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1、第1页 2020年上海市初级金融专业每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是()。A.一般商品的进出口 B.政府间的经济援助 C.季节性工人工资 D.直接投资 2.下列有关Shibor说法不正确的是()。A.Shibor是上海银行间同业拆放利率 B.Shibor
2、是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率 C.Shibor是复利 D.Shibor是无担保利率 3.当需要放松银根时，可用集中的准备金()对商业银行放款或()存款准备金率。A.增加；调低 第2页 B.增加；调高 C.减少；调低 D.减少；调高 4.其他条件一定时，财政结余使货币供应量()。A.增加 B.不变 C.减少 D.不确定 5.交易对象无力履约的风险指的是()。A.市场风险 B.信用风险 C.利率风险 D.流动性风险 6.为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用的托收方式是()。A.附有商业单据的金融单据的托收 B.不附有金融单
3、据的商业单据的托收 C.光票托收 D.信用托收 7.资产负债表日计提应收利息时，银行会做相应的会计分录，下列说法正确的是()。A.借：应收利息 B.借：应付利息 C.贷：应付利息 D.借：利息收入 8.商业银行的基础头寸是指商业银行的()。A.全部流动资金 第3页 B.流动与固定资产之和 C.随时可用的资金 D.一定时期的可用资金 9.商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于()。A.10%B.20%C.30%D.40%10.2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了 商业银行资本管理办法(试行)，并于2013年1月1日起实施。该办法在参考巴塞尔协议规定的基础上，对商业银行资本监管要求
4、的最低资本要求中核心一级资本充足率要求()。A.5%B.6%C.8%D.10%11.某企业的2012年的营业利润为100万，营业外支出为10万，营业外收入为30万，那么该企业2012年的利润总额为()万。A.130 B.140 C.90 D.120 12.()反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。A.杠杆率 B.成本收入比 C.资产利润率 第4页 D.资本利润率 13.我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受()的指导和监督。A.证券交易所 B.中国银保监会 C.中国证监会 D.中国人民银行 14.信用衍生品用于规避()。A.市场风险 B.信用风
5、险 C.利率风险 D.操作风险 15.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是()。A.支付的货币形式不同 B.支付工具的不同 C.支付的地域不同 D.付款主体的不同 16.剑桥方程式是()。A.Md=n+P+B.Md=kPY C.D.Md=L(y，r)17.2011年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行贷款损失准备管理方法要求系统重要性银行应于2013年年底前达到()的拨备覆盖率水平。A.50%B.80%第5页 C.100%D.150%18.费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着()的变化而变化。A.货币流通速度 B.物价总水平 C.货币
6、量 D.待销售商品价格总额 19.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应()，会影响货币市场短期利率()。A.减少；下降 B.减少；上升 C.增加；下降 D.增加；上升 20.我国贷款通则规定，贷款人不能向关系人发放()。A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 21.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量()。A.越多 B.越少 C.不相关 D.先多后少 22.()具有管理货币性质。第6页 A.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.金属货币 23.商业银行金融风险的最终表现形式是()。A.流动性风险 B.
7、信用风险 C.市场风险 D.操作性风险 24.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的()原则。A.依法监管 B.综合性监管 C.社会经济效益 D.安全稳健与风险预防 25.金融机构按()不同可以分为银行和非银行金融机构。A.职能作用 B.业务特征 C.活动领域 D.资金来源 26.商业银行的全部关联度一般不应高于()。A.4%B.15%C.10%D.50%27.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时第7页 间是()。A.2012年6月8日 B.2014年11月22日 C.2015年8月25日 D.2015年10月23日 28.在我国设立农村
8、商业银行的注册资本最低限额为()人民币。A.3000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.10亿元 29.单位定期存款主要采用的计息方式是()。A.定期结息 B.贴现结息 C.利随本清 D.按季结息 30.按照担保方式的不同，担保贷款不包括()。A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 二、多选题(共 20 题)31.我国将货币供应量划分为M0、M1，、M2、M3，下列属于M2的有()。A.储蓄存款 B.单位定期存款 C.证券公司客户保证金 第8页 D.M1 E.商业票据 32.以下业务属于商业银行不可撤销承诺类中间业务的是()。A.回购协议 B.票据发行便利 C.远期合约 D
9、.备用信用证 E.贷款承诺 33.关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有()。A.借款人可以自主申请贷款 B.借款人将债务全部或部分转让给第三人时，无需取得贷款人的同意 C.有权拒绝借款合同以外的附加条件 D.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款 E.借款人可以向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映情况 34.下列()属于现金资产。A.股票投资 B.债券投资 C.库存现金 D.存放中央银行款项 E.存放同业 35.征信活动主要的形式包括()。A.个人信用调查 B.企业资信调查 C.资信评级 D.商业市场调查 第9页 E.金融市场调查 36.下列()属于
10、反映商业银行资产质量的指标。A.拨备覆盖率 B.杠杆率 C.资产利润率 D.不良贷款率 E.资本利润率 37.与商业性贷款相比，政策性贷款的特点包括()。A.期限长 B.成本高 C.风险高 D.额度大 E.利率低 38.影响全社会存款总量的因素有()。A.社会经济发展水平 B.国家金融法规 C.中央银行货币政策 D.贴现利率 E.通货膨胀率 39.1988年巴塞尔协议确定了四个档次的信用换算系数，即()，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。A.0 B.10%C.20%D.50%第10页 E.100%40.直接投资采用的形式有()。A.在国外创办新企业
11、B.利润再投资 C.购买外币有价证券 D.收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例 E.在国内创办新企业 41.商业银行全面风险管理的新原则包括()。A.匹配性原则 B.全覆盖原则 C.独立性原则 D.有效性原则 E.审慎性原则 42.风险管理的方法一般分为()。A.访问法 B.控制法 C.观察法 D.德尔菲法 E.财务分析法 43.债券与普通股票之间的区别在于()。A.两者的发行和流通场所不同 B.两者的期限不同 C.两者的收益不同 D.两者的风险不同 E.两者所反映的经济关系不同 第11页 44.影响商业银行资本需要量的因素有()。A.宏观经济形势 B.微观经济形势 C.银行信誉 D.资产负
12、债状况 E.法律制度因素 45.下列金融工具中，属于金融衍生工具的有()。A.债券 B.股票 C.股指期货 D.股票期权 E.利率互换 46.国内外金融监管的最新发展表现在()。A.确立国际银行业监管新标准 B.强化金融宏观审慎监管 C.强化对系统重要性金融机构的监管 D.缩小金融监管范围 E.加强金融监管的国际协调合作 47.2015年10月，中国人民银行印发了征信机构监管指引，按照()的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。A.依法合规 B.权益保护 C.信用惩戒 D.全面调查 E.全
13、面覆盖 第12页 48.单位活期存款账户按用途可以分为()。A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户 E.通知存款账户 49.中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括()。A.保持人民币持续升值 B.增进市场信心 C.增进公众对银行业金融产品和服务的了解 D.努力减少银行业犯罪 E.保护广大存款人和消费者的利益 50.按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为()。A.付款交单 B.承兑交单 C.结算交单 D.即期交单 E.委托交单 三、判断题(共 10 题)四、简答题(共 2 题)第13页 单选题答案：1：D 2：C 3：A 4：C 5：B 6：B 7：A 8
14、：C 9：B 10：A 11：D 12：D 13：B 14：B 15：B 16：B 17：D 18：C 19：C 20：A 21：B 22：C 23：A 24：C 25：B 26：D 27：D 28：B 29：C 30：A 多选题答案：31：A,B,C,D 32：A,B 33：A,C,D,E 34：C,D,E 35：A,B,C,D 36：A,B,D 37：A,C,D,E 38：A,B,C,E 39：A,C,D,E 40：A,B,D 41：A,B,C,D 42：B,E 43：B,C,D,E 44：A,C,D,E 45：C,D,E 46：A,B,C,E 47：A,B,E 48：A,B,C,D 49
15、：B,C,D,E 50：A,B 判断题答案：简答题答案：相关解析：1：国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。经常项目具体包括以下四个项目：货物，如一般商品的进出口；服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；收入，包括季节性工人工资和投资收益；经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。D 项属于金融项目，不列入经常项目。2：2007 年 1 月 4 日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。Shibor 是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术
16、平均利率，是单利、无担保、批发性利率。3：当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。当需要收紧银根时，可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。4：财政结余即财政收入大于财政支出。在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。5：信用风险是指交易对象无力履约的风险。6：为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商第14页 业单据的托收。7：资产负债表日，计提应收利息时，会计分录为：借：应收利息 贷：利息收入。8：基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+
17、超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金。9：累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于 20%。10：2012 年 6 月 7 日，中国银行业监督管理委员会发布了商业银行资本管理办法(试行)(以下简称资本管理办法)，并于 2013 年 1 月 1 日起实施。该办法在参考巴塞尔协议规定的基础上，对商业银行资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，包括核心一级资本充足率要求(5%)(核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等)、一级资本充足率要求(6%)(一级资
18、本含核心一级资本和其他一级资本，其中，其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、11：利润总额营业利润+营业外收入-营业外支出，本题中为 100+30-10=120(万元)。12：资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。13：我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。14：近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。15：按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。16：剑桥学派提出如下方程式：Md=kPY，其中，Md 为名义货币总需求；k 为以货币形式保存的财富占名义总
19、收入的比例，即名义所得与货币量的比例；P 代表价格水平；Y 代表实际国民总收入。17：2011 年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行贷款损失准备管理方法要求系统重要性银行应于 2013 年年底前达到 150%的拨备覆盖率水平。18：费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。19：中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升。20：根据贷款通则及相关规定，贷款人不能向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。21：在一定时期内，
20、待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。22：在现代经济中，由中央银行发行的信用货币是中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它具有如下特征：(1)信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离；第15页 (2)信用货币是债务货币；(3)信用货币具有强制性；(4)信用货币具有管理货币性质。23：流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。24：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。25：金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。26：全部关联度为全部关联客户授信与资本净
21、额之比，一般不应高于 50%。27：2015 年 10 月 23 日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。28：我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币。29：单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。30：担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。相关解析：31：M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机
22、构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款 32：商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。它包括两大类：一类是不直接承担或不直接形成债权债务、不动用自己资金、为社会提供各类服务而从中收取手续费的业务，称为一般意义上的金融服务类中间业务。这类主要包括结算业务、代理业务、咨询业务、电算业务、信托业务、信用卡业务、租赁业务、保管及其他业务等。另一类是形成或有资产，或有负债的中间业务(即一般意义上的表外业务)。涵盖的业务主要有担保类中间业务(如银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等)；承诺类中间业务(如贷款承诺、33：借款人将债务全部或部分转让给第三
23、人时，应取得贷款人的同意，B 项说法有误。34：各种现金资产，是指可以在 1 年内变现或耗用的资产，包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业等。35：征信活动主要有四种形式：个人信用调查、企业资信调查、资信评级和商业市场调查。36：反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率和杠杆率三个指标，主要反映商业银行所占用经济资源的利用效率、资产管理水平和资产的安全性。37：与商业性贷款相比，政策性贷款的期限长、额度大、风险高、利率低。38：就全社会存款总量来讲，其影响因素主要有社会经济发展水平、国家金融法规、中央银行货币政策、通货膨胀率和存款利率。第16页 39：1988 年巴塞尔协议确定了
24、 0、20%、50%和 100%四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。40：直接投资主要有三种形式：在国外创办新企业、收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例和利润再投资。41：商业银行全面风险管理的新原则：(1)匹配性原则。(2)全覆盖原则。(3)独立性原则。(4)有效性原则。42：不同的金融风险，可以采取不同的策略。风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。43：债券与普通股票之间有如下四点区别：两者所反映的经济关系不同。债券是债权凭证，反映的是债权债务关系；而股票是所有权凭证，筹集的资金列入公司资本，反映的是所有权关系，股东拥
25、有经营参与权。两者的期限不同。债券有规定的偿还期；而普通股票对发行者来说是一种永久性的资金，没有偿还期，认购者可以在市场上转让来收回投资。两者的收益不同。债券按照约定的利率取得固定的收益；而股票的收益视公司的经营状况以及二级市场价格波动情况而定。两者的风险不同。债券的风险相对较小；而投资于股票的风险较大。44：影响商业银行资本需要量的因素有：1.宏观经济形势 2.银行信誉 3.资产负债状况 4.法律制度因素 45：从交易机制上看，金融衍生工具主要有远期、期货、期权、互换等品种。46：国内外金融监管的最新发展表现在：(1)确立国际银行业监管新标准。(2)强化金融宏观审慎监管。(3)强化对系统重要
26、性金融机构的监管。(4)扩大金融监管范围。(5)加强金融监管的国际协调合作。47：2015 年 10 月，中国人民银行印发了征信机构监管指引，按照“依法合规、权益保护、全面覆盖”的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。48：单位活期存款账户按用途可以分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。49：四个监管目标分别是：保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解及相应风险的第17页 识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。50：按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为付款交单和承兑交单两种。相关解析：相关解析：