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1、银行从业考试真题及详解5节银行从业考试真题及详解5节 第1节 出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）。A本票B商业汇票C银行汇票D中央银行票据正确答案：B 保险规划具有的功能包括（ ）。A价格发现B风险转移C消除风险D合理避税E套期保值正确答案：BD保险规划具有风险转移和合理避税的功能。 保险合同分为财产保险合同和（ ）。A医疗保险合同B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合同正确答案：B 在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。( )正确答案：A略。 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例
2、不得低于（ ），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（ ）。A20%；30%B30%；40%C40%；50%D50%；60%正确答案：B对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套以上住房的，贷款首付比例不得低于40%，B选项正确。故选B。银行从业考试真题及详解5节 第2节 下列属于衍生金融产品的是（ ）。A期货B互换C国库券D期权E远期正确答案：ABDE 银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反
3、了( )规定。A反洗钱B监管规避C协助执行D内幕消息正确答案：C解析：根据规定，银行从业人员应当在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )。A诈骗型金融犯罪B危害金融机构管理制度的犯罪C危害金融业务管理制度的犯罪D危害货币管理制度的犯罪正确答案：A 企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“
4、主要投资者”是指( )。A 直接或间接控制一个企业 10%或 10%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业 5%或 5%以上表决权的个人投资者C 直接或间接控制一个企业 3%或 3%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业 1%或 1%以上表决权的个人投资者正确答案：A 英国金融服务局(FSA)侧重于从( )层面上来理解法律风险，认为这种风险是因“法律的效力未能认识到”、“对法律效力的认识存在偏差”或者“在法律效力不确定的情况下开展经营活动”而使“金融机构的利益或者目标与法律规定不一致而产生的风险”。A交易B安全C制度D管理正确答案：C解析：题干中所列示的几种情况，都是由于制
5、度不完善而导致的法律风险，因此是从制度层面上理解的。美国监管当局则侧重于从交易层面上来认识法律风险，认为诉讼、客户基于规避法律或者避税的目的而与银行进行的交易，以及客户实施的其他违法或者不当行为都可能给银行带来法律风险。针对英国和美国，考生可利用人们对两国的普遍印象来形象记忆：英国比较正统，严格按照“制度”办理；美国比较自由，自由“交易”是一种体现。银行从业考试真题及详解5节 第3节 反映一定会计期间经营成果的报表是( )。A资产负债表B利润表C现金流量表D财务报表附注、正确答案：B 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的P值代表（ ）。A特定产品线的操作风险盈
6、利经营值与所有产品线总收入之间的关系B特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系正确答案：BB在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的P值代表特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系。故选B。 国别风险的特点包括（ ）。A国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽B国别风险可能由一国或地区资产被国有化或被征用、外汇管制等情况引发C转移风险不是国别风险的类型D国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险E在国别风险之中，可能包
7、含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部正确答案：ABDE本题考查国别风险的特点。选项C应该是转移风险是国别风险的主要类型之一。 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是 （ ）。A0B50%C75%D100%正确答案：D根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是100%。故选D。 下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。 A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司 C普华永道会计师事务所 D天元律师事务所正确答案：A金融市场中介分为交易中介和服务中介。深圳证券交易所属于交易中介，选项B、C、D是服务中介，故正确答案
8、为A。银行从业考试真题及详解5节 第4节 要注意运用封闭性问题，从而确信自己正确地理解对方的发盘。( )A正确B错误正确答案：A 这类客户是商业银行的主要服务对象。A国有企业B民营企业C外商独资企业D个人独资企业正确答案：A解析：国有企业，这是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。 货币市场基金最早创设于1972年的（ ）。A美国B伦敦C巴黎D伯尔尼正确答案：A 违约的发生主要是由于哪些原因？（ ）A债务人自身原因，经营不善、决策失误B行业不景气C宏观经济因素影响D债务人故意欺诈E贷款定价不合理正确答案：AC 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为
9、1000元，发行价格为900元，其一年期利率为( )。A10%B11%C11.11%D9.99%正确答案：C银行从业考试真题及详解5节 第5节 当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是( )。A该类型贷款的预期损失为0B该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥正确答案：B解析：本题中，“银行贷款余额的50为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概
10、念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为0”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。 假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A125B10C25D125正确答案：C风险加权资产RWA=K125EAD=2 % 125 10=25。故选C。 借记卡按功能划分不包括( )。A转账卡B专用卡C储值卡D准贷记卡正确答案：D解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。准贷记卡和贷记卡属于信用卡。 以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是( )A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与核心存款的比率D贷款总额与总资产的比率正确答案：CC贷款总额与核心存款的比率是一种传统的衡量商业银行流动性的指标，比率越高流动性风险越大，流动性越差，比率越小表明商业银行的流动性越高。 倾听客户的意见需要做到：（ ）。A关注客户损益表B关注客户的抱怨和表扬C主动询问客户D把客户的意见汇报给上级正确答案：AB