主要业务：负债业务：货币发行业务,存款业务（代理国库,集中存款预备 金）,资本业务；资产业务：贷款和贴现（再贴现和再贷款业务,为政府供应短期贷 款）,证券买卖业务,黄金外汇储备业务；中间业务：集中票据交换,办理异地资金转 移；中心银行的资产负载表 单一式中心银行制度：是指
18、国家单独设立中心银行机构,并由其集中行使中心银行全部 职能的制度 复合中心银行制度：是指一个国家没有设专司中心银行职能的银行,而是由一家大银行 集中中心银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制 准中心银行制度：是指一个国家或地区没有建立通常意义上的中心银行制度,而是由政 府授权一个或几个商业银行行使部分中心银行职能,或设立类似的中心银行的机构 跨国中心银行制度：是由参与某一货币联盟的全部成员国联合组成的中心银行制度；12. 试述商业银行资产负债治理理论的进展；资产治理理论是将治理重心放在资产方面,特殊是要注意保持资产的流淌性,流淌性的 实现要依靠资产结构和期限的合理支配；资产治理理
19、论经受了商业性贷款理论、转换理 论和预期收入理论三个进展阶段；负债治理理论是以负债为经营重点,即以借入资金的方式来保证流淌性,以积极制造负 债的方式来调整负债结构,从而增加资产和收益；这一理论认为：银行保持流淌性不需 要完全靠建立多层次的流淌性储备资产,一旦有资金需求就可以向外借款,只要能借 款,就可通过增加贷款获利；负债治理理论历史上依次经受了由存款理论向购买理论：银行购买资金的目的主要是增强流淌性,而资金的供应者是非常广泛的,抬高资金价格 是实现购买行为的主要手段,面对日益巨大的贷款需求,通过购买负债,摆脱存款数额 对银行的限制,和销售理论：客户至上,以客户的利益和需要作为银行的动身点和归
20、 宿,客户及需要的多样性要求金融产品的多样性,银行要善于通过服务途径,利用其他 商品和劳务的协作,达到吸取资金的目的；要依靠信息的沟通来推销产品,把负债,资 产两方面联系起来考虑设计金融产品进展的三个阶段 资产负债治理理论：资产负债治理理论是商业银行依据经济情形的变化,通过资产结构 和负债结构的共同调整,实现资产和负债的统一、和谐的一种治理理论,它标志着商业 银行开头注意对资产和负债的全面治理；5 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 13. 金融创新为什么能拓展金融机构的生存空间？金融深化与金融创新之间相互促进
21、,相互影响,金融创新能使金融管制产生松动效应,原有的金融管制措施也失去原有的效力,从而加快金融深化,金融体制发生深刻变化,金融机构多样化,非银行金融机构的规模和种类快速增加,跨国银行得到快速进展,使 得金融市场快速且不断地进展 转变了金融中介机构的分割局面,随着现代经济全球化,市场国际化,金融领域的进展 更为快速,金融机构的种类数量也急剧增加,金融资本高度集中,同时向国外进展,随 之而来的是金融机构之间的进展日趋尖锐,面临的风险更大,从而导致优胜劣汰,金融 机构的合并以及重组屡见不鲜,导致了金融机构的同质化 客户对于商品以及服务的需求越来越高,更加的关注产品以及服务的多样性,为了迎合 客户的需
22、要,以及制造利润,金融机构不断的对业务进行创新,金融管制的放松也使得 金融机构的业务多元化,扩展了新的盈利空间 金融创新与金融管制：诱发和完善,金融创新与金融风险,金融创新与金融深化：加快 和促进 法定存款预备金、再贴现率、公开市场业务这三大货币政策工具各有哪些优缺点,14.它们如何运用？一般货币政策工具：再贴现业务的主要优点是,它有利于中心银行发挥最终贷款者的作 用,并且既能调剂货币供应的总量,又调剂货币供应的结构；再贴现业务的主要缺点是 再贴现业务的主动权在商业银行,而不在中心银行,这就限制中心银行的主动性 公开市场操作具有如下优点：第一,中心银行能准时运用公开市场操作,买卖任意规模 的有
23、价证券,从而精确地掌握银行体系的预备金和基础货币,使之达到合理的水平；第 二,公开市场操作没有“ 告示效应” ,不会引起社会公众对货币政策意向的误会,因 而,也不会造成经济的不必要紊乱；第三,中心银行进行公开市场操作,不打算其它证 券的收益率或利率,因而不会直接影响银行的收益；另外,公开市场操作可以普遍运 用,广泛地影响社会经济活动；公开市场业务最大的不足是缺乏这三个条件的国家不能 有效地运用这个政策手段；此外,它的收效缓慢,由于国债买卖对货币供应及利率的影 响需要肯定时间才能缓慢地传导到其它金融市场,影响经济运行；公开市场业务主要优点在于：利用公开市场业务可以进行货币政策的微调；公开市场业
24、务具有敏捷性；中心银行可以用它进行常常的、连续的、日常的货币政策操作,快速调 转方向的操作都是完全可行的；利用公开市场业务,中心银行具有主动性；公开市场业 务也不行防止地存在一些局限性：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场,特 别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过政府债券市场的作用,将政策效力传递到 全国的商业银行；假如没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市 场,公开市场业务的政策效力就会受到影响；挑选性货币政策工具：证券市场信用掌握,消费者信用掌握,不动产信用掌握,优惠利 率,预缴进口保证金制度 直接信用掌握：利率掌握,信用配额治理,流淌性利率,直接干预,特殊存款
25、间接信用掌握：道义劝说,窗口指导6 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 15.试述货币政策最终目标的内涵及各目标之间的关系. 货币政策最终目标：物价稳固,就业充分,经济增长,国际收支平稳 货币政策之间的关系较复杂,有的肯定程度上具有一样性,如充分就业与经济增长；有 的相对独立,如充分就业与国际收支平稳；更多表现为目标间的冲突性；各目标之间的 冲突表现为：物价稳固与充分就业之间存在一种此高彼低的交替关系；物价稳固与经济 增长之间的冲突；物价稳固与国际收支平稳之间的冲突；经济增长与国际收支平稳之间 的冲突；充分就业
26、与国际收支平稳之间的冲突；影响货币政策的因素：货币政策时滞：内部时滞,中期时滞,外部时滞；货币流通速 度；微观主体预期；其他因素：体制因素（政治体制,经济体制）,金融创新,全球经 济金融一体化 货币政策中介指标：可控性,可测性,相关性（利率,货币供应量,超额预备金,基础 货币）货币乘数的大小主要由法定存款预备金率、超额预备金率、现金比率及定期存款与活期存款间的比率等因素打算；16. 简述通货膨胀的类型 依据物价上涨的速度划分：爬行式,步行式,跑步式,奔腾式通货膨胀；依据表现形式 划分：公开型,隐藏型通货膨胀；依据形成缘由划分：需求拉上型,成本推动型,结构 性通货膨胀 治理政策：需求治理政策：抑
27、制总需求（紧缩性财政政策：削减政府支出,限制公共事 业投资和公共福利支出,增加赋税；紧缩性货币政策：掌握货币供应量）；收入政策：制定一套物价和工资的行为准就,强制或非强制的要求价格打算者遵守；收入指数化政 策：在货币性契约中订立物价指数条款,使工资,利息,各种债券收益与其他货币收入 依据物价水平的变动调整；供应政策：增加生产与供应 17. 简述直接融资的优点 资金供求双方联系紧密,有利于资金快速合理配置和使用效益的提高；筹资的成本较低 而投资收益较大 基础性金融市场包括哪几个部分？由哪些子市场类型？18.货币市场：同业拆借市场,票据贴现市场,可转换定期存单市场,短期债券市场,债 券回购市场；资
28、本市场：股票市场,长期债券市场,基金市场；外汇市场；黄金市场 19. 金融监管的内容有哪些？预防性治理：市场准入,资本充分性监管,流淌性监管,业务范畴限制,资产分散化管 理,外汇风险治理,外债治理；对信息披露的监管；对危机的处理：存款保险制度（政 府：最终贷款人,担保,并购,设立过渡银行,设立特地的危机银行处理机构）；对监 管者的监管 监管目标：爱护金融体系的安全与稳固,爱护存款人和公众的利益,保证金融机构竞争 的有效和公正,保证中心银行货币政策的顺当实施 监管原就：监管主体的独立性原就,依法监管原就,自我约束和外部强制相结合的原 就,安全稳固与经济效益相结合的原就,母国与东道国共同监管原就7
29、 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 监管体制：高度集中的单一监管体制,双层多头的金融监管体制,单层多头的金融监管 体制理论：1、试述 西方货币需求理论（一）马克思的货币需求理论 观点：流通中必需的货币量为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量；货币是交换媒介,可多次充当媒介；货币需求量 M = 商品价格总额 / 货币流通速度 v 总额 = 商品平均价格 P* 待售商品数量 T 所以, M = p*t /v （二）传统的货币数量说 1、费雪的现金交易说 认为,一国的物价水平打算于三个因素：流通中的货币数量、流通
30、货币的效率即货币流通速度、商品交易数量 MV=PT 现金交易方程式：2、现金余额数量说 从个人资产挑选的角度分析打算货币需求的因素；剑桥方程式： M d =kPY 现金余额说开创了四种分析货币需求的方法：从货币为其持有者供应效用的角度来分析；从持有货币的机会成本的角度分析；从货币 作为一种资产的角度来分析；从货币供应与货币需求相互关系的角度来分析货币需求；（三）凯恩斯的货币需求理论 注意对货币需求的各种动机的分析 认为,人们保有货币的动机有：交易动机、预防动机和投机动机；货币需求函数为： M= L 1 （Y）+ L 2 （r ）（四）弗里德曼的现代货币数量论 弗里德曼认为,货币需求函数具有稳固性；理由是：1、影响货币供应和货币需求的因素相互独立；2、在函数式的变量中,有些自身就具有相对的稳固性；3、货币流通速度是一个稳固的函数；因此,货币对于总体经济的影响主要来自于货币的供应方面；通货膨胀：需求拉上说,成本推动说,供求混合推动说,结构性通货膨胀说,通货膨胀 预期说8 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 8 页