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1、国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK0国家开发银行国家开发银行生源地助学贷款培训材料生源地助学贷款培训材料二00九年七月国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK1第一部分第一部分第一部分第一部分 贷款政策贷款政策贷款政策贷款政策 一、生源地信用助学贷款特点n 生源地办理：学生入学前户籍与其家长户籍均在本县（区）内；n 信用贷款共同借款人二、信贷政策二、信贷政策n 贷款条件：
2、贷款条件：全日制本专科生、研究生；家庭贫困。！高校以教育部确定的名单为准高校以教育部确定的名单为准。n 贷款用途：贷款用途：学费和住宿费n 贷贷款款额额度度：每人/每年不低于1000元，不高于6000元；申请金额不能超过学费和住宿费总额。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK2第一部分第一部分第一部分第一部分 贷款政策贷款政策贷款政策贷款政策 二、信贷政策（续）二、信贷政策（续）n 贷款期限贷款期限p 全日制本专科学制加10年确定，最短不低于7年，最长不超过14年；p 学制超过4年或
3、继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限；p生源地贷款原则上不展期。p 宽限期：毕业后两年内，可以只还利息，不还本金。学制类型学制类型年年 级级最长贷最长贷款年限款年限专科（三年制）一年级13二年级12三年级11专升本专升本一年级一年级1212二年级二年级1111本科四年制一年级和五年制一、二年级14四年制二年级和五年制三年级13四年制三年级和五年制四年级12四年制四年级和五年制五年级11国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK3第一部分第一部分第一部分第一部分
4、 贷款政策贷款政策贷款政策贷款政策 二、信贷政策（续）二、信贷政策（续）n 贷款利率：贷款利率：人民银行同期同档次基准利率。n 本息偿还本息偿还p 正常在校期间由财政贴息：中央高校和跨省就读地方高校，均中央负担；本省就读本省高校，地方财政承担；！休学、退学、出国、超出正常学制时，利息由学生自付。p 学生自毕业当年9月1日后按年度自付利息，每年12月21日为固定付息日；p 本金偿还：等额本金；每年12月21日（最后一年8月31日）为固定还本日。n 提前还款提前还款p 500元整数倍或者一次性还清；p 每年1月15日和7月15日。n 逾期还款：逾期还款：130罚息；每月20日还款。国国国国 家家家
5、家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK4 二、信贷政策（续）二、信贷政策（续）n 风险补偿金：风险补偿金：贷款发放额的15确定。p 中央高校、跨省就读地方院校：中央全额承担p 本省就读地方院校：中央、地方财政按一定比例承担。n受理范围受理范围p 本次受理的县域为与开发银行已经签订国家开发银行生源地信用助学贷款县级合作协议的县（市/区），尚未签订的县（市/区）不能受理。p 本次受理的高校范围包括跨省就读的学生、省内高校就读的学生（青岛市属高校除外，请做好解释工作），高校名单以教育部认可的为准（详细名单
6、见生源地助学贷款申请表电子版的第二张表高校信息参照表）。p 本次受理的学生包括在校生和新生（以录取通知书为准）。第一部分第一部分第一部分第一部分 贷款政策贷款政策贷款政策贷款政策国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK5第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 业务受理流程业务受理流程业务受理流程业务受理流程 贷款发放和资金支付流程贷款发放和资金支付流程贷款发放和资金支付流程贷款发放和资金支付流程 本息回收流程本息回收流程本息回收流程本息回收流程 贷后管理贷后
7、管理贷后管理贷后管理国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK6第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 一、业务受理流程国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK7第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 n 申请表领取：网上下载打印（网上下载打印（）n 代理行开立个人账户：用学生身份证复印件批量开户、免手续费n 申请办理：学生
8、和共同借款人必须同时到场n 申请提供的必备材料p 国家开发银行生源地信用助学贷款申请表打印件一式两份，新新生生和和首首次次申申请的在校生还需提供电子版请的在校生还需提供电子版；p未在高校获得国家助学贷款的证明（新新生生和和省省外外高高校校的的学学生生可可不不提提供供，专专升升本本和和继续攻读上一级学位的视同新生继续攻读上一级学位的视同新生）；p学生证复印件2份（新生提交录取通知书复印件）；p学生身份证复印件2份；p户口本及复印件（含有派出所户口专用章的第1页、家庭索引页、共同借款人页和学生个人页，若无派出所户口专用章，请到对应派出所开证明若无派出所户口专用章，请到对应派出所开证明）2份；p共同
9、借款人的身份证复印件身份证复印件2 2份份；p其他证明材料（存在特殊情况的证明）。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK8第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 n申请材料审查要点p申请材料的合规性、真实性和完整性p共同借款人条件：具备完全民事行为能力；具备完全民事行为能力；30306060周岁；户籍居住地。周岁；户籍居住地。n共同借款人认定p认定顺序：父母、祖父母外祖父母或兄弟姐妹、其他亲属或法定监护人。p父母居住地和户口所在地不一致的，到户口所在地办理
10、，并且需要户口所在地乡镇（街道办事处）民政部门盖章。p父母均在外地打工的，要求回来办理，若实在无法回来可委托其他亲属协助办理，但需要父母的委托书原件及复印件1份（签字、捺手印、粘贴委托人和受托人的身份证复印件）和户口本原件及复印件2份。p其他例外情况，需要提供证明材料（借款学生所在的村委会/居委会或派出所出具），以能确定贷款学生和共同借款人的真实亲属关系为准则进行处理。p属孤儿的，有亲属的可由其亲属作为共同借款人，无亲属的由当地村（居）委会为其指定一名共同借款人，无法确定共同借款人的，不能受理。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BA
11、NKCHINA DEVE LOPMENT BANK9第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 n 合同签订p 系统打印：一式四份，学生和家长只需捺印、签字；各中心盖章；开行章套印p 合同文本无正副本之分，各个文本具有同等法律效力合同文本无正副本之分，各个文本具有同等法律效力p 手工填写：作为应急措施使用，注意合同号和还款计划仍要由系统生成。！合同在开发银行审批通过后方能生效n 回执管理p 高校在9月30日前将盖章确认后的回执寄至县资助中心 ！9月月30日前日前县资助中心未收到回执，且学生未联系的，视为学生放弃贷款申请p 回执原件随借款合同送开发银行，县资助中心保留复印
12、件县资助中心保留复印件n 汇总上报pp 各县资助中心录完回执后，将生源地信用助学贷款借款申请汇总表报省pp 省资助中心汇总各县资助中心申请后，报开发银行分行审批。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK10第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程二、贷款发放与资金支付流程n 省资助中心在分行开立贷款及存款专用账户（以下简称专户），用于分行生源地助学贷款发放、本息回收和归集各级财政风险补偿金及贴息资金。n 各县资助中心在代理结算行开立生源地助学贷款资金结算账户（
13、以下简称结算帐户），用于生源地助学贷款资金的结算和贷款本息的归集。n 借款学生在代理结算行开立个人账户（以下简称个人帐户），用于生源地助学贷款资金的支用和本息回收。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK11第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程n 信息流p 发放前：省资助中心根据开行省分行贷款确认函，组织各市县资助中心在贷款发放日前前5 5个工作日个工作日提交放款指令汇总表 至代理行。p 发放后（到高校账户）：代理行5个工作日内将放款明细表提交县资助中心，
14、县资助中心及时录入系统。n 资金流p 省资助中心收到分行审批确认函后，办理划款申请手续，开发银行将贷款资金发放到专户；p 贷款发放当日，将专户资金划付到各县资助中心结算账户；p 资金划付到结算账户5个工作日内，代理行根据放款指令汇总表：将结算账户资金划付到学生个人账户；并及时将资金从个人账户划转到高校账户。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK12第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 三、本息回收流程国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行
15、行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK13第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 n 每年12月21日为固定还款日，其中包括贷款利息和分期偿还的贷款本金。省资助中心负责组织各市县资助中心做好还本付息资金测算工作，并在还本付息日前前5 5个个工工作作日日编制完成扣款指令汇总表交代理行。学生应在固定还款日前5个工作日将资金预存在个人账户。n 代理行根据扣款指令汇总表，在5个工作日完成以下工作：p 在固定还款日从学生个人账户扣收相应款项p 将扣收资金转入县资助中心结算账户p 将扣收资金从县资助中心结算账户转入省（或
16、县）资助中心专户p 将贷款扣收明细表反馈县资助中心n 县资助中心在收到代理行贷款扣收明细表后2个工作日完成以下工作：p 核对贷款扣收明细表p 完成系统录入并上报省资助中心n 省资助中心在收到县资助中心贷款扣收汇总表后，在1个工作日完成审核汇总，并报开发银行分行。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK14第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 三、本息回收流程国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BA
17、NKCHINA DEVE LOPMENT BANK15第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程1.每月20日为逾期贷款还款日。当借款人出现逾期时，县资助中心应在每月前5个工作日内通知借款人在20日前将应还本息存入个人账户。应还本息包括逾期本息和截至到20日的罚息，可以从系统中导出。催收手段包括：q 积极与逾期借款人联系，了解学生的工作、生活和收入情况，查明逾期原因，促使其尽快还款；q 发挥当地政府组织优势，组织共同借款人村委会或所在单位督促共同借款人还款；q 将贷款逾期学生的个人和有关违约信息录入人行征信系统，加强对违约学生惩戒；q 在有关媒体上公布逾期借款人相关信息
18、。2.县资助中心应在每月15日前根据贷款逾期和催收情况制定逾期贷款扣收指令表，并提交代理行。3.后续流程基本同正常还款流程。注：对学生账户扣收逾期本息时，应采取最大可能扣取，减少逾期贷款风险。注：对学生账户扣收逾期本息时，应采取最大可能扣取，减少逾期贷款风险。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK16第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 三、本息回收流程国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BAN
19、KCHINA DEVE LOPMENT BANK17第二部分第二部分第二部分第二部分 业务流程业务流程业务流程业务流程 四、贷后管理n 合同条款变更管理p 账户变更账户变更：指借款人变更个人账户的账户名或账户号的事项，流程如下：1借款学生或共同借款人持身份证和新的存折（或银行卡）到县资助中心办理账户变更申请，填写生源地信用助学贷款个人账户变更申请书；2县资助中心现场进行审查，核对借款人及其账户信息；3县资助中心审查通过后，报分行主管处室核准；4分行核准后，县资助中心在生源地贷款管理系统修改借款学生账户信息，并将借款人更新后的账户信息及时通知代理结算行。p 还还款款计计划划变变更更：指借款学生因
20、攻读硕士学位、休学等原因，不能按原合同约定的还款计划还款，需要调整还款计划的事项。原则上，还款计划变更只能在合同约定的借款期限内调整还款计划，不能展期。还款计划变更流程同账户变更流程。n 其他：包括系统维护、台账管理和档案管理等内容。国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK18 第三部分第三部分第三部分第三部分 系统操作系统操作系统操作系统操作 一、贷款申请与发放一、贷款申请与发放p 贷款申请信息的录入、修改和导入p 合同的新增、修改、套打和回执导出p 合同回执的录入、删除p 县级合同
21、汇总上报p 贷款发放管理：导出贷款发放明细表（放款指令汇总表）二、贷后管理二、贷后管理p 导出还款计划信息p 生成并下载批量扣款文件p 提前还款申请处理p 应收与实收贴息查询p 合同变更处理经经办办人人角角色色：（1 1）信信息息录录入入（2 2）信息导出（）信息导出（3 3）提交）提交负负责责人人角角色色：（1 1）信信息息审审核核（2 2）上报）上报国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK19 第三部分第三部分第三部分第三部分 系统操作系统操作系统操作系统操作 三、系统操作的新变化
22、三、系统操作的新变化p 申请表导入学生基本信息和申请信息（Excel信息查询可以查看错误原因）p 二次申请的不需录入学生基本信息，只需录入申请信息p 回执中高校账号采用选择方式输入且一个账号对应一个开户行和收费户名p 学生个人账号信息校验功能p 合同套打p 回执导出打印 p 县资助中心业务经办人和负责人的双重身份p 申请表电子表单中入学年份填贷款学年的入学年份申请表电子表单中入学年份填贷款学年的入学年份 国国国国 家家家家 开开开开 发发发发 银银银银 行行行行CHINA DEVE LOPMENT BANKCHINA DEVE LOPMENT BANK20谢谢大家！“山东生源地信用助学贷款”群群号：87122947