《金裕人生及金裕重疾产品介绍2011年6月第七版.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金裕人生及金裕重疾产品介绍2011年6月第七版.ppt（30页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、金裕人生及金裕重疾产品介绍金裕人生及金裕重疾产品介绍金裕人生金裕人生 成就财富故事成就财富故事2011年年6月月 第七版第七版2开发背景开发背景金裕人生产品介绍金裕人生产品介绍金裕重疾产品概述金裕重疾产品概述投保及保全规则投保及保全规则开门话术及异议处理开门话术及异议处理课程大纲课程大纲3最担心资产保全最担心资产保全开发背景开发背景最担心子女教育费用最担心子女教育费用最担心养老金最担心养老金42009年中国经年中国经济实现济实现V型反型反转，全年转，全年GDP增长增长8.7%，保，保八顺利收官。八顺利收官。2009年年12月，月，CPI增增1.9%，处于市，处于市场预测区间上限，场预测区间上限
2、，物价上涨压力凸物价上涨压力凸显。显。2010年伊始，年伊始，国办推出楼市国办推出楼市调整组合政策，调整组合政策，二套房贷不得二套房贷不得低于低于40%。结束了结束了09年上半年上半年的单边上行后，年的单边上行后，股指开始了大幅股指开始了大幅震荡，震荡，2010年年1月月开门再破开门再破3000点。点。5健康理财的金字塔原理健康理财的金字塔原理投机层投机层增值层增值层保值层保值层基础层基础层风风险险性性6赌徒心态，贪性大过理性赌徒心态，贪性大过理性经济危机，资产大幅缩水经济危机，资产大幅缩水发生意外，缺乏足够保障发生意外，缺乏足够保障基础薄弱，家庭摇摇欲坠基础薄弱，家庭摇摇欲坠国人实际理财状况
3、国人实际理财状况倒金字塔理财结构高风险型：股票、期货高风险型：股票、期货平衡型：不动产、基金平衡型：不动产、基金保障型：储蓄、人身保险保障型：储蓄、人身保险安安全全性性 诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始建造方舟的。建造方舟的。投资大师巴菲特投资大师巴菲特7足够的安全性足够的安全性先保值，再增值先保值，再增值稳定的回报性稳定的回报性实现稳定的财务状况实现稳定的财务状况资金的灵活性资金的灵活性保证家庭应变能力保证家庭应变能力长期的收益性长期的收益性可抵御通货膨胀可抵御通货膨胀一款好的理财产品应该具备的特点一款好的理财产品应该具备的特点有没有一款理财有没有一款
4、理财产品可以满足这产品可以满足这些特点呢？些特点呢？8子女一生子女一生的护身符的护身符 生命等长生命等长的现金流的现金流家庭资产家庭资产的保护神的保护神9金裕人生产品介绍金裕人生产品介绍产品类型产品类型两全保险，分红型产品两全保险，分红型产品交费年期交费年期3年、年、5年、年、10年年保险期间保险期间终身终身投保年龄投保年龄10年交：年交：0至至50周岁；周岁；5年交：年交：0至至55周岁；周岁；3年交：年交：0至至57周岁周岁最低保费最低保费缴费期为缴费期为10年时，年交保费要求不小于年时，年交保费要求不小于1.5万元万元缴费期为缴费期为5年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于2万元万元缴
5、费期为缴费期为3年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于3万元（部分机构不低于万元（部分机构不低于2万元，万元，详见投保规则）详见投保规则）保单红利保单红利公司每年把分红保险业务的可分配盈余的公司每年把分红保险业务的可分配盈余的70%以上分配给客户，以上分配给客户，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式方式保险责任保险责任生存保险金：生存保险金：60周岁前，每两年按基本保险金额的周岁前，每两年按基本保险金额的10%给付一次给付一次生存保险金；生存保险金；60周岁起，每年按基本保险金额的周岁起，每年按基本保险金额的6%
6、给付一次生给付一次生存保险金存保险金身故保险金：无息返还所交保费身故保险金：无息返还所交保费*注：注：“所交保险费所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。10终身领取不封顶终身领取不封顶财富积累见效快财富积累见效快更有分红添惊喜更有分红添惊喜保单贷款更自如保单贷款更自如11案例一：少儿计划，成就美好未来案例一：少儿计划，成就美好未来背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规划，想送给孩子一份礼物，使孩子
7、能够享受良划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。好的教育、富足的生活和安祥的晚年。黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额10万万元，交费期为元，交费期为3年，年交保费年，年交保费83770元，共计交元，共计交费费25万余元。万余元。12少儿计划利益少儿计划利益生存金生存金60周岁前，每两年给付基本保额的周岁前，每两年给付基本保额的10%；60周岁起每年给付基本保额周岁起每年给付基本保额的的6%，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的：，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的：28周岁领取周岁领取10万元。万元。高
8、中教育金高中教育金15-17周岁，周岁，每年领取每年领取6000元，共元，共计计1.8万元。万元。大学教育金大学教育金18-21周岁，每年周岁，每年领取领取1.2万元，共万元，共计计4.8万元。万元。喜庆婚嫁金喜庆婚嫁金安心养老金安心养老金61-80周岁，周岁，每年可领取每年可领取1.8万元，共万元，共计计36万。万。幸福祝寿金幸福祝寿金88周岁时领周岁时领取取8万元。万元。总计领取总计领取60.6万；万；100岁时，岁时，还有累积生存金近还有累积生存金近50万元万元13孩子可享受保单的分红。假设采用累积生息的方式，按中孩子可享受保单的分红。假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到孩子档分红
9、演示，到孩子88岁，累积红利可达约岁，累积红利可达约179万元。万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）年龄年龄累积红利累积红利低（低（3%）中（中（4.5%）高（高（6%）18231529256816198425368141471882575626017259868997112073437024603898359817211588844755917897113131862904772701908640334000910065497426205934586211少儿计划利益少儿计划利益分红分红14若急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后若急需资
10、金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后余额）的余额）的80%进行贷款，生存金与分红都不受影响，进行贷款，生存金与分红都不受影响，方便灵活。方便灵活。被保险人身故，返还所交保险费。被保险人身故，返还所交保险费。少儿计划利益少儿计划利益应急金应急金少儿计划利益少儿计划利益身故金身故金注：1.以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2.上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3.累计生存金、累积生存金、累积
11、红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4.以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值（累积生息利率3.00%）。15案例二：成人计划，成就财富故事案例二：成人计划，成就财富故事背景：杜先生，背景：杜先生，35岁，私营企业主，收入高，注重生活岁，私营企业主，收入高，注重生活品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方式品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方式让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活。让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活。杜先生投保金裕人生两全保险，基本保额杜先生投保金裕人生两全保险，基本保额10万元，万元，交费期限交费期限5年，年交保费年，年交保费57500元，共计交费元，共计
12、交费28.7万余元。万余元。16到到88岁累计领取岁累计领取29.4万元；如果生存金没有领取，可放在公司万元；如果生存金没有领取，可放在公司累积生息，到累积生息，到88岁，累积生存金高达约岁，累积生存金高达约67.1万元。万元。60岁前，每两年给付基本保额的岁前，每两年给付基本保额的10%；60岁起每年给付基本岁起每年给付基本保额的保额的6%，直到终身。，直到终身。35岁岁40岁岁交费期60岁岁每两年领取10000元终身终身每年领取6000元成人计划利益成人计划利益生存金生存金17李先生可享受保单的分红，假设采用累积生息的方式，李先生可享受保单的分红，假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到
13、按中档分红演示，到88岁，累积红利可达约岁，累积红利可达约61.3万元。万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）年龄年龄累积红利累积红利低（低（3%）中（中（4.5%）高（高（6%）604120716448528776270710242833924957608815369561282510719569016591866156911572201002389469533481667751成人计划利益成人计划利益分红分红18若李先生急需资金，最高可按现金价值（扣除各项若李先生急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后余额）的欠款后余额）的80%进行贷款，
14、生存金与分红都不进行贷款，生存金与分红都不受影响，方便灵活。受影响，方便灵活。被保险人身故，返还所交保险费。被保险人身故，返还所交保险费。成人计划利益成人计划利益应急金应急金成人计划利益成人计划利益身故金身故金注：1.以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2.上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3.累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4.以上生存总利益指累积生存金
15、中档累积红利现金价值（累积生息利率3.00%）。19金裕重疾产品概述金裕重疾产品概述产品类型产品类型附加险、重疾提前给付类附加险、重疾提前给付类投保年龄投保年龄10年交：年交：0至至50周岁；周岁；5年交：年交：0至至55周岁；周岁；3年交：年交：0至至57周岁周岁保险期间保险期间终身终身交费年期交费年期3年、年、5年、年、10年（与主险一致）年（与主险一致）等待期等待期90天天重大疾病保险金重大疾病保险金初次发生重疾，按附加险保额初次发生重疾，按附加险保额100%给付（给付（3岁前岁前按比例给付按比例给付主险基本保额不变，生存金不变主险基本保额不变，生存金不变主险身故金重新确定：主险身故金重
16、新确定：max（主险与附险基本保额相等部分的身故金已（主险与附险基本保额相等部分的身故金已给付重疾金，主险与附险基本保额相等部分的现给付重疾金，主险与附险基本保额相等部分的现金价值）主险基本保额超过附险基本保额部分金价值）主险基本保额超过附险基本保额部分的身故金的身故金20投保规则投保规则最低保费要求最低保费要求缴费期为缴费期为10年时，年交保费要求不小于年时，年交保费要求不小于1.5万元万元缴费期为缴费期为5年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于2万元万元缴费期为缴费期为3年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于3万元万元（安徽、山西、河南南部、河南北部、（安徽、山西、河南南部、河南北部、
17、黑龙江、江西、广西、云南、贵州、新黑龙江、江西、广西、云南、贵州、新疆、湖北、陕西、重庆、湖南、宁夏、疆、湖北、陕西、重庆、湖南、宁夏、四川、甘肃等机构不低于四川、甘肃等机构不低于2万）万）投保形式投保形式必须以下列形式投保：必须以下列形式投保：金裕人生（金裕人生（948）金裕人生（金裕人生（948）+豁免重疾豁免重疾07（916）金裕人生（金裕人生（948）+金裕重疾（金裕重疾（949）+豁免重疾豁免重疾07（916）投保及保全规则投保及保全规则21保全规则保全规则新增规则新增规则可根据险种搭配规则新增其他附险可根据险种搭配规则新增其他附险金裕重疾仅可附加于金裕人生，且只金裕重疾仅可附加于金
18、裕人生，且只能通过新契约组合投保，不得在保全能通过新契约组合投保，不得在保全新增新增退保规则退保规则组合产品金裕人生组合产品金裕人生+金裕重疾金裕重疾+豁免重豁免重疾疾07，申请豁免重疾，申请豁免重疾07犹豫期退保犹豫期退保/退退保时，则金裕重疾需同时办理犹豫期保时，则金裕重疾需同时办理犹豫期退保退保/退保退保22李先生，看您现在事业越做越大，家庭和谐幸李先生，看您现在事业越做越大，家庭和谐幸福，真是让人羡慕啊！但是福，真是让人羡慕啊！但是2008年的全球经济年的全球经济危机过后，世界经济形势都不明朗，危机过后，世界经济形势都不明朗，不知您是不知您是否考虑过资产保值增值的问题？否考虑过资产保值
19、增值的问题？一旦企业遭遇一旦企业遭遇危机，不会影响到您的家人的生活品质。危机，不会影响到您的家人的生活品质。开门话术及异议处理开门话术及异议处理开门话术开门话术23李先生，望子成龙望女成凤是每位父母的心愿。但李先生，望子成龙望女成凤是每位父母的心愿。但是，随着孩子的成长，各项费用都不断增加，尤其是，随着孩子的成长，各项费用都不断增加，尤其是教育费用，更是让很多家庭承担不起。据专家统是教育费用，更是让很多家庭承担不起。据专家统计，目前中国家庭用于教育的支出以每年计，目前中国家庭用于教育的支出以每年20%的比的比例上涨。社科院一份报告指出，一个孩子不含留学例上涨。社科院一份报告指出，一个孩子不含留
20、学的花费在内，健康成长到的花费在内，健康成长到16岁最少要花费岁最少要花费25万元，万元，大学毕业至少大学毕业至少40万。现在的家长都会为子女准备未万。现在的家长都会为子女准备未来的求学费用，但投入到一定程度，就因为想装修来的求学费用，但投入到一定程度，就因为想装修房子、旅行等等原因挪作它用，又要重新开始投入房子、旅行等等原因挪作它用，又要重新开始投入钱，始终很难达到目标。因此，钱，始终很难达到目标。因此，教育费用应该是一教育费用应该是一笔定期的强制性的理财笔定期的强制性的理财。24李先生，恭喜您拥有一份高收入、保障全的工作，李先生，恭喜您拥有一份高收入、保障全的工作，这也证明了您是一个工作能
21、力很强的人，公司很重这也证明了您是一个工作能力很强的人，公司很重用您。相信您也希望自己退休后用您。相信您也希望自己退休后“有钱有闲有钱有闲”，能，能够享受自己辛勤奋斗换来的劳动果实，但随着我们够享受自己辛勤奋斗换来的劳动果实，但随着我们年龄的增长，收入逐渐减少，但支出却不断攀升，年龄的增长，收入逐渐减少，但支出却不断攀升，所以所以我们对养老要有提前的打算和规划，需要更多我们对养老要有提前的打算和规划，需要更多的投资渠道打理自己的资金的投资渠道打理自己的资金，为自己高品质的老年，为自己高品质的老年生活添砖加瓦。生活添砖加瓦。25 李先生，您将大笔钱放在身边，这笔钱可能永远都李先生，您将大笔钱放在
22、身边，这笔钱可能永远都不会动用，虽然是很安全，但收益性很小。您知道现在不会动用，虽然是很安全，但收益性很小。您知道现在通货膨胀居高不下，这样的积累资金效果其实是有打折通货膨胀居高不下，这样的积累资金效果其实是有打折的。钱如果没有起到生钱的作用，就是死钱。您说对不的。钱如果没有起到生钱的作用，就是死钱。您说对不对？对？金裕人生理财计划可以将死钱变为活钱，既安全，金裕人生理财计划可以将死钱变为活钱，既安全，又灵活，利益稳健，并可享有分红又灵活，利益稳健，并可享有分红，一举多得，许多像，一举多得，许多像您一样的成功人士都拥有了这份理财计划！您一样的成功人士都拥有了这份理财计划！异议处理异议处理还是把
23、钱放在自己身边安全还是把钱放在自己身边安全26 您这保险的受益人是谁？被保险人写的是谁？您这保险的受益人是谁？被保险人写的是谁？不是别人，是您自己，那怎么会多呢？再多都是自不是别人，是您自己，那怎么会多呢？再多都是自己的。您希望您老的时候多一点钱好？还是少一点己的。您希望您老的时候多一点钱好？还是少一点钱好？钱好？我们能和自己未来的养老讨价还价，为孩子我们能和自己未来的养老讨价还价，为孩子的教育费用讨价还价吗的教育费用讨价还价吗？感觉交费太多了感觉交费太多了27 其实有时候理财的习惯比金额其实有时候理财的习惯比金额更重要更重要。（展示右图的举例）甲、乙。（展示右图的举例）甲、乙两兄弟对理财的价值观有差异！若投两兄弟对理财的价值观有差异！若投资回报率甲乙每年都为资回报率甲乙每年都为15%，您知道，您知道甲乙至第二十年末谁的钱多吗？甲乙至第二十年末谁的钱多吗？甲：甲：6309265元元乙：乙：5471747元元 所以，及早理财能让我们的收所以，及早理财能让我们的收益更多！益更多！过些时候再说吧！过些时候再说吧！28金裕人生产品介绍金裕人生产品介绍金裕重疾产品概述金裕重疾产品概述投保及保全规则投保及保全规则开门话术及异议处理开门话术及异议处理2930Thank you!