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1、2022银行从业考试历年真题精选8节2022银行从业考试历年真题精选8节 第1节 清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A战略风险识别B战略风险规划C战略风险评估D监测和报告正确答案：B清晰的战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。故选B。 在个人理财中，下列哪种情况下应当增持储蓄？（ ）A经济增长B利率上升C通货膨胀D就业率上升E本币升值正确答案：BE 商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行市场定位的步骤( )。A识别重要性制作定位图定位选择执行定位B识别重
2、要性定位选择制定定位图执行定位C定位选择识别重要性制定定位图执行定位D定位选择制定定位图识别重要性执行定位正确答案：A解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁，竞争对手的定位战略是什么，客户构成及其对竞争对手的评价。具体地说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位4个步骤。 投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个客观期望。( )A正确B错误正确答案：B 商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是( )。A难以准确反映流动性状况B对于规模大、业务复杂的商业银
3、行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D现金流分析是一科啶性分析法，难以定量准确反映流动性状况正确答案：B解析：现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的利动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析方法。该方法的不足之处就是B所述。 商业银行销售管理理财产品(计划)时，应当( )。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业
4、银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品E从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)正确答案：ABC解析：D项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品；E项中的销售行为是明令禁止的。 这经验太宝贵了、我也有类似经验。这样的问题属于( )。A感性回应问题B
5、开放式文体C封闭式问题D澄清性问题正确答案：A 商业银行利益定位策略的要点在于（ ）。 A兼顾银行和客户双方的利益 B着重银行的利益 C着重客户的利益 D着重社会的利益正确答案：A商业银行是营利性单位，必须同时兼顾银行和客户双方的利益，才能持续、健康地生存和发展下去。2022银行从业考试历年真题精选8节 第2节 下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B某从业人员将客户的电话号码私自外泄C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂正确答案：C 下列选项中，属于流动资金贷款的是（ ）。 A中国银行的个人
6、投资经营贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C渣打银行的“现贷派” D花旗银行的“幸福时贷” E可转让的基金份额正确答案：ABCD流动资金贷款分为有担保资金贷款和无担保资金贷款。选项A、B属于前者，选项C、D属于后者。 下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法。正确的有（ ）。A商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下，必须使用外部数据以及使用外部数据的方法B商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据C任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的
7、使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素D商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内E除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素正确答案：ABCDE 直接决定了未来银行营销战略的制定，关系到银行未来营销活动的成败得失。A银行内部资源B银行自身能力C银行的发展战略目标D银行的财务实力正确答案：C解析：银行发展战略目标是银行战略构成的基本内容，是银行在实现其使命过程中所追求的长期结果，直接决定了未来银行营销战略的制定，关系到银行
8、未来营销活动的成败得失。 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，它的类别包括( )。A试探性的提议B专业性的提议C可行性的提议D条件式的提议E正式性的提议正确答案：AD解析：提议包括试探性提议和条件式提议两种。试探性提议往往能诱出对方的反应，起到投石问路的作用，通过彼此的交流可以确定对方对提议所持的态度。条件式提议更容易赢得主动。 留置财产无论是否为可分物，留置财产的价值应当大于债务的金额。( )A正确B错误正确答案：B解析：留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。这是因为债权人留置财产的目的是为了清偿债权，要求留置物的价值相当于债务金额，就能够保证其债权得到实现，没有必要过多的
9、留置财产。 当预期未来温和通货膨胀时，下列个人理财策略正确的有( )。A减少储蓄，理由是净收益走低B增加储蓄C增加债券投入D减少债券投入E增加股票，理由是资金涌入价格上涨正确答案：ADE解析：未来有温和通货膨胀时，实际的利率将下降，债券价格会上升，因此应减少储蓄和债券；同时，温和通货膨胀埘经济会有一定的刺激作用，股票房地产价格会上升，因此应增加股票。 银团贷款的成员包括( )。A安排行B参加行C代理行D投资银行E办事人员正确答案：ABC 流动性资产或负债是指（ ）内能够变现或偿还的资产和负债。A15天B一个月C三个月D半年正确答案：B2022银行从业考试历年真题精选8节 第3节 目前，个人征信
10、系统的信息来源主要是（ ）。 A商务部门 B商业银行 C司法部门 D监察部门正确答案：B目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程正确答案：D 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（ ）。A资产增加，费用增加B资产增加，收入减少C资产增加，负债增加D资产负债表不发生变动正确答案：C 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的
11、行政强制措施。( )A正确B错误正确答案：B 银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥的作用有（ ）。A指挥作用B激励作用C协调作用D沟通作用E执行作用正确答案：ABCD银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下作用：指挥作用、激励作用、协调作用和沟通作用。 在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A贸易收支B国外投资C劳务输出D国外借款正确答案：A贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。 企业债券发行的主管机关是：( )。A中国人民银行B国有资产监督管理委员会C国家发展与改革委员会D中国证监会正确答案：C 股票的
12、风险构成中属于非系统性风险的是( )。A政策风险B市场风险C利率风险D财务风险正确答案：D解析：系统性风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加以规避的风险；而非系统性风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括公司的财务风险等。 以下( )行为，由保险经纪人承担责任。A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的正确答案：D解析：保险法第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保
13、人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。2022银行从业考试历年真题精选8节 第4节 根据2022年12月修订后的贷款风险分类指导原则，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是( )贷款。A.关注B.损失C.可疑D.次级正确答案：BB在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是损失贷款。 关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能正确答案：A 借款人需要调整借款期
14、限的前提条件不包括( )。A 贷款未到期B 无欠息C 无拖欠本金，本期本金已归还D 信用记录良好正确答案：D借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。 从支出角度看，( )不是CDP构成的三大部分之一。A消费B投资C净进口D净出口正确答案：C解析：GDP也就是国内生产总值，通常对GDP的定义为：一定时期内(一个季度或一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总值。用支出法计算：CDP=总消费+总投资+政府购买支出+净出口(C+I+G+X-M)。而净进口是本国购买外国商品数量，不属于
15、国内生产的商品，反映的是外国的生产，出口才能反映本国生产。 以下属于金融衍生品的是（ ）。 A即期金融产品 B金融期货 C期权 D远期利率协议 E货币互换正确答案：BCDE金融衍生品包括：远期、期货、期权、互换等，即期金融产品不属于金融衍生品。 定期存款和活期存款是按照( )区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户种类不同正确答案：B 法定存款准备金制度的作用是保证存款的支付和清算.判断对错答案：错 下列关于利用衍生产品对冲市场风险的描述，不正确的是( )A构造方式多种多样B交易灵活便捷C通常只能消除部分市场风险D不会产生新的交易对手信用风险正确答案：DD衍生品对冲带来新的交易
16、，也会带来新的交易对手信用风险。 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于( )。A代销发行B直接发行C承购包销发行D招标拍卖发行正确答案：BB直接发行包含三种情况：各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；摊派方式，属带有强制性的认购；财政部直接对特定投资者发行国债。故选B2022银行从业考试历年真题精选8节 第5节 个人教育贷款的还款来源主要是（ ）。 A中央财政出资 B学生家庭负担 C学生毕业后的工作收入 D地方政府出资正确答案：C个人教育贷款的借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。
17、 商业银行的( )要采取措施保证定期对内部控制状况进行评审。A合规负责人B董事会C管理层D监事会正确答案：B 在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的( )。A最高债务承受能力B最低债务承受能力C平均债务承受能力D长期债务承受能力正确答案：A解析：针对单个客户进行限额管理时，首先需要计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（ ）。 A风险控制 B风险识别 C风险计量 D风险监测正确答案：A一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决
18、策的责任。 采取( )担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。A保证B抵押C留置D订金正确答案：BB采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。 下列属于非法人组织的是( )。A中国农行某市分行B中国人民银行C美国美廉美连锁超市分店D某律师事务所E中国抗癌协会正确答案：ACDE解析：B项属于机关法人，排除。 在项目非财务分析的内容中，包括( )。A项目背景分析B生产规模分析C原辅料供给分析D技术及工艺流程分析E项目现金流量分析正确答案：ABCD解析：E项是项目财务分析的内容。 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务
19、审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。A连续性B秘密性C独立性D频繁性正确答案：C 客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务正确答案：B客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。2022银行从业考试历年真题精选8节 第6节 面谈中需要了解的( )属于客户的贷款需求状况。A.贷款金额B.贷款用途C.还款资金来源D.贷款条件E.贷款利率正确答案：ABDEABDE客户的贷款需求状况包括贷款目的、贷款金额、贷款户途、贷款利率、贷款条件、贷款期限等。 国际主要外汇交易市场中，历史最悠
20、久、平均日交易量最大的是（ ）。A纽约外汇交易市场B伦敦外汇交易市场C新加坡外汇交易市场D东京外汇交易市场正确答案：B 世界黄金的需求主要包括( )。A工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求E农业需求正确答案：ABCD 商业银行的利益相关者包括：（ ）。A存款人B监管部门C债权人D委托代理行E职工正确答案：ACE 根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（ ）线性相关。A贝塔系数B德尔塔系数C方差D标准差正确答案：A 关于个人汽车消费贷款的有关规定，下列叙述错误的是( )。A购买自用车贷款期限不得超过1年B自用车贷款比例不超过购车价格的80%C购买二手车贷款期限不得超过3年D二手
21、车贷款比例不超过购车价格的50%正确答案：A解析：个人购买二手车贷款期限(含展期)不得超过3年。B、C、D项符合汽车贷款管理办法规定。另外，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。 目前，商业助学贷款的台账全部采取电子台账形式。（ ）正确答案：商业助学贷款的台账可以采取电子台账或手工台账的形式。 历史成本法与审慎的会计准则相抵触。（ ） A对 B错正确答案：历史成本法的缺陷主要体现在：与审慎的会计准则相抵触；不能反映银行或企业的真实价值或净值。 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A流动性B操作C法律D战略正确答案：A2022银行从业考试历年真题精选8节 第7
22、节 个人抵押授信贷款的特点不包括（ ）。A先授信，后用信B一次授信，循环使用C贷款用途综合D准入条件较个人信用贷款严格正确答案：D由于有抵押物作为担保，个人抵押授信贷款的风险相对较低，因此准入条件相对不那么严格，不包括D选项。故选D。 下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（ ）。A国债B银行承兑汇票C上市公司流通股D上市公司限售股正确答案：D没有明确市场价格的质押品，不能以市场价格作为该质押品的公允价值。D项符合。故选D。 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（ ）。A财产保险B终身寿险C责任保险D信用保险正确答案：B根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性
23、需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的是（ ）。A项目建议书B可行性研究报告C借款人的资产负债状况D预测借款人的现金流量E关联企业互保情况正确答案：CD发放公司贷款时，要特别注意了解借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。 是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件，并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的，并由一家共同的代理行管理的贷款。A卡特尔贷款B辛迪加贷款C托拉斯贷款D康采恩贷款正确答案：B解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份
24、共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。 属于资本项目外汇账户。A外国投资者投资专用账户B特殊目的公司专用外汇账户C投资并购专用账户D外汇结算账户E外汇储蓄联名账户正确答案：ABCDE解析：资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户。 在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的风险的表述错误的是( )。A保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B免责条款成为保险公司的“护身
25、符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息，造成风险缺口D银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果正确答案：C解析：本题考查保险公司履约保证保险的相关内容。保证保险的责任限制会造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。 以下属于经济和技术环境的是（ ）。 A外汇政策 B政治对经济的影响 C法律建设 D政府的各项经济政策 E外汇汇率正确答案：ADE政治对经
26、济的影响和法律建设属于政治与法律环境。 下列不属于审慎经营类指标的是( )A成本收入比B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率正确答案：AA本题考查审慎经营类指标的种类。审慎经营类指标包括资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。成本收入比属于经营类指标，并不包含在此之列。2022银行从业考试历年真题精选8节 第8节 借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（ ）之问作出艰难选择。A融资额B可获性C不可获性D最终收益正确答案：B 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 （ ）此题为判断题
27、(对，错)。正确答案： 银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以( )。A与合作单位共同发行联名卡B对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费C要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款D对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还E在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的POS机正确答案：AB 一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。（ ）A正确B错误正确答案：一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少( )更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A两个月B一个月C半个月D一周正确答案：A解析：商业银行各级用户应妥善保管
28、用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠B每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子D认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失正确答案：CC项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标。 在贷款定价中，RAROC是根据（ ）计算出来的。ARAROC=贷款年收A/监管或经济资本BRAROC=(贷款年收入一预期损失)/监管或经济资本CRAROC=(贷款年收入一各项费用一预期损失)/监管或经济资本D以上都不对正确答案：C 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。A业务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员正确答案：C解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售。 世界黄金的需求主要包括（ ）。A工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求E农业需求正确答案：ABCD