《22年(中级)银行从业历年真题7卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《22年(中级)银行从业历年真题7卷.docx（17页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、22年(中级)银行从业历年真题7卷22年(中级)银行从业历年真题7卷 第1卷下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.资产管理顾问答案：B解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评
2、估程序应至少每三年实施一次答案：D解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散答案：B解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。商业银行实施第二支柱需要做的工作有哪些（ ）A.建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序B.明确风险治理结构C.审慎评估各类风险D.制定资本规划和资本充足率管理计划E.审慎评估资本充足水平和资本质
3、量答案：A,B,C,D,E解析：商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，明确风险治理结构，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，确保银行资本能够充分抵御其所面临的风险，满足业务发展的需要。保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）答案：对解析： 保证人的财务状况、现金流量、或有负债、信用评级以及保证人目前所提供保证的数量/金额，都会影响保证人的偿债能力。制约行业的内部因素不包括（）。A.国民经济B.生产经营管理水平C.现金流量D.产业发展周期答案：A解析：行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营
4、管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故本题选A。?下列不属于支付结算业务的是( )。A汇款?B托收?C承兑?D信用证答案：C解析：C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。22年(中级)银行从业历年真题7卷 第2卷根据固定资产贷款管理暂行办法规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（ ）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.不按合同约定支付贷款资金B.信用状况下降C.违反合
5、同约定以化整为零的方式规避贷款人的受托支付D.销售收入因经济形势变化而有所下降E.项目进度落后于资金使用进度答案：A,B,C,E解析：在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降：不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人的受托支付。商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A. 制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B. 通过金融市场控制风险C. 建立多层次的流动性屏障D. 提高
6、流动性管理的预见性答案：A解析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。只有执行了审慎的贷款分类制度，才能计提充足的贷款损失准备金。（ ）答案：对解析：只有执行了审慎的贷款分类制度，才能真实揭示贷款价值，识别贷款组合中的预期损失，从而计提充足的贷款损失准备金。 高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。A.监事会B.股东大会C.银监会D.董事会 答案：D解析： 略下列内容体现与银行往来异常现象的是（）。A.企业销售额下
7、降，成本提高，收益减少，经营亏损B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险答案：B,C,D,E解析：题中选项A体现企业财务风险，其余选项均是与银行往来异常现象。商业银行（ ）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会答案：B解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。（ ）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A.监管部门B.银行业协会C.评级机构D.审
8、计师答案：C解析：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。22年(中级)银行从业历年真题7卷 第3卷（ ）标志着银行监管制度的正式确立。A.法律制度B.监管模式C.监管目标D.监管原则答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。公积金个人住房贷款的还款方式包括（）：A.等额累进还款法B.一次还本付息法C.等额本息还款法D.组合还款法E.等额本金还款法答案：B,C,E解
9、析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大 答案：C解析： 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的
10、重要特征之一。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 （）答案：对解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是（）。A.城镇常住户口或有效留居身份证明B.卖方身
11、份证C.婚姻状况证明D.房产证原件 答案：C解析：申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：卖方身份证、户口簿复印件；房产证原件和复印件：由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议：由区级以上房产交易部门进行抵押登记在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求?（）A.合法合规性B.盈利性C.可执行性D.易变现性答案：B解析：担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；可执行性及易变现性。董事应具备持有履职所需的（ ），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质答案：D解析：
12、董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。22年(中级)银行从业历年真题7卷 第4卷关于还款能力分析中的财务分析，下列说法正确的有（）。A.分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动B.要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析C.考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成D.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等E.衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等答案：A,D解析：B项，要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析；C项，考察借款人过去和现在的收入水平、
13、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成；E项，衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（ ）。A.内控缺失导致违规案件层出不穷B.违反用工法C.缺乏经营特色D.金融产品服务存在严重缺陷E.缺乏社会责任感答案：A,B,C,D,E解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银
14、行声誉造成的实质性损害。商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险答案：B解析： 信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类，但其在很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。每季度至少应当召开一次的会议有（ ）。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议答案：B,C解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是（）。A.借款保函 B.预付款保函
15、 C.付款保函D.留置金保函答案：A解析：跨境人民币业务的主要产品包括国际结算、外汇担保、国际贸易融资、其他对客户的产品和跨境人民币融资。其中，外汇担保分为：非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量维修保函、付款保函、留置金保函等；融资类保函，包括借款保函、融资租赁保函等。商业银行通常用资本金来应对（ ）。A.系统损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失答案：C解析：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买
16、保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。A.冒险投资于其他新业务B.董事会、所有权或重要的人事变动C.冒险兼并其他公司D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度答案：A,B,C,D,E解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。22年(中级)银行从业历年真题7卷 第5卷( )是指
17、高于债券面额的价格发行的债券。A、债券的面值发行B、平价发行C、溢价发行D、折价发行答案：C解析：C溢价发行是指高于债券面额的价格发行的债券。诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人答案：D解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。下列关于证券发行管理制度的说法，正确
18、的是（ ）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案：A,B,E解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法
19、，不正确的是（ ）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案：C解析：C项，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。 银行的非利息收入包括（）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入 答案：A,B,C解析： 收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包
20、括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性B.制定和实施新战略、推广新产品业务之前，应当评估流动性可能造成的影响C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险答案：A,B,C,D解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不
21、直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强答案：B解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。22年(中级)银行从业历年真题7卷 第6卷 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的 答案：A,E解析： 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分
22、有效的。美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。( )答案：错解析：最早建立独立的综合金融监管机构的国家是德国。设立质权，当事人可以采取口述形式订立质权合同。 ( )答案：错解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款答案：A解析：根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资
23、本金足额到位，并与贷款配套使用。资产负债管理最初源于西方商业银行。答案：对解析：资产负债管理最初源于西方商业银行。下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（ ）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线答案：C解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。商业银行选取风险偏好指标的原则是兼顾全面性和重要性，突出先进性和原则性。其中
24、，全面性是指偏好应反映主要利益相关人的期望，涵盖经营管理中面临的主要实质性风险，兼顾风险和收益。 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A.盈利B.资金短缺C.现金流入D.现金流出 答案：B解析：借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。22年(中级)银行从业历年真题7卷 第7卷对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入
25、支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表答案：A解析：了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。理财师应该从（ ）方面入手，做好超常服务。A.挖掘客户潜在意识的需求B.注意每一个服务细节C.建立响应的企业文化和制度D.建立服务标准和流程E.注重绩效考核答案：A,B,C解析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）
26、注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度 银行监管所依据的法律包括（）。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.行政许可法D.劳动法E.商业银行法 答案：A,B,C,E解析： 银行监管所依据的法律包括：银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。答案：对解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（ ）。A.新建房个人住房
27、贷款B.二手房住房贷款C.个人住房组合贷款D.自营性个人住房贷款E.公积金个人住房贷款答案：A,B解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行可以完全拒绝任何单位或个人查询。答案：错解析：根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。货币经纪公司的主营业务有（ ）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外证券市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务E.境内外外汇市场交易经纪业务答案：A,C,D,E解析：货币经纪公司的主营业务有： （1）境内外外汇市场交易经纪业务； （2）境内外货币市场交易经纪业务； （3）境内外债券市场交易经纪业务； （4）境内外衍生产品交易经纪业务。