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1、养老漫谈人这一辈子，可短暂了，眼一闭一睁，一天就过去了，眼一闭不睁，一辈子就过去了。人生最最苦痛的就是，人活着，钱没了！坏消息！坏消息！好消息！好消息！我能想到最浪漫的事 就是和你一起渐渐变老一路上保藏点点滴滴的欢乐 留到以后坐着摇椅渐渐聊 直到我们老的哪儿也去不了 你还照旧把我当成手心里的宝养老养老我们每个人不愿想，我们每个人不愿想，却又不得不想的问题！却又不得不想的问题！2200 2200 2200 2200多年前的一天，秦始皇登上海中小岛求多年前的一天，秦始皇登上海中小岛求多年前的一天，秦始皇登上海中小岛求多年前的一天，秦始皇登上海中小岛求仙拜神。云海之间突然出现的海市蜃楼，让秦始仙拜神
2、。云海之间突然出现的海市蜃楼，让秦始仙拜神。云海之间突然出现的海市蜃楼，让秦始仙拜神。云海之间突然出现的海市蜃楼，让秦始皇心驰神往。一位方士告诉他，在茫茫的大海中皇心驰神往。一位方士告诉他，在茫茫的大海中皇心驰神往。一位方士告诉他，在茫茫的大海中皇心驰神往。一位方士告诉他，在茫茫的大海中有三座仙山，分别叫蓬莱、方丈、瀛洲，在那里有三座仙山，分别叫蓬莱、方丈、瀛洲，在那里有三座仙山，分别叫蓬莱、方丈、瀛洲，在那里有三座仙山，分别叫蓬莱、方丈、瀛洲，在那里可以求得长生不老的仙药。这位方士就是徐福。可以求得长生不老的仙药。这位方士就是徐福。可以求得长生不老的仙药。这位方士就是徐福。可以求得长生不老的
3、仙药。这位方士就是徐福。徐福的说法让秦始皇喜出望徐福的说法让秦始皇喜出望徐福的说法让秦始皇喜出望徐福的说法让秦始皇喜出望外，他立即下诏，遣徐福率三千外，他立即下诏，遣徐福率三千外，他立即下诏，遣徐福率三千外，他立即下诏，遣徐福率三千童男童女东渡寻找长生不老之药，童男童女东渡寻找长生不老之药，童男童女东渡寻找长生不老之药，童男童女东渡寻找长生不老之药，结果不知所踪。结果不知所踪。结果不知所踪。结果不知所踪。秦始皇本人三次东巡寻找秦始皇本人三次东巡寻找秦始皇本人三次东巡寻找秦始皇本人三次东巡寻找“长生不老长生不老长生不老长生不老”之药，最后死在途中。之药，最后死在途中。之药，最后死在途中。之药，最
4、后死在途中。历代帝王炼丹制药历代帝王炼丹制药幻想长生不老幻想长生不老平民百姓求神拜佛平民百姓求神拜佛祈求益寿延年祈求益寿延年长命百岁长命百岁人类共同的心愿人类共同的心愿秦朝平均寿命秦朝平均寿命2020岁岁唐朝平均寿命唐朝平均寿命2727岁岁清代平均寿命清代平均寿命3333岁岁从秦初到清末，从秦初到清末，从秦初到清末，从秦初到清末，2000200020002000年的时间，年的时间，年的时间，年的时间，中国人的寿命仅仅延长了中国人的寿命仅仅延长了中国人的寿命仅仅延长了中国人的寿命仅仅延长了13131313岁，岁，岁，岁，极低的生活水平，常见的斗争极低的生活水平，常见的斗争极低的生活水平，常见的斗
5、争极低的生活水平，常见的斗争灾难，使人的寿命每前进一步灾难，使人的寿命每前进一步灾难，使人的寿命每前进一步灾难，使人的寿命每前进一步都是那么的艰难。都是那么的艰难。都是那么的艰难。都是那么的艰难。从公元前从公元前2222世纪到公元世纪到公元19111911年，从夏禹开始到末代年，从夏禹开始到末代皇帝溥仪为止，我国共有皇帝近皇帝溥仪为止，我国共有皇帝近500500个个，其中活到，其中活到7070岁岁以上的仅有以上的仅有9 9人人，而清高宗乾隆皇帝为最长寿，而清高宗乾隆皇帝为最长寿者，活到者，活到8989岁岁。17221722年，康熙帝操办年，康熙帝操办“千叟宴千叟宴”，宴请全国，宴请全国7070
6、岁以岁以上老人上老人24172417人人。据调查，现在我国据调查，现在我国6565岁以上岁以上的人口达到的人口达到1004510045万万，占总人口数量超过占总人口数量超过7 7，相当康熙年间的全国总人数。，相当康熙年间的全国总人数。1949 1955 1975 1995 2000短短短短5050年年，中国人的寿命增长了，中国人的寿命增长了3636岁岁，生活品质，生活品质的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提高。高。人原委能活多长！？人原委能活多长！？国际卫生组织对年龄的新定义国际卫生组织对年龄的新定义如今，国际卫生组织对年龄阶段做了新的划分：
7、如今，国际卫生组织对年龄阶段做了新的划分：如今，国际卫生组织对年龄阶段做了新的划分：如今，国际卫生组织对年龄阶段做了新的划分：45 45 45 45岁以前岁以前岁以前岁以前 青年青年青年青年 46 46 46 46岁岁岁岁60606060岁岁岁岁 中年中年中年中年 61 61 61 61岁岁岁岁75757575岁岁岁岁 预备老年人或年轻老人预备老年人或年轻老人预备老年人或年轻老人预备老年人或年轻老人 76 76 76 76岁岁岁岁90909090岁岁岁岁 老人老人老人老人 90 90 90 90岁以上岁以上岁以上岁以上 长寿老人长寿老人长寿老人长寿老人动物的寿命约是生长期的动物的寿命约是生长期
8、的5 5至至7 7倍。人倍。人的生长期是用最终一棵牙齿长出来的的生长期是用最终一棵牙齿长出来的时间（为时间（为2020年至年至2525年）来计算的，那年）来计算的，那么寿命应当是最低么寿命应当是最低100100岁，最长岁，最长170.5170.5岁，公认的人的正常寿命应当是岁，公认的人的正常寿命应当是120120岁。岁。生物学证明生物学证明东北大帅张学良活了整整一个世纪东北大帅张学良活了整整一个世纪南京老翁郭彩如南京老翁郭彩如105105岁岁欲破世界百岁老人百米跑记录欲破世界百岁老人百米跑记录这里的两个道理我们必需明白这里的两个道理我们必需明白1.1.全部人的平均寿命四十年后比现在高得多！全部
9、人的平均寿命四十年后比现在高得多！2.2.每五个人中就有一个的寿命会比平均寿命多每五个人中就有一个的寿命会比平均寿命多活活5-105-10年，您怎么知道这个人不是您？年，您怎么知道这个人不是您？您想拥有一个什么样的您想拥有一个什么样的老年生活？老年生活？1 1种自由支配金钱和时间的生种自由支配金钱和时间的生种自由支配金钱和时间的生种自由支配金钱和时间的生活方式活方式活方式活方式 2 2人周游世界的休闲时间人周游世界的休闲时间人周游世界的休闲时间人周游世界的休闲时间 3 3代同堂的天伦之乐代同堂的天伦之乐代同堂的天伦之乐代同堂的天伦之乐 您是希望拥有您是希望拥有孤独孤独孤独孤独 贫困贫困贫困贫困
10、 疾病疾病疾病疾病 疲于奔命？疲于奔命？疲于奔命？疲于奔命？还是不幸遭遇还是不幸遭遇老年生活老年生活 没品质不行！没品质不行！老人有老人有“四有四有”，活到九十九，活到九十九有有个个老老伴伴有有群群老老友友有有副副身身板板有有点点老老底底老年生活老年生活 没保证不行！没保证不行！北京嘉讯科博科技发展有限公司理财专家李北京嘉讯科博科技发展有限公司理财专家李英伟为一般百姓计算出的数字是：假如现在退休，英伟为一般百姓计算出的数字是：假如现在退休，2020年的退休生活须要年的退休生活须要63.563.5万元，但假如是万元，但假如是2020年后年后退休，则须要退休，则须要106.2106.2万元养老。万
11、元养老。100100万元还只是一万元还只是一般百姓的养老标准，中高收入者退休后要维持现般百姓的养老标准，中高收入者退休后要维持现在的生活标准，则须要更高的费用。据测算，月在的生活标准，则须要更高的费用。据测算，月支出在支出在40004000元和元和80008000元左右的中高收入者，退休元左右的中高收入者，退休后须要的养老费用分别为后须要的养老费用分别为180180万元和万元和580580万元。万元。调查显示：九成人担忧将来养老调查显示：九成人担忧将来养老工作工作工作工作退休退休退休退休求学阶段求学阶段求学阶段求学阶段（不赚钱）（不赚钱）（不赚钱）（不赚钱）牛马之年牛马之年牛马之年牛马之年（收
12、入不断上升）（收入不断上升）（收入不断上升）（收入不断上升）退休阶段退休阶段退休阶段退休阶段（收入直线下降甚至为零）（收入直线下降甚至为零）（收入直线下降甚至为零）（收入直线下降甚至为零）0 0养老金养老金1 1养儿防老养儿防老养儿防老养儿防老2 2社保养老社保养老社保养老社保养老4 4以房养老以房养老以房养老以房养老3 3储蓄投资养老储蓄投资养老储蓄投资养老储蓄投资养老5保险养老保险养老收入线收入线收入线收入线1养儿防老养儿防老的时代已经的时代已经成为历史！成为历史！q“4-2-14-2-1”的家庭结构向传的家庭结构向传统的养老模式发起挑战；统的养老模式发起挑战；q现在的生活压力特别大，儿女
13、维持自现在的生活压力特别大，儿女维持自身家庭已经背负沉重负担；身家庭已经背负沉重负担；长大后长大后.做现代孝子的成本太高做现代孝子的成本太高2社保养老社保养老只能只能“举家喝举家喝粥粥”！q社保只能是低水平的保，而社保只能是低水平的保，而不是不是“包包”，实际上，我们，实际上，我们是包不起的！是包不起的！朱鎔基朱鎔基q养老问题是将来相当养老问题是将来相当长一段时间的中国经长一段时间的中国经济社会发展面临的一济社会发展面临的一个重大的问题！个重大的问题！原财政部部长原财政部部长 项怀诚项怀诚q若干年后，很有可能若干年后，很有可能会有一部分人领不到会有一部分人领不到养老金，但我们会尽养老金，但我们
14、会尽量避开这种状况发生量避开这种状况发生原劳保部部长原劳保部部长 郑斯林郑斯林等我老了等我老了等我老了等我老了还养得了还养得了还养得了还养得了我吗？我吗？我吗？我吗？靠社保？靠社保？单位部分：部分：在职职工工资在职职工工资在职职工工资在职职工工资总额的总额的总额的总额的20202020个人部分：部分：本人上年月平本人上年月平本人上年月平本人上年月平均工资的均工资的均工资的均工资的8 8 8 8社会统筹养社会统筹养社会统筹养社会统筹养老账户老账户老账户老账户17171717个人养老账个人养老账个人养老账个人养老账户户户户11 1111 1117173 38 8国家：帐户运作帐户运作小河有水大河满
15、，大河无水小河干小河有水大河满，大河无水小河干社保养老帐户资金来源社保养老帐户资金来源社保养老帐户资金来源社保养老帐户资金来源保监会：养老金缺口的确特别大保监会：养老金缺口的确特别大视频视频3储蓄和投资储蓄和投资养老养老您能存下多您能存下多少？少？投资：股票、债券、基金等获利性工具，相对的风险性高，特殊投资：股票、债券、基金等获利性工具，相对的风险性高，特殊投资：股票、债券、基金等获利性工具，相对的风险性高，特殊投资：股票、债券、基金等获利性工具，相对的风险性高，特殊是在资本市场走低的行情下。是在资本市场走低的行情下。是在资本市场走低的行情下。是在资本市场走低的行情下。储蓄、投资对养老有储蓄、
16、投资对养老有储蓄、投资对养老有储蓄、投资对养老有多少意义？多少意义？多少意义？多少意义？负利率时代，钱越存越少！退休金的储备不负利率时代，钱越存越少！退休金的储备不负利率时代，钱越存越少！退休金的储备不负利率时代，钱越存越少！退休金的储备不容任何闪失，在理财工具的选择上容任何闪失，在理财工具的选择上容任何闪失，在理财工具的选择上容任何闪失，在理财工具的选择上保守、保保守、保保守、保保守、保本本本本是最高指导原则！是最高指导原则！是最高指导原则！是最高指导原则！4%4%年通货膨胀率年通货膨胀率年通货膨胀率年通货膨胀率3 3一年期存款利率一年期存款利率一年期存款利率一年期存款利率1 1实际年利率实
17、际年利率实际年利率实际年利率买车买车买车买车装修装修装修装修旅行旅行旅行旅行各类消各类消各类消各类消费诱惑费诱惑费诱惑费诱惑目标目标目标目标始终无始终无始终无始终无法达成法达成法达成法达成生活中充溢着各种诱惑，有的是消费诱惑，有的生活中充溢着各种诱惑，有的是消费诱惑，有的是人情诱惑，有的是投资诱惑，在漫漫长途中，是人情诱惑，有的是投资诱惑，在漫漫长途中，您原委为自己的养老能存下多少？您给自己预定您原委为自己的养老能存下多少？您给自己预定的晚年品质生活能够顺当实现吗？的晚年品质生活能够顺当实现吗？4以房养老以房养老不符合我国不符合我国国情！国情！q与中国人的传统观念相违与中国人的传统观念相违反：
18、但存方寸地，留于子反：但存方寸地，留于子孙耕；孙耕；q我国目前的法治环境和道德环境还存在较大差距；我国目前的法治环境和道德环境还存在较大差距；q中国人无法买断房屋。中国人无法买断房屋。基于目前的地权制度，基于目前的地权制度，我们对住宅的运用权只我们对住宅的运用权只有有7070年；年；对于房子是留给孩子还是自己养老，绝大多数的对于房子是留给孩子还是自己养老，绝大多数的父母父母(74.8%)(74.8%)表示，自己会把房产留给自己的孩表示，自己会把房产留给自己的孩子。表示不会把房产留给自己孩子的父母比例仅子。表示不会把房产留给自己孩子的父母比例仅为为10.9%10.9%。在在“以房养老以房养老”还
19、是还是“留房给孩子留房给孩子”的两选一中，的两选一中，超过半数的超过半数的(53.2%)(53.2%)受访父母选择了把房子留给受访父母选择了把房子留给孩子，还有孩子，还有33.3%33.3%的受访父母选择的受访父母选择“以房养老以房养老”。数据来源：上海新秦信息询问有限公司数据来源：上海新秦信息询问有限公司数据来源：上海新秦信息询问有限公司数据来源：上海新秦信息询问有限公司5保险养老保险养老人生再次领人生再次领跑！跑！在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约
20、占养老金总数的分比例大约占养老金总数的30%30%。二是企业为员工。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是准备养老的企业年金，比例也是30%30%左右。三是个左右。三是个人为养老准备的资金，主要是保险，这部分比例人为养老准备的资金，主要是保险，这部分比例大约占养老金总数的大约占养老金总数的40%40%。养老金养老金社会保险社会保险商业保险商业保险企业年金企业年金30%30%40%40%30%30%国际流行的养老金储备三分法国际流行的养老金储备三分法养老金养老金社会保险社会保险商业保险商业保险企业年金企业年金30%30%40%40%30%30%养老金养老金养老金养老金180180万万万万社会
21、保险社会保险5454万万商业保险商业保险商业保险商业保险72727272万万万万企业年金企业年金5454万万30%30%40%40%30%30%假如一个普通百姓月支出假如一个普通百姓月支出假如一个普通百姓月支出假如一个普通百姓月支出额为额为额为额为2000200020002000元，元，元，元，20202020年后退休，按年后退休，按年后退休，按年后退休，按照当前的生活标准，照当前的生活标准，照当前的生活标准，照当前的生活标准，30303030年的退年的退年的退年的退休生活需要多少钱呢？假设通休生活需要多少钱呢？假设通休生活需要多少钱呢？假设通休生活需要多少钱呢？假设通货膨胀率每年均为货膨胀率
22、每年均为货膨胀率每年均为货膨胀率每年均为3%3%3%3%，不考虑，不考虑，不考虑，不考虑一次性支出和留下的金融资产，一次性支出和留下的金融资产，一次性支出和留下的金融资产，一次性支出和留下的金融资产，在这种前提下，根据严格的计在这种前提下，根据严格的计在这种前提下，根据严格的计在这种前提下，根据严格的计算公式算出的结果是算公式算出的结果是算公式算出的结果是算公式算出的结果是189.3189.3189.3189.3万万万万元。即一个月支出元。即一个月支出元。即一个月支出元。即一个月支出2000200020002000元的普元的普元的普元的普通百姓退休，通百姓退休，通百姓退休，通百姓退休，3030
23、3030年的退休生活年的退休生活年的退休生活年的退休生活起码至少需要起码至少需要起码至少需要起码至少需要189.3189.3189.3189.3万元，即万元，即万元，即万元，即每年每年每年每年6 6 6 6万万万万元才能保证不牺牲生元才能保证不牺牲生元才能保证不牺牲生元才能保证不牺牲生活质量。活质量。活质量。活质量。举例举例假如您拥有较高品质的生活呢？假如您没有企业年金或假如您拥有较高品质的生活呢？假如您没有企业年金或假如您拥有较高品质的生活呢？假如您没有企业年金或假如您拥有较高品质的生活呢？假如您没有企业年金或者社会保险呢？假如您还须要医疗费用储备呢？者社会保险呢？假如您还须要医疗费用储备呢
24、？者社会保险呢？假如您还须要医疗费用储备呢？者社会保险呢？假如您还须要医疗费用储备呢？养老保险虽然也叫养老保险虽然也叫“保险保险”，但不同于其他保，但不同于其他保险，最重要的意义在于强制储蓄，并有良好的险，最重要的意义在于强制储蓄，并有良好的收益。说得通俗一点就是帮助我们在年轻时把收益。说得通俗一点就是帮助我们在年轻时把钱存起来，防止冲动消费和盲目投资，确保在钱存起来，防止冲动消费和盲目投资，确保在我们年老时能过上稳定的生活。我们年老时能过上稳定的生活。苍老是每个人都无法避开的一个过程，因此养老金苍老是每个人都无法避开的一个过程，因此养老金苍老是每个人都无法避开的一个过程，因此养老金苍老是每个
25、人都无法避开的一个过程，因此养老金的储备必需找寻最稳妥的方式进行，保险正是这种的储备必需找寻最稳妥的方式进行，保险正是这种的储备必需找寻最稳妥的方式进行，保险正是这种的储备必需找寻最稳妥的方式进行，保险正是这种储备的不二选择储备的不二选择储备的不二选择储备的不二选择投投资资理理财财第一大突破第一大突破从从“藏钱藏钱”“存钱存钱”理财观念的三大突破理财观念的三大突破第二大突破第二大突破从从“存钱存钱”“投资投资”第三大突破第三大突破从从“盲目盲目”“规划规划”树立一个理财观念：树立一个理财观念：买保险不是消费，而是另外一种储蓄，买保险不是消费，而是另外一种储蓄，是将中长期的储蓄转存到另外一个帐户
26、中，是将中长期的储蓄转存到另外一个帐户中，为自己、为家人将来的须要准备一大笔钱；为自己、为家人将来的须要准备一大笔钱；这不仅是一种理财，还是一种平安理财，这不仅是一种理财，还是一种平安理财，更是一种爱心和责任！更是一种爱心和责任！能不能没事当养老，能不能没事当养老，能不能没事当养老，能不能没事当养老，有事当存钱？有事当存钱？有事当存钱？有事当存钱？有没有越领越多，有没有越领越多，有没有越领越多，有没有越领越多，越老越值钱？越老越值钱？越老越值钱？越老越值钱？能不能抵挡通货膨胀，能不能抵挡通货膨胀，能不能抵挡通货膨胀，能不能抵挡通货膨胀，保证资产增值，将来保证资产增值，将来保证资产增值，将来保证资产增值，将来品质生活无忧？品质生活无忧？品质生活无忧？品质生活无忧？有没有保证领取有没有保证领取有没有保证领取有没有保证领取养老金，我恒久养老金，我恒久养老金，我恒久养老金，我恒久不吃亏？不吃亏？不吃亏？不吃亏？他们年他们年他们年他们年轻的时轻的时轻的时轻的时候，什候，什候，什候，什么都没么都没么都没么都没有做！有做！有做！有做！年轻的时候不确定很富有，年轻的时候不确定很富有，但确定没有做好人生规划但确定没有做好人生规划他们父他们父他们父他们父母年头母年头母年头母年头什么都什么都什么都什么都没留给没留给没留给没留给他！他！他！他！过去的无法回头过去的无法回头 现在的必需把握现在的必需把握