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1、外贸运输与保险第九章第九章 进出口业务中的保险实务进出口业务中的保险实务 第一节第一节 保险的基本程序保险的基本程序一一.投保投保（purchasing insurance)二二.保险金额确定和保险费的计算保险金额确定和保险费的计算(determine insurance amount and insurance premium)三三.选择适当的保险险别（选择适当的保险险别（insurance coverage)四、选择合适的保险公司四、选择合适的保险公司(choose appropriate insurance company)1外贸运输与保险投保：投保人在办理投保时应注意如何选择险别；办理
2、哪些手续以及投保时应注意的事项 有不同的险别，如平安险、水渍险、一切险等，还有附加险、专门险等，选择险别主要考虑的因素为：货物的特性、包装运输的季节、路线、港口等都是影响货物损失的风险因素，投保人应予以全面考虑。可以从保险经纪人、保险公司和保险代理人处得到帮助。2外贸运输与保险投保手续的办理我国出口货物一般采取逐笔投保的办法按FOB或CFR术语成交的出口货物，卖方无办理投保的义务，但卖方在履行交货之前，货物自仓库到装船这一段时间内，仍承担货物可能遭受意外损失的风险，需要自行安排这段时间内的保险事宜。按CIF或CIP等术语成交的出口货物，卖方负有办理保险的责任，一般应在货物从装运仓库运往码头或车
3、站之前办妥投保手续。我国进口货物大多采用预约保险的办法，各专业进出口公司或其收货代理人同保险公司事先签有预约保险合同（Open Cover）。签订合同后，保险公司负有自动承保的责任。3外贸运输与保险保单的内容1.投保公司的名称和住所；2.投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险受益人名称和住所；3.保险标的；4.保险责任和责任免除；5.保险期间和保险责任开始时间；6.保险价值（财产保险）；7.保险金额；8.保险费以及支付方法；9.保险金赔偿以及给付方法；10.违约责任以及争议处理；11.订立合同的年、月、日4外贸运输与保险保险单的填写填写必须认真；尽量避免差错，严格审核；用词准确；保险条件、保
4、险责任范围必须明确、清楚 5外贸运输与保险Categories of staple insurance policy在国际贸易业务中，常用的保险单据主要有两种形式1.保险单（Insurance Policy或Policy，俗称大保单大保单是指正式的保险单，亦简称“保单”，主要与小保单对应，也就是平时说的保单。2.保险凭证（Insurance Certificate），俗称小保单小保单是保险凭证的简称，又称保险条。保险凭证是保险人签发给投保人的，表明其已接受其投保的证明文件，是一种简化的保险单。保险凭证上不载明保单背面保险条款，其余内容与大保单完全相同。凡保险凭证上没有列明的内容均以同类的大保单
5、为准。小保单的法律效力与大保单相同，但不能作为对保险人提出诉讼的依据，因而在国际市场上使用不多。在实务，小保单一般由保险人签发，也可由保险经纪人作为预约保险单代为签发。6外贸运输与保险在洽商保险条款时应注意的几个问题在洽商保险条款时应注意的几个问题1.应尊重对方的意见和要求。有些国家规定，其进口货物必须由其保险，这些国家有40多个。2.如果国外客方要求我们按伦敦保险协会条款投保，我们可以按受客方要求，订在合同里。3.经托收方式收汇的出口业务，成立价应争取用CIF价格条件成交，以减少风险损失。7外贸运输与保险保险金额确定和保险费的计算1.保险金额（Insured Amount）。按照国际保险市场
6、的习惯做法，出口货物的保险金额一般按CIF货价另加10%计算，这增加的10%叫保险加成，也就是买方进行这笔交易所付的费用和预期利润。保险金额计算的公式是：保险金额=CIF货值（1+加成率）2.保险费(Premium)。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率（Premium Rate）是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。保险费则根据保险费率表按保险金计算，其计算公式是：保险费=保险金额保险费率。8外贸运输与保险保险金额确定和保险费的计算（continued)在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货值为基础的
7、保险额计算的，两种术语价格应按下述方式换算：由CIF换算成CFR价：CFR=CIF x 1-保险费率x（1+加成率）由CFR换算成CIF价：CIF=CFR/1-保险费率x（1+加成率）在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按进口货物的CIF货值计算，不另加减，保费率按特约费率表规定的平均费率计算；如果FOB进口货物，则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额，其计算公式如下：FOB进口货物：CFR=FOBx(1+平均运费率);CFR进口货物：保险金额=CFRx（1+加成率）/1-(1+加成率）x保险费率9外贸运输与保险Example1:calculating Premium某
8、货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF 成交的总价值为20.75 万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问：该货主应交纳的保险费是多少？10外贸运输与保险Example2:price transferring公司出口货物一批，原报价USD2000/mt CIFC3%Sydney，客户要求改报CFR5%Sydney，按发票金额的110%投保一切险加保战争险。经查，一切险和战争险的保险费率分别为0.8%和0.4%。试计算CFR5%Sydney的价格？11外贸运输与保险Example3:price transferring 我方以50
9、美元/袋CFR新加坡报价出口某商品1000袋，但后来客户要求改报CIF新加坡价格，根椐该商品特性，我方向中国人民保险公司投保水渍险、串味险及淡水雨淋险的保险费率分别为0.6%、0.2%和0.3%。求我方的CIF新加坡报价。12外贸运输与保险选择合适的保险公司选择保险公司主要考虑：保险公司的经济实力和经营稳定性；保险公司的价格是否合理；保险公司的理赔情况；保险公司提供的服务等13外贸运输与保险投保人在保险期间应注意的问题1.当被保险人得知或发现货物已遭受保险责任范围内的损失，应及时通知保险公司，并尽可能保留现场。2.当被保险货物运抵目的地，被保险人或其代理人提货时发现货物有明显的受损痕迹、整件短
10、少或散装货物已经残损，应即向理货部门索取残损或短理证明。3.采取合理的施救措施。保险货物受损后，被保险人和保险人都有责任采取可能的、合理的施求措施，以防止损失扩大。4.备妥索赔证据，在规定时效内提出索赔。14外贸运输与保险第二节第二节 货物运输进出口保险与索赔货物运输进出口保险与索赔A.进口保险进口保险B.出口保险出口保险C.保险索赔保险索赔15外贸运输与保险进口保险进口保险按FOB，CFR，FCA和CPT条件成交的进口货物，由我进口企业自行办理保险。为简化投保手续和避免漏保，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率以及赔款处理等条款签订长期性的
11、保险合同。投保人在获悉每批货物起运时，应将船名、开船日期及航线、货物品名及数量、保险金额等内容，书面定期通知保险公司。保险公司对属于预约保险合同范围内的商品，一经起运，即自动承担保险责任。未与保险公司签订预约保险合同的进口企业，则采用逐笔投保的方式，在接到国外出口方的装船通知或发货通知后，应立即填写“装货通知”或投保单，注明有关保险标的物的内容，装运情况，保险金额和险别等，交保险公司，保险公司接受投保后签发保险单。16外贸运输与保险出口保险出口保险凡接CIF和CIP条件成交的出口货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。应根据合同或信用证规定，在备妥货物，并确定装运日期和运输工具后，按约
12、定的保险险别和保险金额，向保险公司投保。投保时应填制投保单并支付保险费，保险公司凭以出具保险单或保险凭证。投保的日期应不迟于货物装船的日期。投保金额若合同没有明示规定，应按CIF或CIP价格加成10，如买方要求提高加成比率，一般情况下可以接受。但增加的保险费应由买方负担。保险单证是主要的出口单据之一。保险单证所代表的保险权益经背书后可以转让。卖方在向买方（或银行）交单前，应先行背书。17外贸运输与保险保险索赔保险索赔进出口货物在运输途中遭受损失，被保险人（投保人或保险单受让人）可向保险公司提出索赔。保险公司按保险条款所承担的责任进行理赔。18外贸运输与保险索赔主要程序索赔主要程序损失通知：被保
13、险人获悉货损后，应立即通知保险公司或保险单上指明的代理人。后者接到损失通知后应即采取相应的措施，如检验损失，提出施救意见，确定保险责任和签发检验报告等。向承保人等有关方面提出索赔，被保险人除向保险公司报损外，还应向承运人及有关责任方（如海关、理货公司等）索取货损货差证明，如系属承运人等方面责任的，应及时以书面方式提出索赔。采取合理的施救、整理措施，被保险人应采取必要的措施以防止损失的扩大，保险公司对此提出处理意见的,应按保险公司的要求办理。所支出的费用可由保险公司负责，但以与理赔金额之和不超过该批货物的保险金额为限。备妥索赔单证，提出索赔要求，索赔单证除正式的索赔函以外，应包括保险单证、运输单
14、据、发票，以及检验报告、货损货差证明等。保险索赔的时效一般为两年。19外贸运输与保险第三节 货物保险的承保 一、风险的评估二、承保费率的确定 三、保险费率确定及费用计算四、货运保险的承保方式（一）直接业务；（二）代理业务；（三）预约统保业务 五、保险单的填写 六、保险单中承保条件的拟定 1.承保险别条款；2.保险期限条款七、货物风险的损失检验八、索赔和理赔20外贸运输与保险风险的评估保险公司主要考虑的风险因素为：货物的特点和性质；货物的包装；运输船舶或运输工具；运输线路和停靠路线；运输季节因素；投保险别；无形风险因素：投保人的道德风险和行为风险、投保人以往的索赔记录等；船舶承运人或船东的信誉及
15、经营管理水平等因素 21外贸运输与保险承保费率的确定根据保险标的的风险大小、损失率高低、经营费用多少等依据；根据不同的商品、不同的目的地以及不同的投保险别；保险价格货物的保险费率分为：海洋货物运输保险费率、海洋运输战争险费率、附加险费率和专门险费率等。22外贸运输与保险货物风险的损失检验货物发生损失，被保险人必须通过损失检验这一环节，确定损失责任和损失程度，取得损失检验报告后，才能向有关责任方提出索赔要求。1.检验的作用：确定原因、明确责任和责任归属；鉴定货物损失程度、范围和性质；及时采取抢救措施、防止损失扩大；发现损失属第三方及时向有关责任方追究责任；23外贸运输与保险货物风险的损失检验（c
16、ontinued)2.申请检验的时间 及时申请检验时被保险人的义务，防止损失扩大的手段。一般期限为收货人提货后或货物运抵收货人仓库后7天10天。3.申请检验的地点 货物已经运抵目的地，收货人应立即提取货物，并将货物及时运送到收货人仓库。一旦发现货物受损，立即申请对受损货物联合损失检验，通常包括收货人、货物承运人、货物的保险人或代理人 及商品检验部门等共同对货物的损失进行检验和鉴定，并出具联合检验报告。24外贸运输与保险八、索赔和理赔u索 赔(lodging a claim)1.通知损失，申请检验；2.提出索赔，提供单据（1）保险单或保险凭证；（2）运输契约；（3）发票；（4）装箱单和重量单；（
17、5）向责任方要求赔偿的文件；（6）货损或货差的证明；（7）索赔清单；（8）运输（海事）报告；（9）检验报告；3.索赔时效 必须在保险单规定的时效内提出索赔要求。我国现行的海洋云水货物保险条款规定的索赔时小时，从被保险货物在最后的卸载港完全卸离海轮时算起来年内向保险人索赔有效。25外贸运输与保险理 赔(settlement of claims)u1.理赔的基本原则,以保险合同为依据；遵守法律和国际管理、公约原则；合理原则、及时性原则；2.基本程序：校对上报；现场勘查、检验、基本程序：校对上报；现场勘查、检验、核损；核实案情；分析案情、确定责任；核损；核实案情；分析案情、确定责任；计算赔偿金额，支付保险赔款；损失处理；计算赔偿金额，支付保险赔款；损失处理；追偿；赔付后要注意的问题（作出注销、追偿；赔付后要注意的问题（作出注销、减少保额或恢复保额的批单）；拒赔案；减少保额或恢复保额的批单）；拒赔案；归档。归档。26