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1、2023年银行合规风险管理工作报告 第一篇：银行合规风险管理工作报告 XXXX银行合规风险管理工作报告 2023年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报： 一、部门工作职责履行状况 1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。一是刚好做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四
2、是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是刚好向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是刚好向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点依据我行贷款分类规定刚好做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的留意事项做出提示。二是每月末，我部均能刚好监测全行贷款台帐，催促各网点严格依据相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分 存量贷款的分类调整工作。三是每月初刚好收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要
3、求重做。以此保证每月新增贷款的精确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类状况。对其中分类不精确、分类未刚好调整的贷款刚好做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的精确性和分类调整的刚好性，为我行不良贷款的管理打好了基础。 3.主动做好诉讼案件的起诉、执行工作。 根据各网点上报的诉讼材料，我部刚好做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。4.主动关心基层清收不良贷款。 5.做好贷款的审查工作。根据总行工作支配，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、刚好辅导和订正各基层网
4、点贷款档案资料的合规、合法、风险可控状况以及风险分类的精确性状况。 二、工作中存在的问题 我部能较好的履行部门职能工作，主动发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有奉献，但还存在缺乏之处，主要表现为：一是不良贷款清收成果不志向，贷款起诉后执行难问题照旧突出；二是 组织开展信贷人员岗位培训及深化基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增加。 三、工作思路 为进一步提高风险防范实力，有效降低我行所面临的各项风险，针对2023度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在2023年的风险与合
5、规工作做出如下支配： 1接着加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款状况，刚好觉察风险点并实行措施，以尽量削减新的不良贷款的产生。 2.变更执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，刚好向法院执行局供应借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和刚好性。 3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷实力和风险管控实力。 4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，刚好为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。 2023年12月31日 其次篇：银行合规风险管理
6、心得体会 银行合规风险管理心得体会 根据省行开展“人人遵章、全行整改的主题教化的精神，在分行相关部门的宣扬、组织和动员下，我认真、深化地参加了这次全行开展的“遵章、整改学习活动。通过这次主题教化，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教化的意义和重要性。本人认真学习关于在全行开展依法合规专题 教化活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，通过学习进一步相识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻相识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加
7、认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我进展自我爱惜及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必需做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速进展。 一、提高员工思想素养，增加员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教化，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教化，使大家都相识到社会的困难性和银行经营风险的普遍性，相识到银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发
8、， 绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用处，转载请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵抗各种违纪、违规、违章行为，要铲除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱惜意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，多数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在确定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应当吸取
9、教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下进展业务，在进展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。 第三篇：合规风险管理 合规风险管理 韩非子喻老中有句名言曰：“千里之堤，溃于蚁穴，这句话深刻的揭示了千里长堤虽然看似特别牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的进展是一个由小到大的过程，当存在微小的隐患时，假如不赐予足够的重视和正确刚好的处理，就会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合规失控案例干脆危机银行的
10、商业信誉，影响银行的健康有序进展，因此留意合规才能更好的创建价值。 2023年4月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教，认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟，使我树立了以“合规为荣、违规为耻的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。 从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵遵守法律律、法规、监管规则或标准。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行
11、为准则，而可能遭受法律制裁或监管惩处、重大财务损失或声誉损失的风险。而商业银行合规风险管理引对合规的含义也有了明确的定义：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一样。从内涵上来看，合规风险主要是强调银行因为各种自身缘由主导性地违背法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严峻、造成的损失也更大。传统的银行风险包括信誉风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简洁地说是银行做了不该做的事违法、违规、违德等而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是
12、基于客户信誉、市场转变、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋困难多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉 1的损失。 过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多留意于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险照旧在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简洁地把合规风险等同于操作风险的相识是不全面和不精确的。虽然大量的操作风险主要表如今操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作
13、人员缺乏合规遵守法律意识。而银行合规风险在绝大多数状况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色调。因此，就现实状况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险确定要特殊重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。 如今银行业对于违规事务的容忍度越来越低，在这种环境下，合规风险管理技术理应获得广泛的应用，但现实状况却是我们在这一领域才刚起先起步。 合规风险管理是指银行主动避开违规事务发生，主动觉察并实行适当措施订正已发生的违规事务，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。
14、这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部限制机制的基础和核心。 合规风险管理本身并不能干脆为银行增加利润，对于“合规创建价值可以这样定义：指通过合规管理增加银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避开业务活动受到限制，为企业创建价值。 合规风险管理的任务正是刚好觉察并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品供应合规支持等。 合规风险管理是一种风险管理，所以其应遵循风险管理的基本架构。一般而言，风险管理有三道防线。全部做事情的部门为第一道防线。风险管理是
15、其次道防线。第三道防线是审计。所谓其次道风险，就是它不做具体的事情，只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险，它不干脆从事具体的经营管理活动，所以关键在于要找到风险管理的切入点。我们如今做合规风险管理时，大家有不同的做法。有些是先做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防 线建一个机制。对于行长来说最终一道防线是合规或者风险管理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立规，其次防线做风险管理程序，而这两件事都与风险合规有关。 传统的操作风险、信誉风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风
16、险主要判别在于银行经营过程是遵守法律还是违法。近年来“曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明“合规文化在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。作为一名中行人，我们都盼望在瞬息万变的经济大潮中去创建良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做奉献。道路有两条：只有努力进展业务，才能创建可观的经济效益；只有努力去建立适合企业进展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。因此业务进展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不行！ 所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深厚的内涵和外延。如今在我们银行业中有存在这样一些现象。
17、表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，留意市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表如今操作环节和操作人员身上，其深层次缘由是操作人员合规遵守法律意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都表达了合规文化建设的重要性和紧迫感。 合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。合规绝不仅是合规管理部一个部门的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都休戚相关。只有将合规的观念和意识渗
18、透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效限制合规风险，确保公司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。 合规文化对企业生存与进展的至关重要，为此，我们要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心探讨，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范 动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。 国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与
19、报告，刚好觉察并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品供应合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于依据监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育“合规文化，建立合规风险管理机制势在必行。 商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制： 一、树立主动合规意识，克服被动合规心理 1.在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创建价值等理念，让
20、员工接触到每一笔业务时，就要想到必需进行合规风险的审查，提倡主动觉察和暴露合规风险隐患或问题，以便刚好整改。 2.合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对觉察的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改良，以避开任何类似违规事务的发生和订正已发生的违规事务，并对相关责任人赐予必要的惩戒措施。假如觉察了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者确定要受到更加严峻的惩办；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视状况减轻惩处，甚至免责乃至赐予嘉奖。 3.要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分表达商业银行提倡合规经营和
21、惩办违规的价值观念。 二、制定合规政策，组建合规部门 合规部门是支持、关心银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有干脆的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地觉察、调查问题，让合规人员刚好地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至 每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累阅历，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必需明
22、确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊。 三、建立举报监督机制 要在员工中树起依法合规经营和限制合规风险的意识，必需建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为供应必要的渠道和途径，并建立有效的举报爱惜和激励机制。 四、建立风险评估机制 要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进阅历，主动运用现代科技手段，建立健全覆盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约状况登记和风险提示制度。 五、将合规风险管理机制建立在“流程银行基础之上 要彻底打破以往承传多年的在稳定和
23、封闭的市场环境中、在金融产品单一的支配经济时期形成的“部门银行体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避开各自为政、互相扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又限制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。 合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的主动参与，这样才能全面有效地推动合规建设。我们要在实践中吸取先进阅历，主动探究加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提中学行合规管理水平。 综上所述，好的“规的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来干脆的经济效益；同时，通
24、过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满意相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高企业的品牌价值、增加企业无形资产，使企业避开合规风险，削减声誉损失，有助于企业吸引更多优质客户。 第四篇：银行要高度重视合规风险管理 银行要高度重视合规风险管理 本文就银行的合规风险管理的概念，以及银行合规风险管理的特征做了简洁的介绍，描述了银行合规部门与其他相关部门的互相关系，通过对目前我国银行的合规风险管理遇到的问题说明合规风险管理的重要性。 银行 合规风险管理 一、银行合规风险管理产生的背景 在20世纪90年头，相继
25、发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻已经使国际上一些跨国银行相识到，这些事务大部分是因为银行自身合规风险管理失控所导致的。各国监管当局也意识到外部合规性监管不行能替代银行内部的合规风险管理，有效的合规监管必需以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。再加上2023年一些大银行所遭受的声誉风险，使国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸，在金融全球化的大背景下合规照旧是银行的一个高风险领域。因此，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。 2023年由美国起先的次贷危机现已席卷全球，并演化为一场全球性的金融危机.这场危机让我们对银行合规管
26、理的重要性有了进一步的相识。世界各国的经济金融界人士对导致这场危机的缘由，进行了很多探讨，当然有流淌性过剩、金融创新无度，中介机构信誉评级不负责任，消费者市场信念的脆弱等缘由，但还有认为一个很重要的缘由就是商业银行未能严格遵守合规经营的理念，同时监管者也发放松了对银行合规风险的监管，使这场危机最终变得一发不行整理。随着银行业务的日益多元化、困难化和国际化，加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。 二、银行合规风险管理的概念及特征 1.合规风险管理的概念： 合规,顾名思义就是符合规则,既包括一个国家所制定的法律法规、行业所公认的准则,也包括社会的道德规范。巴塞尔银行监管委员会在2023年发布的
27、合规与银行合规职能中明确规定：“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管惩处、重大财务损失或声誉损失的风险。 2023年10月25日，中国银监会发布的商业银行合规风险管理指引也在第三条中，明确指出：“本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管惩处、重大财务损失和声誉损失的风险。 上海银监局课题组在中资银行合规风险管理机制建设探讨中规定，合规风险管理体制是指，“银行主动识别合规风险，主动避开违规事务的发生，主动实行各项订正措施以及适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程
28、和详尽描述具体做法的肉位手册.以有效管理合规风险，确保银行德健运行的一个周而复始的循环过程。 2.合规风险管理的特征 合规风险管理与新巴塞尔资本协议中的操作风险、信誉风险、市场风险这三大风险类似,合规风险管理不善的也会导致财务或声誉损失;但是，合规风险与其他风险的不同主要表如今合规是有法不依的结果，而巴塞尔协议中的三大风险还受到利率、汇率等因素影响，不是人为可以限制的。其次，巴塞尔委员会认为合规风险是与银行内部的每一个部门，每一个员工都休戚相关的，而其他风险只是要求对相关的部门和人员进行管理。与此同时，巴塞尔委员会还认为限制好合规 风险管理睬对其他的风险管理产生促进作用，所以巴塞尔银行监管委员
29、会认为“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。 随着日益进展的经济活动，银行产品越来越多，业务范围也在不断扩大，银行的合规风险管理已经越来越重要，已经成为了银行主动规避违规风险，避开发生违规事务以及因违规而导致的法律制重大财物损失和声誉损失的措施之一。科学鉴定、落实银行在日常经营活动中的识别、评估、监测合规风险不仅是银行实行的主动限制和管理银行合规风险管理的过程，也是银行加强内部规章制度的修订的过程。 商业银行有别与其他行业的一些特征主要表如今：1.商业银行的合规风险管理具有广泛性和国际性。合规与银行内部合规部门文件就界定商业银行的“合规法律、规则和准则通常涉及如下的内容:遵守适当的市场
30、行为准则，管理利益冲突，公允对待消费者，确保客户询问的相宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐融资，也能扩展至与银行产品结构和客户询问相关的税收方面的法律。该文件还指出:“商业银行的合规法律、规则和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则、市场惯例、行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则等。可见银行合规风险管理的范围较其他管理的范围更加广泛，并且随着经济的全球化各国之间的经济往来越来越亲热，银行不仅要遵守本土的法规，还要遵守其他有业务往来的各国的相关法规。可见银行合规风险管理的广泛性和国际性的特点。2.银行的合规风险管理较其他的企业管理具有
31、更高的要求。银行的经济活动不仅关系到银行的经济利益，也关系到整个国家以及民族的利益，一个小小的失误就能引起巨大的经济损失，所以银行的监管要比一般企业更加严格，一旦发生违规行为，将会受到严峻的法律制裁。3.合规风险管理是银行管合规风险管理的核心之一。银行的营业是以投资和信贷为主的，其本身就具有极大地风险性，所以其经营过程就是管理的过程，这就导致了合规风险管理对于银行来说是一件特别重要的事情。银行的管理目标是使经营风险处在可以限制和承受的范围之内，而合规风险则要求银行要遵遵守法律律法规的规定，避开银行因违法而造成经济损失、声誉损失。使银行的风险管理有法可依，是其他风险管理的前提，由此可见合规风险管
32、理已经成为了银行的核心风险管理之一。 三、合规风险管理部门与其他部门的互相作用 银行的风险是指其在营业过程中由于对将来的不确定性因素而导致的与其预期收益不相符，是银行因此而遭受的干脆的或间接损失的可能性。巴塞尔委员会把银行的风险划分到了三大风险中的“其他风险之中，从国内外的案例来看，合规风险是其他风险的重要诱因，因此了解合规风险部门与其他风险的相关部门的互相作用就具有重要的意义。 四、我国银行合规风险管理的现状 我国银行引进合规风险管理的时间不是很长，与国际先进的银行还具有较大的差异，因此，如何借鉴国外的阅历加强我国银行的合规管理建设是已经成为了我国银行业的一个特殊重要的课题。 我国的银行与其
33、他国家的银行主要有以下几点不同：1.在全部制结构上，我国是以国有或国家控股为主体的，同时进展确定数量的股份制的商业银行。2.我国中华人民共和国商业银行法规定：商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。3。实行比较稳健的经营方针，在严格遵守国家的法律法规的基础上提高自身的盈利水平和实力。4.银行依法开展的业务不受其他单位或个人的干预。 随着我国近几年来对合规风险管理的不断重视，现阶段已取得了确定的进步：主要表如今：1大中型银行都组建了合规风险管理部门。2.合规风险管理的框架逐步明确。3.大部分银行已经起先履行合规风险管理的职责。4.各银行已
34、经逐步相识到了合规的重要性，得到了监管部门的推动。 银行合规风险管理存在的主要问题：1合规风险管理并为真正从高层做起，尽管合规管理的理念已被国内大部分银行接受，但是由于时间不是很长，对于工作的绽开照旧处于探究阶段，高层管理人员更多的是强调员工的合规行为，并没有意识到应当以身作则；我国目前尚未形成一套成熟的合规文化，国内银行的管理人员还在不同程度上存在着重经营轻管理、重结果轻过程的思想，造成银行短期盈利，忽视了长期的进展；管理者的权利在确定程度上过于集中，没有精力管太多的事情，留意银行的利润最大化而忽视了合规风险的管理。2，银行没有建立成一个行之有效的制度生成机制，我国银行制度生成的随便性较大，
35、往往是某各部门根据需要下达通知，要求下级机构贯彻实施，并没有对通知的内容进行可行性评估或者法律部门的审核等环节；3没有对制度进行定期的更新，往往重视新制度的制定，却忽视了对旧制度的更新，对于不运用的制度没有刚好废除，以致新旧制度并用，让人无所适从；制度没有统筹规划，缺乏系统性；执行性差，我国往往实行的措施是上行下效的方法，但是在执行过程中难免有漏洞，为将来的风险埋下隐患。4缺乏独立的、专业的、专职的合规风险管理的队伍，我国目前的和合规部门与国际上的还存在着较大的差距，存在这独立性缺乏等问题，大多数是把合规部门与其他的部门设置在一起，导致合规职责难以实行实行，再加上对合规专职人员的配备缺乏，影响
36、了银行对合规的重视程度；5)对员工的培训方式单一，大都是以听课的形式培训，并为发挥真正的作用，留意形势而忽视了实质。 五、加强银行合规风险管理的必要性 自20世纪80年头后期起先,随着银行业务的多元化、困难化和国际化，许多国际大型银行在世界各地设有分支机构，这些机构的地域特点、文化背景、监管规则等都有巨大的差异。因此，银行的各项业务活动必需符合机构所在国家和地区的规则，否则将会面临巨大的合规风险，甚至存在被撤消牌照的威胁。而且 故 2.解答法律违规问题，避开企业因发生违规事务遭受损失 随着世界经济全球化的趋势不断加强，银行间的联系日益亲热，使银行风险传递速度也越来越快。假如某个地区的某家银行发
37、生较大金融风险，可能会快速传递到其他国家和地区银行机构，引发系统性甚至全球性的金融危机。再加上银原来就是一个高风险行业，主要以货币的信贷为主要经济业务，近20年来，连绵不断的各种丑闻及案件给银行带来的巨大损失和惨痛教训使人们深刻相识到合规风险已经成为银行的主要风险之一，假如疏于合规风险管理，将会为此付出巨大的代价，建立和完善合规风险管理工作体制、机制，己经成为银行的必需要高度重视并且付诸于行动的一件事。主要缘由如下： 1.合规关系着商银行的兴衰成败。合规风险管理不善给银行带来的损失往往是巨大甚至是致命的，如巴林银行作为一家拥有233年历史的老银行被一个年轻交易员的违规行为导致倒闭。法国兴业银行
38、年轻交易员凯维埃尔利用兴业银行的系统漏洞，闯过5道电脑关卡，违规操作近一年，银行因此形成损失逾百亿(包括次贷)美元的大案。一个小小的交易员就能对公司造成如此大的损失，让我们不得不重视合规风险管理。 2.合规可以提商银行的综合竞争力。虽然合规作为银行风险管理的重要组成部分越来越受到关注和重视，但合规的目的并不仅限于关心银行规避风险，还主动地促进银行将依法合规审慎经营转变为企业的综合竞争力。 3.合规能够创建银行价值。目前我国银行看重的是的盈利实力，忽视了长期的进展，而构建合规风险管理体系为银行的长期进展供应了牢靠的保证，以此实现股东利益最大化。 4.构建合规风险管理体系符合国际进展的需要，为使我
39、国以后能更加适应国际的进展，提高我国的综合国力和国际竞争力，构建银行合规管理体系就显得特殊重要，提高了我国的经济实力，就为提高我国的其他方面供应了基础 参考文献： 1.中资银行合规风险管理机制建设探讨上海银监局课题组 2.商业银行合规风险管理 中国金融出版社聂明 3.合规与银行合规部门巴塞尔委员会 4.商业银行合规风险管理的逆境与突破刘红林 5.商业银行合规风险管理探讨山东高校 成文 6.农业银行合规风险管理探讨西南交通高校 杨明 7.商业银行合规风险管理机制的建设和完善法制与社会2023.2徐彬彬 8.外资商业银行合规风险管理的阅历与借鉴 谢治春 9.我国商业银行合规风险管理体系建设探讨北京
40、交通高校 杨燕羽 10.我国商业银行合规风险管理探讨现代商贸工业2023.13陈姗 11.新巴塞尔协议与我国国有商业银行风险管理体系的再造武汉理工高校 刘少英 12.商业银行合规风险管理与金融创新杨德勇 姜南林 13.邮政储蓄银行合规风险管理机制初探吴俊敬 第五篇：银行法律合规风险管理报告 法律合规风险管理报告 一、本风险状况 制定单位：_*支行1 一整体风险状况 1、重大合规要求转变描述年内当地重大监管法规转变的内容、阐述主要影响本没有重大合规要求转变状况 2、监管惩处检查评级描述年内监管惩处检查评级的内容、进行数据同比分析、阐述主要影响 本没有监管惩处状况 二专项风险状况 重大合同、诉讼仲
41、裁案件、学问产权、反洗钱、内部交易、关联交易、授权、规章制度、金融消费者权益爱惜等领域的风险状况 本我行没有重大合同签订，没有发生内部交易、关联交易及金融消费者权益爱惜、诉讼仲裁案件。 我行2023按省行反洗钱工作部署及要求，认真开展反洗钱工作，反洗钱各项制度执行良好。根据省行工作支配，2023年我行完成了机构及岗位转授权工作，授权制度执行良好。2023，我行能够较好地执行各项规章制度，制度执行状况良好。 二、本风险管理工作状况 一整体风险管理工作状况 1、风险监测分析法律合规风险监控报送、法律审查等 2023，我行能够按时报送法律合规风险监控报表，2023我行没有发生重大法律合规风险事务。
42、2、风险预警提示法律合规风险提示、答疑汇编等 我行对省行下发的法律合规风险提示及答疑汇编等能够刚好转发到各网点和部 门，各网点及部门能够刚好组织员工进行学习，提高风险意识及防范风险实力。 3、风险缓释跟进合规要求转变、监管惩处、监管检查评价跟进缓释等 2023，对合规要求转变能够刚好按省行相关条线工作要求做好应对及转变后制度的落实，对监管检查能够刚好跟进，没有出现监管惩处状况。 4、风险报告与通报法律合规风险状况通报与报告 2023，我行按时报送中国银行南昌市*支行内部限制与操作风险管理报告及基层机构实施自查状况报告，对支行季度的风险管理及自查制度执行状况进行报告，并制订下阶段工作支配。 二专
43、项风险管理工作状况 2023，我行在专项风险管理工作方面主要工作举措： 1、反洗钱工作方面。为进一步强化我行的反洗钱工作，2023，我行反洗钱工作强抓了开户环节的开户资料审核及系统完好录入的工作。各网点及部门每日均能指定专人负责大额和可疑交易的甄别工作，支行综合管理部有专人负责抽查各网点及部门甄别的状况，为提高反洗钱人员业务素养，我行还组织相关人员到省行跟班学习。认真做好对公及对私客户的风险等级调整工作，重点关注低风险及高风险客户的核查工作，根据客户转变状况刚好进行相应的等级调整。4季度根据省行工作部署开展了反洗钱的宣扬活动，通过宣扬活动的开展，进一步增加了员工及客户反洗钱工作的意义及重要性的
44、相识。 2、授权工作方面。我行根据省行授权工作支配，认真开展了支行对各网点的机构转授权工作及支行本部的岗位转授权工作。2023年10月下旬，我行金融大街支行开张营业，支行刚好对该网点进行了机构转授权工作。另外我行对省行相关条线下发的授权权限调整，相应的刚好进行了授权权限调整。 3、自查工作方面。基层机构自查工作是一项日常性的自我检查，主动整改的内控工作，为削减漏查及提高自查质量，支行综合管理部门指定专人每日负责查看各网点自查状况及自查问题整改状况，刚好催促网点做好自查工作，且每月自查通报纳入到各网点及部门的月度绩效考核。另外我行还有专人不定期查看操作风险监控平台，对出现未整改的问题，刚好提示相关责任人进行整改，并在系统进行录入整改状况。 4、其他方面。在法律合规方面，我行还加强了对各项规章制度的传导、学习及执行落实的督导工作，对一些协议出现变更后需客户重新签订新协议的，刚好开展协议的重签工作，如代发工资，公司理财协议等。每季度我行组织辖内各网点及各部门召开内控分析会议，各网点及部门汇报本季度的内控工作及下季度的工作预备。、