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1、21年银行从业考试题目下载9章21年银行从业考试题目下载9章 第1章请教:2022年银行从业资格考试公共基础过关冲刺卷(3)第2大题第1小题如何解答?下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。A名义收益率一票面利息/面值100%B即期收益率一票面利息/购买价格100%C持有期收益率一(出售价格一购买价格)/购买价格l00%D到期收益率一(收回金额一购买价格+利息)/购买价格l00%E即期收益率一购买价格/票面利息100%： CDE：正确答案：ABDE答案分析：持有期收益率一(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%，C选项错误；ABDE选项公式正确。故选ABDE。答案B和E不冲突吗？答案：
2、ABD持有期收益率一(出售价格一购买价格+利息)/购买价格100%，C选项错误,即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格100%E选项错误，这是我个人认为，如果有更合理的解释请共享，我也在学习当中，谢谢。 期权费由期权的时间价值和内在价值组成。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：略 商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。A非保证收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：B解析：商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准保证收益理财计划。 国务院银
3、行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施这种处置方式是( )。A重组B接管C撤销D依法宣告破产正确答案：B 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E最高收益理财计划正确答案：ABC 以下说法错误的是（ ）。A资产负债表反映的是银行在某一特定日期的财务状况B利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果C现金流量表反映的是一定期间内银行现金的流人和流出情况D财务报表附注是对财务报表所列项目的文字说明和明细资料正确答案：B利润表反映
4、的是一段时间的情况，B选项错误。其余选项说法均正确。敌选B。21年银行从业考试题目下载9章 第2章 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。 A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施正确答案：C规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约
5、定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖正确答案：D解析：D项属于欺骗客户行为，不属于操纵市场行为。 股票投资的非系统风险包括：（ ）。A经营风险B市场风险C财务风险D信用风险正确答案：ACD 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最后确定票面利率为58%。这个利率属于（ ）。 A远期利率 B实际利率 C固定利率 D长期利率 E市场利率正确答案：CDE题干所述利率属于固定利率、长期利率、市场利率。 银行公司信贷产品的开发方法中，( )是保持市场领先地位的根本道路。A仿效法B交叉法C组合法D创新法正确答
6、案：D解析：创新法是依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高等缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。 流动资金循环贷款实行( )原则。A总量控制B分次发放C逐笔归D良性循环正确答案：ABCD解析：短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支。其中流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。21年银行从业考试题目下载9章 第3章 下列关于风险的说法，错误的是( )。A风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝
7、不等同于损失本身B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态正确答案：C解析：损失是一个事后概念，风险是一个事前概念。 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系B存款业务关系C委托代理关系D贷款业务关系正确答案：C解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 商业银行的代理业务不包括( )。A代发工资B代理财政性存款投资C代理财政投资D代销开放式基金正确答案：C 个人贷款信用风险的主要形式不包括（ ）。A还款能力风险
8、B还款意愿风险C欺诈风险D违规操作风险正确答案：D本题考查个人贷款信用风险的主要形式还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。 我国银行监管领域所依托的主要法律包括( )。A银行业监督管理法B中国人民银行法C商业银行法D行政许可法E巴塞尔新资本协议正确答案：ABCD 下列不属于风险报告内容的是（ ）。A风险状况B损失事件C关键风险指标D风险监测正确答案：D风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。21年银行从业考试题目下载9章 第4章 下列关于中国银行业协会的说法有误的是（ ）。A中国银行业协会是我国的银行业自律组织B凡是银行业金融机构都必须参与中国银行
9、业协会C中国银行业协会是非营利性的社会团体D中国银行业协会的主管单位是银监会正确答案：B 利润是偿还贷款的来源，可以直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的就是利润。( )A正确B错误正确答案：B解析：利润是偿还贷款的来源，但并不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。如果账面有利润，但实际并没有得到现金，那么就没有还款来源；相反，虽然账面亏损，但实际上得到了现金，那么就有还款来源。 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。A逐笔计息法B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式D积数计息法正确答案：A 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为（ ）。A个
10、人住房贷款B个人抵押贷款C个人消费贷款D个人经营类贷款E个人保证贷款正确答案：ACD本题考查按产品用途不同个人贷款产品的分类。选项BE是根据担保方式的不同划分的个人贷款产品。 对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。A取缔其金融许可证B按其多付利息数额处以同额罚款C暂停其经营存款业务D按其多付利息数额处以三倍罚款正确答案：B 下列关于期权的说法，正确的是( )。A与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D美式期权是目前较为流行的方式正确答案：C解析：期权的买方只有权利没有义务
11、，这点是期权与远期、期货所不同的A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。21年银行从业考试题目下载9章 第5章 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有正确答案：C解析：
12、C、D矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C Credit Risk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：Credit Risk+模型的假设不是针对贷款组合，而是针对每笔贷款，其假设是在
13、组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户明示或暗示规 避金融、外汇监管的规定。 （ ）正确答案：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。 有“整合营销传播之父”之称的是( )。A唐?舒尔茨B迈克儿?波特C亚当?斯密D温德尔?
14、斯密正确答案：AA美国西北大学教授唐?舒尔茨有“整合营销传播之父”之称，他是战略性整合营销传播理论的创始人。 个人住房贷款的流程包括（ ）。 A受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理 B受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理 C审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理 D审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理正确答案：B个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。21年银行从业考试题目下载9章 第6章 测量银行流动性状况的指标包括（ ）。A贷款总额与核心存款的比率B流动资产与总资产的比率C易变负债与总资产的比率D以上都是
15、正确答案：D 下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是( )。A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查D对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查正确答案：C解析：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，所以A、B、D说法正确，C选项说法错误。 根据巴塞尔新资本协议的内部评级法，下列说法正确的是（ ）。 A非违约风险暴露相关性随违约概率增加而增加 B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低 C资本要求为95%下特定风险
16、暴露的非预期损失 D期限调整随期限增加而调整幅度增大正确答案：D非违约风险暴露相关性随违约概率增加而降低，A项错误；非违约风险暴露相关性随公司规模增加而增加，B项错误；资本要求为99%下特定风险暴露的非预期损失，C项错误。 以下关于个人汽车贷款期限描述正确的是( )。A个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年B二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年C借款人须在贷款全部到期之前，提前15天提出展期申请D每笔贷款只可以展期一次E展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保正确答案：ABCDE解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手
17、车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。 根据票据法，下列关于持票人追索权的说法正确的有( )。A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B追索权是第一顺序请求权C持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月E持票人对前手
18、的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月正确答案：ACD解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利，A选项正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权，B选项错误。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内有效；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月内有效。CD选项正确，E选项错误。 季节性资产增加的主要融资渠道不包括（ ）。A季节性负债增加B内部融资C外部融资D银行贷款正确答案：C季节性资产增加的三个主要融资渠道：内部融资：来自公司内部的现金和有价证
19、券；季节性负债增加：应付账款和应计费甩；银行贷款。银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。故选C。21年银行从业考试题目下载9章 第7章 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标规定，其中对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。 A在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的 B共同被第三方企事业法人所控制的 C主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的 D存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授
20、信管理的正确答案：A2022年，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行集团客户授信业务风险管理指引(修改)第一章第三条给出了明确的规定：“本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；(二)共同被第三方企事业法人所控制的；(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；(四)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。” 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )
21、个工作日向贷款银行提出申请。A7个B10C15D30个正确答案：D解析：商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。 借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量三部分。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：略 在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（ ）。A二百万的罚款B二倍以上五倍以下的罚款C一倍以上五倍以
22、下的罚款D五十万以上二百万以下罚款正确答案：C根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。 银行进行市场细分要遵循( )原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性正确答案：C解析：这是银行进行市场细分要遵循的差异性原则。21年银行从业考试题目下载9章 第8章 下列属于政策性个人住房贷款的是( )。A个人住房组合贷款B商业性个人住房贷款C自营性个人住房贷款
23、D委托性住房公积金贷款正确答案：D解析：本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。 贷款质押设定条件不包括( )A质押的效力B出质人的政治权利C质物的合法性D质押价值、质押率的确定正确答案：B解析：本题考查贷款质押的设定条件，包括A、C、D三项中的内容。 下列关于我国金融债的说法，不正确的是（ ）。A金融债是在银行间市场上发行的B金融债专指我国商业银行发行的债券C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具正确答案：B 个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织，报批材料具体包括( )。A个人信贷业务报批材料清单B个人信贷
24、业务申报审批表C个人住房借款申请书D个人住房贷款管理办法E个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料正确答案：ABCE解析：个人住房贷款管理办法不是个人住房贷款业务部门应该组织的报批材料。 商业银行个人理财业务管理暂行办法所称的个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供( )等专业化服务。A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理E保险筹划正确答案：ABCD解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法所称的个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。 个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错误的是（ ）。A固定合作担保机构的担保额度B与保险公
25、司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理等事项C由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金D加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况正确答案：A本题考查个人汽车贷款业务中合作机构管理的风险防控措施。为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。21年银行从业考试题目下载9章 第9章 个人抵押授信贷款的特点不包括（ ）。A先授信，后用信B批准条件比个人信用贷款严格C贷款用途综合D一次授信，循环使用正确答案：B个人抵押授信
26、贷款的特点：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。故选B。 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。A.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售B.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品C.理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额正确答案：D选项A，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项B，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺
27、或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。选项C，介绍投资产品时，不得弱化风险、强调收益。 商业银行金融创新指印的核心是( )。A管理模式创新B机构设置创新C金融产品创新D管理流程创新正确答案：C 根据公司法，有限责任公司董事会的职责包括( )。A对公司增加或者减少注册资本做出决议B决定公司内部管理机构的设置C执行股东会决议D制定公司的基本管理制度E对发行公司债券做出决议正确答案：BCD 商业银行建立清晰的声誉风险管理流程主要包括( )。A声誉风险的识别B声誉风险的评估C声誉风险的监测和报告D外部审计E内部审计正确答案：ABCE 原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（ ）正确答案：有担保流动资金贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。