银行从业考试真题及详解7节.docx

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1、银行从业考试真题及详解7节银行从业考试真题及详解7节 第1节 建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的( )，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。A资本充足率B核心资本充足率C资本金收益率D资产收益率正确答案：A解析：建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。 订立保证合同时，最高贷款限额包括（ ）。A最高取款额B最高贷款累计额C单笔贷款限额D贷款余额E法定的数额正确答案：BD订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生

2、纠纷。 下列关于目前我国银行业资本监管要求的表述，不正确的是（ ）。 A银行的附属资本不得超过核心资本的100% B市场风险被纳入资本充足率监管框架 C资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100% D银行资本分为核心资本和附属资本两种正确答案：C2022年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数，故选项C表述有误。 商业银行法限制对关系人提供信用贷款的目的是（ ）。A为了提高银行的信贷资产质量B降低风险，创造公平、公正的贷款环境C防止信贷活动中的内幕交易D提高贷款收回率EA和D正

3、确正确答案：ABC 信用卡透支利率是日利率的（ ）。A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八正确答案：C答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。 存款合同的书面形式是指（ ）等可以有形地表现所载内容的形式。A电子邮件B合同书C信件D数据电文EA和B正确正确答案：BCD （ ）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产正确答案：C重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

4、银行从业考试真题及详解7节 第2节 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。（ ）正确答案：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多。因此，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。 某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12，此人现在应存人银行( )。A12000元；B13432元C15000元D11349元正确答案：D 申请国家助学贷款须具备的条件有( )。A具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C学习刻苦，能够正

5、常完成学业D必要时须提供有效的担保E诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为正确答案：ABCE解析：借款人申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：A具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)；C具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)；D学习刻苦，能够正常完成学业；E诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；F贷款银行规定的其他条件。必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。 下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（ ）。A.开户资料B.调

6、查问卷C.面谈沟通D.数据分析正确答案：B调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的原则属于（ ）原则。 A实际履行 B情势变更 C协作履行 D全面履行正确答案：C当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的原则属于协作履行原则。 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。（ ）

7、A4万元，4000美元B4万元，5000美元C5万元，5000美元D6万元，6000美元正确答案：C 房地产与个人的其他资产相比，其自身具有的特点是( )。A固定性B差异性C有限性D迅速变现性E保值增值性正确答案：ABCE解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。银行从业考试真题及详解7节 第3节 下列说法不正确的是（ ）。A对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年B组合还款法可以将贷款本金分段偿还C在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权

8、的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保正确答案：C对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年。组合还款法可以将贷款本金分段偿还。根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。ABD三个选项均正确。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。在质押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有。C选项说法错误，故选C。 某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。A12000元B13 432元C15 000元D11 349元正确答案

9、：D 对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（ ）。A管理层风险B产品风险C区域风险D借款人财务状况变动风险正确答案：C区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。故选C。 我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。A5日B10日C15日D30日正确答案：B 个人理财相关的部门规章主要有（ ）。A中华人民共和国物权法B期货交易管理条例C个人外汇管理办法实施细则D中华人民共和国个人所得税法正确答案：C 中小企业板块是指在深圳证券交易所主板市场内设立的、为规模较小的中小

10、企业上市交易的独立板块。 ( )A正确B错误正确答案：A 商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是（ ）。A具有工商行政机关颁发的营业执照B有固定的营业场所C具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件D其一级分行应当取得保险兼业代理资格正确答案：D银行从业考试真题及详解7节 第4节 中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A货币市场B资本市场C现货市场D期货市场正确答案：AC解析：金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，故A选项正确。当日成交；当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，故C选项正确。 证券投资基金法的调整对象不包括( )。A证券投资基金B政府建

11、设基金C社会公益基金D保险基金正确答案：BCD解析：证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。 下岗失业人员小额担保贷款中，( )享受财政全额贴息。A.非微利项目的小额担保贷款B逾期期限内的微利项目小额担保贷款C微利项目小额担保贷款D延长期限内的微利项目小额担保贷款正确答案：CC下岗失业人员小额担保贷款中的微利项目小额担保贷款，享受财政金额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。 下列关于等额本息还款法的特点，正确的有( )。A.贷款期内偿还的利息逐月递减B.贷款期内偿还的本金逐月递减C.贷款期还款额度逐月递增D.贷款期内每月还

12、款额度相等E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额正确答案：ADE等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。 下列哪些单位或组织不能作为保证人( )。A国家机关B儿童医院C海尔集团生产部D清华附中E青岛啤酒集团正确答案：ABCD解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据担保法的规定，下列单位或组织不能

13、担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。本题最佳答案是ABCD选项。 某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为04%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为03%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（ ）。AA产品的实际收益率为4.17%BA产品的实际收益率为3.33%CB产品的实际收益率为4%DB产品的实际收益

14、率为5%EB产品的实际收益率高于A产品的实际收益率正确答案：AC答案为AC。A产品的实际收益率=5%300/360=4.17%，8产品的实际收 益率=6%240/360=4%；在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。 个人/家庭风险管理分为风险控制和风险融资两类。风险控制是指针对可能诱发风险事故的各种风险因素,采取相应措施,在损前减少风险发生概率的预防措施和损后改变风险状况的减损措施,其核心是将消除和减少风险的成本分摊在一段时期内,以减少巨大损失的冲击,稳定财务支出和生活水平。( )A正确B错误正确答案：B银行从业考试真题及详解7节 第

15、5节 市场利率也可被用作基准利率。( )A正确B错误正确答案：A解析：基准利率是被用作定价基础的标准利率，被用作基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。 监管部门对资本不足银行会采取一些必要的纠正措施，最常见的是：（ ）。A对商业银行股东实施的纠正措施B对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C对商业银行机构采取的监管措施D对商业银行采取的配套措施正确答案：ABC 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（ ）阶段。A专家判断法B专家分析法C信用评分模型D风险模型分析E违约概率模型正确答案：ACE 我国商业银行的主要业务对象是( )。A个人B企业C政府D社会团体正确答

16、案：B 以下各项中，贷款担保方式其他三项完全不同的是( )。A商用房贷款B有担保流动资金贷款C设备贷款D无担保流动资金贷款正确答案：D解析：ABC三项的担保方式为抵押、质押和保证或其组合；D项担保方式为个人信用担保的方式。 从程序上看，保险合同的履行不包括( )环节。A代位求偿B索赔C理赔D诉讼正确答案：D解析：从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。 在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合 （ ）。A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C在2天中的损失有98%的可能性

17、不会超过2万元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元正确答案：C持有期为1天，置信水平为99%，风险价值为1万元，则表明该资产组 合在1天中的损失有99%的可能不会超过1万元。同理，持有期为2天，置信水平为98%，风险价值为2万元，则表明该资产组合在2天中的损失有98%的可能不会超过2万元。故选C。银行从业考试真题及详解7节 第6节 我国的金融资产管理公司有（ ）。A信达资产管理公司B中华资产管理公司C长城资产管理公司D华融资产管理公司E华夏资产管理公司正确答案：ACD （ ）是指按照企业经济业务是否实际发生了为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。 A权责发生制 B配比原则

18、 C收付实现制 D收付现金制正确答案：A权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是否实际发生了为标准。收付实现制又称为现金制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用。 商业银行债权评级中影响债券损失率的因素主要包括（ ）。A产品因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素正确答案：ABCDE 不属于流动性基本要素的是( )A时间B成本C资金数量D资产规模正确答案：D 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。A独家代理B委托代理C法定代理D指定代理E共同代理正确答案：BCD解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。 将富余的消费资金转换成银行存款，

19、这样的理财策略属于( )。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期正确答案：A 下列关于贷款风险分类的说法，错误的是( )。A贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B贷款风险分类一般先进行定性分类C贷款风险分类应遵循不可拆分原则D贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类正确答案：B解析：贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次 (期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整，所以B选项说法错误。银行从业考试真题及详解7节 第7节 下列是属于国际先进银行为加强内部风险管理和提高市场竞争力不断歼发出针对不同风险

20、种类的量化方法的是( )。A资产定价模型BRiskMetrics模型和CreditMetrics模型C高级计量法DKMV模型EVAR模型正确答案：BCDE 美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权力。( )A正确B错误正确答案：A 某客户2022年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2022年1月1日以1 100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。A10%B13%C16%D15%正确答案：C 20世纪60年代，( )是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A马柯威茨提出的现代资产组合理论B夏普提出的CAPM模型C布

21、莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D罗斯提出套利定价理论正确答案：B解析：马柯威茨的理论提出于20世纪50年代；而布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型属华尔街的第二次数学革命的金融理论；罗斯的理论提出于20世纪70年代。 下列贷款种类中，不需要提供相关担保的是( )。A个人耐用消费品贷款B个人旅游消费贷款C个人医疗贷款D下岗失业人员小额担保贷款正确答案：D解析：下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。 以下关于贷款展期的说法中，错误的是( )。A短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C长期贷款展期期限累计不得超过3年D中期贷款展期期限累计不得超过1年正确答案：D解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。 个人信用贷款主要依据借款申请人的( )确定贷款额度。A个人信用记录B个人收入情况C个人信用评级D家庭收入情况E个人职业情况正确答案：AC解析：个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款，主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，信用评级高可多得信用额度，个人信用低可少得信用额度。